مصفوفة مخاطر الامتثال

1) الغرض والتغطية

الهدف هو توحيد تقييم وإدارة مخاطر الامتثال في iGaming، وتقليل احتمالية الغرامات/إلغاء الترخيص، وضمان العمليات المستدامة.
التغطية: AML/CFT، KYC/KYB، العقوبات/PEP، المدفوعات والمكافآت، الألعاب المسؤولة (RG)، حماية البيانات/PII، الإعلان/التسويق، الشركاء/الشركات التابعة/مقدمي التقارير التنظيمية.

2) الجداول ومصفوفة الأساس 5 × 5

• 1 - نادر للغاية (≤1/god)· 2 - نادرًا (ربع)· 3 - بشكل دوري (شهر)· 4 - غالبًا (أسبوع)· 5 - في كثير من الأحيان (أيام)

• التمويل: 1: <€5k· 2: €5 -25k· 3: €25 -100k· 4: €100 -500k· 5:> €500k
• التنظيم: 1: لا إجراء: 2: الطلب: 3: وصفة طبية: 4: ارتفاع مخاطر الغرامة: 5: ارتفاع مخاطر التعليق/الاسترجاع
• العمليات/السمعة: 1: الحد الأدنى·· 5: تدفق سلبي/خارجي جماعي

النتيجة النهائية: R = L × I (1-25)

• 1-5 الأخضر - مقبول، رصد.
• 6-10 أصفر - خطة خفض التصنيف والمالك.
• 11-15 البرتقالي - CAPAs المتسارع، التحكم كل أسبوع.
• 16-25 الأحمر - التصعيد الفوري، جسر الحادث، الإخطارات إذا لزم الأمر.

تصعيد SLA (مثال): أصفر - 24 ساعة· برتقالي - 4 ح _ أحمر - 15 دقيقة.

3) فئات مخاطر الامتثال (سيناريوهات)

1. AML/CFT: التشويش، خلط الأموال، «البغال»، الهيكلة، الغسيل من خلال المكافآت/المخابئ.
2. الجزاءات/REP: الالتفاف على القيود القضائية، التطابق الزائف، القوائم المنتهية الصلاحية.
3. KYC/KYB: المواد التركيبية والتزوير والمستخدمين بالوكالة والشركاء الوهميين.
4. الاحتيال في الدفع/إساءة استخدام المكافآت: استرداد التكاليف، والمحاسبة المتعددة، ومزارع الأجهزة، والاحتيال في CPA للشركات التابعة.
5. RG (اللعب المسؤول): الحد من الانتهاكات، المحفزات غير المطورة لنشاط اللعبة الضار.
6. حماية البيانات: التسريبات، والمعالجة غير القانونية، وانتهاك حقوق الأشخاص، وعمليات النقل عبر الحدود.
7. الإعلان/التسويق: استهداف الجمهور المحظور، والترويج غير العادل، وعدم الامتثال للقواعد المحلية.
8. البائعون/الاستعانة بمصادر خارجية: إخفاقات مقدمي خدمات KYC، شركاء الاستضافة، PSP ؛ سلسلة من المعالجات الفرعية.
9. الإبلاغ التنظيمي: التأخير، وعدم اكتمال التقارير، وعدم اتساق البيانات.

4) مصفوفة مخاطر الامتثال - نموذج العرض

إذا تأثرت فئات البيانات التي تتطلب إخطارًا لمدة 72 ساعة - تصعيد فوري (أحمر).

5) المقاييس (KRI/KPI) والعتبات

• عقوبات معدل الضرب/الملوثات العضوية الثابتة لتسجيل 1 ألف ؛ العتبات:> 1. 5٪ (أصفر)،> 3٪ (برتقالي/أحمر حسب السياق)
• الجزاءات FPR/PEP ؛ العتبات:> 8٪ (أصفر)،> 12٪ (برتقالي)
• البحث والإنقاذ/الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لكل 10 آلاف عامل ؛ تنبيه وقت المراجعة (TTR)

• فشل KYC٪، Lientivy droot٪، avg TAT ؛ العتبات: فشل٪> 12٪ (أصفر)،> 15٪ (برتقالي)
• والنسبة المئوية للشركاء الذين ليس لديهم أحدث المستفيدين/عمليات المسح ؛ العتبات:> 3٪ (أصفر)،> 5٪ (برتقالي)

