Bancontact Belgium: خرائط و A2A

1) النظام البيئي: Bancontact و Payconiq

Bancontact هي خطة دفع بلجيكية وطنية غير نقدية مع مكون بطاقة قوي (بطاقات الخصم، وغالبًا ما تكون شارة مشتركة مع Maestro/Debit Mastercard) ودعم التجارة الإلكترونية/POS/NFC.
Payconiq by Bancontact هي طبقة دفع A2A/mobile (QR/App2App/P2P «على الهاتف»)، تستخدم على نطاق واسع عبر الإنترنت وغير متصل بالإنترنت.

• قضبان: بطاقة (قضبان بطاقات) وبنك A2A (Payconiq).
• العلامة التجارية الموحدة عند الخروج: شعار Bancontact/Payconiq يمكن التعرف عليه ومألوف للمستخدم.
• SCA/PSD2: تأكيد في المصرف/التطبيق، احتيال منخفض.
• تأكيدات فورية عبر الإنترنت وتسويات سريعة (انظر أدناه).

2) الأدوار والمشاركون

مخطط Bancontact/Payconiq: القواعد والشهادات والتوجيه.
المُصدر (مصرف الدافع): مُصدر البطاقة و/أو حساب Payconiq، الحدود ومكافحة الاحتيال.
المستحوذ/PSP: يربط التاجر (البطاقة/A2A)، ويعطي واجهة برمجة التطبيقات/SDK والتقارير والحسابات.
التاجر: يبدأ الدفع، يعالج الحالة/العائدات، التسويات.

3) القنوات والتدفق

3. 1 بطاقة Bancontact (نقاط البيع/التجارة الإلكترونية/NFC)

POS/NFC: مدفوعات الخصم الطرفية الكلاسيكية ؛ الترخيص غير المتصل بالإنترنت/عبر الإنترنت لإعدادات المُصدر.
التجارة الإلكترونية (CNP): صفحة مستضافة/أداة PSP، تأكيد SCA (تدفق 3DS-like).
الشارة المشتركة: إذا كان هناك تطبيق دولي (Maestro/Debit MC)، فإن المحطة/PSP تحدد المسار.

3. 2 Payconiq (A2A: QR/App2App/Link)

QR لكل طلب: التاجر يولد QR ديناميكي (مجموع + orderId) ؛ يقوم المستخدم بمسح تطبيق Payconiq/bank → يؤكد → التاجر يتلقى حالة عبر الإنترنت.
App2App/Deeplink: يفتح تطبيق مصرفي من الويب/التطبيق الخاص بالتاجر فور الدفع.
الدفع حسب الرابط: فاتورة/رابط في البريد الإلكتروني/الرسائل القصيرة/الماسنجر.
P2P «إلى الهاتف»: عمليات النقل بين المستخدمين عن طريق رقم الاتصال.

3. 3 سيناريوهات غير متصلة بالإنترنت

QR الثابت (نادرًا ما يكون للتجار) - المبلغ يدوي ومناسب للتبرعات/المدفوعات الدقيقة.
SoftPOS: قبول البطاقة/Payconiq على الهواتف الذكية (حيث يتم دعمها).

4) حدود وسلوك البنوك

• لكل معاملة/يوميًا/أسبوعيًا للبطاقة وبشكل منفصل لـ Payconiq.
• جهاز استقبال جديد/تاجر جديد - عتبات مخفضة/سرعة مصراع.
• قواعد القناة/السرعة: المحمول مقابل الويب، الجيوالجهاز، تردد العمليات.
• P2P/QR/NFC قد يكون لها حدود صغيرة منفصلة.

5) الحالات والحسابات

بطاقات (بطاقة Bancontact)

الحالة على الإنترنت: «مصرح به/معتمد»، «رفض»، «مرجع»، «مهلة».
التسوية: عادة T + 1/T + 2 يوم مصرفي من خلال مشتري ؛ التعديلات/الانتكاسات ممكنة.
رد التكاليف: متاح حسب قواعد البطاقة (الشروط/الرموز، الأدلة).

Payconiq (A2A)

الحالة على الإنترنت: «نجاح»، «معلقة»، «فاشلة»، «ملغاة»، «منتهية الصلاحية».
التسوية: الائتمان المصرفي السريع (غالبًا T + 0/T + 1، يعتمد البنك/PSP).
رد التكاليف - العودة - معاملة ائتمان تاجر جديدة للدافع (مدعومة استرداد جزئي).

6) التعريفات والاقتصاد

Kart rail: نسبة ثابتة/MDR للمستحوذ + تكاليف 3DS/SCA في PSP.
Payconiq (A2A): عادةً ما يكون أسفل خريطة MDRs ؛ رسوم QR/widget/الإبلاغ ممكنة.
وضع تكلفة الدعم/تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر، والعمل مع 'المعلقة/المنتهية الصلاحية' والاسترجاع.

7) العودة والنزاعات

البطاقة: إجراءات رد التكاليف وفقا لقواعد البطاقة ؛ تخزين إثبات التسليم/الخدمات، سجلات SCA.
ألف 2 ألف: عدم رد المبالغ المستردة (بالكامل/جزئي) كعملية منفصلة ؛ مصطلحات T + 0/T + 1/T + 2 حسب المصرف.

8) السلامة والامتثال

PSD2/SCA في المصرف/الطلب ؛ ومنع الاحتيال.
تقليل PII، تشفير خطاف الويب، HMAC/nonce، حماية إعادة التشغيل، سجل التدقيق.
اللائحة العامة لحماية البيانات: شفافية التخزين والحذف عند الطلب (DSAR).

