Vəsaitlərin çıxarılmasında KYC

1) Çıxış zamanı KYC vəzifəsi

Çıxış zamanı KYC (withdrawal KYC) platformanın vəsaitin real hesab sahibinə və qanuni alıcıya göndərildiyini və əməliyyatların AML/sanksiya/bonus siyasətinin tələblərini pozmadığına əmin olduğu nəzarət nöqtəsidir. Məqsəd dürüst oyunçular üçün minimal sürtünmə ilə frod, çarjbeklər, yuyulma və tənzimləmə iddiaları riskini azaltmaqdır.

2) Əsas prinsiplər

Zərurət və mütənasiblik: yalnız bu risk həddində lazım olanı tələb edirik.
Yoxlanılabilirlik: hər hansı bir həll artefaktlara (sənədlər, qeydlər, skorinqlər) əsaslanır.
İstifadəçi üçün şəffaflıq: aydın səbəblər, başa düşülən sənədlər siyahısı, ETA, görünən status.
Same-person/same-method: hesab sahibinin adı = ödəniş metodunun sahibinin adı; mümkünsə mənbəyə qayıtmaq.
Qərəzsizlik: ayrı-seçkiliyin qadağan edilməsi; qərarlar - mənşəyinə/milliyyətinə görə deyil, faktlara görə (qanuna görə sanksiyalar istisna olmaqla).

3) Çıxış zamanı KYC trigger matrisi

MinThreshold/Daily/Weekly həddi geo və risk siyasəti ilə konfiqurasiya olunur.

4) Sənədlər paketi

4. 1 Əsas (L1)

Rəngli sənəd: pasport/ID/sürücülük (ölkə/müddət/seriya).
Selfie/live-check (liveness) sorğu əsasında.
Ünvanın təsdiqi ≤ 90 gün: kommunal/çıxarış/vergi məktubu.

4. 2 Genişləndirilmiş (L2)

L1 + cari ünvanı yenidən yoxlamaq (90 gündən yuxarı olduqda).
Sanksiyalar/RER əl təsdiqi ilə skrininq.

• kartlar - maskalı kart + tam adı ilə bank çıxarışı/ekran;
• bank - tam adı və IBAN/ABA olan internet bankın skrininqi;
• e-cüzdan - tam adı/ID olan profil ekranı;
• kriptovalyutası - tam adı ilə birja aka ekran, tarixdə cüzdan ünvanı.

4. 3 SoF/SoW (risk)

SoF (Vəsait mənbəyi): Gəlir/əmək haqqı haqqında arayış, depozit, dividendlər, satış müqaviləsi.
SoW (Vəziyyətin mənşəyi): vergi bəyannamələri/bank arayışları (nadir hallarda - böyük və müntəzəm məbləğlərdə/siqnallarda tələb olunur).

5) Sanksiyalar/RER: minimum standart

Qeydiyyat, ilk depozit/çıxarış, şəxsi məlumatların/ödənişlərin dəyişdirilməsi zamanı skrininq, vaxtaşırı (məsələn, hər 30-90 gündə bir).
«Səsə görə» (fuzzy) hər zaman insan tərəfindən yoxlanılır.
Təsdiqlənmiş uyğunluq zamanı - səbəblərin qeydiyyatı ilə uyğunluq (icazə/məhdudlaşdırmaq/bağlamaq) həlli.

6) KYC nəzərə alınmaqla ödəniş qaydaları

1. Çıxarılma hüququ aktiv veycer/bonus borcu olmadıqda və uğurlu yoxlamalar olduqda yaranır.
2. Same-method: doldurma mənbəyinə tərcümə; mümkün deyilsə (texniki olaraq/limitlər/metodu bağlayın) - alternativ metod, lakin istifadəçi adına.
3. Adının uyğunsuzluğu → təsdiq sorğusu/rədd.
4. Digər adlarda olan üçüncü şəxslər/pul kisələri qadağandır.
5. Kriptovalyutası: yalnız istifadəçinin/birjanın təsdiqlənmiş ünvanına; mixer/anonymizer qadağası.

7) Proses və SLA (nümunəvi model)

• A) Çıxarılması üçün ərizə → B) Avto-skrininq (KUS/sanksiyalar/frod) → C) Sənədlər (lazım olduqda) → D) Moderasiya → E) Ödəniş kanalına göndərmə → F) Tamamlandı.

