KYB للشركاء والتجار

1) KYB في iGaming: الأهداف والمسؤوليات

• والامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال/الجزاءات وقواعد المخططات/المصارف ؛
• والحد من المخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة (الاحتيال، مخططات «البغل»، صرف الأموال) ؛
• وحماية حلقة الدفع (استرداد التكاليف/الغش - الامتداد من الشريك) ؛
• شفافية الحقوق في المحتوى والميادين والمرور.

مهم: KYB يكمل KYC (للأفراد) وينطبق على الشركة والمستفيدين وصانعي القرار.

2) البيانات والوثائق: المجموعة الأساسية (CDD)

الكيان القانوني

وثائق التسجيل: شهادة التأجير/التأسيس/مقتطف من السجل (مع التاريخ والرقم).
هيكل الملكية: نظام الملكية قبل UBO (عادة ما يكون UBO فردًا له حصة/مراقبة كبيرة ؛ تحديد العتبات حسب السياسة، في كثير من الأحيان 25 في المائة).
سجل المديرين/الموظفين، وتعيين موظف معني بمكافحة غسل الأموال/الامتثال.
العنوان القانوني للنشاط الفعلي وعنوانه (إثبات العنوان).
التراخيص/التصاريح (ألعاب، مجمع، دفع، طبي)، عند الاقتضاء.
التفاصيل المصرفية (IBAN/SWIFT)، تأكيد ملكية الحساب (خطاب/بيان مصرفي).
رقم الضريبة/تسجيل ضريبة القيمة المضافة، شهادة الإقامة الضريبية (إذا لزم الأمر).
عقود النطاق/الاستضافة، إثبات ملكية الموقع/الطلب.

UBO/المديرون (ملفات شخصية)

مستند مع صورة (جواز سفر/هوية)، صورة شخصية/دش إذا لزم الأمر.
PEP/عقوبة/فحص وسائل الإعلام السلبية.
تفاصيل الاتصال بالتحقق.

تجاري وتشغيلي

وصف نموذج الأعمال التجارية والنموذج الجغرافي (بلد حركة المرور/اللاعبين/العملاء).
سياسات ومسؤوليات وعمليات AML/KYC/KYB.
مصادر المرور (للشركات التابعة): القنوات والمجالات والشبكات الاجتماعية واستراتيجيات جانب الشراء.
للتجار/المشغلين: طرق الدفع، PSP، سياسة العائدات/تحصيل التكاليف.

3) التفتيش المتعمق (EDD) - متى وماذا تضاف

محفزات EDD: هيكل ملكية معقد، وصلات خارجية، وولايات قضائية عالية المخاطر، وروابط PEP، ومنشورات سلبية، وتناقضات في الوثائق، وتدفقات مالية غير عادية، وحظر/عقوبات، وحدود دوران/دفع عالية.

مطلوب بالإضافة إلى ذلك

سلاسل ملكية فك الشفرة (التوثيق/أبوستيل إذا لزم الأمر).
المحاسبة/التقارير المراجعة/المبسطة P & L.
العقود مع الموردين الرئيسيين/شركاء الدفع.
البيانات المصرفية للفترة (الكشوف المقنعة المفضلة).
سياسات ومجلات مكافحة غسل الأموال ومكافحة غسل الأموال (التدريب والفرز والإبلاغ).
معلومات عن مصادر الأموال/الثروة UBO (SoF/SoW) - نقطة، حسب المخاطر.

4) الفرز والمؤشرات السلبية

العقوبات: الكيان القانوني، UBO، المديرين - الإنقاذ اليومي/الدفعة.
PEP: المالكون/المديرون والأشخاص ذوو الصلة - زيادة الرقابة والحدود.
وسائل الإعلام السلبية: الاحتيال والغسيل والفساد و «المطابخ» والخدمات المالية الزائفة.
مراقبة متجر المجال/التطبيقات: امتثال النطاقات/التطبيقات للأعمال المعلنة.
صحة الدفع: شكاوى بشأن عدم الدفع، ارتفاع CBR٪ عند الشريك، أجهزة تعقب «لا نهاية لها».
مخاطر المرور: incent/spam، عطاءات مضللة/علامة تجارية دون إذن، إباحية/adalt، محتوى محظور.

