在线赌场许可概述

1）为什么需要许可证以及它给出了什么

• 降低法律风险（罚款、域锁定/付款）；
• 允许访问银行/PSP渠道和经过验证的内容提供商；
• 提高参与者和合作伙伴的信心；
• 设置RG/AML和技术安全标准，形成可预测的操作模型。

2）监管模式

开放市场：在监管机构的监督下，私人运营商的竞争（高要求，高声誉回报）。
混合体：对单个垂直线（例如彩票）的垄断/特许权以及投注/赌场的许可证。
垄断：国家经营者；私人B2C访问受到限制。
联邦/地区模式：美国，加拿大等-州/省许可。

3）许可证类型和角色

B2C（运营商）：向最终用户（赌场、老虎机、直播、扑克、宾果游戏、虚拟体育）提供游戏的权利。
B2B（供应商）：平台，聚合器，工作室，现场工作室，支付和KYC提供商。
个人/关键职位：董事，关键人员，MLRO/AMLO，DPO，RG负责人。
场地/工作室认证（现场/地面部分）。

4）关键监管域（高级审查）

欧洲：国家监管机构（UKGC，MGA，SRIJ，KSA，DGOJ等），严格的RG/AML和广告规则，强调GDPR和GGR税。
加勒比海和离岸部分：全球B2C/B2B可负担的投入要求,但市场/供应商的认可程度不同。
北美：省/全职许可证，高入门门槛，强大的技术标准和审计。
亚洲/拉特/非洲：从严格到禁止的制度马赛克；通常需要本地合作伙伴，严格的营销/支付规则。

5）申请人的要求（尽职调查核心）

受益人和财务：透明的所有权结构，基金/财富来源，确认的商业声誉。
政策和程序：AML/CTF，响应游戏，广告，数据保护/事件，投诉，利益冲突。
组织结构：指定的关键人员（MLRO/AMLO，DPO，RG-Lead），描述的角色和责任。
IT体系结构：服务架构、加密、日志记录、监控、DR/BCP、更改和发布控制。
合同：游戏提供商/聚合商，PSP，KUS/制裁筛选器，托管，审计/实验室。
财务担保：付款准备金、保险（需要）。

6）技术标准和基础设施

交付和发布：staging-piplines,更改控制,工件（SBOM,签名）,更改日志。
可观察性：端到端逻辑/度量/轨迹，对关键路径的综合检查（"存款/KUS/输出"），对日志进行审核。
安全性：过境/恢复加密，网络细分，秘密管理，PAM/SSO/MFA，定期五旬节/漏洞扫描。
游戏软件：认可实验室的RNG/RTP认证；公平和问责制。
托管/驻留：对存储区域和DR镜像的要求。

7）AML/KYC和制裁合规性

基于Risk-Approach：客户/频道/地理评估；深入检查触发器（EDD）。
KYC：年龄/个性/地址；定期re-KUS/触发 KYC。
制裁/RER：盘点和交易筛选，决策日志。
事务监控：限制，velocity规则，非典型行为；怀疑STR/SAR。
Crypto/on-chain：旅行规则兼容性、分析提供商、钱包政策。

8）响应游戏（RG）和广告

玩家工具：存款/损失/时间限制，超时，现实支票，自我体验（包括国家注册表）。
行为监测：风险触发因素和干预规程。
广告/附属机构：年龄障碍，禁止误导性创意，透明的T＆C促销活动；与RG/AML职责的附属公司签订合同。

9）税收和费用（一般性）

基数：更常见GGR（奖金− −奖金/头奖调整）；营业额/税率税。
纵向：赌场/投注/扑克/宾果游戏的不同投注。
另外：服务/佣金增值税，监管费用，响应游戏/基金的扣除额。
报告：司法管辖区规则的频率和表格，与游戏/付款日志的对账。

10）管辖权的选择： 比较标准

目标市场/市场营销： 您所在地区/语言/支付方式是否能够合法定位?

