Gamble Hub Hüquqi Kataloq

1) Referans missiyası və həcmi

• ölkələrin/ştatların tələblərinə görə sürətli naviqasiya;
• çek vərəqləri, matrislər, şablonlar vasitəsilə əməliyyat tətbiqi;
• qəbul edilmiş qərarların və lisenziyaların statuslarının şəffaf auditi.

Məlumat kitabçası hüquq xidməti, komplayens, ərzaq və ödəniş komandaları, marketinq, BI/maliyyə və rəhbərliyə ünvanlanmışdır.

2) Taksonomiya və struktur

1. Lisenziyalaşdırma və tənzimləyicilər: lisenziyaların növləri, qəbul meyarları, şərtlər, dəyəri.

2. Vergilər və maliyyə hesabatları: GGR/NNR/Turnover-vergilər, tutulmalar, fondlara töhfələr, audit tələbləri.

3. KYC/AML/sanksiyalar: yoxlama səviyyələri, SoF/SoW tetikləyiciləri, sanksiya siyahıları, STR/SAR.

4. Ödənişlər və ödənişlər: mövcud üsullar, same-method, limitlər, TtW/SLA.

5. Məsuliyyətli oyun: limitlər, zaman aşımları, özünü istisna, yaş nəzarəti.

6. Reklam və təşviq: yaradıcılıq məhdudiyyətləri, bonuslar, age-gating, təsir edənlər.

7. Məlumatların qorunması və təhlükəsizliyi: GDPR/UK GDPR/digər, DPIA, DPA, şifrələmə, qeydlər.

8. Mübahisələr, nəzarət və sanksiyalar: iddia proseduru, arbitraj/məhkəmələr, standart cərimələr.

Hər bir blok yurisdiksiya kartına və sənədlərin ümumi şablonlarına bağlıdır.

3) Yurisdiksiya kartı - vahid şablon

Hər bir ölkə/ştat/ərazi üçün bu strukturu istifadə edin.

3. 1 Yurisdiksiya pasportu

Tənzimləyici və rəsmi sayt: [adı/əlaqə]

Onlayn xidmətlərin icazə verilən növləri: kazinolar, slotlar, canlı, bahislər, P2P/PvP, eSports və s.

Bazar statusu: tənzimlənən/inhisar/boz/qadağan

Serverlərin/məlumatların lokallaşdırılması tələbi: bəli/yox/şərti

Oyun provayderlərinə məhdudiyyətlər: bəli/yox (siyahı)

3. 2 Lisenziyalaşdırma

Lisenziya növləri: B2C (operator), B2B (studiyalar/aqreqatorlar/platforma), xüsusi alt lisenziyalar

Əsas meyarlar: Substance (ofis, işçilər), nizamnamə kapitalı, benefisiarların nüfuzu

Vaxt: çatdırılması → audit → verilməsi (həftələr/aylar aralığı)

Qiymət: dövlət rüsumu, illik ödəniş, audit/testlər (diapazonlar)

Hesabat: Maliyyə/Oyun/Məsuliyyətli Oyun/İT Audit

3. 3 Vergi və rüsumlar

Baza: GGR/dövriyyə/ümumi marja

Dərəcələr: baza, şaquli/dərəcələr üzrə differensiasiya, güzəştlər

Dop. rüsumlar: məsul fondlara ayırmalar, bələdiyyə rüsumları

Hesabat və müddətlər: aylıq/rüblük; format; valyuta qaydaları

3. 4 KYC/AML/Sanksiyalar

Minimum yaş, məcburi KYC səviyyələri

Eşik tetikleyiciləri SoF/SoW, yeniləmə tezliyi

Sanksiya siyahıları və ekran anı (qeydiyyat/depozit/çıxarış/məlumat dəyişikliyi)

Sənədlərin saxlanması və müddətləri

3. 5 Ödənişlər/Ödənişlər

Valyutalar üzrə icazə verilən üsullar

Same-method qaydası; üçüncü şəxslərin qadağası

Limitlər və tezlik; metodları ilə standart SLA

Yerli PSP/banklara tələblər

3. 6 Reklam/marketinq/bonuslar

Icazə verilən kanallar və formatlar (TV, OOH, sosial şəbəkələr, affiliatlar)

