إساءة استعمال المكافآت والحماية المالية

1) ما هي إساءة استخدام المكافآت ولماذا هي مشكلة مالية

• الخسائر المباشرة: تكلفة المكافأة، والدوران المجاني، والرسوم الترويجية/العملة الأجنبية، والبنك المركزي/الاسترداد.
• تشويه المقاييس: تضخم AR/MAU، الارتفاعات الكاذبة.
• مخاطر الدفع: «الدوارات» depozit→vyvod، زراعة رد التكاليف.
• مخاطر الترخيص: انتهاكات RG/KYC/AML، ترقيات مضللة.

2) تصنيف إساءة الاستخدام (الأنماط)

1. التكديس - مكافآت متعددة لكل شخص/منزل/جهاز/رمز دفع.
2. حلقات الودائع الصافية - الإيداع من أجل المكافأة → الحد الأدنى للمعدلات → السحب أو استرداد التكاليف.
3. التحوط/التحكيم - الرهانات في الأسواق/الألعاب المترابطة «لإغلاق» المخاطر.
4. اختيار الكرز عالي RTP هو لعبة مخصصة للعنوان فقط مع مساهمة عالية في WR.
5. طريقة المراجحة - طريقة الإيداع الرخيصة → ممر الإنتاج باهظ الثمن/سريع.
6. FX التحكيم - المضاربة حول فرق سعر الصرف بين الودائع والسحب.
7. المحاسبة المتعددة - الاستنساخ مع إعادة استخدام الأجهزة/الشبكات/وسائل الدفع.
8. الزراعة على حساب الرسوم - لعب إضافي، ثم إعادة الإيداع عبر النزاع/رد التكاليف.
9. KYC-evasion - الالتفاف المستهدف لـ SoF/SoW، استبدال البلد (VPN/Proxy/SIM).

3) الحماية المالية (السياسة الأساسية)

ND (صافي الودائع) - البوابة: المشاركة/المدفوعات عند «ND ≥ 0» (أو العتبة «ND ≥ θ»).
نفس الطريقة/العودة إلى المصدر: الناتج إلى مبلغ ND - فقط إلى مصدر الإيداع.
أقفال الدفع: تثبيط/تقييد الإنتاج على مكافأة نشطة حتى يتم تنفيذ WR وفحص الانتهاكات.
WR & Contribution%: قواعد الرهان الشفافة (BONUS-ONLY أو BONUS + DEPOSIT) والوزن حسب فئة اللعبة.
الحد الأقصى للرهان في WR: الحد المطلق أو الحصة الإضافية (على سبيل المثال، «≤ 5 يورو» أو «مكافأة 10٪ ≤»).
واحد لكل قيود: по person/household/device/payment_token.
استثناءات اللعبة/المخاطر: حظر «شراء سبورات مجانية»، الجوائز الكبرى، عناوين RTP عالية بشكل غير طبيعي.
الحدود القصوى للسرعة: حدود لتواتر الودائع/عمليات السحب/المدفوعات الفاشلة.
Rolling-reserve/holdbacks: حاجز التأمين على الشركاء/التجار الفرعيين واللاعبين ذوي المخاطر العالية.
سياسة العملات الأجنبية: تحديد المعدل المرجعي لمنحة المكافأة ؛ مراقبة الانزلاق أثناء الدفع.

4) إشارات المخاطر (الدفع والسلوك)

الدفع: BIN-geo ≠ KYC-country، الانخفاضات المتكررة، الرموز الجديدة على التوالي، البطاقة/المحفظة، جهات الإصدار المعروفة «عالية المخاطر».
الجهاز/الشبكة: الرسم البياني للجهاز يطابق حسابات أخرى، IP/ASN/VPN/الاستضافة المشتركة.
السلوك: فقط الألعاب عالية التباين، والإخراج الفوري بعد الإيداع الدقيق، وتكرار انتهاكات WR.
جو: KYC≠IP≠SIM، سرعة جغرافية غير طبيعية.
المستندات: KYC/POA/SoF المشبوهة (جودة منخفضة، أنماط، إعادة استخدام).
العملات الأجنبية: الودائع بالعملة «الضعيفة»، والاستنتاجات في فارق «قوي» مرتفع مؤقتًا.

تسجيل المخاطر: نموذج خطي/GBM مع ميزات حسب الكتل (الدفع/الجهاز/السلوك/Geo/FX)، ومعايرة عتبات التصعيد (KYC/Lientivy/SoF) والرفض.

5) محرك السياسة

الفراغ: إمكانية التصرف في منح payment_token/household/device.
قواعد «قبل الإيداع»: الأهلية بواسطة GEO/KYC/ND/1-per.
قواعد «بعد الإيداع»: تنشيط المنحة، الحد الأقصى للرهان، WR، مزيج الألعاب، مؤقت.
القواعد «بشأن الإخراج»: نفس الطريقة، ND-cut، SoF/SoW تصعيد، عقد/رفض.
مراجعة الحسابات: صيغة القواعد والأسباب والأدلة (للطعون والجهات التنظيمية).

