فحص الشمول المالي للاعب

تحقق من التوافر المالي للاعب (القدرة على تحمل التكاليف)

1) الغرض والمنطقة

تأكد من أن اللعبة تتطابق مع القدرات المالية للاعب، مما يقلل من مخاطر الضرر والامتثال لمتطلبات الترخيص. تكمل القدرة على تحمل التكاليف RG و AML: نقوم بتقييم قدرة اللاعب على تحمل تكاليف اللعبة دون تحيز (لا ينبغي الخلط بينه وبين التحقق من أصل الأموال، على الرغم من تداخل الحالات غالبًا).

التغطية: المنتج (الويب/الهاتف المحمول)، المحفظة/PSP، المخاطر/RG، CS، الامتثال/القانوني/DPO، مزودي الألعاب، الإبلاغ.

2) المبادئ

التناسب: يتوافق عمق التحقق مع مستوى المخاطر والسوق.
الحد الأدنى من المعلومات الضرورية: نطلب فقط ما هو مطلوب لحله.
الشفافية والاحترام: أسباب واضحة للطلب والوثائق/المواعيد النهائية المتوقعة.
بدون تلميح AML: في الصياغة، نتجنب تلميحات الشك.
إمكانية الإثبات: تم إصلاح جميع الخطوات والحلول، وتم تقديم القطع الأثرية.
الخصوصية حسب التصميم: اللائحة العامة لحماية البيانات/النظائر المحلية والتخزين والوصول إلى RBAC.

3) الأدوار و RACI

مالك القدرة على تحمل التكاليف (RG Lead/Risk Lead) - السياسة والعتبات والتصعيد. (أ)

محللو المخاطر (السطران الأول والثاني) - التحقق، طلب الأدلة، القرار. (ص)

CS/CRM - الاتصالات، دعم اللاعبين، ردود جيش تحرير السودان. (ص)

المدفوعات/المالية - مجموع/حد الودائع/عمليات السحب وقت التحقق. (ص)

الامتثال/القانوني/DPO - الامتثال للأسواق والخصوصية والقوالب. (جيم)

البيانات/الهندسة - الأحداث/السجلات، عمليات التكامل (واجهات برمجة التطبيقات المصرفية، وأجهزة التحقق). (ص)

المراجعة الداخلية للحسابات هي تقييم مستقل للممارسات والعينات. (جيم)

الراعي التنفيذي (COO/CEO) - الموارد، "لهجة من الأعلى. (I/A)

4) المشغلات لبدء الفحص (الهيكل العظمي)

• ودائع كبيرة لمرة واحدة (عتبة السوق).
• النمو السريع في الودائع/الخسائر على مدى فترة قصيرة.
• الإلغاء المتكرر للاستنتاجات ؛ الانتقال إلى أساليب الدفع «المقترضة».

• جلسات ليلية/طويلة، تسارع المعدل، منسقات مقيمة متعددة دون انقطاع.
• تقارير اللاعب عن الصعوبات المالية.

• تحقيق العتبات التي تتطلب EDD/القدرة على تحمل التكاليف حسب السوق/الترخيص.
• زيادة فئة المخاطر (معدلات RG/AML).

5) البيانات والأدلة (المستويات)

• التصريح الذاتي بميزانية الترفيه/الإيرادات (شكل في المنتج).
• بيانات البنك/التكنولوجيا المالية الموحدة (بدون تفاصيل غير ضرورية) أو بيان الدخل.
• تأكيد العمالة/المركز (بناء على طلب السوق).

• البيانات المصرفية لمدة 90 يوما (الحقول المحذوفة).
• مستندات الدخل: شهادة صاحب العمل، استمارة الضرائب، العقد/الفواتير (للعاملين لحسابهم الخاص).
• بيان النفقات حسب الفئات الرئيسية (الإسكان/القروض/النفقة).

• تأكيد مصدر الأموال/الأصول (بيع الممتلكات، أرباح الأسهم، وما إلى ذلك).
• واجهة برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة - مقاييس الملاءة المالية المجمعة (مع الموافقة والمقبولية).
• الوثائق بناء على طلب السوق/الجهة التنظيمية.

6) التقييم والعتبات

صافي الدخل المتاح: الدخل «المجاني» المقدر بعد النفقات الأساسية.
الخسارة الميسورة التكلفة/الميزانية: حصة NDI مسموح بها للترفيه (السياسة الداخلية + المعايير المحلية).

