التدريب على مكافحة غسل الأموال وتدريب الموظفين

1) الغرض والمنطقة

بناء برنامج تدريب «مباشر» لمكافحة غسل الأموال ومحاربة تمويل الإرهاب يضمن فهم كل موظف لدوره في منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومعرفة العلامات والأنماط، ومعرفة كيفية تصعيد الشكوك وإضفاء الطابع الرسمي عليها بشكل صحيح، والامتثال لحظر الإخطار والعمل ضمن سياسة الخصوصية/الاحتفاظ.

التغطية: جميع الأقسام (العمليات، والدعم، والمدفوعات، والمخاطر/مكافحة غسل الأموال، والتسويق والشركات التابعة، والبيانات/التحليلات، والإدارة القانونية، وإدارة مقدمي الخدمات، والشؤون المالية، وأمن المعلومات/إدارة شؤون الموظفين)، فضلا عن المتعاقدين والموظفين المؤقتين.

2) الأدوار و RACI

مسؤول AML/MLRO - مالك البرنامج، يوافق على المناهج والحالات والامتحانات والإبلاغ. (أ)

قائد التدريب (L&D) - LMS، الجدول الزمني، المنهجية، مراقبة الحضور. (ص)

مالكو العمليات (المدفوعات/CS/المخاطر/البيانات/الشركات التابعة/التسويق/القانونية) - تكييف الوحدات للعمليات. (ص)

الامتثال/القانون - الامتثال والتوطين. (جيم)

المراجعة الداخلية للحسابات - مراجعة مستقلة للبرنامج والتحقق من السجلات. (جيم)

الموارد البشرية - الإدراج في إجراءات التأديب في حالة الفشل. (ص)

الراعي التنفيذي (COO/CRO) - الموارد والتصعيد بالتأخير. (طاء/ألف)

3) مصفوفة الكفاءة (حسب الدور)

4) المناهج (الوحدات)

1. مقدمة عن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ودور iGaming: الأهداف والمخاطر ومسؤولية المدير والموظفين.
2. KYC/CDD/EDD: مستويات التحقق، المصادر، محفزات EDD، تحديث KYC، UBO/KYB للشركاء.
3. الجزاءات/فحص الملوثات العضوية الثابتة: القوائم، والمطابقات، والإيجابيات الكاذبة، وتواتر التنقيحات.
4. مراقبة المعاملات: السرعة، الهيكلة، الفحص، إساءة استخدام المكافآت، أنماط الإيداع/السحب غير العادية، التشفير/الدفع البديل.
5. SAR/STR: أسباب الشك، محتوى التقرير، التوقيت، القنوات، تخزين التأكيدات.
6. لا بلاغ: ما لا يمكن أن يقال للعميل ؛ لغة آمنة في CS/التسويق.
7. الشركات التابعة والشركاء: KYB، حركة مرور الأعلام الحمراء، الترتيبات التعاقدية.
8. مخاطر التشفير/الطرق الجديدة: المنحدر/المنحدر، المزج، تحليلات بصمة blockchain (ضمن السياسة).
9. الخصوصية/PII/GDPR: مشروعية المعالجة والاحتفاظ بها والتقليل منها ومراقبة الدخول.
10. الإبلاغ والقطع الأثرية: سجل التحقيق، وقاعدة الأدلة، ومنطق القرار.
11. الأخلاق والإبلاغ عن المخالفات: كيف وأين يتم الإبلاغ، حماية الموظفين.
12. الميزات الإقليمية: المواعيد النهائية لتقارير المعاملات المشبوهة، الحظر، المشغلات المحلية (بطاقات السوق).

5) أشكال التدريب

الصعود (0-14 يومًا): دورة أساسية + اختبار (85٪ على الأقل).
إعادة التصديق السنوي: تحديث المعايير والأنماط، اختبار جديد (≥ 85 في المائة).
محاكاة الأدوار: CS/Payments/AML scripts (نصوص الدردشة، الهاتف، البريد الإلكتروني).
تمارين Table-top (ربع سنوية): القضايا الشاملة «الهيكلة/البغل المخفية»، «التحكيم المنتسب»، «ضرب العقوبات».
الوحدات المتناهية الصغر (شهرياً): تحديثات من 10 إلى 15 دقيقة بشأن الأنماط/التغيرات الإقليمية.
الظل/الرصد: تدريب داخلي مع محللي مكافحة غسل الأموال لمدة 1/2 سطر.
ورش عمل البائعين: يتحدث مقدمو خدمات KYC/AML/PSP عن التحديثات.