UTP məhdudiyyətləri (uçurum, cashback, «free»), diskleymerlərə tələblər

Müvəqqəti «watershed» pəncərələr, yaş işarələmə

Kreativ/təsdiq reyestri və saxlama müddəti

3. 7 Məsuliyyətli oyun

Limitlər (depozit/itki/vaxt), «cool-off», özünü istisna (yerli reyestrlər)

UX xəbərdarlıq və yardım linkləri üçün tələblər

RG-insidentlər üzrə hesabat

3. 8 Gizlilik/Təhlükəsizlik

Hüquqi baza (GDPR/yerli qanun), DPO/nümayəndə

Transsərhəd ötürmə mexanizmləri (SCC/adekvatlıq)

DPIA/PEN Test/Sertifikatlaşdırma (ISO/GLI/iTech Labs, mümkünsə)

Hadisələrin öhdəlikləri (xəbərdarlıq müddətləri)

3. 9 Mübahisələr/sanksiyalar/tətbiq olunan hüquq

İddia qaydası, cavab müddəti

Arbitraj/məhkəmələr, yerli yurisdiksiya

Lisenziyanın dayandırılması/ləğv edilməsi üçün standart cərimələr və əsaslar

3. 10 Nəzarət matrisi

Lisenziya statusu: yox/prosesdə/alındı/dayandırıldı

Aşağıdakı müddətlər: vergi → hesabat → audit → yeniləmə

RAG risk statusu: hüquqi/ödəniş/reklam/RG/data privacy

4) Matrislər və çek vərəqləri (universal)

4. 1 Lisenziyalaşdırma (Go/No-Go)

• Məqsədli məhsullara icazə verilir (slots/live/bahis)
• Substance təsdiq (ofis, işçilər)
• Şəffaf benefisiarlar; sanksiyaların olmaması/RER riskləri
• Rüsumların/auditlərin büdcəsi təsdiqləndi
• Müvəqqəti yol xəritəsi ≤ 6-9 ay

4. 2 Vergilər və maliyyə

• Vergitutma modeli (GGR/dövriyyə) və şaquli dərəcəsi
• Hesabat və valyuta tələbləri
• Vergi ehtiyatları/cərimələr
• «late filing» proseduru və cərimə

4. 3 KYC/AML/sanksiyalar

• KYC yaş və səviyyələri Terms təsvir
• Əsas hadisələrdə sanksiya skrininqi
• SoF/SoW tetikləyiciləri və sorğu şablonları
• STR/SAR qaydaları (kim/nə vaxt/harada)
• Saxlama vaxtı və mövcudluğu (RBAC)

4. 4 Ödənişlər/Ödənişlər

• Ölkələr/valyutalar üzrə metodlar cədvəli
• Same-method və ödəniş sahibi
• Kanallar və növbələr üzrə SLA/ETA
• chargeback/mübahisə siyasəti
• TtW p95 hesabatı

4. 5 Reklam və bonuslar

• Yaş etiketlənməsi və «gamble responsibly»
• Qadağan olunmuş mesajlar (yetkinlik yaşına çatmayanlar üçün asan pul/sosial pruf)
• Kreativdə qısa şərtlər (WR/Max Bet/müddət/depozit)
• Kreativlərin/affiliatların və müqavilələrin reyestri
• Kampaniya Geri Çağırma Proseduru

4. 6 Gizlilik/Təhlükəsizlik

• Prosessorlar ilə DPA, emal reyestri
• Cookie və razılıq jurnalı üçün CMP
• Yüksək riskli axınlar üçün DPIA (KYC biometrikası, davranış antifrodu)
• Hadisə cavab planı (24/72 saat)
• İllik Pen Test/Sertifikatlaşdırma

4. 7 Mübahisələr və nəzarət

• Iddia şablon və SLA cavab
• Şikayət qeydləri, qərarlar və trendlər
• Pozuntuların aradan qaldırılması üçün yol xəritəsi
• Cərimələr və nəzarət tədbirlərinin risk matrisi

5) Komplayens təqvimi

• Aylıq: vergi bəyannamələri, RG və marketinq hesabatları, ödənişlərin/çarcbeklərin müqayisəsi.
• Rüblük: AML/KYC daxili auditi, bonus qaydalarının təftişi, dəyişikliklər zamanı DPIA yenilənməsi.
• Hər il: lisenziyaların uzadılması, maliyyə auditi, pen-test, DPA/CMP yenidən baxılması, təlim təlimləri (AML/RG/ads).
• Ad-hoc: hadisələr, provayder dəyişikliyi, yeni şaquli/bazarın işə salınması, qanunun dəyişdirilməsi.

