KYC على الانسحاب

1) مهمة إخراج KYC

KYC عند السحب (الانسحاب KYC) هي نقطة تحكم حيث تتحقق المنصة من إرسال الأموال إلى صاحب الحساب الحقيقي والمستلم الشرعي، وأن المعاملات لا تنتهك متطلبات سياسة مكافحة غسل الأموال/العقوبات/المكافآت. الهدف هو تقليل مخاطر الاحتيال واسترداد التكاليف والغسيل والمطالبات التنظيمية مع الحد الأدنى من الاحتكاك للاعبين الصادقين.

2) المبادئ الأساسية

الضرورة والتناسب: نحن نسأل فقط ما هو مطلوب عند عتبة الخطر هذه.
إمكانية التحقق: يعتمد أي حل على القطع الأثرية (المستندات والسجلات والتسجيلات).
الشفافية للمستخدم: أسباب واضحة، قائمة مستندات مفهومة، إيتا، حالة مرئية.
نفس الشخص/نفس الطريقة: اسم صاحب الحساب = اسم حامل طريقة الدفع ؛ العودة إلى المصدر إن أمكن.
الحياد: لا تمييز ؛ القرارات - بشأن الوقائع، وليس بشأن الأصل/الجنسية (باستثناء الجزاءات بموجب القانون).

3) مصفوفة تشغيل KYC على الناتج

يتم تكوين عتبات MinThreshold/Daily/Weekly بواسطة سياسة الجغرافيا والمخاطر.

4) حزم الوثائق

4. 1 أساسي (L1)

وثيقة اللون: جواز السفر/الهوية/رخصة القيادة (البلد/المصطلح/السلسلة).
سيلفي/فحص مباشر (حيوية) عند الطلب.
إثبات العنوان ≤90 أيام: فاتورة المرافق/البيان/الخطاب الضريبي.

4. 2 موسع (L2)

أعد معايرة العنوان الحالي L1 + (إذا كان أقدم من 90 يومًا).
فحص الجزاءات/PEP مع تأكيد يدوي.

• بطاقات - بطاقة مقنعة + بيان/شاشة مصرفية بالاسم الكامل ؛
• المصرف - شاشة مصرفية على الإنترنت بالاسم الكامل و IBAN/ABA ؛
• محفظة إلكترونية - شاشة ملف تعريف بالاسم الكامل/بطاقة الهوية ؛
• تشفير - شاشة التبادل المعروفة أيضًا بالاسم الكامل، عنوان المحفظة في التاريخ.

4. 3 SoF/SoW (حسب المخاطر)

SoF (مصدر الأموال): بيان الدخل/الراتب، بيان الودائع، توزيعات الأرباح، اتفاقية البيع.
SoW (منشأ الدولة): الإقرارات الضريبية/البيانات المصرفية (نادرًا ما يتم طلبها - بمبالغ/إشارات كبيرة ومنتظمة).

5) العقوبات/PEP: المعيار الأدنى

الفحص في: التسجيل، الإيداع/السحب الأول، تغيير البيانات الشخصية/الدفع، بشكل دوري (على سبيل المثال، مرة كل 30-90 يومًا).
يتم دائمًا فحص المباريات «حسب الصوت» (غامضة) من قبل الشخص.
إذا تم تأكيد المطابقة، فإن قرار الامتثال (يسمح/يقيد/يغلق) مع تسجيل الأسباب.

6) قواعد الدفع لشركة KYC

1. تنشأ حقوق الانسحاب في غياب ديون نشطة/مكافأة وشيكات ناجحة.
2. الطريقة نفسها: النقل إلى مصدر التجديد ؛ إذا كان ذلك مستحيلاً (طريقة تقنية/حدودية/مغلقة) - طريقة بديلة، ولكن باسم المستخدم.
3. عدم تطابق الاسم → طلب تأكيد/رفض.
4. يحظر على أطراف/محافظ أخرى بأسماء أخرى.
5. التشفير: فقط إلى العنوان الذي تم التحقق منه للمستخدم/التبادل ؛ خلاطات حظر/مجهول الهوية.

7) العملية وجيش تحرير السودان (نموذج العينة)

• أ) طلب السحب → ب) فحص السيارات (CCR/Sanction/Fraud) → C) مستندات (إذا لزم الأمر) → D) الاعتدال → E) إرسال إلى قناة الدفع → F) كاملة.

