MB WAY Portuqaliya: cüzdan və P2P

1) MB WAY nədir və ekosistemdə harada yaşayır

MB WAY - ani P2P ödənişləri, onlayn alış-veriş və oflayn ödənişlər (QR/NFC, kartsız bankomatlarda cash-out) üçün istifadəçinin kartlarını və bank hesablarını birləşdirən SIBS/Multibanco qrupunun relslərində portuqaliyalı mobil pul kisəsi. Təsdiq - MB WAY/bank əlavəsində (SCA: PIN/Biometriya). Merchant üçün komissiyalar adətən yerli emal ilə klassik kart MDR-dən aşağıdır.

• Kart/hesabların (debit/credit) tətbiqinə bağlanması → bir təsdiq ilə ödəniş.
• P2P «telefona»: əlaqə nömrəsi, 24/7.
• Kart daxil etmədən push təsdiqi ilə onlayn çekaut.
• QR/NFC pərakəndə və MB WAY Cash-out ATM (cardless).
• SIBS Gateway/PSP vasitəsilə zəngin meta məlumat və sabit inteqrasiya.

2) İştirakçılar və rollar

SIBS/Multibanco (sxem/prosessinq): qaydalar, routinq, bankların/satıcıların kataloqları.
Bank/kart emitenti: KYC, limitlər, antifrod, hesabdan çıxarma/hesaba alma.
PSP/ekvayer (SIBS Gateway və s.): merchant bağlantısı, SDK/API, hesabatlar, hesablamalar.
Merchant: ödəniş/sorğu başlatır, statuslar alır və müqayisə aparır.
Ödəyici: MB WAY/bank tətbiqində əməliyyatları təsdiqləyir.

3) Rejimlər və istifadəçi ssenariləri

3. 1 P2P «telefonda»

Göndərən telefon kitabından əlaqə seçir → məbləği daxil edir → tətbiqdə təsdiqləyir.
Alıcı push/bildiriş alır, pul bağlı hesab/karta köçürülür.

3. 2 Onlayn yoxlama (e-ticarət, in-app)

Satıcının kassasında istifadəçi MB WAY telefon nömrəsini daxil edir və ya QR skan edir.
App push-sorğu göndərir → istifadəçi təsdiq → satıcı online status alır.
Mobil tətbiqlərdə - MB WAY avtomatik açıq App2App/deeplink.

3. 3 POS/oflayn

Dinamik QR per-order kassada (məbləğ + orderId) və ya NFC-app vasitəsilə ödəniş.
Təsdiq - tüklü, qəbz - satıcıda və tətbiqdə.

3. 4 Cash-out в ATM (MB WAY Lift)

İstifadəçi kod yaradır/tətbiqində təsdiq → plastik kart olmadan nağd pul çıxarır.

3. 5 Split Bill / Request Money

Pul əlaqə sorğu (kollektorlar), iştirakçılar arasında avtomatik split məbləğləri.

4) Əməliyyatların statusu

'initiated' → 'pending' (təsdiq/şəbəkə cavabını gözləmək) → 'success '/' failed '/' canceled '/' expired'.
invoys/Request Money üçün - ayrı-ayrı 'requested '/' expired'.

5) Limitlər və risk siyasəti

• Per-transaction, per-day/24h, bəzən weekly/monthly.
• Yeni alıcı/satıcı - aşağı hədd, saxlama və ya əlavə təsdiq.
• Kanal limitləri: P2P, e-ticarət, POS/QR/NFC, ATM (cash-out).
• Velocity və cihaz qaydaları: bank/sxem tərəfində antifrod.

6) Komissiya və iqtisadiyyat

MB WAY merchant üçün adətən klassik kartlardan daha ucuzdur, lakin şərtlər PSP/tarifdən asılıdır.
Dop. xərclər: hosted/SDK, hesabatlar, ODR/dəstək, emal 'pending/expired', recon.

7) Qaytarmalar və mübahisələr

Kartlarda olduğu kimi Chargeback A2A axınlarına tətbiq edilmir: geri qaytarma yeni kredit əməliyyatıdır (full/partial).
Ödəniş MB WAY daxilində tokenlaşdırılmış kartla aparılıbsa, kart prosedurları (ekvayrinq qaydalarına əsasən) tətbiq edilir.
ODR/şikayətlər - PSP/bank vasitəsilə; sifariş qeydləri, xidmət/çatdırılma təsdiq hazırlayın.

8) Təhlükəsizlik və uyğunluq

SCA (PIN/Face/Touch) app, device binding, sim/cihaz yoxlama.
PII-minimallaşdırma, web hook şifrələmə, HMAC/nonce, replay qorunması.
Portuqaliya Bankının PSD2/GDPR və yerli tələblərinə uyğunluq.