6) حادثة كتاب اللعب

1. موجة الإساءة (التكديس): التجميد الفوري لمنح هذه الحملة، وإعادة حساب WR، و SoF الانتقائي، والنطاقات الرمزية/الأسر.
2. زيادة رد التكاليف: تمكين 3DS-step-up، وتشديد نفس الطريقة، وزيادة التمسك بالخيوط واحتياطي PSP.
3. تحكيم العملات الأجنبية: الحد مؤقتًا من الاستنتاجات عبر العملات وإدخال حماية الانتشار.
4. مراجحة الطريقة: ممرات مغلقة «باهظة الثمن» لسلبية ND، تمكن من العودة فقط إلى المصدر.

7) القانون، RG والخصوصية

المصطلحات & Promo T&C: إصدار قصير في تسجيل المغادرة، كامل - في الملف الشخصي ؛ محلي.
النمو الحقيقي: الاستبعاد الذاتي/الحدود - المكافآت غير متاحة ؛ إعادة تبريد المنح النشطة.
KYC/SoF: تقليل البيانات، الموافقة الصريحة، سياسات الاحتفاظ، DPA.
الجزاءات/التراخيص: القوائم البيضاء للبلدان، حظر أنواع العروض الترويجية في ولايات قضائية محددة.

8) البيانات والنموذج (الحد الأدنى)

sql
-- Игрок и атрибуты риска risk.player_signals (
user_id PK, risk_score NUMERIC, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, nd_7d NUMERIC,
kyc_level TEXT, geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT,
device_hash TEXT, household_id TEXT, payment_token_last TEXT,
fx_profile JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Гранты бонусов и прогресс/нарушения bonus.grants (
grant_id PK, promo_id, user_id, deposit_tx_id, currency,
bonus_amount NUMERIC, granted_at TIMESTAMP, expires_at TIMESTAMP,
status TEXT -- ACTIVE    FORFEITED    COMPLETED    EXPIRED    FROZEN
);
bonus.wr_progress (
grant_id, user_id,
turnover_slots NUMERIC, turnover_tables NUMERIC, turnover_live NUMERIC,
turnover_total NUMERIC, required_total NUMERIC, updated_at TIMESTAMP
);
bonus.violations (
id PK, grant_id, user_id, type TEXT, severity TEXT, details JSONB, occurred_at TIMESTAMP
);

-- Нетто-депозиты и разрез по методам finance.net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_by_method JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Выводы и причины hold/deny payout.requests (
payout_id PK, user_id, method TEXT, currency TEXT, amount NUMERIC,
nd_snapshot NUMERIC, same_method_ok BOOLEAN, risk_score NUMERIC,
status TEXT, reason_code TEXT, created_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
);

9) قواعد DSL الزائفة

yaml policy: "bonus_abuse_v4"
eligibility:
geo_whitelist: [DE, AT, FI]
kyc_min: L1 nd_min: 0 one_per: [person, household, device, payment_token]
deny_if:
- sanctions_hit == true
- risk_score >= 0.85 grant:
max_bet_amount:
EUR: 5 wagering:
base: BONUS_ONLY multiplier: 30 contrib:
slots: 100 tables: 25 live: 10 game_exclusions: [JACKPOT, BUY_BONUS]
controls:
payout_lock: UNTIL_WR_DONE same_method: true allow_nd_withdrawal: true fx_spread_guard_bps: 80 method_arbitrage_block: true escalations:
- if: nd_7d < 0 then: "deny_new_bonus"
- if: device_household_overlap >= 2 then: "manual_review"
- if: cb_rate_30d > 0.8% then: "hold_payout_48h"
audience:
exclude_segments: ["self_excluded", "high_risk_bin"]

10) قوالب SQL

10. 1. بوابة ND ونفس الطريقة على الناتج

sql
SELECT r.payout_id,
(nd.nd_total >= 0) AS nd_non_negative,
(t.method = r.method AND t.payment_token = r.payment_token) AS same_method_ok
FROM payout.requests r
JOIN finance.net_deposits nd ON nd.user_id = r.user_id AND nd.currency = r.currency
JOIN dw.transactions_flat t ON t.tx_id = (
SELECT deposit_tx_id FROM bonus.grants
WHERE user_id = r.user_id AND status IN ('ACTIVE','COMPLETED')
ORDER BY granted_at DESC LIMIT 1
)
WHERE r.status='PENDING' AND r.created_at BETWEEN:from AND:to;

10. 2. الكشف عن تداخل المنزل/الجهاز

sql
SELECT suspect.user_id, base.user_id AS overlap_with, suspect.device_hash, suspect.household_id
FROM risk.player_signals suspect
JOIN risk.player_signals base
ON suspect.user_id <> base.user_id
AND (suspect.device_hash = base.device_hash OR suspect.household_id = base.household_id)
WHERE suspect.updated_at > now() - INTERVAL '30 days';

10. 3. انتهاكات Max-bet و game-mix

sql
SELECT b.user_id, b.grant_id,
SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) AS maxbet_viol,
100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) AS slots_share_pct
FROM dw.bets b
JOIN bonus.session_limits l USING (grant_id, user_id)
WHERE b.placed_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
HAVING SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) > 0
OR 100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) >:one_game_share_max;

