القسائم النقدية وسلاسل البيع بالتجزئة

1) ما هو ومتى يتم تطبيقه

تسمح لك القسائم النقدية وشبكات eCash بقبول الدفع بدون بطاقات مصرفية و IBAN. يشتري المستخدم قسيمة مدفوعة مسبقًا (PIN) أو يتلقى رمزًا شريطيًا/QR (الدفع في المتجر) ويدفع مقابل الطلب في نقطة عدم الاتصال الخاصة بالشريك (كشك، سوبر ماركت، محطة وقود، مكتب بريد) أو في بنك إنترنت/جهاز صراف آلي. تذهب الأموال إلى التاجر من خلال PSP/المزود على القضبان المصرفية ؛ لا يوجد تحميل، مخاطر الاحتيال ضئيلة.

• السلع/الألعاب الرقمية والمحتوى واشتراكات الشيكات المنخفضة/المتوسطة.
• المناطق ذات الحصة العالية من النقد أو اختراق البطاقات المنخفضة.
• الجماهير التي تفضل الخصوصية/الدفع المسبق.

2) تصنيف أدوات eCash

1. قسائم PIN (رموز مدفوعة مسبقًا):

أمثلة: Paysafecard، Neosurf، Flexepin.
UX: أدخل رقم التعريف الشخصي المكون من 16/10 أرقام على النموذج المضيف أو ادفع من المحفظة (myPaysafe/myNeosurf).
الميزات: شطب جزئي، مزيج من العديد من أرقام التعريف الشخصية، يتم حفظ الرصيد.

2. الرموز الشريطية/QR «الرمز الشريطي للدفع النقدي»:

أمثلة: paysafecash، الشبكات المحلية (OXXO Pay - MX، RapiPago/PagoFácil - AR، Efecty/Baloto - CO، PayPoint/Payzone - المملكة المتحدة، ePAylink - الاتحاد الأوروبي، إلخ).
UX: يقوم التاجر بإنشاء رمز شريطي/QR → يدفع العميل نقدًا عند الخروج → يرسل المزود تأكيدًا.
الميزات: الشيك صالح لفترة محدودة (انتهاء الصلاحية)، المبلغ ثابت.

3. مرجع/قسيمة لأجهزة الصراف الآلي/الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (تفاصيل الفاتورة):

أمثلة: Multibanco References - PT، Konbini - JP.
UX: يعرض الرمز/المرجع + المبلغ، والدفع في أجهزة الصراف الآلي/متجر البنوك/الشركاء عبر الإنترنت.
الميزات: الحد الأدنى من الاحتيال، التوفيق المرجعي الصارم.

3) المشاركون في النظام الإيكولوجي

المزود/المخطط (eCash/القسائم): تصدر رقم التعريف الشخصي/الرموز الشريطية، وتحتفظ بكتالوجات البيع بالتجزئة، و KYC/AML، ومكافحة الاحتيال، وتعطي API/الودجات.
PSP/المشتري: يربط بين التاجر، ومكتب النقد المستضاف/SDK، والحالات، وخطافات الويب، والسجلات والحسابات.
مكتب البيع بالتجزئة/النقد: الإيصال النقدي/قراءة الرمز الشريطي، التزامن مع المزود.
المصرف/المقاصة: التسويات وقيد الأموال لحساب التاجر.
التاجر: يبدأ الدفع/الفواتير، ويعالج الحالات والعائدات والاسترداد.

4) تدفقات المدفوعات

4. 1 قسيمة PIN (مستضافة/إعادة توجيه)

1. الدفع → اختيار النقود الإلكترونية (مثلاً) Paysafecard/Neosurf).
2. إعادة توجيه/استضافة نموذج المزود → إدخال رقم التعريف الشخصي/إدخال محفظة → تأكيد (SCA/التسجيل السلوكي).
3. العودة إلى التاجر: «النجاح/المعلق/الفاشل/الملغى/المنتهي الصلاحية».
4. الائتمان الفعلي - وفقًا للسجلات اليومية (T + 1/T + 2).