• Q0 Avto (təmiz profillər, kiçik məbləğlər): 1-6 saata qədər
• Q1 Sürətləndirilmiş əl (VIP/yeni təsdiqlənmiş ödəniş): 24 saata qədər
• Q2 Standart əl (yeni hesablar/metodlar): 48 saata qədər
• Q3 Araşdırma (SoF/mübahisələr/sanksiyalar): qədər 3-7 qul. sənədləri aldıqdan sonra gün.

Hesabdakı statuslar: Yoxlamada → Sənədlər lazımdır → İşdə → Göndərilib → Tamamlanıb/Uğursuz + Görünən ETA.

8) UX-şəffaflıq («Nəticə» səhifəsində olmalıdır)

KYC-nin dəqiq tələbləri və ərizə təsdiqlənməzdən əvvəl sənədlərin siyahısı.
ETA və növbə siyasəti; metodlara görə - «adətən X-Y saat/gün».
Link «Yoxlamanı necə sürətləndirmək olar» (fotoşəkillərin/skanların keyfiyyətinin yoxlama siyahısı, metodla dəqiq nə lazımdır).
Həllərin tarixi: kim/nə vaxt sənəd istədi, nə yoxlanıldı, nəticə.
Ödənişin adı ilə hesabın adı arasında əyani uyğunluq («uyğun olmalıdır» ipucu).

9) Tez-tez hallar və siyasət

K1. Aktiv bonus/yerinə yetirilməmiş WR → bildirin, qalan WR/son tarix göstərin; bonusun ləğvinə icazə vermək (bonus uduşlarının ləğvi ilə) və Cash çıxarmaq.

K2. Başqa bir ad üçün yeni kart → qanuni mülkiyyət sübut imtina və ya sorğu; ümumiyyətlə qadağa.

K3. Dostunuzun/üçüncü şəxsin ünvanına kriptovalyuta → imtina; şəxsi ünvanı/istifadəçi birjasını yoxlamaq təklif olunur.

K4. Sanksiyaların üst-üstə düşməsi → əl yoxlaması; təsdiq edildikdə - qanuna və şərtlərə uyğun olaraq blok/bağlanış.

K5. Chargeback depozit → hold qalıq əvvəl icazə; mübahisəni itirdikdən sonra - qarşılıqlı hesablaşma/məhdudiyyətlər.

K6. Sənəd sorğusuna cavab yoxdur (7-14 gün) → sənədlər olduqda yenidən müraciət etmək hüququ ilə müraciətin ləğvi/rədd edilməsi.

10) Rollar və məsuliyyət

Sapport (L1): məlumat verir, sənədləri toplayır, formatını/keyfiyyətini yoxlayır.
Moderasiya/Risk (L2): ödəmə sahibliyini yoxlayır, frod siqnallarını təhlil edir, SoF/SoW-ni tövsiyə edir.
Komplayens (L3): sanksiyalar/RER, mübahisəli hallar, son qərarlar.
Ödəniş əmri: marşrutlaşdırma, PSP/banklarla əlaqə, TtW/nasazlıqların monitorinqi.
DPO/Privacy: saxlama və sənədlərə çıxış, DPIA yüksək riskli axınlar (biometrik/antifrod).

11) Məlumatların saxlanması və qorunması

Şərtlər: KYC/AML və əməliyyatlar - qanunla (çox vaxt 5-10 il), SoF/SoW - risk qiymətləndirilməsi (adətən 2-5 il).
Sülh/transferi şifrələmə, RBAC/ABAC, giriş qeydiyyatı, illik auditlər.
Sənədlərin surətlərinin minimuma endirilməsi, həssas hissələrin maskalanması (kartlar - 6 + 4).

12) Keyfiyyət metrikası

Time-to-Wallet (p50/p95) metodları/növbələri ilə.
Approval Rate çıxarılması üçün müraciətlər.
Avtomatik ödənişlərin payı (əl moderasiyası olmadan).
Təkrar sənəd sorğuları (%).
SLA breach% (vaxtı keçmiş müraciətlər).
Dispute/Chargeback Rate və mübahisələr üzrə Win-Rate.