5) تسجيل مخاطر الطرف المقابل (مثال)

• اختصاص التسجيل (فئة المخاطر)
• اختصاص قطاع الأعمال/الأسواق المستهدفة
• شفافية UBO (− إذا كان الهيكل «متعدد الطبقات» بدون مستفيدين نهائيين مفهومين)
• العقوبات/PEP/وسائل الإعلام السلبية (غرامات صارمة في أقرب وقت ممكن)
• نموذج الأعمال التجارية (المخاطر العالية: المراجحة المرورية الرمادية، سلاسل إعادة التمليك ؛ B2B منخفض - مفهوم)
• ملف الدفع (تاريخ استرداد التكاليف والرفض والعائدات)
• النضج التشغيلي (توافر سياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومنظمات الأشخاص ذوي الإعاقة، وجذوع الأشجار، والتدريب)

منطق العتبة

«score ≤ T1» → CDD-approve، حدود قياسية.
'T1 <درجة ≤ T2' → EDD + حدود مخفضة/عينة.
'score> T2' → رفض/توقف مؤقتًا حتى يتم القضاء على المخاطر.

6) عملية الصعود على متن الطائرة وآلة الدولة

1. الطلب: استبيان + تحميل مستند.
2. شيكات CDD: السجل، الجزاءات/الملوثات العضوية الثابتة، العناوين، التفاصيل المصرفية.
3. UBO/Directors KYC: التحقق من الهوية، التحقق من القائمة.
4. EDD (إذا لزم الأمر): وثائق وإيضاحات إضافية.
5. الاتفاق والحدود: العتبات المالية، والبلدان، وقنوات المرور/الدفع، وقائمة المجالات المسموح بها.
6. Go-Live & Monitoring: Inclusion, Quality Metrics, International Reviews.

الاختصاص ومراجعة الحسابات: تسجيل كل قرار، من/متى/على أساس ماذا، تخزين نسخ الملفات ونتائج مراجعة الحسابات.

7) اتفاقات جنوب السودان والأولويات

CDD (الطرد الأساسي): الفحص التلقائي ≤ 15-30 دقيقة p95 ؛ الفحص اليدوي ≤ 8 ساعات عمل.
EDD: وثائق الطلب/الاستلام/الاستعراض ≤ 2-5 أيام عمل، مع تحديثات الحالة كل 24 ساعة.
الإنقاذ (الجزاءات/REP): عمليات إطلاق سريعة يومية ؛ رد فعل على مباراة إيجابية ≤ 24 ساعة.
الاستنتاجات/المدفوعات للشركاء: مع وضع «أخضر» - T + 0/T + 1، مع الأعلام - حتى التوضيح.

يختلف SLA حسب المخاطر: استراتيجية B2B - الأولوية 1، الشركات التابعة الجماعية - الأولوية 2.

8) شروط العقد والمراقبة

• الالتزام بتقديم مستندات حديثة وإخطار تغيير UBO/المديرين/الولاية القضائية/المصرف قبل بدء نفاذ التغييرات.
• ) ب (الطرق الجغرافية/القنوات/طرق الدفع المسموح بها ؛ حظر المجالات المزيفة، إعادة البيع دون موافقة.
• الحق في مراجعة الحسابات/المراجعة الدورية وتعليق المدفوعات التي تحمل علامات حمراء.
• الاحتياجات للشريك في مكافحة غسل الأموال/شركة KYC/KYB (توافر السياسات والتدريب والسجلات).
• القيود المفروضة على العلامات التجارية/الحوادث/التسويق غير الأخلاقي (للشركات التابعة).
• إدارة شؤون الإعلام/حماية البيانات، والمعالجات الفرعية، وفترات الاحتفاظ، والاستجابة للحوادث.

9) عمليات الرصد والاستعراض المستمرة

أحداث «مراجعة الآن»

تم تغيير UBO/Director/Legal Address/Jurisdiction.
كانت هناك عقوبة/عنوان وقائع أو محاكمة.
حالات الشذوذ في المدفوعات (نمو بنسبة CBR٪، ارتفاع «05/91/96»، استرداد/مدفوعات مع بنك جديد).
زيادة حادة في حركة المرور/المجالات/التطبيقات الجديدة دون تنسيق.
شكاوى اللاعبين/العملاء، الشكاوى التنظيمية.

الاستعراضات المقررة

سنويًا (CDD) وكل 6 أشهر لحالات EDD.
مراجعة حدود الجودة ومؤشرات الأداء الرئيسية مرة واحدة في الربع.

10) KYB لأنواع مختلفة من الأطراف المقابلة

الشركات التابعة/شركاء المرور

التركيز: المنشأ المروري، والمجالات، والشبكات الاجتماعية، ومكاتب الإعلان، والحظر المضلل.
KPI: حركة مرور صالحة٪، CR→depozit، CBR٪ حسب القطاع، الشكاوى.
إضافة. التحكم: السماح بقائمة المجالات/المصادر، انقر فوق تحليلات مكافحة الاحتيال.