9) Merchant inteqrasiyası

Variantlar

1. Hosted/Embedded (SIBS/PSP) - sürətli başlanğıc, qutudan push/QR.
2. Server-to-Server + App2App/QR - öz UX, dərin səhv emalı, dinamik QR per-order.
3. Pay-by-Link/Request Money - messencer linki/email/SMS hesabı.

• API: `createPayment`, `requestMoney`, `refund`, `webhook`, `reconcile`.
• İdempotentlik (orderId + açar), eksponensial retralar, hadisələrin dedupu.
• Recon: daily auto-recon + periodik full-recon; UTR/maliyyə referanslarının saxlanması.
• SLA daşbordları: dönüşüm, 'pending → success/expired', qeydiyyatdan əvvəl vaxt.

10) Yoxlama və hesabat

Log: 'paymentId/transactionId', 'orderId', kanal (P2P/QR/App2App/NFC), ödəyicinin bankı, status, məbləğ/valyuta, timestamp, UTR/bank bağlantısı.
PSP-dən: ödənişlər/geri qaytarmalar/düzəlişlər üzrə maliyyə reyestrləri, status yeniləmələri.

11) UX nümunələri

Mobile-first: mobil üçün - App2App; masaüstü üçün - dinamik QR.
Aydın səhvlər: limitlər, vaxtlar, SCA-nın uğursuzluğu; təhlükəsiz təkrar düyməsi.
Qəbz: məbləğ, vaxt, 'transactionId', kanal, UTR, sapport kontaktları.
Fallback: alternativlər təklif (kart/SEPA/digər üsul) 'expired/failed'.

12) Recurrent və mandatlar

Əsas MB WAY - SCA ilə bir-off. Abunə üçün bir dəstə istifadə edin: ilk ödəniş → e-mandate/SEPA DD/Open-Banking mandatı; limit/dövri/bildiriş, mandat idarəetmə ekranı saxlayın.

13) Yüksək riskli şaquli (iGaming daxil olmaqla)

Mövcudluq/limitlər PSP/bank siyasətindən və yerli hüquqdan asılıdır.
Azaldılmış eşiklər, gücləndirilmiş KYC, mümkün hold '.
Alternativ relslər (kartlar, SEPA, PIS open-banking) və smart-routing risklərini planlaşdırın.

14) «MB WAY Gateway» arxitekturası

API qat (REST/GraphQL) kassa və arka ofis üçün.
Hadisə növbələri: status-events → billing/CRM/analitika.
Security: gizli vault, IP-allowlist PSP, ciddi redirect-URI validation, anti-replay tokenlər.
Observability: kanallar (QR/App2App/P2P/NFC), 'pending → success/expired', settlementə qədər gecikmə.

15) Hasilat çek siyahısı

1. PSP/SIBS ilə müqavilə imzalayın, kanalları seçin (lazım olduqda App2App/QR/P2P/ATM-cashout).
2. 'createPayment '/' requestMoney', dinamik QR, səhv/limit ekranlarını həyata keçirin.
3. Webhooks, idempotentlik, retray və dedup qoşun.
4. recon (daily + full), UTR/maliyyə referanslarını saxlayın.
5. partial/full refunds və ODR prosedurları sapport daxil edin.
6. SLA daşbordlarını və çevirmə/gizli alertləri işə salın.
7. Əsas banklar/cihazlar, POS/ATM (aktual olarsa) ilə e2e testlər keçirin.

Limitlər üzrə göstəriş kartı

Per-txn/24h/7d: konfiqada saxlamaq, başlamazdan əvvəl yoxlamaq.
Yeni alıcılar/alıcılar: azaldılmış eşiklər/saxlama.
Kanallar: P2P, e-ticarət, POS (QR/NFC), ATM üçün ayrı-ayrı limitlər.
Velocity/risk: bankın antifrodu əməliyyatları yumşaq şəkildə rədd edə/yavaşlata bilər.

Xülasə

Onlayn üçün - App2App + dinamik QR, pərakəndə satış üçün - QR/NFC, sadə köçürmələr üçün - P2P nömrəsi ilə.
Onlayn təsdiqi və son krediti məntiqlə bölüşün, webhooks + recon və partial refunds ətrafında qurun.
Məbləğləri «əlavə etməyin»: limitləri banklar/kanallar vasitəsilə saxlayın və müntəzəm olaraq yeniləyin.
Abunələr üçün - ilk MB WAY → şəffaf idarəetmə və bildirişlərlə mandat.