Çarcbeki: səbəblər və proses

1) Charjback nədir və niyə iGaming-də kritik

• P&L (məbləğin silinməsi, sxem/ekvayer komissiyası, əməliyyat xərcləri),
• risk profili (sxemlərin/bankların monitorinq səviyyələri),
• reputasiya və prosessinqə çıxış (mübahisə payları üzrə hədd dəyərləri),
• UX (dönüşüm öldürmədən «friendly fraud» ilə mübarizə).

2) Çarcbeklərin səbəblərinin təsnifatı (sadələşdirilmiş taksonomiya)

1. Frod/No Authorization Holder

Icazəsiz əməliyyat, kart güzəşti, 3DS keçmədən və ya mübahisəli autentifikasiya ilə.

2. Xidmət/məzmun mübahisəsi

«Heç bir xidmət/uduş almadım», «gözləntilərin aldadılması», hesab məhdudiyyətləri, bonus qaydalarının pozulması.

3. Texniki/Əməliyyat

Dubli, səhv məbləğ/valyuta, qismən/uğursuz geri qaytarma, kapçur zamanı vaxt çıxışı.

4. Digər/tənzimləyici

Əməliyyat icazəli kar xaricində. müştəri sahələri, emitent qadağaları 7995 və s.

3) Çarcbekin həyat dövrü (yüksək səviyyəli)

1. Inquiry/Retrieval (məlumat sorğusu)

Emitent məlumatları (çeklər, qeydlər) tələb edir. Sübut paketləri ilə cavab verin.

2. Chargeback

Vəsaitlərin silinməsi; merchant təqdimat hüququ (sübut təqdim).

3. Representment

Arqumentlər və sənədlər göndərin; ekvayer/sxem emitentə verilir.

4. Pre-Arbitraj (Pre-Arbitraj)

Tərəflər razı deyilsə, yeni arqumentlərlə ikinci raund mümkündür.

5. Arbitraj (Arbitraj sxemləri)

Sxemin son həlli; əhəmiyyətli ödənişlər və qəfəsin son bağlanması mümkündür.

Şərtlər. Praktiki olaraq: merchant-a kiçik pəncərələr (adətən həftələr) verilir və əməliyyatın ümumi mübahisəli müddəti aylardır. Dəqiq son tarixlər sxemdən/ekvayerdən asılıdır - onları SLA playbukunuza yazın.

4) 3DS/SCA, tokenlərin və CIT/MIT etiketlərinin təsiri

Uğurlu EMV 3DS (ECI/CAVV) tez-tez freed cases (qaydaları/zonaları asılı) liability shift verir; Bu «icazəsiz» qarşı əsas qalxandır.
Səhv bayraqlar (CIT/MIT/COF) müdafiəni azaldır: yenidən yazmalar (MIT) SCA ilə initial CIT-ə istinad etməlidir.
Network tokens (VTS/MDES/NSPK) PAN-ın pozulma və səhv ehtimalını azaldır, AR-ı artırır və mübahisə riskini azaldır.

5) Sübut tərkibi (evidence pack) səbəblərə görə

5. 1 Frod/No Auth

3DS-artefaktlar: ECI, CAVV/AVV, dsTransID/threeDSServerTransID.
Device/IP: fingerprint, geo, IP-ölkənin billing/hesab ilə üst-üstə düşməsi.
Hesabın tarixi: giriş, KYC yoxlamaları, aktivlik (oyun sessiyaları, depozitlər/nəticələr).
Rabitə: məktublar/bildirişlər, təsdiqlər.
Tokenizasiya: network token/COF əlaməti.

5. 2 Disput xidmət/məzmun

İcra sübutu: oyun sessiyalarının qeydləri, hesablamalar/nəticələr, taymstamplar.
Təklif/bonus şərtləri və istifadəçinin razılığı (əməliyyat zamanı qaydaların ekran/versiyası).
Sapport kommunikasiyaları (biletlər, həllər, qismən kompensasiyalar).
Geo/məhdudiyyətlər: oyunçunun giriş qanuniliyinin sübutları.

5. 3 Texniki/Əməliyyat

Avtorizasiya loqləri/kapçura/refanda (idempotentlik, ikiqat detektor).
Ödəniş/geri qaytarma jurnalının skrini (tarixlər, məbləğlər, statuslar, ARN/rrn, psp_txn_id).
Düzəlişin təsdiqlənməsi (təkrar geri qaytarma, biletin bağlanması).

6) Cases fəaliyyət playbook (decisioning)

7) Proseslər və rollar (əməliyyat modeli)

Chargeback Desk (mübahisə analitikləri): səbəblərin yoxlanılması, paketin toplanması, ekvayer ilə ünsiyyət, son tarixlərə nəzarət.
Payments Orchestrator: 3DS artefaktları, Auth/Capture/Refund statusları, CIT/MIT bağları, jurnallar.
Risk/Anti-fraud: skoring, davranış təhlili, bloklama/limit qaydaları.
Support/CS: oyunçu ilə ünsiyyət, sülh nizamlanması (refund/partial), biletlər.
Finance/Recon: məbləğlərin və komissiyaların müqayisəsi, xərclərin uçotu, halların bağlanması.

