تقسيم المخاطر حسب السوق

1) سبب الحاجة إلى التجزئة الجغرافية للمخاطر

التحويل التنبؤي وإدارة الخسائر (الانخفاض، CB، WHT).
التوجيه: حدد PSP/الطريقة واستراتيجية 3DS حسب البلد.
الحدود و KYC: عتبات الإيداع/السحب الديناميكية.
الخطة المالية: تقدير العملة الأجنبية، مستوطنات T + N، احتياطي.
الامتثال: السيطرة على المناطق الرمادية، والجزاءات، والقطاعات عالية الخطورة.

2) تصنيف المخاطر (الطبقات)

1. التنظيم: دقة iGaming، التراخيص المحلية، أقفال النطاق/التطبيق.
2. العقوبات/الجيوسياسية: قيود الدفع، قوائم SDN/OFAC/EU/UK.
3. الدفع: معدلات الإذن، 3DS/Issuer-behavior، نسبة استرداد التكاليف، زمن الاسترداد.
4. Antifraud/AML: المحاسبة المتعددة، إساءة استخدام المكافآت، تناقضات SoF، PEP/العقوبات.
5. المدفوعات: الممرات، القطع، العوائد، حدود المزود.
6. العملات الأجنبية/الخزانة: التقلبات والسيولة وقضبان العملات المتاحة.
7. الضريبة: رسوم GGR/VAT/GST/WHT التعرض والمخاطر التي يمكن الإبلاغ عنها.
8. البنية التحتية: مرشحات الإنترنت/الرقابة، حظر PSP، زمن الوصول، زراعة SIM.
9. استدامة PSP: الصحة المالية، الاحتياطي المتجدد٪، SLA، معدل الحوادث.

3) التجميع الجغرافي (موجزات العينات)

منخفض المخاطر/منظم: حصة عالية من البطاقات المحلية، وضع GGR يمكن التنبؤ به، البنوك المستقرة.
مخاطر متوسطة/انتقالية: سلة مختلطة من الأساليب، تقلب العملات الأجنبية، أقفال عرضية.
مخاطر عالية/مقيدة: حظر/مناطق رمادية، احتيال مرتفع، قاعدة رصيف KYC ضعيفة.
حساسة للعقوبات: مخاطر الجزاءات الثانوية، ممرات الدفع غير المستقرة.
المهيمن على النقد: اختراق منخفض للبطاقات، محافظ إلكترونية/وكلاء محليين، مخاطر عالية من إعادة تحميل البدائل (نزاعات نظائر).

4) التسجيل الجغرافي: كيفية العد

4. 1. مؤشر المخاطر 'R _ geo' (0-100)

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: حالة الدقة (0 = واضح، 100 = مثبط).
الجزاءات: الجزاءات/مؤشر التصعيد.
PayScore: الإذن، 3DS-pass، نسبة CB، عبء الرسوم.
FraudAML: السرعة، تجميع الأجهزة، ضربات PEP/الغرق، فشل SoF.
المدفوعات: معدل العائد، avg-ETA، فشل المزود.
FX: تقلب/انتشار PSP.
الضريبة: تعقيد WHT/ضريبة القيمة المضافة/المخاطر.

4. 2. فصول

أ (0-25): حدود قياسية، 3DS ناعمة، تعريفات قياسية.
ب (26-50): محسن KYC L2، حدود ↓، 3DS صارمة، يفضل PSP.
C (51-75): KYC L3 + SoF، ودائع الحد الأقصى، والسداد المؤجل، والطرق البيضاء.
D (76-100): كتلة المرور/المدفوعات المجانية فقط/المجمدة.

5) سياسات فئة المخاطر

6) مجموعة الميزات

المدفوعات: AR/DR بالطرق، حصة الانخفاض الناعم، زيادة 3DS، تحول CB/Liability.
الاحتيال/AML: الرسم البياني للأجهزة، السرعة الجغرافية، الوكيل/VPN، عدم تطابق BIN-geo، معدل نجاح SoF/Docs.
المدفوعات: الرفض/العودة، مقدمو خدمات SLA، يشاركون نفس الطريقة.
FX: spread_bps مقابل المرجع، الوضع المفتوح، الانزلاق.
الضريبة/القانونية: وضع GGR، قابلية تطبيق ضريبة القيمة المضافة/ضريبة السلع والخدمات، WHT حسب الشريك.
الجزاءات/Infra: كتل DNS/ISP، حظر الدفع، كتل CDN.
صحة PSP: حوادث/شهر، احتياطي٪، تأخيرات في التمويل.

