Oyunçunun maliyyə əlçatanlığını yoxlamaq

Oyunçunun maliyyə əlçatanlığını yoxlamaq (Affordability)

1) Məqsəd və sahə

Oyunun oyunçunun maliyyə imkanlarına uyğun olmasını təmin etmək, zərər riskini azaltmaq və lisenziya tələblərinə əməl etmək. Affordability RG və AML-ni tamamlayır: oyunçunun oyun xərclərini zərər vermədən ödəmək qabiliyyətini qiymətləndiririk (hallar tez-tez üst-üstə düşsə də, vəsaitin mənşəyini yoxlamaqla qarışdırmayın).

Əhatə: məhsul (veb/mobil), cüzdan/PSP, Risk/RG, CS, Compliance/Legal/DPO, oyun provayderləri, hesabatlar.

2) Prinsiplər

Proporsionallıq: yoxlama dərinliyi risk səviyyəsinə və bazara uyğundur.
Minimum zəruri məlumat: Biz yalnız həll üçün lazım olanı tələb edirik.
Şəffaflıq və hörmət: sorğunun başa düşülən səbəbləri və gözlənilən sənədlər/şərtlər.
Tipping-off AML olmadan: ifadələrdə şübhə işarələrindən qaçırıq.
Sübut oluna bilər: bütün addımlar və qərarlar qeydə alınıb, artefaktlar tikilib.
Privacy-by-design: GDPR/yerli analoqlar, RBAC saxlama və giriş.

3) Rollar və RACI

Affordability Owner (RG Lead/Risk Lead) - siyasət, hədlər, eskalasiya. (A)

Risk Analysts (1-ci/2-ci xətt) - yoxlama, sübut sorğusu, qərar. (R)

CS/CRM - ünsiyyət, oyunçu müşayiəti, SLA cavabları. (R)

Payments/Finance - yoxlama zamanı depozitlərin/çeklərin bloku/limiti. (R)

Compliance/Legal/DPO - bazarlara uyğunluq, məxfilik, şablonlar. (C)

Data/Engineering - hadisələr/qeydlər, inteqrasiya (bank API, yoxlayıcılar). (R)

Internal Audit - təcrübələrin və seçimlərin müstəqil qiymətləndirilməsi. (C)

Exec Sponsor (COO/CEO) - resurslar, «tone from the top». (I/A)

4) Yoxlamanın başlaması üçün triggerlər (skelet)

Maliyyə:

Böyük birdəfəlik depozit (bazar həddi).
Qısa müddətdə depozitlərin/itkilərin həcminin sürətli artımı.
Tez-tez nəticələrin ləğvi; «borc» ödəniş üsullarına keçid.

Davranış/marker:

Gecə/uzun sessiyalar, dərəcələrin sürətləndirilməsi, fasiləsiz çoxsaylı RC.
Oyunçunun maliyyə çətinlikləri barədə mesajları.

Tənzimləyici/profil:

Bazarda/lisenziyada EDD/affordability tələb edən həddlərə nail olmaq.
Artan risk sinfi (RG/AML skorlar).

5) Məlumatlar və sübutlar (səviyyələr)

A səviyyəsi - Asan yoxlama (minimum):

Əyləncə/gəlir büdcəsinin öz-özünə elan edilməsi (məhsulda forma).
Yığılmış bank/fintech hesabatları (lazımsız detallar olmadan) və ya gəlir arayışı.
Məşğulluğun/statusun təsdiqi (bazarın istəyi ilə).

Səviyyə B - Standart:

90 gün ərzində bank hesabatları (örtülü olmayan sahələr).
Gəlir sənədləri: işəgötürənin arayışı, vergi forması, müqavilə/invoys (öz-özünə işləyənlər üçün).
Əsas kateqoriyalar üzrə xərclərin bəyannaməsi (mənzil/kredit/aliment).

C səviyyəsi - dərinləşdirilmiş (EDD/SoW lazım olduqda):

Vəsaitlərin/aktivlərin mənbəyinin təsdiqi (əmlakın satışı, dividendlər və s.).
Açıq bank API (open banking) - yığılmış ödəmə qabiliyyəti metrikləri (razılıq və məqbul olduqda).
Dop. bazar/tənzimləyici tələbi ilə sənədlər.

💡 Həmişə data minimizasiya prinsipi ilə hərəkət edirik: lazımsız saxlamaq, istifadə olunmayanı maskalamaq.

6) Qiymətləndirmə və eşik dəyərləri

Net Disposable Income (NDI): əsas xərclərdən sonra qiymətləndirilən «pulsuz» gəlir.
Affordable Loss/Budget: əyləncə üçün icazə verilən NDI payı (daxili siyasət + yerli normalar).

Həll sinifləri:

Green - heç bir məhdudiyyət və ya yumşaq büdcə.
Amber - depozitlərə limitlər/itkilər, monitorinq.
Red - imtina/sərt limitlər/time-out/SE.

Nümunə şkalası (illüstrasiya, bazarlar üzrə validasiya):

itkilər> X% 30 gün təxmini NDI → Amber.

💡 Y% NDI və ya zəhərli markerlər → Red.

