MB WAY البرتغال: المحفظة و P2P

1) ما هو MB WAY وأين يعيش في النظام البيئي

MB WAY هي محفظة متنقلة برتغالية على قضبان مجموعة SIBS/Multibanco، تجمع بين البطاقات والحسابات المصرفية للمستخدم لمدفوعات P2P الفورية والمشتريات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت (QR/NFC، صرف نقدي في أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة). التأكيد - في تطبيق MB WAY/bank (SCA: PIN/biometrics). عادة ما تكون عمولات التجار أقل من البطاقة الكلاسيكية MDR بسبب المعالجة المحلية.

• ربط البطاقات/الحسابات (الخصم/الائتمان) بطلب الدفع → تأكيد واحد.
• P2P «إلى الهاتف»: نقل إلى الاتصال بالرقم، 24/7.
• تحقق عبر الإنترنت مع تأكيد الدفع دون إدخال البطاقات.
• QR/NFC في البيع بالتجزئة و MB WAY النقد في أجهزة الصراف الآلي (بدون بطاقة).
• بيانات وصفية غنية وتكامل مستقر من خلال بوابة SIBS/PSP.

2) الأعضاء والأدوار

SIBS/Multibanco (مخطط/معالجة): القواعد، التوجيه، كتالوجات البنوك/التجار.
المصرف/مُصدر البطاقة: KYC، الحدود، مكافحة الاحتيال، الخصم/الائتمان.
PSP/مقتني (بوابة SIBS، إلخ): اتصال تاجر، SDK/API، تقارير، حسابات.
التاجر: يبدأ الدفع/التحقيق، ويحصل على الوضع ويحافظ على المصالحة.
الدافع: يؤكد المعاملات في تطبيق MB WAY/Bank.

3) الأنماط وسيناريوهات المستخدم

3. 1 P2P «لكل هاتف»

يختار المرسل جهة اتصال من دفتر الهاتف → يدخل المبلغ → يؤكده في التطبيق.
يتلقى المستلم دفعة/إشعارًا، ويتم قيد الأموال في الحساب/البطاقة المرتبطة.

3. 2 التجارة الإلكترونية، داخل التطبيق

عند خروج التاجر، يدخل المستخدم رقم هاتف MB WAY أو يمسح QR.
يرسل التطبيق طلب دفع → يؤكد المستخدم → التاجر يتلقى حالة عبر الإنترنت.
في تطبيقات الهاتف المحمول - App2App/deeplink مع الفتح الذاتي MB WAY.

3. 3 نقاط البيع/خارج الإنترنت

Dynamic QR لكل طلب عند الخروج (المبلغ + الطلب) أو دفع NFC من خلال الطلب.
تأكيد - دفع، استلام - في التاجر وفي الطلب.

3. 4 صرف نقدي в أجهزة الصراف الآلي (MB WAY Lift)

يقوم المستخدم بإنشاء رمز/يؤكد في التطبيق → يسحب النقود بدون بطاقة بلاستيكية.

3. 5 فاتورة مقسمة/اطلب المال

اطلب المال للاتصالات (المجموعات)، التقسيم التلقائي للمبلغ بين المشاركين.

4) أوضاع المعاملات

«مبتدأ» → «معلق» → «نجاح »/« فاشل »/« ملغى »/« منتهي الصلاحية».
بالنسبة للفواتير/طلب المال - منفصل «مطلوب »/« منتهي الصلاحية».

5) القيود وسياسة المخاطر

• لكل معاملة، يوميًا/24 ساعة، وأحيانًا أسبوعيًا/شهريًا.
• جهاز استقبال/تاجر جديد - عتبات مخفضة أو سرعة مصراع أو تأكيد إضافي.
• حدود القناة: P2P، التجارة الإلكترونية، POS/QR/NFC، ATM (نقد).
• قواعد السرعة والأجهزة: مكافحة الاحتيال على جانب البنك/المخطط.

6) اللجان والاقتصاد

بالنسبة للتاجر، عادة ما تكون MB WAY أرخص من البطاقات الكلاسيكية، لكن الظروف تعتمد على PSP/التعريفة.
التكاليف الإضافية: التقارير المستضافة/SDK، تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر/الدعم، التجهيز 'المعلق/المنتهي الصلاحية'، recon.

7) العودة والنزاعات

لا ينطبق رد التكاليف كما هو الحال في البطاقات على تدفقات A2A: العائد - معاملة ائتمانية جديدة (كاملة/جزئية).
إذا تم الدفع ببطاقة رمزية داخل MB WAY، يتم تطبيق إجراءات البطاقة (وفقًا لقواعد الاستحواذ).
تسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر/الشكاوى - عن طريق PSP/bank ؛ إعداد سجلات الطلبات وتأكيد الخدمة/التسليم.

8) السلامة والامتثال

SCA (PIN/Face/Touch) في التطبيق، ربط الجهاز، فحص بطاقة SIM/الجهاز.
تقليل PII، تشفير خطاف الويب، HMAC/nonce، حماية إعادة التشغيل.
الامتثال للمتطلبات PSD2/GDPR والمحلية لمصرف البرتغال.