4. 2 Barcode/QR «pay in store»

1. يقوم التاجر بإنشاء فاتورة: صلاحية الكمية + الرمز الشريطي/QR +.
2. يذهب العميل إلى منفذ البيع بالتجزئة ويدفع نقدًا → يؤكد مكتب النقد العملية لمزود الخدمة.
3. يرسل المزود للتاجر نجاحًا عبر الإنترنت، ثم قرضًا في السجلات (T + 0/T + 1).

4. 3 مرجع/قسيمة (أجهزة الصراف الآلي/الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/كونبيني)

1. توليد المرجع (الكيان/المرجع/المبلغ) + فترة الصلاحية.
2. الدفع في أجهزة الصراف الآلي/متجر البنوك/الشركاء عبر الإنترنت.
3. حالة الإنترنت «مدفوعة» والتسوية اللاحقة في السجلات.

5) الحالات والحسابات

الحالات على الإنترنت: "تم إنشاؤها "/" معلقة "/" نجاح" مدفوع "/" فاشل "/" تم إلغاؤه "/" منتهي الصلاحية ".
التسوية: عادة T + 0/T + 2 يوم مصرفي (لكل عقد/قناة).
في منطق العمل، تأكيد منفصل عبر الإنترنت وائتمان فعلي.

6) الحدود، KYC والمخاطر

• لكل معاملة، 24 ساعة/7 د، حد لعدد أرقام التعريف الشخصية لكل دفعة/يوم.
• للمستلمين/التجار الجدد - عتبات مخفضة/سرعة مصراع.
• القواعد الجغرافية (بلد القسيمة مقابل العميل/موقع التاجر)، السرعة، إشارات الجهاز.
• لا توجد أجهزة شحن ؛ المنازعات - حسب مقدم الخدمة/تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر.
• التوصية: الاحتفاظ بحدود التكوين حسب البلد/الشبكة/CCP وعدم ترميز المبالغ.

7) عمليات الإعادة والشطب الجزئي

استرداد = معاملة ائتمانية جديدة (لمحفظة eCash/التحويل المصرفي - وفقًا لقواعد المزود).
عادة ما يتم دعم المبالغ المستردة الجزئية.
غالبًا ما تكون الرسوم الجزئية ومجموعة رقم التعريف الشخصي متاحة لقسائم رقم التعريف الشخصي ؛ بالنسبة لفواتير الرمز الشريطي - تم تحديد المبلغ.

8) الاقتصاد والتعريفات

عادة ما تكون عمولة التاجر أقل من بطاقة CNP MDR، ولكنها تختلف حسب الجغرافيا/الحجم/الفئة.
التكاليف الإضافية: الاستضافة/SDK، إعلان نقاط البيع، الدعم/تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر، المعالجة «المنتهية الصلاحية/المعلقة»، الاستطلاع.

9) أنماط UX

دفع رقم التعريف الشخصي: واجهة مستخدم مفهومة للعديد من أرقام التعريف الشخصية ومؤشر الرصيد ؛ رسائل الخطأ «غير صحيحة/مستخدمة»، «تجاوز الحد»، «منطقة غير مدعومة».
الرمز الشريطي/QR: رمز كبير + مؤقت انتهاء الصلاحية، طباعة/إرسال إلى أزرار الرسائل/البريد الإلكتروني.
تعليمات الدفع غير المتصلة بالإنترنت: 3-4 خطوات تحمل شعارات الشبكة ؛ أقرب خريطة/ساعة تشغيل للنقاط.
حالة الطلب: «الدفع المعلق» مع التحديث التلقائي ؛ مع «انتهت» - الزر «إنشاء رمز جديد».
الإيصال: المبلغ، الوقت، «معرف الدفع»، القناة (PIN/Barcode/Reference)، UTR/ref. من السجل، اتصالات الدعم.
التوطين: نصوص العملات/اللغات/الضرائب، العلامات التجارية المحلية للشبكات.

10) السلامة والامتثال

تقليل PII: يتم إدخال PIN/wallet على جانب المزود (Hosted/Widget).
خطافات الويب: HMAC/nonce، حماية إعادة التشغيل، إزالة الحدث، سجل التدقيق.
KYC/AML/GDPR: قواعد العمر/الحدود للأموال المدفوعة مسبقًا، والجزاءات/القيود الجغرافية.
مكافحة الاحتيال: حدود الجهاز/الجلسة، التبريد، التكثيف، مراقبة رقم التعريف الشخصي/الرموز الشريطية المتكررة.

