PIX البرازيل: التحويلات الفورية

1) ما هو PIX ولماذا يهم iGaming

• التغطية العالية للمستخدمين (المصارف/المحافظ المتنقلة)،
• عمولة منخفضة وعدم وجود رسوم مثل البطاقات،
• النقد الفوري/النقد مع الامتثال الصارم.

2) العناصر الرئيسية للنظام البيئي PIX

Chave PIX (مفتاح): محدد هوية المتلقي - CPF (شخص مادي)، CNPJ (شخص جوراسي)، البريد الإلكتروني، الهاتف أو المفتاح العشوائي.

DICT - PIX Centralized Key Registry

رموز الاستجابة السريعة: ثابتة (التفاصيل الثابتة) ودينامية (تشمل الكمية/الغرض/TTL/البارامترات).
E2E ID/TxID - معرفات المعاملات/الحسابات الفريدة لرسم الخرائط وتسويتها.
Pix Cobrança: «فاتورة مستحقة» مع التاريخ، غرامات/خصومات، مماثلة للفاتورة.
طلب الدفع (cobV/cobrança com vencimento): طلب الدفع للدافع مع TTL.

3) حالات مستخدمي iGaming

3. 1 الودائع (الواردة)

قم بإنشاء QR أو RfP ديناميكي باستخدام TxID = 'payment _ id'.
استقبال CNPJ للمشغل عبر PSP/bank ؛ التسجيل التلقائي مع شبكة الإنترنت.
التوصية: تشمل غرض الدفع والمبالغ بالقيمة المقبولة، 10-30 دقيقة لتر.

3. 2 المدفوعات (الصادرة)

الدفع مقابل مفتاح PIX للاعب (CPF/البريد الإلكتروني/الهاتف/العشوائي) أو مباشرة عن طريق تفاصيل الحساب.
قبل الإرسال - تحقق من صحة المفتاح في DICT، تحقق من CPF ↔ الاسم الكامل (تطابق الاسم)، احتفظ بتفاصيل القائمة البيضاء مع TTL.

3. 3 سيناريوهات الخدمة

إعادة الودائع = صفقة جديدة من معاملات التنفيذ الموحد (الرجوع إلى «الدفع - الهوية» الأصلية في التحويل).
نقود VIP: ETA «ثوانٍ/دقائق» في بنك المستلم عبر الإنترنت.

4) الحدود والنوافذ الليلية وسياسة المخاطر

يتم تحديد الحدود الأساسية لكل tx/لكل فترة من قبل البنك/PSP وملف تعريف العملاء ؛ بالنسبة لتحويلات B2C، هناك قيود «ليلية» (عادة من المساء إلى الصباح الباكر) مع انخفاض واقي الفم لتقليل الهندسة الاجتماعية.
يمكن للمستخدم رفع الحدود في مصرفه، ولكن يتم تطبيق تأخير الدخول (مكافحة الاحتيال).
على الجانب التجاري: حدود RBA حسب القطاع (لاعب جديد/عالي الخطورة/VIP)، السرعة بواسطة CPF/device/IP، الأنماط الجغرافية.

5) العودة و MED (Mecanismo Especial de Devoluçáo)

لا يوجد رد تكاليف كلاسيكي، ولكن هناك MED - آلية إرجاع خاصة للاحتيال/الأخطاء التشغيلية المشتبه بها.
المخطط: يمكن لبنك المستلم حظر الأموال وإعادتها بناءً على طلب بنك المرسل إذا كانت هناك حادثة (التصيد الاحتيالي/الابتزاز، إلخ).

• الحجب المؤقت (حتى ~ 72 ساعة) لتحليل الشذوذ ؛
• وتمديد فترة حالات الغش المؤكدة (حتى عدة أسابيع/أشهر).
• ممارسة iGaming: تخزين القطع الأثرية للتحقق (السجلات، KYC، الموافقة)، الاستجابة بسرعة لطلبات PSP، الاحتفاظ بسجل لنتائج MED.

6) الامتثال: KYC/AML/الجزاءات/الضرائب

KYC: التحقق من صحة CPF (الشخصية) و CNPJ (الطرف المقابل/المنتسب)، PEP/فحص الوسائط المعاكسة.
AML/KYT: حالات شاذة (in→out السريع، الكميات المقسمة، المفاتيح الجديدة، «البغال»)، الحدود والاستعراض اليدوي.
الجزاءات/نظير مكتب مراقبة الأصول الأجنبية: القوائم المحلية والدولية - تحقق قبل الإرسال/التسجيل.
تخزين البيانات: تقليل PII، الترميز، خزنة PII منفصلة، الاحتفاظ بموجب القانون.

7) التكامل والهندسة المعمارية

7. 1 طبقات

المدفوعات الأساسية: الفواتير، والحالات، والحدود، والغباء.
بوابة PIX (التجريد على PSP): جيل QR/RfP، التحقق من صحة DICT، الحالات، إعادة التجربة/الفشل.
الطبقة المصرفية/PSP: حساب تسوية CNPJ، واجهة برمجة التطبيقات عبر الويب/البيان.
المخاطر والامتثال: RBA/AML/KYT، تنسيق MED.
المحاسبة والاسترداد: دفعة الأستاذ، mepping 'payment _ id ↔ e2e/TxID ↔ psp_ref'.
الرصد: جيش تحرير السودان، تنبيهات التدهور، حالات وزارة الدفاع.

