Malayziya - hüquqi rejim

(Bölmə: «Bazarlar və yurisdiksiyalar»)

1) Rejim şəkli

Malayziya qadağan-icazə modelinə riayət edir: qumar ümumiyyətlə qadağandır, lakin oflayn kazino lisenziyaları və rəqəmsal lotereyalar üçün dar istisnalara riayət olunur.

Malayziya auditoriyası üçün onlayn casino/bahis/poker - qadağandır.
Güclü idarələrarası hüquq-mühafizə əlaqəsi: domen/tətbiqlərin bloklanması, ödənişlərin filtrasiyası, reydlər və avadanlıqların götürülməsi.
Müsəlman vətəndaşlar üçün ştat səviyyəsində qumar oyunlarına əlavə şəriət qadağaları tətbiq edilir.

2) Normativ baza və institutlar

Əsas federal aktlar

Common Gaming Houses Act 1953 - qumar evlərinin qadağan edilməsi və onlara cəlb edilməsi, cinayət məsuliyyəti.
Betting Act 1953 - lisenziyasız bukmeykerlik/totalizator qadağası.
Lotteries Act 1952 - rəqəmli lotereyalar üçün çərçivə (number forecast).
AML/CTF çərçivəsi - lotereya/kazino və ödəniş konturası üçün PO/FT öhdəlikləri.

İnstitutlar və rollar

MOF (Maliyyə Nazirliyi) - lotereya və fiskal ödənişlərə lisenziya/nəzarət.
Royal Malayziya Polisi - araşdırmalar, basqınlar, cinayət təqibi.
MCMC (rabitə/media) - saytların/tətbiqlərin bloklanması, platformalara göstərişlər.
Bank Negara Malaysia (BNM) - ödəniş marşrutlarına nəzarət, e-wallet/banklar, AML/CFT.
Dövlət Məhkəmələri (Syariah Courts) - müsəlmanlar üçün: iştirak, təşviq, qumar müəssisələrinə baş çəkməyə görə cərimələr/sanksiyalar.

3) Nə icazə verilir/nə qadağandır

• Yeganə Casino (Resorts World Genting) oflayn formata və giriş qaydalarına malikdir.
• Rəqəmsal lotereyalar (NFO): oflayn satış və nəzarət olunan kanalları olan lisenziyalı operatorların məhdud siyahısı.

• Malayziyaya yönəlmiş pul və uzaqdan bahislər üçün hər hansı bir onlayn oyun.
• Lisenziyasız oflayn oyunlar: yeraltı «qumar evləri», slot-PO ilə «kiber kafe», ev totalizatorları.
• Reklam/affiliat- lisenziyasız oyunların təşviqi, o cümlədən "ofşor. com».

4) Federasiya vs ştatlar və şəriət xüsusiyyətləri

Federal səviyyədə - cinayət qadağaları və dar lisenziyalar.
Ştat səviyyəsində: müsəlmanlar üçün şəriət qadağaları qüvvədədir (xüsusilə sərt - Kelantan, Terengan, Kedax və s.). Lotereyaların müsəlman olmayanlar üçün mövcud olduğu yerlərdə belə müsəlmanların iştirakı qadağandır.
Nəzarət təcrübəsi dəyişir: lotereya satış nöqtələrinə ünvanlı qadağalar və «boz» zallara qarşı gücləndirilmiş reydlər mümkündür.

5) Online mühit: bloklama və ödənişlər

MCMC və rabitə provayderləri vaxtaşırı qumar məzmunu yayan domenləri/IP/proqramları bloklayırlar.
BNM, banklar, PSP və e-wallet: MSS/merchant qumar marşrutlarının qadağan edilməsi, «psevdo-merchant» monitorinqi, şübhəli hesabların/pul kisələrinin bağlanması.
Marketplace/platformalar qeyri-qanuni insanların tətbiqlərini və promosyonlarını silməyi öhdəsinə götürür.

6) Giriş, yaş, saytlarda davranış

Casino (oflayn): ciddi giriş nəzarəti, KYC/ID yoxlamaları, yaş məhdudiyyətləri, vətəndaşlar/turistlər üçün qəbul xüsusiyyətləri.
Lotereya: razılaşdırılmış yaş filtrləri və qaydaları ilə lisenziyalı şəbəkə vasitəsilə oflayn satış.

7) Reklam və kommunikasiya

Qumar oynamağa təhrik edən və ya «zəmanətli qazanc», «risksiz» vəd edən yaradıcılıq qadağandır.
Serverlər/şirkət ölkə xaricində olsa belə, Malayziya auditoriyasını qumar reklamı ilə hədəf ala bilməzsiniz.
Ofşor kazinoları/bukmekerləri təşviq edən media, agentliklər və təsirçilər məsuliyyət daşıyırlar.

8) AML/KYC və istehlakçı qorunması

Casino/lotereya və ödəniş provayderləri üçün KYC/CDD/EDD; sanksiya/RER-skrininq.
Əməliyyat monitorinqi: nağd pul parçalanması, sürətli nağdlaşdırma, cihazların/kartların/e-walletin əlaqəsi.
STR/CTR: şübhəli/böyük əməliyyatlar üzrə məcburi hesabat; log retenshn.
RG alətləri (oflayn): yerli prosedurlar üzrə görünən xəbərdarlıqlar, özünü istisna etmək/giriş məhdudiyyətləri.