7) Proses (siqnaldan həllə qədər)

Addım 1 - Siqnal və ön skopinq. Faktların toplanması (məbləğ/vaxt, RG markerləri), prioritet təyin edilməsi (S1.. S3), kass sistemində fiksasiya.
Addım 2 - Sübut sorğusu. Səviyyə seçimi (A/B/C), başa düşülən sənədlər siyahısı, son tarix (adətən 7-14 gün), lazım olduqda müvəqqəti limit/fasilə.
Addım 3 - Analiz. NDI/büdcə hesablanması, gəlir/xərclərin sabitliyinin yoxlanılması, davranış ilə kross-yoxlama.
Addım 4 - Həll. Green/Amber/Red, limitlərin/blokların quraşdırılması, yenidən baxılma vaxtı.
Addım 5 - Rabitə. AML alt mətn olmadan, təzyiq olmadan neytral mətnlər.
Addım 6 - Sənədləşmə. Artefaktlar, hesablamalar, rationale, siyasət/yerli normalara istinadlar.
Addım 7 - Təftiş. N gün sonra və ya risklər dəyişdikdə yenidən baxış.

8) UX və düzgün mətnlər

Sənəd sorğusu (neytral):

💡 Oyun xərclərinin sizin üçün rahat qalmasını təmin etmək istəyirik. Gəlirlərin/büdcənin qısa təsdiqini yükləyin (daxildə siyahı). Bu, uyğun limitləri seçməyə kömək edəcək.

Yoxlama müddətinə müvəqqəti məhdudiyyət:

💡 Yoxlama zamanı depozitləri məhdudlaşdıracağıq. Bu standart təhlükəsizlik tədbiridir. Yoxlama başa çatdıqdan sonra bildiriş alacaqsınız.

Amber həlli:

💡 Yoxlamanın nəticələrinə görə, xərclərinizin büdcə daxilində qalması üçün depozit/itki limitləri müəyyən etdik. Onları [tarix] vasitəsilə nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Red həlli:

💡 Mümkün zərərin qarşısını almaq üçün oyuna girişi müvəqqəti olaraq məhdudlaşdıracağıq. [Tarix] sonra yenidən baxılmasını tələb edə və ya yeni sənədlər təqdim edə bilərsiniz.

Şübhə/AML haqqında ifadələrdən çəkinin; neytral istifadə «təhlükəsizlik/rahatlıq xərcləri yoxlama».

9) RG və AML ilə qarşılıqlı əlaqə

RG: Zərər işarələri affordability prioritetini artırır, həllər → limitlər/zaman aşımları/SE.
AML: affordability prosesində vəsaitin mənşəyi riski ortaya çıxarsa - paralel AML-case açın (affordability kommunikasiyalarında tipping-off olmadan).
Payments: yoxlama zamanı təkrar depozitlər/marketinq bloku.

10) Gizlilik, hüquqlar və retensiya

Emal əsasları: hüquqi öhdəlik/qanuni maraq (oyunçuların təhlükəsizliyi və lisenziyaya riayət edilməsi).
Minimallaşdırma və maskalanma: yalnız zəruri toplanması, EXIF çıxarılır, həssas sahələr bağlanır.
Giriş: RBAC/ABAC, oxu/dəyişiklik jurnalları, artefaktların WORM-saxlama.
Retence: adətən 5-7 il və ya bazar/lisenziya; sonra - təhlükəsiz çıxarılması.
Subyektlərin hüquqları: DSAR DPO vasitəsilə; antifrod/skorinq metodologiyalarını və üçüncü şəxslərin məlumatlarını açıqlamayın.

11) Daşbord və Metrika

Time-to-Decision (TTD): siqnaldan həllinə mediana.
Completion Rate: vaxtında alınan sənədlərlə% hallarda.
Amber/Red Rate: seqmentlər/bazarlar üzrə həll payları.
Repeat Harm Markers: həll sonra 30/90 gün zərərli markers.
Limit Uptake/Adherence: limitlərə uyğunluq payı.
Complaints & Resolution: şikayətlər/bağlanış müddəti.
Data Sufficiency: minimum dəlillərin toplandığı halların% -i.
Auditability: Tam artefakt paketi və NDI hesablaması olan halların payı.

12) Çek vərəqləri

Siyasət başlamazdan əvvəl

Bazar həddi Legal/Compliance ilə razılaşdırılmışdır.
Məktub şablonları lokallaşdırılıb və neytrallıq üçün yoxlanılıb.
Sənədlərin anbarı, açıq bankçılıq (mövcud olduğu yerdə), case sistemi ilə inteqrasiya.
EXIF maskalama/silmə prosedurları, formatların validasiyası.
CS/FAQ skriptləri hazırlanmışdır; təlim başa çatdı.

Əməliyyatlarda

Hər bir iş prioritet, tələb olunan sənədlərin siyahısı və son tarix var.
Vaxt limitləri/kilidləri avtomatik olaraq aktivləşdirilir.
Qərarlar hesablamalar və siyasətə istinadlar ilə sənədləşdirilir.
RG/AML/marketing suppression əlaqəli bayraqlar daxildir.