时间和复杂性：审查时间，尽职调查范围和审计。
托管/数据要求：驻地，本地审计/实验室。
拥有成本：费用，年度付款，运营要求。
声誉和访问：PSP/银行认可，聚合器/工作室关系，合作伙伴许可证的"权重"。
多重审查：向邻近市场扩张有多容易（护照/本地容纳）。

11）获得许可证的算法（路线图）

第0阶段-预准备

1.确定市场和垂直方向→ 2）选择管辖权（和）→ 3）对要求进行差距分析。

阶段1-文档包

企业文档，所有权结构，Key Persons的CV/帮助。
政策（AML/RG/广告/数据/事件），与提供商的合同。
IT体系结构，DR/BCP计划，五旬节/扫描报告。
Finplan，储备，资金来源确认。

阶段2-技术控制和测试

游戏软件认证（需要）。
托管/登录/监视/重播周期验证。
RG/AML测试/制裁，合成交易。

阶段3-审查和沟通

响应监管机构的要求,调整策略/流程。
如有必要-关键人物访谈。

阶段4-接收和调试

发布强制性信息,启动报告监控,设置与PSP/聚合器的关系。
定期审计和监管报告计划。

12）合规控制模型（操作）

Роли: Head of Compliance, MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead, Security Lead, Release/Platform/SRE.

循环：要求→政策/程序寄存器→这些/操作控制→ KPI监视→内部审计→改进。
"事件第一"工件：发布日志，SBOM/签名，漏洞报告，RG/AML徽标，DR测试行为，实验室报告。

13）频繁的错误和风险

如果有许可证，错误地瞄准"灰色"市场是罚款/锁定的风险。
附属机构和广告控制薄弱→投诉，制裁，声誉损失。
缺乏"生活"程序：政策是编写的，但没有执行（没有逻辑/证据）。
数据保护不足和PII/PAN访问日志。
没有根据监管机构的要求进行迁移/软件更新的计划。

14）供应商管理和供应链

供应商的Dudiligens（游戏，PSP，KYC）：证书，SLA，审计报告。
具有RG/AML/数据职责和验证权的合同。
连续性计划：备用提供商，失败脚本，webhooks检查（HMAC，等效性）。

15）白色标签，皮肤和自己的许可证

白色标签/皮肤：快速启动,降低审计/团队成本；对市场营销/提供商/司法管辖区的限制，对"保护伞"所有者的依赖。
自己的B2C许可证：品牌/投资组合/营销控制，最佳资本；高于入门阈值/交易成本。
B2B许可证：平台/工作室/聚合器的路径；安全的SDLC和集成的单独要求。

16）准备就绪支票

就绪定义（在申请之前）

• 选择目标市场和垂直市场；管辖权符合目的。
• 指定Key Persons，定义角色和责任。
• AML/RG/广告/数据/事件策略已制定和维护。
• IT体系结构描述为：加密，版本，监视，DR/BCP。
• 提供商/实验室/托管合同已准备就绪。
• 财务文件（SoF/SoW/准备金）已收集。

Done的定义（签发许可证后）

• 包括监管报告和KPI RG/AML；有负责任的。
• 设置限制/自我隔离/制裁筛查，进行日志。
• 已确认"evidence-first"工件（发行版、SBOM、pentests、DR测试）。
• 隶属关系/广告控制，创意/渠道白名单。
• 年度/定期审计和政策修订计划。

17）决定树（简化）

1.您打算在哪里合法销售？→选择目标为PSP/银行的管辖权。
2.需要快速启动或控制/资本化?→ white-label/skin vs您自己的B2C。
3.法规遵从性/基础架构是否具有内部实力?→个别功能（DPO/MLRO, SOC）的外包或招聘。
4.需要多市场策略吗？→设计多重许可（扩展图，本地数据和广告要求）。

18）简要词汇表

GGR是游戏的总收入（投注−获胜−调整）。
RG-负责任的游戏（负责任的游戏）。
MLRO/AMLO是AML/finmonitoring的负责人。
DPO是数据保护官。
SoF/SoW是资金/状态的来源。
RNG/RTP是随机数生成器/返回玩家。
DR/BCP-灾难恢复/连续性计划。

简短输出

在线赌场许可不是一次性的"打勾"，而是运营纪律：透明的所有者，实时RG/AML政策，受保护的基础设施，可靠的供应商和可验证的工件。选择目标市场和供应商生态系统的司法管辖区，准备"evidence-first"软件包，并将流程构建为代码-因此您将降低风险，加快输出并增强监管机构，合作伙伴和参与者的信心。