• الأخضر - لا قيود أو ميزانية ضعيفة.
• Amber - حدود الودائع/الخسائر، الرصد.
• الأحمر - التنازل/الحدود الصلبة/المهلة/SE.

• الخسارة> X٪ تقديرات NDI في 30 يومًا → Amber.
• الخسائر> Y٪ NDI أو العلامات السامة → الأحمر.

7) العملية (إشارة إلى القرار)

الخطوة 1 - الإشارة وتحديد النطاق المسبق. جمع الحقائق (الكميات/الوقت، علامات النمو الحقيقي)، تحديد الأولوية (S1.. S3)، تحديد نظام القضايا.
الخطوة 2 - طلب الأدلة. اختيار المستوى (A/B/C)، قائمة الوثائق المفهومة، الموعد النهائي (عادة 7-14 يومًا)، الحد المؤقت/التوقف المؤقت إذا لزم الأمر.
الخطوة 3 - التحليل. حساب NDI/الميزانية، التحقق من استدامة الدخل/النفقات، التحقق من السلوك.
الخطوة 4 - الحل. Green/Amber/Red، وضع حدود/أقفال، جدول زمني للمراجعة.
الخطوة 5 - الاتصال. نصوص محايدة بدون ضغط، بدون نص فرعي لـ AML.
الخطوة 6 - التوثيق. القطع الأثرية والحسابات والأساس المنطقي والروابط بالسياسات/المعايير المحلية.
الخطوة 7 - التنقيح. راجع مرة أخرى بعد أيام N أو عندما تتغير المخاطر.

8) UX والنصوص الصحيحة

تجنب الإفادات بشأن الشكوك/مكافحة غسل الأموال ؛ استخدام «فحوصات الأمان/راحة التكلفة» المحايدة.

9) التفاعل مع RG و AML

RG: تعزز علامات الضرر أولوية القدرة على تحمل التكاليف، والقرارات → والحدود/المهلات/SE.
AML: إذا ظهر خطر أصل الأموال في عملية القدرة على تحمل التكاليف، افتح حالة موازية من AML (دون تلميح في اتصالات القدرة على تحمل التكاليف).
المدفوعات: مجموعة من الودائع/التسويق المتكرر وقت التحقق.

10) الخصوصية والحقوق والاحتفاظ

أساس المعالجة: الواجب القانوني/المصلحة المشروعة (الاحتفاظ باللاعبين والامتثال للترخيص).
التقليل والإخفاء: جمع ما هو مطلوب فقط، إزالة EXIF، إغلاق الحقول الحساسة.
الوصول: RBAC/ABAC، قراءة/تغيير جذوع الأشجار، مخزن WORM للقطع الأثرية.
الاحتفاظ: عادة من 5 إلى 7 سنوات أو عن طريق السوق/الترخيص ؛ بعد انتهاء الصلاحية - الإزالة الآمنة.
حقوق المواضيع: منطقة DSAR من خلال DPO ؛ عدم الكشف عن تقنيات مكافحة الاحتيال/تحديد النقاط وبيانات الأطراف الثالثة.

11) لوحة القيادة والمقاييس

وقت اتخاذ القرار (TTD): متوسط من الإشارة إلى القرار.
معدل الإنجاز: النسبة المئوية للحالات التي تتلقى وثائق في الوقت المحدد.
الكهرمان/السعر الأحمر: أسهم الحل حسب القطاع/السوق.
كرر علامات الضرر: علامات الضرر في 30/90 يومًا بعد القرار.
الحد من الاستيعاب/الالتزام: نسبة الامتثال للحدود.
الشكاوى والحل: فترة الشكاوى/الإغلاق.
شدة البيانات:٪ من الحالات التي يتم فيها جمع الحد الأدنى من مجموعة الأدلة.
قابلية المراجعة: حصة الحالات مع حزمة كاملة من القطع الأثرية وحساب NDI.

12) القوائم المرجعية

قبل أن تدير السياسة

• عتبات السوق المتفق عليها مع الامتثال القانوني/الامتثال.
• يتم تحديد مواقع نماذج الرسائل واختبارها من أجل الحياد.
• التكامل مع تخزين المستندات، الخدمات المصرفية المفتوحة (حيثما كان ذلك متاحًا)، نظام الحالات.
• إجراءات إخفاء/حذف EXIF، التحقق من الشكل.
• إعداد نصوص CS/FAQ ؛ أكمل التدريب.

في العمليات

• لكل حالة أولوية وقائمة بالوثائق المطلوبة وموعد نهائي.
• يتم تفعيل الحدود الزمنية/الأقفال تلقائيًا.
• توثق القرارات بالحسابات والمراجع المتعلقة بالسياسات.
• يتم تمكين أعلام قمع RG/AML/التسويق المجاورة.