• معدل رد التكاليف ؛ العتبات:> 0. 8٪ (أصفر)،> 1. 2٪ (أحمر)
• صافي خسارة الاحتيال% от GGR ؛ العتبة:> 0. 9٪ (برتقالي)

• حصة قطع الاتصال الذاتي ؛ وشكاوى/000 1 لاعب ؛ TTR بواسطة مشغلات RG

• عدد أوجه الضعف الحاسمة في الأعمال المتراكمة ؛ حادثة MTTD/MTTR ؛ الاستفسار عن مواضيع البيانات في جيش تحرير السودان

• والانطباعات Complaints/100k ؛ ونصيب المبدعين المرفوضين بالاعتدال ؛ اضطرابات جغرافية/عمرية

• واتفاقات البيئة المستدامة لمقدمي خدمات الامتثال ؛ والتأخير في التقارير التنظيمية ؛ التناقضات بين تقرير وبيانات DWH

6) خريطة الضوابط وفعاليتها

الوقاية: فرض العقوبات/فحص الملوثات العضوية الثابتة (التشغيل + قبل الدفع)، 2FA/WebAuthn، والحدود، وبصمات الأجهزة، والقيود الجغرافية، وسياسة الإعلان العمري/الجغرافي، و DPIA للميزات الجديدة.
المحقق: قواعد مكافحة الاحتيال في الوقت الفعلي، مزود العقوبات المكرر، ارتباطات SIEM/SOAR، مشغلات RG، تدقيق سجلات الوصول إلى PII.
تصحيحي: EDD/EDD +، عقد/حدود، تجميد الرصاص، تعطيل مؤقت للعروض الترويجية، إخطارات إلى المنظمين/البنوك، CAPA.

• النسبة المئوية للتغطية (تغطية السيناريوهات)، و FPR/FNR، و Precision/Recall للقواعد/النماذج، و TTR/MTTR، ونسبة الحوادث التي عبرت حدود المنطقة.

7) عتبات الرغبة في المخاطرة والقبول

بيان الشهية للمخاطر: السماح بتراكم المخاطر في المنطقة الصفراء إذا كانت هناك خطط للتخفيف ؛ البرتقالي/الأحمر - فقط مع ضوابط تعويض مؤقتة وخطة خروج لمدة ≤30 أيام.
بوابات القرار: النواتج عالية الأسطوانة> X بدون EDD - ممنوعة ؛ شركاء مبهمة - توقف ؛ الإعلان بدون ضمانات العمر - توقف.

8) التصعيد والاتصال (دليل)

المحفزات: R≥16 ؛ حادثة PII ؛ وقضية الجزاءات العالية القيمة ؛ CBR> العتبات ؛ مجموعات مخاطر النمو الحقيقي.
القناة: جسر الحوادث (الامتثال + الأمان + المدفوعات + القانونية + العلاقات العامة + العمليات).
الخطوات: 1) الاحتواء 2) تأكيد المقياس 3) الإخطارات الإلزامية (حسب الولاية القضائية) 4) خطة CAPA 5) تشريح الجثة في الساعة 72.

• المسؤول: مالك الفئة (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• مسؤول: رئيس الامتثال
• استشاري: الشؤون القانونية، إدارة الشؤون السياسية، الأمن، وزارة العلاقات الخارجية، المالية
• معلومات مطلعة: المستوى جيم، الدعم/كبار الشخصيات، الشركاء/شعبة الخدمات العامة (إذا لزم الأمر)

9) سجل المخاطر - هيكل السجل

ID· الفئة· سيناريو الأسباب/نقاط الضعف· L· I· R· المنطقة· KRI/KPI· عتبة/حالة التصعيد· الضوابط الحالية/المخطط لها· المالك (الأعمال/التكنولوجيا)· الحالة/CAPA· التواريخ· تاريخ المراجعة

10) أمثلة المجال (دليل مصغر و)

ألف - مكافحة غسل الأموال/الجزاءات

الحالة: نمو غير طبيعي لـ STR والضربات الخاضعة للعقوبات.
الإجراءات: تشمل مقدِّم الخدمات الثانوي ؛ وتوضيح القوائم ؛ والحد من الحساسية للمخاطر المنخفضة/التعزيز للمخاطر العالية ؛ إجراء التبادل الالكتروني للبيانات حسب المجموعة.