SLA cədvəli: hər sxem/ölkə üçün - Retrieval, Representment, Pre-Arb, Arb; məsul və çek vərəqələri.

8) Metrika (KPI) və keyfiyyət nəzarəti

Qorunma effektivliyi

Win rate (qazanılmış təmsil payı) səbəblərə və ölkələrə görə.
3DS% qorumuşdur (nə qədər frod cases liability shift ilə bağlıdır).
Time-to-respond p95 (paketin hazırlanması sürəti).

Portfel sağlamlığı

Chargeback rate (ədəd) və CBR% (təsdiq edilmiş əməliyyatlar üçün) - ümumi və BIN/emitent/PSP.
Friendly fraud share (retrospektiv təhlil).
Cost per CB (komissiyalar, əmək, itirilmiş hallar nəzərə alınmaqla).

Operativ idarəetmə

Vaxtında tam paket olmadan cases payı.
Səbəblərin təsnifat səhvləri (recode rate).
Bir müştəri/cihaz üzrə təkrar CB (recurrence).

9) Çarcbeklərin yaranmasına qədər azalması

3DS2 + zəngin data → daha frictionless və daha az frod.
Tokenizasiya (network tokens) + VAU/ABU → daha az PAN/expiry səhvləri və uğursuzluqlar.
Aydın qaydalar (KYC, bonuslar, limitlər, multiakcount qadağaları) və istifadəçi üçün görünürlük.
UX şəffaflıq: qəbzlər, e-mail/SMS/silah, asan tapılan dəstək kanalları və mübahisəli hallarda sürətli geri qaytarmalar.
Risk-skor və velocity: geo/cihazlar/davranış anomaliyaları ilə bağlı kilidləmə/çağırışlar.
Ödənişlərin idempotentliyi: dublsuz → texniki olmadan. çarcbeklər.

10) Maliyyə və mühasibat uçotu

Mübahisələr üçün ayrıca Ledger edin: əlaqə 'payment _ id case_id scheme_code'.
Hər mərhələdə sxem/ekvayer komissiyalarının uçotu (chargeback, representment, arb).
Gözlənilən itkilər üçün ehtiyatlar (tarixçi və mövcud mübahisə səviyyəsi əsasında).
Hesabat: səbəblərə görə həftəlik/aylıq hesabatlar, win rate, dəyər, BIN/ölkələr/PSP üzrə trendlər.

11) iGaming xüsusiyyətləri (MCC 7995)

Bəzi emitentlərdə artan risk profili → daha sərt AVS/CVV/3DS və daha tez-tez soft-decline.
Bir sıra ölkələrdə əlavə məhdudiyyətlər/limitlər → bu oyunçuya əlaqə saxlayın və uğursuzluq səbəblərini qeyd edin.
Çevik bonus pleybukları/KUS: gözləntilər və «friendly fraud» münaqişələrini minimuma endirin.

12) Anti-nümunələr

Son tarixlərə məhəl qoymayın və natamam paketləri göndərin.
Yalnız əməliyyat sübut olmadan təklif mətnlərinə ümid edin.
3DS artefaktları və CIT/MIT paketini saxlamayın.
MIN/ölkələr üzrə AR/Freud istisna olmaqla, hər şeyi bir PSP-yə yönləndirin.
PAN/CVV və ya dəlil həddindən artıq PII (PCI/GDPR pozuntusu).

13) Giriş çek siyahısı (qısa)

• Vahid səbəblər kitabçası və sxem kodları/PSP mapping.
• Dossier şablonları dava növlərinə görə sübutlar.
• 3DS artefaktlarının və CIT/MIT dəstlərinin orkestrdə avtomatik toplanması.
• Son tarixlərin SLA təqvimi + gecikmə riskləri.
• KPI dashbordları (win rate, CBR%, cost per CB) və sıçrayış riskləri.
• Proaktiv UX: qəbzlər, aşkar texniki səhvlər üçün sürətli qaytarmalar.
• PCI/GDPR siyasətləri: PAN-safe, paketlərdə PII-ni minimuma endirmək.
• Komanda təlim (Chargeback Desk, Support, Risk) + playbook.

14) Xülasə

1. səbəblərin düzgün təsnifatı,

2. intizamlı sübut paketləri və SLA,

3. güclü profilaktik tədbirlər (3DS2, tokenizasiya, KYC/UX),

4. BIN/ölkələr/PSP üzrə metriklər və marşrutlaşdırma.

Beləliklə, siz zərərləri azaldır və vicdanlı oyunçuları bloklamadan dönüşü dəstəkləyirsiniz.