6) تقييم المعارف وإصدار الشهادات

النماذج: اختبار (20-30 سؤالاً)، تحليل الحالة (شكل حر)، «تحقق من المعاملات».
العتبة: اختبار 85٪ + تحليل الحالة الناجح. القبول في الدور التشغيلي - فقط إذا كانت هناك شهادة حديثة.
إعادة الاختبار: بعد 7 أيام ؛ في حالة الفشل المتكرر - جلسة مدرب مع المدير.
الشهادة: الرقم والتاريخ والدورة/النسخة وفترة الصلاحية والتوقيع الإلكتروني. التخزين في LMS مع التصدير إلى HRIS.

7) LMS والمحاسبة

فهرس الدورات مع الإصدارات، المواقع، إلزامي.
المهام المتعلقة بالدور/الموقع، والمواعيد النهائية، ورسائل التذكير.
البروتوكولات: اجتياز، اختبارات، شهادات، محاولات، إعادة اختبار.
التكامل: SSO، HRIS (على متن الطائرة/الفصل)، لوحات معلومات AML (التغطية، الانحراف).
الاحتفاظ: يتم الاحتفاظ بسجلات التدريب وفقًا للسياسة (عادة 5-7 سنوات).

8) مقاييس الأداء (KPI/KRI)

التغطية: النسبة المئوية للموظفين الحاصلين على شهادة حالية (الهدف ≥ 98 في المائة).
الإنجاز في الوقت المحدد: استكمال النسبة المئوية قبل الموعد النهائي (الهدف ≥ 95 في المائة).
معدل النجاح/متوسط النتيجة: النسبة المئوية للنجاح/متوسط الدرجة.
الوقت إلى البحث والإنقاذ: متوسط من الإشارة إلى تسليم البحث والإنقاذ (ينبغي تحسينه بعد التدريب).
المعدل الإيجابي الخاطئ (التحقيقات): استقرار/جودة الترشيح.
جودة التصعيد: حصة القضايا مع قاعدة أدلة كاملة.
تأثير ما بعد التدريب: الحد من حوادث الإخطار، وصحة اتصالات CS.
تدريب مصادر القدرة النووية: تقييم فائدة الوحدات.

9) القوائم المرجعية

9. 1 قبل بدء الدورة

• يتم تحميل النسخة الحالية من سياسة مكافحة غسل الأموال/الجزاءات/التسوية الإلكترونية في LMS.
• يتم تضمين متطلبات السوق المحلية والمواعيد النهائية لتقارير المعاملات المشبوهة.
• سيناريوهات وحالات مستكملة في الأشهر 6-12 الماضية.
• دورات دورية محددة ومواعيد نهائية ورسائل تذكير.
• تم إنشاء التكامل مع HRIS (الإقلاع/الإقلاع).
• المجموعة التجريبية (10-20 شخصًا)، تؤخذ التعليقات في الاعتبار.

9. 2 خلال الدورة

• LMS الدعم الفني/الوصول.
• الإجابات على الأسئلة (المنتدى/الدردشة).
• التقاط الإعادات وأوقات العبور.

9. 3 الإغلاق والتحكم

• تصدير الشهادات والسجلات إلى مخزن التدقيق.
• لوحة القيادة: التغطية، التأخر، معدل النجاح.
• تقرير المكتب إلى لجنة الإدارة/مراجعة الحسابات.
• خطة تحسين المحتوى والممارسة.

10) النصوص (لعب الأدوار) - إدخالات سريعة

أ) CS: تثبيط الإخطار

يسأل العميل، «لماذا تأخر انسحابي ؟»

الجواب الصحيح هو "نقوم بمراجعة الدفع الأمني القياسية. بمجرد اكتمال المراجعة، سيتم إخطارك. شكرا لتفهمك "(لا توجد إشارة إلى الشك/مكافحة غسل الأموال).

باء) المدفوعات: الهيكلة/السرعة

سلسلة من الودائع من 990 وحدة في 30 دقيقة، بطاقات مختلفة، IP واحد.
الإجراءات: التصعيد في مكافحة غسل الأموال، وتجميد الاستنتاجات حتى الانتهاء من التحقق، وجمع الوثائق بالوسائل.