9) أنماط UX

التوجيه الذكي: الافتراضي لتقديم Payconiq (A2A) مقابل رسوم منخفضة ؛ احتياطي - خريطة.
الهاتف المحمول أولا: مع حركة مرور متنقلة - App2App ؛ على سطح المكتب - QR/إعادة التوجيه.
الشيكات: المبلغ، التاريخ/الوقت، «معرف المعاملة»، القناة (البطاقة/Payconiq)، UTR/المرجع، جهات الاتصال الداعمة.
الغباء: «معرف النظام» + المفتاح، التكرار الآمن أثناء المهلة.
الاسترداد: مع «معلق/منتهي الصلاحية» - زر تكرار واحد، بديل للطريقة.

10) التكامل التجاري

خيارات

1. تم استضافته/تضمينه بواسطة PSP (خريطة + Payconiq): بداية سريعة، وأدوات جاهزة، وحالات وأخطاء.
2. Server-to-Server + Redirect/App2App/QR: التحكم الكامل في UX، اختيار القناة الأصلية، QR الديناميكي لكل طلب.
3. الدفع حسب الرابط/الفاتورة: حساب البريد الإلكتروني/الرسائل القصيرة/السعاة (خاصة لـ B2B/الخدمات).
4. نقاط البيع/SoftPOS: قبول البطاقات/NFC و Payconiq-QR في البيع بالتجزئة.

• API: «إنشاء الدفع»، «استرداد»، «webhook»، «استعلام الحالة»، «التوفيق».
• HMAC, retrai, dedup), idempotency table.
• الاستطلاع: الاستطلاع التلقائي اليومي + الاستطلاع الكامل الدوري ؛ تخزين المراجع UTR/fin.
• لوحات القيادة SLA: تحويل القناة، «pending→success/expired»، زمن الوصول إلى التسوية.

11) التكرار والولايات

البطاقة: خصم رمزي كلاسيكي (رموز الشبكة/COF) مع SCA على الدفعة الأولى + MIT.
ألف 2 ألف: من خلال الولاية الإلكترونية/إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية/ولايات الأعمال المصرفية المفتوحة: الدفع الأول → الولاية المتعلقة بالخصم اللاحق (الحد/التردد/الإخطارات).

12) القطاعات عالية الخطورة (بما في ذلك iGaming)

بلجيكا لديها تنظيم صارم: توافر القنوات والقيود تعتمد على PSP/البنك والقانون المحلي.
توقع حدود مخفضة، CCM/الرصد الموسع، تعليق محتمل.
تخطيط السكك الحديدية البديلة (الخريطة، SEPA، وغيرها من نظم المعلومات والمعلومات) والتوجيه على طول موجز بيانات المخاطر.

13) بنية Bancontact/Payconiq Gateway

طبقة واجهة برمجة التطبيقات (REST/GraphQL) لمكتب النقد والمكتب الخلفي.
قوائم انتظار الأحداث: أحداث الحالة → الفواتير/إدارة علاقات العملاء/التحليلات.
الأمان: قبو للأسرار، PSP-allowist IP، التحقق من صحة إعادة التوجيه الصارمة URI، مكافحة إعادة التشغيل.
الموثوقية: retrai الأسي، DLQ للحالات غير المستقرة، الغباء.
البيانات: فهارس المصارف/الحدود/رموز الخطأ ؛ سجل تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر وخريطة التذاكر.

14) قائمة المخرجات المرجعية

1. اختر PSP مع بطاقة + Payconiq دعم ؛ المعدلات المتفق عليها/اتفاقات الحد من الفقر.
2. تنفيذ «إنشاء الدفع» مع App2App/QR اختيار القناة للهاتف المحمول/غير المتصل بالإنترنت.
3. قم بتوصيل خطوط الويب والوقت والإعادة والغباء.
4. قم بإعداد recon (يوميًا + ممتلئًا)، تخزين مراجع UTR/fin.
5. دعم المبالغ المستردة جزئياً/بالكامل، وإجراءات تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر دعماً لذلك.
6. مكّن التوجيه الذكي (أولوية A2A، بطاقة - احتياطية)، تنبيهات التحويل/زمن الكمون.
7. تغطية البنوك/منصات الهاتف المحمول/نقاط البيع باختبارات e2e.

بطاقة تاريخية

حالات البطاقة: «مصرح بها/معتمدة»، «مرفوضة»، «مهلة».
Статусы A2A: «نجاح»، «معلقة»، «فشلت»، «ألغيت»، «انتهت صلاحيتها».
التسوية: بطاقة T + 1/T + 2، A2A غالبًا T + 0/T + 1.
الحدود: لكل txn/يوم/أسبوع ؛ للمستفيدين الجدد - عتبات مخفضة.
التكرار: البطاقة (COF/MIT) أو A2A عبر التفويض الإلكتروني/SEPA DD.

موجز

نحن نبني محرك السجل النقدي على قضيبين: Payconiq-A2A للتكلفة المنخفضة وبطاقة Bancontact كاحتياطي عالمي.
نفصل بين التأكيد عبر الإنترنت والتسوية في منطق العمل، بما في ذلك المبالغ المستردة الجزئية ومسح تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر.
نحن لا نصلح المبالغ: نحن ندعم تكوينات الحدود من قبل البنوك/القنوات والتحديث المنتظم.
بالنسبة للجوال - App2App/QR، للبيع بالتجزئة - NFC + QR الديناميكي، للاشتراكات - الدفعة الأولى → التفويض.