13) Bazar başlamazdan əvvəl çek siyahısı

• KYC/SoF/SoW astanaları və tetikləyiciləri dərc edilmişdir.
• Icazə verilən metodlar və same-method qaydası təsvir edilmişdir.
• /ETA statusları və «Yoxlamanı necə sürətləndirmək olar» səhifəsi.
• Sapport üçün məktub şablonları və makrolar hazırdır (aşağıya baxın).
• Audit/tənzimləyici üçün log həllər və ixrac.
• Biometriya/antifrod üçün DPIA tərəfindən həyata keçirilib, DPA provayderlərlə razılaşdırılıb.

14) Rabitə şablonları

A. Əsas sənədlərin sorğusu (L1)

Mövzu: Çıxış üçün şəxsiyyət təsdiqi tələb olunur

• Salam, [Ad]!

[Məbləğ/valyuta] çıxarışınızı emal etmək üçün bizə lazımdır:

1. sənəd (pasport/ID) - rəngli surət;

2. selfie/live-çek (kabinetdəki təlimatlara əsasən);

3. ünvan təsdiqi (≤ 90 gün).
Fayllar yükləndikdən sonra yoxlamağa davam edəcəyik. alındıqdan sonra ETA - [X] saat qədər. Təşəkkür edirəm!

B. Ödəniş metodunun təsdiqi (Ownership)

Mövzu: Ödəniş metodunun sizə aid olduğunu təsdiq edin

• Salam, [Ad]!

[metod] üçün çıxarış üçün sizin adınız və təfərrüatlarınızla ekran/çıxarışı yükləməyinizi xahiş edirik. Kart üçün - ön tərəfin fotoşəkili (rəqəmləri maskalayın - ilk 6 və son 4-ü buraxın). ETA təsdiq sonra - [X] saat qədər.

C. SoF sorğusu

Mövzu: Vəsaitin mənbəyini təsdiq edən sənəd lazımdır

• Salam, [Ad]!
• AML-in daxili qaydalarına görə, [məbləğ] üçün vəsaitin mənbəyini təsdiqləməliyik. ETA yükləndikdən sonra [X] iş gününə qədər gəlir/əmək haqqı haqqında çıxarış, daxil olan ödənişlər ilə bank çıxarışı, satış sənədi və s.

D. imtina qərarı (aydın səbəb + apellyasiya)

Mövzu: Çıxarış ərizəsi üzrə qərar

• Salam, [Adı].
• Təəssüf ki, nəticəni yerinə yetirə bilmirik [məbləğ], səbəb: [konkret olaraq - tam adın uyğunsuzluğu/sənədlərin olmaması/sanksiyalar və s.].
• Siz [kanala] sənəd/izahat göndərməklə qərardan şikayət edə bilərsiniz. Apelyasiya şikayətinə baxılma müddəti [X] gündür.

15) Oyunçular üçün Mini FAQ

Niyə KYC çıxarılır? Beləliklə, biz sizə pul göndərdiyimizi və qanuna əməl etdiyimizi təsdiqləyirik.
Nə qədər davam edir? Sənədlər düzgün olarsa, adətən 24-48 saat arasında.
Niyə SoF tələb olunur? Yalnız artan risk/böyük məbləğlərdə bu AML tələbidir.
Başqasının cüzdanına çıxara bilərəmmi? Yox, yalnız sizin üçün rəsmiləşdirilmiş metodlara.
Yoxlamanı nə sürətləndirəcək? Aydın foto/skan, ünvanda təzə sənəd, adınız ilə ödəniş ekran.

16) Siyasətləriniz üçün qısa bölmə şablonu

Bu məqalədən necə istifadə etmək olar

1. Eşiklərinizi, ETA və sənəd siyahılarınızı məktub şablonlarına və interfeysə daxil edin.
2. TtW/Approval Rate növbələri/eskalasiya qaydalarını və metrikasını konfiqurasiya edin.
3. «Ödəniş və yoxlama siyasəti», «Bonus qaydaları», «İstifadəçi müqaviləsi» və «Privacy» bölmələri ilə razılaşdırın.
4. Sapport təlimi keçirin: makroslar, çek vərəqləri, iş nümunələri və səbəblərin düzgün ifadələri.