بطاقة بيضاء/بشرة

التركيز: التراخيص، بنية الدفع، سياسة AML/KYC، الاستقرار المالي.
KPI: AR للمدفوعات، CBR٪، حوادث الاحتيال، معدل الاستجابة في النزاعات.
إضافة إلى ذلك: مراجعة سجلات 3DS/AVS/CVV، وسياسات العودة.

الموردون/المجمعون/مقدمو المدفوعات

التركيز: الوضع التنظيمي، تقارير PCI DSS/SOC (إذا كان ذلك ممكنًا)، AoC، الوصول إلى البيانات.
KPI: وقت التشغيل، سرعة الخطاف، استجابات جيش تحرير السودان، الحوادث الأمنية.
Add. control: pentest reports, key/secret management.

11) المقاييس ولوحات القيادة (KPI/OKR)

وقت الموافقة (CDD/EDD)، معدل الموافقة التلقائية، حصة الحالات اليدوية.
خطأ إيجابي/سلبي على العقوبات/REP (جودة المباريات).
معدل استرداد التكاليف ومعدل الاحتيال حسب حافظة الطرف المقابل.
حصة الأطراف المقابلة دون وثائق ذات صلة (التأخير).
المدفوعات في إطار المجموعة/متوسط وقت إزالة الجليد (لأسباب).
نتائج المراجعة الفصلية: كم عدد الحدود ↑/↓ وعدد فترات فسخ العقد.

12) الأنماط المضادة

تحقق «لمرة واحدة» في البداية دون مراقبة التغييرات.
اعتماد هياكل UBO «صماء» دون محاولة معقولة لتوضيح المستفيد.
المتطلبات الشاملة للجميع على التوالي (تقتل سرعة الصعود على متن الطائرة).
:: تخزين بيانات الأداء الموحدة/الوثائق غير الضرورية دون وضع سياسة للأهداف/الاحتفاظ.
تجاهل الشكاوى/الخطابات التنظيمية والمدفوعات المستمرة «كما هي».
عدم وجود وصلة ↔ حدود/جغرافية/قنوات/سياسات دفع.

13) قائمة التنفيذ المرجعية (قصيرة)

• سياسة KYB: مستويات المخاطر، عتبات UBO، قائمة الوثائق، معايير EDD.
• استبيان التشغيل + بوابة تحميل المستندات، توقيع إلكتروني.
• الفرز المتكامل: الجزاءات/PEP/وسائل الإعلام السلبية (المنظمات والأفراد).
• التحقق من ملكية الحساب المصرفي والنطاق/التطبيق.
• تحديد درجات المخاطر + منطق العتبة (T1/T2) ومصفوفة القرار.
• SLA by CDD/EDD/reserving; التنبيهات وقوائم الانتظار ذات الأولوية.
• البنود التعاقدية: البنود الجغرافية/القنوات/الحدود/مراجعة الحسابات/البيانات.
• الرصد المستمر والاستعراضات المقررة ؛ مشغلات «مراجعة الآن».
• لوحات المتابعة الخاصة بالمؤسسة ومسار مراجعة القرارات ؛ تخزين سياسة الاحتفاظ.
• تدريب الفريق (المبيعات/AM/الامتثال/المدفوعات) وكتب اللعب التصعيدية.

14) مثال على الاستبيان (جزء)

يور. الاسم، رقم التسجيل، التاريخ، البلد، رقم الضريبة.
هيكل الملكية (المخطط) و UBO مع الأسهم.
الاتصال بالمديرين/الموظفين وموظفي مكافحة غسل الأموال.
الأنشطة الجغرافية والأسواق المستهدفة ؛ مصادر المرور/العملاء.

التراخيص والجهات التنظيمية ؛ الغرامات/التحقيقات الحالية ؟

التفاصيل المصرفية وبلد المصرف ؛ إثبات الملكية.
PSP/طرق الدفع ؛ سياسة العودة/رد التكاليف.
سياسات AML/KYC/KYB وإجراءات الإبلاغ.
المجالات/التطبيقات/الشبكات الاجتماعية (القائمة)، والحق في استخدام العلامات التجارية.

15) موجز

KYB الفعال ليس فقط «جمع المستندات»، ولكن عملية إدارة مخاطر الطرف المقابل طوال دورة الحياة: شفافية UBO، وفحص العقوبات/RAP، وتسجيل المخاطر، و EDD «في القضية»، و SLAs الصعبة ولكن التي يمكن التنبؤ بها، والمراقبة الحية وربط حالة KYB بالحدود، والجغرافيا وسياسات الدفع. يقلل هذا النهج من المخاطر التنظيمية ومخاطر الدفع، ويسرع من الصعود إلى الطائرة ويجعل تحقيق الدخل مستدامًا.