7. 2 التدفقات

الإيداع (QR/RfP): «إنشاء فاتورة → QR/RfP (TxID = payment _ id) → تأكيد في المصرف → شبكة الويب → الأرصدة → التسوية».
المدفوعات: «طلب → KYC/AML/DICT/name-match → إرسال حالة → → الإخطار → إعادة التشكيل».

7. 3 التنسيق والفايلوفر

اثنان أو أكثر من PSPs إلى البرازيل ؛ إذا كان التدهور احتياطيًا على دفع بوليتو/تيد/بطاقة (كحالة قصوى).
Idempotence ('payment _ id/inside _ id'), retry with backoff + jitter, signed webooks.

8) التحقق من الصحة وتقليل الخطأ

فحص مفاتيح تكنولوجيا المعلومات والاتصالات وحالتها (نشطة/منقولة).
مباراة الاسم: يوفق اسم CPF/CNPJ مع بنك المستلم.
نظافة QR: التحقق من هيكل حقل EMV، المبلغ، TTL، الذي يحظر إعادة استخدام QR الديناميكي.
مكافحة التصيد غير المشروع: أظهر اسم المستلم/الكمية الكبيرة قبل التأكيد، وتحذيرات الهندسة الاجتماعية.

9) الجعة وإعادة التمديد

المعرفات: الاحتفاظ بـ TxID، e2e ID، psp_ref، الكمية/العمولة/الوقت.
T + 0/T + 1-التسوية: تطابق خطابات الويب PSP مع البيانات/الخلاصات المصرفية.
صفوف لا مثيل لها → قائمة انتظار لا مثيل لها مع SLA.
العائد (بما في ذلك MED) - كحركات منفصلة، يتصل بـ «الدفع _ معرف» الأصلي.

10) الاقتصاد وجيش تحرير السودان

التكلفة: عادة أقل من البطاقات ؛ عد التكلفة لكل معتمد (الكل في) = تعريفة PSP + وقت الأوبرا (MED/الحالات اليدوية) + الحصة الاحتياطية.
SLA: p50 «ثانية»، p95 «دقائق» ؛ في الليل، يمكن إجراء شيكات إضافية مع البنوك - ضعها في ETA.

11) أنماط UX (التحويل والثقة)

اختر تلقائيًا PIX للبرازيل، امسح ETA («عادة الثواني»).
زر «Copiar código PIX» و QR ؛ TTL timer و «إنشاء حساب جديد».
الحالات الواضحة: «انتظار التأكيد → الاعتمادات/المرفوضة/منتهية الصلاحية».

للمدفوعات - مباراة الاسم المرئي: "نرسل جواو سيلفا (CPF... 123-45)."

12) المقاييس و OKR

معدل الموافقة/النجاح للودائع والمدفوعات.
Time-to-Funds/Time-to-Payout p50/p95.
معدل MED ومعدل النجاح/الفشل متوسط وقت المعالجة.
فشل DICT/name-match٪، أخطاء QR/TTL.
نسبة لا مثيل لها، حصة الحالات اليدوية، التكلفة لكل معتمد.
Uptime PSP، تأخير شبكة الإنترنت.

13) الأنماط المضادة

PSP واحد بدون احتياطي (SPOF).
استقبال QR «الثابت» على التيارات الجماعية بدون TTL/TxID → إعادة بناء مبعثرة.
عدم وجود أخطاء/احتيال في نظام المعلومات والاتصالات/تطابق الأسماء → القائمة البيضاء.
لا توجد خطابات خاطئة وموقعة → مزدوجة/غير متزامنة.
تجاهل حدود «الليل» وعتبات بنك الاحتياطي الأسترالي → زيادة في MEDs والأقفال.
مزج PII وسجلات الدفع بدون ترميز/RBAC.

14) قائمة التنفيذ المرجعية (قصيرة)

• 2 + عقود PSP ؛ دعم عمليات الاستجابة السريعة الدينامية، وإدارة المعلومات والاتصالات، والحواسيب الشبكية.
• TxID = payment_id، TTL للفواتير ؛ في التحويل - الإشارة إلى الفاتورة.
• KYC (CPF/CNPJ)، PEP/سلبي، KYT/velocity، الجزاءات ؛ تفاصيل القائمة البيضاء.
• التحقق من صحة المفاتيح ومطابقة الأسماء قبل الدفع.
• دليل MED: الأدوار، القطع الأثرية، الاستجابة SLAs، سجل النتائج.
• الجعة والتسوية T + 0/T + 1 ؛ قائمة انتظار ومواعيد نهائية لا مثيل لها.
• الحماقة، التراجع + النبض، الخطابات الشبكية الموقعة ؛ black (boleto/TED/card).
• Дашборды: فشل AR، Time-to-Funds/-Payout، MED، DICT/name-match، تكلفة لا مثيل لها.
• UX: نسخة رمزية، QR، TTL timer، statuses ؛ الحكايات المعادية للخيال ضد الهندسة الاجتماعية.
• دعم التدريب: MED، حدود الليل، أخطاء QR/DICT المتكررة.

15) موجز

PIX هو العمود الفقري للبرازيل لمدفوعات A2A الفورية. قم ببناء حلقة متعددة PSP مع QR/RfP الديناميكي، DICT/name-match، حدود RBA الصارمة (بما في ذلك الليل)، دليل MED، وإعادة تشكيل T + 0/T + 1 الموثوق. ستمنحك مثل هذه المكدسة تحويلًا سريعًا للودائع والمدفوعات الثانية والمخاطر الخاضعة للرقابة في أكبر سوق في أمريكا اللاتينية.