B. KYC/KYB

الحالة: فشل الحياة> 15٪.
الإجراءات: التحول إلى التراجع ؛ التدفق اليدوي لكبار الشخصيات ؛ التحقق/الكاميرا SDK ؛ الحدود المؤقتة.

جيم - المدفوعات/المكافآت

الحالة: CBR> 1. 2٪ أو زيادة في الحسابات المتعددة.
الإجراءات: تعزيز توقيعات السرعة/الأجهزة ؛ 3DS إلزامي ؛ حدود المكافآت ؛ الشركات التابعة لمراجعة الحسابات بعد المعسكر.

D. RG

الحالة: محفزات النشاط الضار في مجموعة من اللاعبين.
الإجراءات: الاتصال/المشورة، ودائع الحدود، والحجب المؤقت، وتوثيق الإجراءات.

E. Data/PII

الحالة: تسرب غير مؤكد.
الإجراءات: الاحتواء (المفاتيح/عمليات الوصول)، والطب الشرعي، وإدارة شؤون الإعلام، والإخطارات (إذا لزم الأمر)، والتشريح الإلزامي بعد الوفاة.

F. الإعلان

الحالة: شكوى بشأن العرض الترويجي للقصر.
الإجراءات: إيقاف فوري، تدقيق المصدر/الهدف، تحديث السياسات، إبلاغ المنظم إذا لزم الأمر.

11) البائعون والدائرة الثالثة

قبل الصعود: العناية الواجبة، الجزاءات/PEP، SOC2/ISO27001، DPIA/DTIA، DPA/SCCs.
قيد التشغيل: رصد جيش تحرير السودان، الحوادث، المعالجات الفرعية، التوزيع الجغرافي للبيانات.
الإقلاع: إلغاء عمليات الوصول، حذف/إعادة البيانات، الإقفال.

12) تضمين العمليات

CAB/Change-control: تمر التغييرات في قواعد مكافحة الاحتيال/الامتثال من خلال CAB مع تقييم الأثر على KRI/FPR/FNR.
CI/CD: اختبارات الامتثال (السياسة كرمز) في خطوط الأنابيب ؛ قواعد «القاتل» - فقط من خلال أعلام الميزات.
الإبلاغ: لقطة يومية من KRIs ؛ ولجنة المخاطر الأسبوعية ؛ الرجعية الشهرية مع تحديث المصفوفة.

13) قائمة مصفوفة النضج المرجعية

• يتم التحقق من صحة جداول L/I وتوثيقها
• تغطي الفئات والسيناريوهات 95٪ من حوادث العام الماضي
• KRIs مؤتمتة (لوحات القيادة، التنبيهات، ردود فعل SLA)
• هناك مقدم ثانٍ للعقوبات/CCM وخطة تبديل
• تحديث قائمة الاتصال ونماذج الاتصال الواضحة من RACI
• متتبع CAPA في نظام واحد ويغلق في الوقت المحدد
• استعراض ربع سنوي للرغبة في المخاطرة والعتبات

14) خارطة طريق التنفيذ (مثال)

الأسابيع من 1 إلى 2: جرد المخاطر، الموافقة على الجداول، مشروع المصفوفة، تعيين المالكين.
الأسابيع 3-4: أتمتة KRIs، تكامل التنبيه، RACI/التصعيد، نماذج الإبلاغ.
2 الشهر: ربط مقدمي الخدمات الثانوية وكتب اللعب SOAR وفرق التدريب.
الشهر 3 +: اختبارات الإجهاد، وتدقيق الأداء، والعتبة وتعديلات السياسة.

TL; د

5 × 5 مصفوفات مفردة + KRIs قابلة للقياس وعتبات واضحة → تصعيدات يمكن التنبؤ بها وقرارات سريعة. والنتيجة هي تقليل الغرامات والحوادث، وزيادة الاستدامة والامتثال في جميع الولايات القضائية.