Audit və təkmilləşdirmə

Qərarların tamlığı/məntiqi üçün üç aylıq nümunə (≥ 30).
Cüzdan/GL ilə hadisə log müqayisə.
CAPA təkrarlanan qeydlərə görə.

13) Şablonlar (sürətli əlavələr)

A) Sənədlərin siyahısı (B səviyyəsi)

💡 Təqdim edin: (1) 90 gün ərzində çıxarışlar (əlaqəsiz əməliyyatları gizlədə bilərsiniz), (2) gəlirlərin təsdiqi (arayış/müqavilə/forma), (3) varsa - müntəzəm xərclərin təsdiqi (ipoteka/icarə).

B) Son tarix haqqında xatırlatma

💡 Maliyyə əlçatanlığını yoxlamaq üçün sənədlərin tələb olunduğunu xatırladırıq. Son tarix. Aydınlaşdırmaya ehtiyacınız varsa, bu mesaja cavab verin.

C) Limitlərlə həll

💡 Yoxlamanın nəticələrinə görə, € X gündəlik depozit limiti və € Y aylıq itki limiti [yenidən baxılma tarixi] müəyyən edilmişdir. Bu sizin büdcənizdə xərcləri saxlamağa kömək edəcək.

D) Sənədsiz bağlama

💡 Biz [tarix] üçün sənədləri almadıq. Mümkün zərərin qarşısını almaq üçün depozitləri/oyunu məhdudlaşdıracağıq. Siz yenidən baxılması üçün sənədləri təqdim edə bilərsiniz.

14) Texniki satış (skelet)

События: `affordability_triggered`, `docs_requested`, `docs_received`, `affordability_decision{green|amber|red}`, `rg_limits_set`, `marketing_suppressed`.
API кейс-системы: `POST /affordability/case`, `PATCH /case/{id}/status`, `POST /case/{id}/decision`.
Sənədlərin saxlanması: at-rest şifrələmə; avtomatik maskalama, EXIF stripping; nəzarət məbləğləri və WORM jurnalları.
Qaydalar (policy engine): bazar həddi, SLA, yoxlama müddəti üçün avtolimitlər.
Hesabat: CSV/JSON-un PII olmadan aqreqatları ilə boşaldılması.

15) Tez-tez səhvlər və onlardan necə qaçmaq olar

Həddindən artıq sənəd sorğuları. → A/B/C səviyyələri, minimallaşdırma, izah «niyə».
Müvəqqəti tədbirlər olmadan gecikmələr. → Case açarkən avtolimitlər.
Qeyri-müəyyən mətnlər. → Hazır şablonlar, aydınlıq üçün test.
Məktublarda AML ilə qarışdırma. → Zəruri hallarda ayrı AML-case, neytral ifadələr.
Hesablamalar yoxdur. → NDI/büdcə metodunu standartlaşdırın və hesablamanı saxlayın.
Tam olmayan sinxronizasiya. → Həlləri CRM/PSP/oyun provayderləri (suppress/blocks) ilə əlaqələndirin.

16) Regional profillər (doldurulması üçün çərçivə)

Hər bir bazar üçün qeyd edin: məcburi hədlər, məlumat mənbələri, open-banking, reaksiya müddəti, hesabat formatları, saxlama/lokalizasiya tələbləri.


Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) 30 günlük tətbiq planı

Həftə 1

1. affordability siyasətini və bazar həddini təsdiq edin.
2. Əlaqə şablonlarını (RU/EN + lokallar) və FAQ ilə əlaqələndirin.
3. Xüsusi hadisə/data modeli və inteqrasiya (cases, saxlama, mövcud olan yerdə open-banking).

Həftə 2

4. Yoxlama müddətində cass-flow, avtolimitlər, sənədlərin yüklənməsi/maskalanmasını həyata keçirmək.
5. Aktiv halda marketinq/PSP suppression qoşulun.
6. Risk/CS öyrətmək; 1 səhifə və makroslar buraxın.

Həftə 3

7. Pilot (5-10%): TTD/Completion/Complaints ölçülmüş, manual reviziya həlləri.
8. Eşiklərə/mətnlərə düzəlişlər etmək, inteqrasiyanı düzəltmək.

Həftə 4

9. Tam buraxılış; gündəlik monitorinq KPI və seçici review.
10. Rəhbərliyə hesabat; CAPA uğursuzluqlar və şikayətlər üzrə.
11. Plan v1. 1: bazar profilləri genişləndirmək, open-banking/skoring əlavə, avtomatik NDI hesablama.

Əlaqəli bölmələr:

Məsuliyyətli oyun və limitlər
Hesabların öz-özünə aradan qaldırılması və bloklanması
Reality Checks və Oyun Xatırlatmaları
Hadisə pleybukları və ssenariləri (RG/AML)
AML-treninqlər və işçi hazırlığı/Komplayens məlumatlılığı
Qanun pozuntuları və hesabat müddətləri barədə bildirişlər
Tənzimləyici hesabatlar və məlumat formatları
Daxili audit və xarici audit/Audit yoxlama vərəqləri

Oyunçunun maliyyə əlçatanlığını yoxlamaq