Hər bir yurisdiksiya üçün yerli təqvimi müddətlər, məsuliyyətli, etibarlı məsləhətçilər və büdcə rezervasiyası ilə aparın.

6) Sənəd şablonları (nüvə)

6. 1 Terms & Conditions (İstifadəçi razılaşması) - qəbul, yaş/geo, KYC/AML, ödənişlər/nəticələr, bonuslar, məsuliyyət, mübahisələr.
6. 2 Gizlilik Siyasəti - məqsədlər/əsaslar, cookie/CMP, transsərhəd ötürmələr, subyektlərin hüquqları, DPA, saxlama müddəti.
6. 3 Bonus Rules (Bonus Qaydaları) - WR, Max Bet, oyun töhfəsi, vaxt, qadağan strategiyalar, qeydlər.
6. 4 Withdrawal & Verification Policy (Ödənişlər və yoxlama) - same-method, KYC-eşiklər, SLA, uğursuzluq əsasları, mübahisələr.
6. 5 Ads & Affiliates Code (Reklam və Affiliates) - yaş və məzmun məhdudiyyətləri, yaradıcılıq tələbləri, tərəfdaşlara nəzarət.
6. 6 Responsible Gaming Policy - limitlər, özünü istisna, kömək üçün müraciət qaydası.
6. 7 Data Processing Addendum (DPA) - rollar, alt prosessorlar, SCC, auditlər, hadisələr.

7) Risk modelləri və RAG dashbordları

Hüquqi risk: lisenziya statusu, açıq yoxlamalar, cərimələr.
Ödəniş riski: PSP-nin uğursuzluğu, çarcbeklərin böyüməsi, sanksiya uyğunluqları.
Reklam riski: tənzimləyici/ombudsman şikayətləri, affiliatların pozulması.
RG-risk: özünü istisnaların artması, limitlərin səhv hesablanması.
Privacy/IT riski: hadisələr, gecikmiş DPIA/pen testi.

Hər bir risk metrik (KPI/KRI), «eskalasiya həddi», sahibi və azalma planı var.

8) Əməliyyat pleybukları (qısa)

P-AML-01: STR siqnalı gəldi → məlumatların toplanması → hüquqi qiymətləndirmə → hesabın təqdim edilməsi → hesab həlli.
P-PAY-02: Trigger → ödəniş/imtina üçün yüksək məbləği → ownership check → SoF.
P-ADS-03: Reklam şikayət → stop-kampaniya → yaradıcı düzəliş → tənzimləyiciyə hesabat (lazım olduqda).
P-PRIV-04: Məlumat sızması → qanun müddətində bildirişlər → düzəliş → post-mortem.
P-RG-05: Özünü istisna → ani oyun bloku → ödəniş icazəsi → dəstək bildirişi.

9) Kataloq üzrə naviqasiya (təklif olunur)

/ legal/overview - kart və matrisləri necə oxumaq olar.
/ legal/jurisdictions/- filtrləri olan ölkələrin/ştatların siyahısı (bazar statusu, vergi, lisenziya).
/ legal/templates/- bütün sənəd şablonları.
/ legal/checklists/- funksiyalara görə yoxlama vərəqləri (AML, Ads, Payments, Privacy, RG).
/ legal/calendar/- dolğunluq təqvimi.
/ legal/glossary/- terminlər lüğəti.
/ legal/changelog/- dəyişiklik jurnalı.