• Q0 السيارات (الملفات الشخصية الصافية، كميات صغيرة): حتى 1-6 ساعات.
• الدليل المعجل للربع الأول (VIP/الدفع المؤكد حديثاً): حتى 24 ساعة
• الكتيب الموحد للربع الثاني (الحسابات/الطرق الجديدة): حتى 48 ساعة
• التحقيق في الربع الثالث (SoF/المنازعات/العقوبات): ما يصل إلى 3-7 موظفاً. بعد أيام من استلام الوثائق.

حالات الحساب: قيد المراجعة → مستندات الحاجة → قيد التنفيذ → مرسلة → مكتملة/مرفوضة + ETA مرئية.

8) شفافية UX (التي يجب أن تكون على صفحة المخرج)

مسح متطلبات KYC وقائمة المستندات قبل تأكيد العطاء.
سياسة إيتا وسياسة الانتظار ؛ بالطرق - «عادة X-Y ساعات/أيام».
ربط «كيفية تسريع التحقق» (قائمة مرجعية لجودة الصورة/الفحص، ما هو بالضبط مطلوب وفقًا للطريقة).
تاريخ القرار: من/عندما طلب المستند، ما تم التحقق منه، النتيجة.
المراسلات المرئية بين الاسم على الدفع واسم الحساب (تلميح «يجب أن تتطابق»).

9) الحالات المتكررة والسياسة

K1. المكافأة النشطة/WR المستحقة → الإخطار، إظهار رصيد WR/الموعد النهائي ؛ السماح بإلغاء المكافأة (مع إلغاء مكاسب المكافآت) وسحب النقد.

K2. بطاقة جديدة باسم آخر → الرفض أو طلب إثبات الحيازة القانونية ؛ عموما حظر.

K3. سحب التشفير إلى عنوان صديق/طرف ثالث → رفض ؛ عرض التحقق من العنوان/التبادل الشخصي للمستخدم.

K4. تطابق الجزاءات → الفحص اليدوي ؛ عند التأكيد - حظر/إغلاق وفقا للقانون والشروط.

K5. تحميل الإيداع → الاحتفاظ بالرصيد إلى حين التسوية ؛ بعد فقدان النزاع - التسوية/التقييد.

K6. لم يرد أي رد على طلب الوثائق (7-14 يوماً) → إلغاء الطلب/الرفض مع الحق في إعادة التقديم إذا كانت هناك وثائق.

10) الأدوار والمسؤوليات

الدعم (L1): المعلومات، وجمع الوثائق، والتحقق من الشكل/الجودة.
الاعتدال/المخاطر (L2): يتحقق من ملكية الدفع، ويحلل إشارات الاحتيال، ويوصي SoF/SoW.
الامتثال (م-3): الجزاءات/تدابير حماية البيئة، المنازعات، القرارات النهائية.
فريق الدفع: التوجيه، الاتصالات مع PSP/البنوك، مراقبة TtW/الإخفاقات.
DPO/Privacy: تخزين المستندات والوصول إليها، DPIA للتدفقات عالية الخطورة (القياسات الحيوية/مكافحة الاحتيال).

11) تخزين البيانات وحمايتها

التوقيت: KYC/AML والمعاملات - بموجب القانون (غالبًا 5-10 سنوات)، SoF/SoW - عن طريق تقييم المخاطر (عادةً 2-5 سنوات).
الراحة/إرسال التشفير، RBAC/ABAC، تسجيل الدخول، عمليات التدقيق السنوية.
التقليل إلى أدنى حد من نسخ الوثائق، وإخفاء الأجزاء الحساسة (الخرائط - 6 + 4).

12) مقاييس الجودة

Time-to-Wallet (p50/p95) حسب الطريقة/قائمة الانتظار.
معدل الموافقة على طلبات الانسحاب.
حصة مدفوعات السيارات (بدون اعتدال يدوي).
طلبات الوثائق المتكررة (%).
خرق SLA% (الطلبات المتأخرة).
معدل النزاع/رد التكاليف ومعدل الفوز في النزاعات.

13) قائمة مرجعية قبل السوق

• تم نشر عتبات ومحفزات KYC/SoF/SoW.
• يصف الأساليب الصحيحة وقاعدة الأسلوب نفسه.
• لقد قمت بإعداد أوضاع/ETA وصفحة التحقق من كيفية تسريع.
• نماذج بريدية جاهزة وماكرو للدعم (انظر أدناه).
• سجلات القرارات والتصدير لمراجعة الحسابات/المنظم.
• أجريت إدارة شؤون الإعلام للقياسات الحيوية/مكافحة التجارب، واتفقت مع مقدمي الخدمات.