10. 4. مراقبة رد التكاليف بعد المكافأة

sql
SELECT method,
10000.0 SUM(is_chargeback::int) / NULLIF(COUNT(),0) AS cb_bps_14d
FROM risk.outcomes o
JOIN dw.transactions_flat t USING (tx_id)
WHERE o.occurred_at BETWEEN (CURRENT_DATE - INTERVAL '14 days') AND CURRENT_DATE
AND EXISTS (SELECT 1 FROM bonus.grants g WHERE g.deposit_tx_id=t.tx_id)
GROUP BY method
ORDER BY cb_bps_14d DESC;

10. 5. انزلاق FX في العرض الترويجي

sql
SELECT g.promo_id,
SUM(fx_effective - fx_reference) 10000.0 / NULLIF(SUM(amount_reporting),0) AS fx_slippage_bps
FROM dw.transactions_flat t
JOIN bonus.grants g ON g.deposit_tx_id=t.tx_id
WHERE t.settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

11) KPI ولوحات القيادة

معدل إساءة المعاملة: نسبة المنح المصحوبة بانتهاكات/تحقيقات.
استكمال WR %/Time-to-WR (p50/p95).
ضربت بوابة ND٪ ونسبة ND <0 بين المشاركين.
Chargeback After Bonus (bps) حسب الطريقة/PSP/geo.
Payout Hold Share وحلول TAT المتوسطة.
انزلاق FX (bps) حسب العرض/العملة.
المسؤولية الترويجية (المسؤولية) والكسر٪.
مؤشر تداخل الأسرة/الأجهزة (التجميع).

12) التنبيهات والعتبات

ارتفاع الإساءة: рост «انتهاكات/100 منح»> X d/d.
CB Surge Post-Bonus: cb_bps_14d حسب الطريقة/geo> العتبة.
ND Nulal Share ↑: ND share <0 بين طلبات السحب> Y٪.
Max-Bet Burst: ارتفاع في الانتهاكات> عتبة العلامة التجارية/العنوان.
FX anomaly: slippage_bps> حد زوج العملة.
Bloom المنزلي: مجموعة جديدة كبيرة من الأجهزة/العناوين.
انحراف السياسة: منح بدون نسخة ثابتة من القواعد/الموافقات.

13) أنماط UX (لا تحويل «حرق»)

بطاقة الشروط القصيرة على شاشة الإيداع (دقيقة ديب، دبليو آر، الحد الأقصى للرهان، نفس الطريقة).
WR-progress-bar + الموعد النهائي، المساهمة حسب الفئة.
شرح ND/الاستنتاجات: «حتى مبلغ صافي الودائع - فقط للمصدر».
الخطوات اللينة: SoF/selfie عند الإشارة ؛ المواعيد النهائية الشفافة.
الطعون: زر «الطعن» مع قائمة مرجعية بالوثائق.

14) اختبارات الحماية A/B

ما يجب اختباره: "nd _ min"، "max _ bet"، "WR multiplier/base"، "one _ per" - stategies، "fx _ guard'.
حواجز الحماية: CBR bps، معدل إساءة الاستخدام، AR/Take-Rate، Payout TAT.
الطريقة: التقسيم الطبقي بواسطة GEO/BIN/method، CUPED حسب السلوك المسبق، التأخر في CB/الاستنتاجات.

15) قائمة التنفيذ المرجعية

• نموذج ND ومقطع عرضي حسب الطرق ؛ نفس الطريقة/العودة إلى المصدر в المدفوعات.
• معتمد قواعد Promo DSL + والإصدارات وعمليات التدقيق.
• الحد الأقصى للرهان، WR، يورو٪، الاستثناءات ؛ حدود السرعة.
• الرسم البياني للأجهزة/الأسر المعيشية ؛ BIN geo/FX profiles.
• تسجيل المخاطر + الخطوات (KYC/SoF) ورفض الحد الأدنى.
• عقد/احتياطي الميكانيكيين على الخيوط و PSP.
• لوحات معلومات وتنبيهات KPI ؛ كتب لعب الحوادث.
• النصوص القانونية (المحلية) وبوابات النمو الحقيقي والموافقات والاحتفاظ بها.
• إجراءات الطعون والقرارات اليدوية مع اتحادات تحرير السودان.
• A/B مع حواجز حماية صارمة وإفريز البيانات.

ملخص السيرة الذاتية

الحماية الفعالة من إساءة استخدام المكافآت هي نظام، وليس مجموعة من المحظورات: التحكم في ND والطريقة نفسها في المدفوعات، والرهان الصارم WR/max-bet و يورو٪، وإشارات الدفع/الجهاز/السلوك/FX، وتسجيل المخاطر مع الخطوات، شفاف UX والنقاء القانوني. تقلل مثل هذه المكدسة من الخسائر المباشرة، وتثبت P&L وتحافظ على تجربة صادقة للاعبين الواعين - دون احتكاك غير ضروري و «إيجابيات خاطئة».