9) التكامل التجاري

خيارات

1. استضاف/مدمج (SIBS/PSP) - بداية سريعة، ادفع/QR خارج الصندوق.
2. Server-to-Server + App2App/QR - UX الأصلي، معالجة الأخطاء العميقة، QR الديناميكي لكل طلب.
3. الدفع حسب الرابط/طلب المال - الحساب حسب الرابط في الرسائل الفورية/البريد الإلكتروني/الرسائل القصيرة.

• API: «إنشاء الدفع»، «طلب المال»، «استرداد»، «webhook»، «تسوية».
• Idempotence (orderId + key)، retrays الأسية، event dedup.
• الاستطلاع: الاستطلاع التلقائي اليومي + الاستطلاع الكامل الدوري ؛ تخزين المراجع UTR/fin.
• لوحات معلومات SLA: التحويل، «pending→success/expired»، وقت التسجيل.

10) المصالحة والإبلاغ

سجل: «معرف الدفع/معرف المعاملة»، «معرف الطلب»، القناة (P2P/QR/App2App/NFC)، بنك الدافع، الحالة، المبلغ/العملة، الطابع الزمني، UTR/الرابط المصرفي.
من PSP: السجلات المالية للتسجيلات/العائدات/التصحيحات، تحديثات الحالة المتأخرة.

11) أنماط UX

الهاتف المحمول أولا: للهاتف المحمول - App2App ؛ للسطح المكتبي - QR الديناميكي.
أخطاء واضحة: حدود، مهلة، فشل SCA ؛ تأمين زر تكرار.
الإيصال: المبلغ والوقت و «معرف المعاملة» والقناة و UTR واتصالات الدعم.
الاحتياطي: اقتراح البدائل (الخريطة/SEPA/طريقة أخرى) عند «انتهاء الصلاحية/الفشل».

12) التكرار والولايات

طريقة MB الأساسية هي لمرة واحدة مع SCA. بالنسبة للاشتراكات، استخدم حزمة: الدفعة الأولى → الولاية الإلكترونية/DD SEPA/الولاية المصرفية المفتوحة ؛ حد التخزين/التردد/الإشعارات، شاشة إدارة التذاكر.

13) القطاعات عالية الخطورة (بما في ذلك iGaming)

يعتمد التوافر/الحدود على سياسة PSP/المصارف والقانون المحلي.
توقع عتبات مخفضة، معززة KYC، ممكنة.
خطط لقضبان بديلة (بطاقات، SEPA، PIS مفتوح البنوك) والتوجيه الذكي للمخاطر.

14) الهندسة المعمارية «بوابة MB WAY»

طبقة واجهة برمجة التطبيقات (REST/GraphQL) لسجل النقد والباكو.
قوائم انتظار الأحداث: أحداث الحالة → الفواتير/إدارة علاقات العملاء/التحليلات.
الأمان: قبو للأسرار، PSP-allowist IP، التحقق الصارم من إعادة التوجيه URI، الرموز المميزة المضادة لإعادة التشغيل.
قابلية الملاحظة: تحويل القناة (QR/App2App/P2P/NFC)، «pending→success/expired»، زمن الوصول إلى التسوية.

15) قائمة المخرجات المرجعية

1. وقع عقد PSP/SIBS، اختر القنوات (App2App/QR/P2P/ATM-cashout إذا لزم الأمر).
2. قم بتنفيذ «إنشاء الدفع »/« طلب المال»، و QR الديناميكي، وشاشات الخطأ/الحد.
3. قم بتوصيل خطوط الويب، والغباء، والعودة، والتسريح.
4. قم بإعداد recon (يوميًا + ممتلئًا)، تخزين مراجع UTR/fin.
5. تمكين إجراءات الاسترداد الجزئي/الكامل وتسوية المنازعات بالاتصال الحاسوبي المباشر في الدعم.
6. قم بتشغيل لوحات تحكم SLA وتنبيهات التحويل/الكمون.
7. إجراء اختبارات e2e باستخدام البنوك/الأجهزة الرئيسية، POS/ATM (إذا كان ذلك مناسبًا).

حد البطاقة المرجعية

Per-txn/24h/7d: تخزين في كونفيج، تحقق قبل البدء.
المستفيدون/التجار الجدد: عتبات مخفضة/سرعات مصراع.
القنوات: حدود منفصلة لـ P2P، التجارة الإلكترونية، POS (QR/NFC)، ATM.
السرعة/المخاطر: يمكن أن ينحرف Antifraud المصرفي بلطف/يبطئ العمليات.

ملخص السيرة الذاتية

بالنسبة للإنترنت - App2App + QR الديناميكي، للبيع بالتجزئة - QR/NFC، لعمليات النقل البسيطة - P2P حسب الرقم.
التأكيد المنفصل عبر الإنترنت والائتمان النهائي في المنطق، قم ببناء خطوط الويب + الاسترداد والاسترداد الجزئي.
لا «ربط» المبالغ: احتفظ بتكوينات الحد حسب البنك/القناة وقم بالتحديث بانتظام.
بالنسبة للاشتراكات، → أول حزمة MB WAY تذكرة مع إدارة وإشعارات شفافة.