14) نماذج الاتصال

ألف - طلب الوثائق الأساسية (م-1)

الموضوع: التحقق من الهوية المطلوبة للناتج

• مرحبا [الاسم]!

1. وثيقة (جواز سفر/هوية) - نسخة ملونة ؛

2. والصور الشخصية/الفحص المباشر (وفقا للتعليمات في المكتب) ؛

3. تأكيد العنوان (≤90 أيام).

بمجرد تحميل الملفات، سنواصل المراجعة. ETA بعد الاستلام - حتى [X] ساعة. شكرا لك!

باء - تأكيد طريقة الدفع (الملكية)

الموضوع: تأكد من أن طريقة الدفع تخصك

• مرحبا [الاسم]!
• لعرض [الطريقة]، يرجى تحميل شاشة/مقتطف باسمك الكامل وتفاصيلك. بالنسبة للبطاقة - صورة للجانب الأمامي (إخفاء الأرقام - اترك أول 6 وآخر 4). إيتا بعد التأكيد - حتى [X] ساعة.

طلب SoF

الموضوع: أحتاج إلى وثيقة تؤكد مصدر الأموال

• مرحبا [الاسم]!
• تتطلب منا القواعد الداخلية لـ AML تأكيد مصدر السحب [المبلغ]. مناسب: بيان الدخل/الراتب، كشف الحساب المصرفي مع المدفوعات الواردة، مستند المبيعات، إلخ. بعد تحميل ETA - حتى [X] أيام عمل.

D. قرار الرفض (سبب واضح + استئناف)

الموضوع: قرار طلب الانسحاب

• مرحبا [الاسم].
• لسوء الحظ، لا يمكننا استنتاج [المبلغ]، السبب: [على وجه التحديد - عدم تطابق الاسم الكامل/عدم وجود وثائق/جزاءات، إلخ].
• يمكنك استئناف القرار بإرسال المستندات/التفسيرات إلى [القناة]. مدة الاستئناف [X] أيام.

15) الأسئلة الشائعة الصغيرة للاعبين

لماذا KYC في الإنتاج ؟ لذلك نؤكد أننا نرسل الأموال إليك ونمتثل للقانون.
كم يتطلب الأمر ؟ عادة من دقائق إلى 24-48 ساعة، إذا كانت الوثائق صحيحة.
لماذا يطلبون SoF ؟ فقط مع زيادة المخاطر/المبالغ الكبيرة هو شرط مكافحة غسل الأموال.
هل يمكنني الانسحاب إلى محفظة شخص آخر ؟ لا، فقط للأساليب المصممة لك.
ما الذي سيسرع التحقق ؟ صور/فحوصات واضحة، مستند جديد على العنوان، شاشة دفع باسمك.

16) نموذج قسم قصير لسياساتك

المفتاح> KYC على الناتج. قبل إرسال الأموال، يمكن للمنصة إجراء فحوصات الهوية (ID/selfie)، والعنوان، والجزاءات/الملوثات العضوية الثابتة، بالإضافة إلى طلب تأكيد ملكية طريقة الدفع، وإذا لزم الأمر، مستندات SoF/SoW. لا يمكن الاستنتاج إلا على الطرق المصممة للمستخدم (تنطبق قاعدة الطريقة نفسها إن أمكن). وفي غياب المستندات المطلوبة أو التي تنطوي على مخاطر معقولة تتعلق بالاحتيال/مكافحة غسل الأموال، يجوز تعليق الطلب أو رفضه بإشعار والحق في الاستئناف.

كيفية استخدام هذه المقالة

1. أدخل عتباتك و ETAs وقوائم المستندات في قوالب الحروف والواجهة.
2. قم بتكوين قوائم الانتظار/القواعد التصعيدية ومقاييس TtW/معدل الموافقة.
3. قم بمواءمة الأقسام مع سياسة الدفع والتحقق منها وقواعد المكافأة واتفاقية المستخدم والخصوصية.
4. إجراء التدريب الداعم: الماكرو، والقوائم المرجعية، وأمثلة الحالات، والصياغة الصحيحة للأسباب.