التدقيق والتحسين

• أخذ عينات ربع سنوية من الحالات (≥ 30) من أجل اكتمال/اتساق الحلول.
• التحقق من سجل الحدث مع المحفظة/GL.
• CAPA للتعليقات المتكررة.

13) قوالب (إدخالات سريعة)

ألف - قائمة الوثائق (المستوى باء)

B) تذكير الموعد النهائي

C) حل الحد

D) الإغلاق غير الموثق

14) التنفيذ التقني (هيكل عظمي)

События: "القدرة على تحمل التكاليف"، "المستندات _ المطلوبة"، "المستندات _ المتلقاة"، "القدرة على تحمل التكاليف _ القرار {الأخضر" العنبر "الأحمر"، "rg _ limits _ set'،" التسويق _ قمع ".
кейс واجهة برمجة التطبيقات - системы: "POST/ability/case", "PATCH/case/{ id }/status'," POST/case/{ id }/decision ".
تخزين الوثائق: التشفير عند الاستراحة ؛ والإخفاء التلقائي، وتجريد الساتل EXIF ؛ الشيكات وسجلات WORM.
القواعد (محرك السياسات): عتبات حسب السوق، وجيش تحرير السودان، وحدود السيارات لفترة التحقق.
الإبلاغ: تحميل CSV/JSON بوحدات بدون PII.

15) الأخطاء المتكررة وكيفية تجنبها

الطلبات المفرطة للوثائق - → المستويات A/B/C، التقليل إلى أدنى حد، شرح «لماذا».
تأخيرات بدون تدابير مؤقتة. → التصوير الذاتي عند فتح القضية.

نصوص غامضة → قوالب جاهزة، اختبار للوضوح

الاختلاط مع AML في الحروف. → صياغة محايدة، حالة AML منفصلة إذا لزم الأمر.
لا حساب - → توحيد طريقة مؤشر التنمية الوطني/الميزانية وتخزين الحساب.
مزامنة غير كاملة. → ربط الحلول بمزودي الألعاب CRM/PSP/( قمع/كتل).

16) الملامح الإقليمية (إطار للملء)

لكل سوق، قم بإصلاح: العتبات الإلزامية، ومصادر البيانات، ومقبولية الخدمات المصرفية المفتوحة، وأوقات الاستجابة، ونماذج الإبلاغ، ومتطلبات التخزين/التوطين.

Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) خطة تنفيذ مدتها 30 يومًا

الأسبوع 1

1. الموافقة على سياسة القدرة على تحمل التكاليف وعتبات السوق.
2. الاتفاق على نماذج الاتصال (RU/EN + locales) والأسئلة الشائعة.
3. تحديد الأحداث/نموذج البيانات والتكامل (الحالات، التخزين، الأعمال المصرفية المفتوحة حيثما كان ذلك متاحًا).

الأسبوع 2

4. تنفيذ تدفق الحالات، وحدود السيارات لفترة التحقق، وتحميل/إخفاء المستندات.
5. مكّن قمع التسويق/PSP عندما تكون القضية نشطة.
6. تدريب المخاطر/خدمات الدعم ؛ إصدار 1 صفحة وماكرو.

الأسبوع 3

7. رائدة (5-10٪): TTD/قياس الإنجاز/الشكاوى، التنقيح اليدوي للقرارات.
8. إجراء تعديلات على العتبات/النصوص، تصحيح عمليات التكامل.

الأسبوع 4

9. الإفراج الكامل ؛ الرصد اليومي لـ KPI والمراجعات الانتقائية.
10. تقديم التقارير إلى الإدارة ؛ CAPA للإخفاقات والشكاوى.
11. الخطة v1. 1: توسيع ملفات تعريف السوق، وإضافة الخدمات المصرفية المفتوحة/التسجيل، وحساب NDI التلقائي.

• اللعب المسؤول والحدود
• الاستبعاد الذاتي وحجب الحسابات
• فحوصات الواقع وتذكيرات اللعبة
• كتب اللعب والكتابات الخاصة بالحوادث (RG/AML)
• AML وتدريب الموظفين/التوعية بالامتثال
• الإخطارات بالانتهاكات والمواعيد النهائية للإبلاغ
• التقارير التنظيمية وأشكال البيانات
• المراجعة الداخلية للحسابات والمراجعة الخارجية للحسابات/قوائم مراجعة الحسابات