9) Vergilər, yığımlar və uçot (yüksək səviyyə)

Lisenziyalı seqmentlər üçün - xüsusi aksizlər/qumar haqları və korporativ vergilər; ətraflı fiskal model kateqoriyadan asılıdır (kazino vs lotereya).
Ayrı-ayrı uçot: kassa/biletlər/cekpotlar/kompüterlər; hesabatlılığın yoxlanılması; audit.
Fiskal parametrlər vaxtaşırı düzəldilir; büdcələşdirmədən əvvəl aktuallaşdırma tələb olunur.

10) Hüquq tətbiqi və sanksiyalar

Kameral/sahə yoxlamaları, polis reydləri, avadanlıqların ələ keçirilməsi, təşkilatçıların/şəriklərin həbsi.
Domen/güzgü və tətbiqlərə qarşı şəbəkə blok tədbirləri.
Ödəniş məhdudiyyətləri: satıcıların/pul kisələrinin bloklanması, PSP lisenziyalarının geri alınması.
Cəzalar/cinayət məsuliyyəti təkrar pozuntular, proxy/kloaking istifadə, yetkinlik yaşına çatmayanların cəlb edilməsi zamanı gücləndirilir.

11) Yol xəritəsi (playbook)

B2C qumar operatorları

B2B təchizatçıları (qeyri-oyun və qanuni əlaqəli zonalar)

1. Qeyri-oyunlara diqqət: antifrod/AML analitikası, İB, ödəniş təhlükəsizliyi, IDV/KYC - qanuni sahələr üçün.
2. Müqavilə çərçivəsi: SLA, DPIA/data təhlükəsizliyi, «gaming features» və Malayziya hədəfinə ciddi qadağa.
3. Marketinq: uyğunluq jurnalı, geo/age filtrləri, ani off-switch üçün hazırlıq.
4. Texnika: WORM-loqlar, şifrələmə, RBAC/SoD, DR/BCP; auditorlar/səlahiyyətlilər üçün hesabat yükləmələri.

12) Texniki tələblər (infrastruktur və təchizatçılar üçün)

Sertifikatlaşdırma (müştəri/kateqoriya tələbi ilə), nəzarət versiyası, secure SDLC.
WORM-log hadisələr zənciri, NTP-sinxronizasiya, retenshn.
Rahat/tranzit şifrələmə; sirlərin idarə edilməsi; şəbəkələrin seqmentasiyası.
Hədəf RPO/RTO ilə DR/BCP; müntəzəm pentestalar/skanlar; IDS/IPS.

13) Komplayens yoxlama vərəqləri

Hüquqi rejim

• Təsdiq: heç bir qumar komponenti/Malayziya hədəf
• MCMC/polis/BNM qaydaları prosedurları (sürətli off-switch)
• Məsul zabitlər: Compliance/AML/Ads/IT-Security

AML/KYC

• CDD/EDD; sanksiyalar/RER; SoF/SoW
• STR/CTR prosedurları; qeydlər/dosye retenshn
• «Psevdo-merchant» və anonim marşrutların monitorinqi

İT/Təhlükəsizlik

• WORM-log, NTP; şifrələmə; RBAC/SoD; gizli idarəetmə
• DR/BCP testləri; pentestalar/skanlar; IDS/IPS
• Audit üçün qorunan boşaltmalar/interfeyslər

Marketinq/PR

• «Zəmanətli qazanc »/» Risksiz» qadağası
• Geo-filtrlər (Malayziya istisna); komplayens jurnalı
• Kreativlərin/lendinqlərin dərhal geri çağırılması proseduru

14) Birinci ilin KPI

Komplayens: Malayziyada 0 reklam/ödəniş/məzmun hadisəsi

IB: MTTR insidentləri; vaxtında high-vulns bağlamaq; uğurlu DR testləri

AML: valid STR payı; «psevdo-merchant» cəhdlərinin azalması

Marketinq: 100% geo-filtrlərə riayət; Malayziyada hitlərin olmaması

15) FAQ

Offşor lisenziyalı Malayziya auditoriyasına onlayn casino açmaq mümkündürmü?
Yox. Malayziyaya yönəlmiş onlayn gambling qadağandır və bloklanır (MCMC/BNM/hüquq-mühafizə).

Şəxsi poker klubları qanunidirmi?
Xeyr, dəqiq lisenziyalı oflayn formatlar istisna olmaqla - yeraltı klublar cinayət məsuliyyətinə cəlb olunur.

Müsəlmanlar lotereya biletləri ala bilərmi?
Şəriət məntiqi ilə dövlətlər müsəlmanların qumar oyunlarında iştirakını qadağan edir; pozuntu Syariah-məhkəmələrdə sanksiyalara səbəb olur.

B2B üçün «ağ» yol varmı?
Bəli - qeyri-oyun xidmətləri (IB, antifrod/AML, identifikasiya, ödəniş təhlükəsizliyi, konsaltinq) Malayziyaya qumar komponentindən kənarda və hədəfsiz.

Qeyd

Hüquq tətbiqetmə təcrübəsi və fiskal parametrlər vaxtaşırı yenilənir. Hüquqi əhəmiyyətli qərarlar üçün aktual qanunlar/aktlar mətnlərini, MCMC/BNM bildirişlərini və şəriət qadağaları ilə bağlı dövlət siyasətini müqayisə etmək lazımdır.