7) مخطط البيانات (الحد الأدنى)

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) العملية (ETL/التنسيق)

1. → التجميع في 'geo _ metrics _ daily'.
2. انضم إلى "country _ risk _ factors' →" r _ geo "calulation و class assessment.
3. جعل 'سياسة. geo_controls' → الدفع إلى البوابة/Antifraud/KYC/Payment Router.
4. مراقبة التنبيه وإعادة الحساب أثناء الأحداث (العقوبات والتحديثات التنظيمية وحوادث PSP).

9) قوالب SQL

9. 1. حساب الدرجات الجغرافية

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. التصنيف حسب العتبات

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. وضع السياسات

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) لوحات القيادة ومؤشرات الأداء الرئيسية

Geo Risk Heatmap: 'r _ geo'، class، trends 7/30/90.
المدفوعات حسب الفئة: AR/DR، CB، معدل أخذ، تصريح 3DS.
Payout Health: Returns، ETA، Sank Blocks، Corridors Uptime.
AML/الاحتيال: تنبيهات/للاعبين، معدل تمرير SoF، مجموعات الأجهزة.
FX التعرض: انتشار، وضع مفتوح، تحقق/لم يتحقق.
الجدول الزمني التنظيمي: الأحداث/العقوبات/الحظر مقابل المقاييس.

11) التنبيهات والعتبات

القفز الطبقي (B→C أو C→D): التشديد الفوري للسياسة وإعادة التوجيه.
ارتفاع CB: النمو> X bps w/w في الفئة/الدولة.
ممر الدفع: فشل المزود> Y٪ أو خرق SLA.
تحديث العقوبات: قائمة جديدة/ولاية قضائية - إفريز تلقائي.
انزلاق العملات الأجنبية: تم تجاوز عتبة bps حسب بلد الأساليب.
فشل SoF/KYC: سلسلة من الإخفاقات> عتبة في جزء GEO.

12) التطبيق في بنية الدفع

التوجيه الذكي: الخريطة (GEO × BIN × method × class) → اختيار قواعد PSP/3DS/modulating.
الحدود/المكافآت: عتبات دينامية ومكافآت تعطيل في جيم/دال.
سياسة الدفع: نفس الطريقة والمدفوعات المؤجلة والشيكات الإضافية.
التسعير: الرسوم الإضافية MDR/الترميز في القطاعات عالية المخاطر، IC++ ومتطلبات FX الشفافة.
الخزانة: التمويل المسبق بالعملة/الممر المناسب، التحوط.

13) أفضل الممارسات (قصيرة)

1. المقاييس المنفصلة (الماضي) والسياسات (المستقبل): تسجيل → العمل.
2. صيغ تسجيل النقاط والأوزان ('r _ geo _ v1/v2').
3. تنفيذ اختبارات PSP/طريقة توجيه AB على مستوى GEO.
4. أساليب القائمة البيضاء وإجبار 3DS على C/D.
5. الاحتفاظ بالأدلة على الجزاءات/التنظيم والتبديل التلقائي للقتل.
6. قم بمراجعة ما بعد الحادث والتعليقات على أوزان التسجيل.
7. النظر في التوقيت الصيفي/المناطق الزمنية لفترات الإغلاق/التسوية والنشر.

14) قائمة التنفيذ المرجعية

• دليل «البلد _ الخطر _ العوامل» مع فترات الصلاحية.
• خط الأنابيب «geo _ metrics _ daily» (المدفوعات، AML، المدفوعات، FX، حوادث PSP).
• الآلة الحاسبة 'r _ geo' + الإصدارات والتحكم A/B.
• توليد السياسة. geo_controls' وتسليم البوابة/الغش/CCL.
• لوحات القيادة Heatmap + تنبيهات سباق الفئة والمقاييس الرئيسية.
• إجراءات «التجميد/إعادة التوجيه» الطارئة حسب البلد.
• الوثائق: مصفوفة إجراءات الفئة والتصعيد.

موجز

يعد تقسيم المخاطر حسب السوق دورة ثابتة: جمع المقاييس → وحساب سياسات إصدار الدرجات → → والمراقبة والتعديل. ويوفر نموذج واضح للبيانات، وتسجيل درجات جغرافية مع نسخ السياسات وتسليمها تلقائيا إلى حلقة الدفع، تحويلا خاضعا للرقابة، ويقلل من الخسائر، ويضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية والمتطلبات المتعلقة بالامتثال.