ج) AML: ضرب العقوبات

مطابقة لكل POP/متوسط عقوبات الثقة.
الإجراءات: إعادة التحقق، المصادر البديلة، اتخاذ قرار بشأن القيود، الدخول في القضية مع التبرير.

د) الشركات التابعة: حركة المرور القذرة

عائد استثمار GEO عالي الخطورة بشكل غير عادي، أجهزة متكررة.
الإجراء: مراجعة KYB، تعليق الدفع، إخطار الشريك، تقرير إلى Risk.

E) التشفير على المنحدر

عمليات السحب إلى المحفظة المرتبطة بالخلاط.
الإجراء: تحليلات السلسلة، EDD، البحث والإنقاذ المحتمل، عقد السياسة/القانون.

11) قوالب

شهادة الإنجاز: الاسم الكامل، الدورة/النسخة، التاريخ، تاريخ انتهاء الصلاحية، توقيع MLRO، QR/ID.
الامتحان (مثال): أسئلة 25 (اختيار متعدد)، 2 حالات مفتوحة.
CS scripts (سرية البنك، الإجابات الصحيحة).
نموذج تصعيد AML: من/متى/ماذا رأى، معرف العميل/المعاملة، القطع الأثرية.
خطة الدرس (90 دقيقة): 15" إدخال → 25" وحدة → 20" حالة → 20" اختبار/استطلاع → 10" ملاحظات.

12) التوطين والتوافر

دورات دراسية بلغات الأسواق ؛ أمثلة وحالات - محلية (مصارف/أساليب/جهات تنظيمية).
ترجمات وشكل يسهل الوصول إليه للموظفين ذوي الاحتياجات الخاصة.
المناطق الزمنية وجداول المناوبات هي فتحات متكررة.

13) إدارة تغيير المحتوى

الإصدار: vMAJOR. قاصر. PATCH ؛ سجل التغيير.
محفزات التدقيق: قوانين/عقوبات جديدة، حوادث، إخفاقات الاختبار، نتائج التدقيق/المنظم.
العملية: مشروع → Jurassic review → report → release → communication.

14) مراجعة برنامج التدريب

المراجعة الداخلية للحسابات: المراجعة السنوية للحسابات: الاكتمال، وحسن التوقيت، ونوعية التقييم، وصحة السجلات، واختيار الشهادات.
عمليات التفتيش الخارجية: توفير المجلات والبرامج والقضايا وأدلة المرور ؛ رسم خرائط للأدوار.
CAPA: تصحيح الثغرات (على سبيل المثال، التأخيرات في الفرق الفردية)، موجهي التدريب.

15) خطة التنفيذ (30 يومًا)

الأسبوع 1

1. تعيين مالك MLRO ومنسق L&D.
2. الموافقة على مصفوفة الأدوار والوحدات الإلزامية.
3. جمع المحتوى الأصلي: سياسة مكافحة غسل الأموال/الجزاءات/التعمير والتنمية، المتطلبات الإقليمية.

الأسبوع 2

4. نشر LMS، واستيراد الموظفين، وإنشاء SSOs والأدوار.
5. إعداد دورة دراسية أساسية (الوحدات 1-7) واختبار وتوطين اللغات الرئيسية.
6. اضبط تغطية/في الوقت المحدد/لوحات تحكم معدل المرور.

الأسبوع 3

7. طيار في 2-3 فرق (CS، المدفوعات، المخاطر).
8. تمرين على قمة الطاولة «هيكلة + ضرب العقوبات».
9. جمع التعليقات وتصحيح الحالات والاختبارات.

الأسبوع 4

10. الإطلاق الجماعي (جميع الأدوار)، المواعيد النهائية 14/21 يومًا حسب الأولوية.
11. تقرير عن التوجيه وخطة إعادة الاختبار والوحدات الجزئية لمدة 90 يوماً.
12. ابدأ برصد KPI والتحضير لمراجعة البرنامج.

• كتب اللعب والكتابات الخاصة بالحوادث (FIU/SAR/STR)
• الإخطارات بالانتهاكات والمواعيد النهائية للإبلاغ
• لوحة متابعة الامتثال والرصد
• التقارير التنظيمية وأشكال البيانات
• المراجعة الداخلية للحسابات والمراجعة الخارجية للحسابات
• قوائم مراجعة الحسابات واستعراضاتها
• تجديد الرخص وعمليات التفتيش
• التغييرات التنظيمية حسب المنطقة