为许可证选择管辖权

1）为什么该技术而不是"谣言建议"

对管辖权的错误选择导致多余的年份和数以百万计的费用。我们需要一个客观的框架：标准→权重→得分→与目标市场，付款，时间和预算相关的决定。

2）决策框架（审查）

1.目标/地理：您实际计划在哪里工作，以及可以使用哪些吸引渠道。
2.标准：市场，监管，IT/数据，支付，广告，时限，价值，声誉。
3.评分模型：每个标准的0-5分×权重。
4.TCO和日历：拥有成本和12-24个月的时间表。
5.风险/"红旗"：提前考虑和记录缓解计划。
6.路线图：文件，技术控制，认证，发射，报告。

3）选择标准（建议权重）

得分：对于每个标准，我们将得分定为0-5，并乘以重量。总和=积分斜率。

4）得分矩阵示例（草图）

• "声誉"的高分有助于银行/PSP和提供商组合。
• "时机"和"TCO"通常与"严格性"成反比：越严格-越长越昂贵。
• "IT/数据"包括对住宅，日志，DR，SDLC/发行版的要求。

5）TCO： 拥有成本由何而来

一次性：提交/评估费用,法律支持,RNG/软件认证, IT/安全审核,供应商和PSP。
年度：许可费，审计/实验室延期，保险，顾问（DPO/MLRO），漏洞监测/五级测试。
运营：合规团队，RegTech/KYC/AML服务，托管/保留物流，监视/SIEM，发布路径，报告。

提示：计算1000欧元活跃用户/月和1000欧元RPS-这使得比较透明。

6）时间表和关键途径

1.预购（1-8周）：选择地理/垂直、差距分析、提供商地图（游戏/PSP/KYC）。
2.文件包（4-12周）：所有权结构、关键人物、政策（AML/RG/广告/数据/事件）、合同、IT体系结构、DR/BCP。
3.技术审阅和认证（4-16周）：实验室，五重奏，SDLC/版本/杂志，sandbox测试。
4.监管机构的考虑（取决于管辖权）。
5.后许可启动（2-6周）：包括报告、KPI监控、PSP/内容跟踪。

7） IT和数据要求（通常看）

托管/驻留：有效位置、DR镜像、RTO/RPO图形。
日志和可观察性：没有PII/PAN的结构化逻辑，SLO度量，跟踪以及合成的"存款/KUS/输出"检查。
SDLC/发行版： staging-piplines,变更控制,工件（SBOM/签名）,回滚策略。
安全性：过境/恢复加密，KMS/秘密管理器，SSO/MFA/PAM，五旬节/漏洞扫描。
数据管理：DPIA，最小化，可访问性，事件过程响应。

8）付款： 进入市场的现实

卡/银行转账/A2A/开放银行和本地方法的可用性。
在PSP/银行中讨价还价：与所选许可证/管辖权的关系。
SLA和Time-to-Wallet监视，webhooks签名（HMAC），等效性和DLQ。
制裁/RER筛选，velocity规则，chargeback程序。

9）广告，会员和RG限制

年龄障碍，渠道和住宿时间，创意要求和T＆C促销。
会员规则（合同，白名单，创意控制）。
RG工具：限制，超时，现实支票，自我体验（包括国家注册表），行为触发器。

10）声誉和多重审查

银行/PSP/聚合商认可许可证，关键内容提供商的关系。
扩展选项：本地"护照"，相邻模式，分支机构/端到端报告。
灰色市场风险：积极瞄准被禁止的地质破坏了对许可证的信心。

11）选择时的"红旗"

对管辖权的赌注，不允许合法地针对您的目标地理。
薄弱的支付生态系统：银行/PSP不接受该许可证的持有人。
缺少"事件第一"：策略已编写，但没有日志/发布工件/报告。
忽略广告限制和关联控制。
专注于"不惜一切代价快速启动"，没有进入受监管市场的计划。

12）决定路线图（30-90天）

1-2周-目标/地理/纵向，标准和权重，司法管辖区列表。
3-4周-得分（0-5），初步的TCO和时间表，shortlist（2-3选项）。
5-6周-深入差距分析（IT/数据/付款/广告），与提供商/银行的访谈。
7-8周是最终选择，预算和日历的批准，业主的任命。
第9周至第12周-准备套件，启动技术人员/认证，并行PSP登录。

13）清单定义就绪（提交前）

• 目标市场/语言/付款方式由管辖规则描述和比较。
• 指定Key Persons（包括DPO/MLRO）,所有权结构透明。
• 已制定政策：AML/CTF，RG，广告，数据保护，事件，DR/BCP。
• IT体系结构和版本已记录下来；有逻辑/指标/跟踪和回滚计划。
• 与提供商的合同（内容/PSP/KYC/实验室/托管）是一致的。
• 收集了SoF/SoW财务担保/准备金和确认计划。

14）支票清单定义完成（发行后）

• 已列入监管报告；指定了KPI所有者。
• 设置了RG工具，制裁筛选，决策日志和Alerta。
• 带有failover，HMAC签名webhooks，等效性，DLQ的支付路线。
• "Evidence-first"：发行版（SBOM/签名）, pentest/Scanes,合成业务路径检查。
• 附属机构的控制以及创意/渠道白名单。
• 年度/定期审计和政策修订的时间表。

15）决定树（简化）

1.在哪里出售？

→如果需要一个具有强大支付生态系统的严格监管的市场--我们看看国家/省级制度。
→如果目标是快速的国际启动和随后的多元审查，则考虑与您的流量和PSP兼容的通用模式。

2.时间vs访问质量?

→需要"go-live <6-9 mes"-选择一种具有快速爬坡和易于理解的升级路线图的模式。
→你可以等待-我们进入严格但有声望的模式。

3.风险概况和预算?

→对合规性OPEX的高度耐受性-采取严格的制度，获得访问权限和声誉。
→有限的预算-从可用模式+过渡计划开始。

16）常见策略

"两步"：在负担得起的司法管辖区开始+在大型受监管市场获得许可的早期计划（SDLC/Logs/DR同步满足未来的要求）。
"区域→平台"：首先构建集成的HUB，observability和RegTech，然后根据特定监管机构的要求进行扩展。
前期付款：选择许可证,尽可能广泛地访问目标地理区域的PSP/A2A和本地方法。

17）迷你得分模板（复制到您的矩阵）

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18）简短的结论

司法管辖区的选择是工程和商业决策，不是行业传奇。使用评分和TCO，确认支付现实，检查IT/数据/发布的可执行性和促销限制。捕获"红旗"、规划多重审查,并将流程构建为代码-因此许可证将成为扩展工具,而非成本和风险锚点。