11) التكامل والهندسة المعمارية

خيارات الاتصال

1. تم استضافته/تضمينه في PSP/مزود - إطلاق سريع، الحد الأدنى من المسؤولية عن البيانات الحساسة.
2. استضاف خادم إلى خادم + - خروجك الخاص مع التحكم في الحالة، دون معالجة رقم التعريف الشخصي الخاص بك.
3. الدفع حسب الرابط/الفاتورة - المدفوعات المرجعية وحالات الدعم.

الحد الأدنى للخلف

API: "إنشاء الدفع" createVinoice "(المبلغ + انتهاء الصلاحية)،" استرداد "،" استعلام عن الحالة "،" webhook "،" تسوية ".
Idempotence ("Order Id' + key)، retrays الأسية، DLQ، web hook dedup.
الأدلة: البلدان/الشبكات/الحدود/مستويات CCL، رموز الخطأ، مقاييس SLA حسب القناة.
قابلية الملاحظة: التحويل (PIN vs Barcode/Reference)، حصة «pending→expired»، متوسط التوقيت قبل الدفع/التسوية، التشوهات الجغرافية.

12) المذكرات الجغرافية (المعالم)

Европа: Paysafecard، paysafecash، Neosurf، PayPoint/Payzone (المملكة المتحدة)، ePay/Paylink (الاتحاد الأوروبي)، Multibanco (PT).
ЛатАм: OXXO Pay (MX)، RapiPago/PagoFácil (AR)، Efecty/Baloto (CO).
آسيا: Konbini (JP) وشبكات المنطقة المحلية (FamilyMart/Lawson/7-Eleven).

13) قائمة المخرجات المرجعية

1. اختيار المزود/PSP والشبكات المستهدفة (PIN/Barcode/Reference)، الاتفاق على التعريفات/SLA/التسوية.
2. قم بتنفيذ «إنشاء فاتورة الدفع» مع انتهاء الصلاحية وصفحات البيان والنصوص الاحتياطية.
3. اتصل بخطابات الويب (HMAC)، والأفكار الخفية، وأحداث إعادة التراي والتخلص.
4. قم بإعداد الاستطلاع التلقائي اليومي + الاستطلاع الكامل، وتخزين مراجع UTR/fin.
5. تشمل المبالغ المستردة جزئياً، وإجراءات تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر، ورسائل الخطأ/الحد من الخطأ الواضح.
6. قم بتشغيل لوحات تحكم SLA (التحويل، «منتهية الصلاحية»، وقت الدفع/التسوية) والتنبيهات على عدم المزامنة.
7. إجراء اختبارات e2e: أرقام التعريف الشخصية المتعددة، والرمز الشريطي المنتهي الصلاحية، والمبلغ غير الصحيح، والدفع المزدوج، والاسترداد على أقساط.

بطاقة تاريخية

Статусы: 'أنشئ/معلق/ناجح' مدفوع الأجر/فاشل/ملغى/منتهي الصلاحية '.
التسوية: عادةً T + 0-T + 2 بواسطة سجلات PSP/مزود.
رد التكاليف: مفقود ؛ رد الأموال - معاملة ائتمانية منفصلة.
الحدود/الرباط الصليبي الأمامي: اعتمادا على البلد/الشبكة/القناة وملف تعريف العملاء.
التكرار: الولاية الأولى → النقدية الإلكترونية (SEPA/Open-Banking/local) لعمليات الشطب اللاحقة.

موجز

الاستراتيجية: مزيج eCash (PIN + barcode/QR + reference) للوصول إلى جمهور النقد وتقليل MDR.
بنية حول خطافات الويب + recon، وفطنة صارمة و UX مفهومة «معلقة/منتهية الصلاحية».
حدود التكوين/CUS والقواعد الجغرافية - خارج الكود، مع التحديث المنتظم.
للاشتراكات - أول تذكرة eCash → وإدارة شفافة وإخطارات للمستخدم.