10) Sözlük (nümunə)

GGR - ümumi oyun gəliri (bahis − uduşlar).
Substance - yurisdiksiyada (ofis, işçilər, idarəetmə) «əhəmiyyətli iştirak».
SoF/SoW - vasitələrin mənbəyi/vəziyyətin mənşəyi.
Same-method - doldurma metoduna çıxış.
PEP siyasi əhəmiyyətli şəxsdir.
DPIA - məlumatların qorunmasına təsirinin qiymətləndirilməsi.
CMP - cookie razılıq idarəetmə platformasıdır.

11) Redaksiya siyasəti və məlumatların keyfiyyəti

Mənbələr: qanunlar/qaydalar/rəsmi qaydalar, tənzimləyici məktublar, məhkəmə qərarları.
Atributiya: Kartlar daxilində standart və yoxlama tarixinə istinad edin.
Etibarlılıq: mübahisəli şərhlərdə ən azı iki müstəqil təsdiq.
Version: Hər kart sahibi var, vX. Y, tarix və dəyişikliklər siyahısı.
Etibarlılıq müddəti: kritik sahələr (vergilər/lisenziyalar/SLA) - məcburi rüblük yoxlama.

12) Məlumat çərçivəsi (kart üçün tövsiyə olunan YAML)

yaml jurisdiction: "Country/State"
status: "regulated    monopoly    grey    prohibited"
regulator:
name: "Name"
contacts: "email/tel/address"
licences:
- type: "B2C    B2B    vertical"
fees: {application: 0, annual: 0}
timeline_weeks: "8-20"
taxation:
basis: "GGR    turnover    mixed"
rates:
casino: 0. XX sports: 0. XX reporting:
frequency: "monthly    quarterly"
kyc_aml:
age: 18 levels: ["L1","L2","L3"]
sanctions_checks: ["signup","deposit","withdrawal"]
payments:
methods: ["cards","bank","ewallet","crypto? "]
withdrawal_sla_hours: {auto: 6, manual: 24}
ads:
channels_allowed: ["search","social"]
bonus_rules: {wr: "30x bonus", max_bet: 5}
rg:
tools: ["limits","self-exclusion"]
privacy:
law: "GDPR    local"
dpo_required: true disputes:
pretrial_days: 30 forum: "arbitration/court"
notes: "special conditions/exceptions"
version: "v1. 0"
updated: "2025-11-05"
owner: "Legal/Compliance"

13) Tətbiq üçün mini bələdçi

1. Bazarlar xəttini (Tier 1/2/3) və lisenziyaların üstünlüyünü müəyyən edin.
2. Şablona uyğun kartlar yaradın, komplayens təqvimini doldurun.
3. Çek vərəqələrini KYC/AML, ödənişlər, reklam, gizlilik proseslərinə tətbiq edin.
4. Yerli rezervasyonlarla sənəd şablonlarını (Terms/Privacy/Bonus/Withdrawal) tərtib edin və dərc edin.
5. RAG daşbordlarını və rüblük yoxlamaları daxil edin.
6. Komandalar üçün təlimləri (AML/RG/ads/privacy) və eskalasiya qaydalarını konfiqurasiya edin.

14) Self-audit üçün nəzarət məsələləri

Bütün bazarlar vX kartları ilə əhatə olunub. Y 90 gündən çox deyil?
Limitlər/komissiyalar/ödəniş metodları kartlarda və interfeysdə üst-üstə düşürmü?
Terms/Bonus-da anti-sui-istifadə prosedurları və sanksiyaları təsvir olunubmu?
Tənzimləyicinin sorğusuna/məxfilik hadisəsinə cavab planı varmı?
Bazarlarda şikayətlər və nəticələr jurnalı aparılırmı?

15) Nəticə

«Gamble Hub Hüquqi Kataloq» statik sənəd deyil, komplayens əməliyyat sistemidir. Onun dəyəri müntəzəm təftiş, mənbələrin şəffaflığı, şablon unifikasiyası və məhsulla sıx əlaqədə: KYC-nin onboarding ekranlarından bonus bannerlərinə və pul çıxarma səhifəsinə qədər. Kartların strukturunu izləyin, təqvimi saxlayın, KPI-ni ölçün və kataloq bütün hədəf bazarlarında etibarlı bir uyğunluq konturuna çevriləcəkdir.