MGA许可证

1）概述和定位

MGA（马耳他游戏管理局）是世界上最受认可的iGaming监管机构之一。该许可证受到银行/PSP和内容提供商的重视，这要归功于高标准的尽职调查，对RG/AML负责以及对基础设施和SDLC的成熟技术支持。适合欧洲战略和国际品牌/供应商组合。

• B2C运营商建立长期声誉并访问支付轨道（卡，A2A/open银行，通过PSP合作伙伴的本地方法）。
• B2B平台/工作室/聚合器与许多运营商和市场集成。

2）许可证类型和外围

2.1 B2C（操作员）

外围：正面/后台，售票处和付款，提单/CUS，RG工具，内容/PSP/KYC合同，广告/附属机构，完整的监管和财政报告。可能有不同的垂直方向（赌场，赌注，直播，扑克，宾果游戏等）。

2.2 B2B（供应商）

外围：平台，内容聚合，工作室，现场工作室，API/SDK，托管/集成，SDLC/发行版，SLA和运营商的日志/度量输出。

3）申请人的要求： 尽职调查的核心

受益人和关键人物：透明的所有权结构，基金/财富来源，不可信/声誉，相关资格（尤其是MLRO/AMLO，DPO，RG-Lead，合规之头/平台/SRE）。
政策和程序：AML/CTF（基于风险），响应游戏，广告/附属公司，数据保护（GDPR+DPIA），事件和简易响应，DR/BCP，供应商管理。
合同基础：内容（工作室/聚合器），PSP和银行，CUS/制裁提供商，托管/审计/实验室，SLA/OLA。
财务可持续性：支付准备金/担保、税务和监管报告计划。
IT体系结构：驻留/数据流、网络分割、安全SDLC/发布、可观察性、编写、 DR/BCP计划。

4）技术标准和IT控制（基本）

SDLC和交付：staging-piplines, change control、SBOM、工件签名、回滚策略、"无人入选"、证明发布日志。
可观察性（Observability）：记录/度量/端到端跟踪（OTel），SLO/SLI（latency p95/p99，error-rate），合成的"存款/KUS/输出"检查，对日志进行重新审核。
安全：过境/恢复加密，KMS和秘密管理，SSO/MFA/PAM，细分，WAF/机器人管理，漏洞管理（SAST/SCA/DAST），常规五角形。
数据和GDPR：用于高风险操作的DPIA，PII/PAN最小化，访问控制和日志，DSR程序（访问/erasure/portability）和响应时间，存储/删除策略。
DR/BCP：备用，定期还原测试，RTO/RPO声明的目标以及演习行为。

5) AML/KYC и Responsible Gaming

基于风险的AML/CTF：客户/地理/方法简介，RER/制裁筛选，EDD触发器，交易监控（velocity/异常），SAR/STR程序。
KYC：年龄/个性/地址，re-KYC触发和周期性，文件/自拍/livestatus评估（根据提供商模型）。
响应游戏：存款/损失/时间限制，超时和自我排序（包括国家注册表），现实支票，行为触发器和可证明遥测干预。

6）广告和附属公司

年龄障碍（每个市场18+/21+），透明的T＆C促销活动，对创意和放映频率的限制，禁止误导性陈述。
关联控制：RG/AML/数据下的合同责任，白色频道列表，创意审核，停止列表和流量跟踪。

7）税收和报告（一般）

税收基础通常围绕GGR构建，并具有必要的垂直细节和调整（奖金/头奖）。
监管报告：定期财务报告，RG指标，投诉/事件，组织结构变更/Keu Persons。
财政报告：与PSP/银行数据和游戏/支付日志同步。

（具体费率/费用取决于当前的规范和业务结构-在准备套餐时应对其进行详细说明。）

8）许可程序： 阶段和时间基准

1.预设和差距分析（1-8周）：目标市场/垂直市场，提供商地图（内容/PSP/KYC），IT就绪性审计，重建计划。
2.文档包（4-12周）：企业/财务/基乌人员、政策、合同、IT体系结构、DR/BCP 、漏洞报告/pentest。
3.技术检验/认证（4-16周）：软件/集成实验室（如果需要），SDLC/观察/安全/DR行为。
4.审阅和问答：有关受益人/政策/IT/数据的问题，关键人物的采访，杂志/dashbords/程序的演示。
5.发行和调试（2-6周）：包括报告，PSP/内容提取，dry-run RG/AML/支付脚本。
6.许可证后义务：定期报告和审计，许可证的续签和变体。

9） MGA的利弊

优点

银行/PSP和内容供应商享有很高的声誉。
可预测的过程和成熟的标准（减少审计中的"惊喜"）。
适用于多品牌策略和B2B产品组合。
提高合作伙伴/投资者的资本化和信心。

缺点

与"轻型"模式相比，TCO和准备时间更长。
严格的过程可证明性要求："纸质"政策不会通过。
广告/附属机构和报告的严格纪律。

10）何时选择MGA

• 需要稳定地访问支付生态系统和顶级内容。
• 目标是欧洲的长期增长和多重审查。
• 为成熟的SDLC/观察/安全性和"事件第一"文化做好准备。

• 任务是超快MVP，预算最少。
• Geofocus远离MGA提供最大价值的公认市场/提供商。

11）准备就绪支票

11.1定义就绪（提交前）

• 选择外围（垂直/地质）,确认支付现实（PSP/方法）。
• 指定的关键人（MLRO/AMLO，DPO，RG-Lead，合规之头/平台/SRE），由SoF/SoW收集。
• AML/RG/广告/数据/事件/DR政策；有一个修订和培训日志。
• SDLC：工件签名和SBOM，发行日志，回滚策略，"无人入选"。
• 可观察性：SLO/SLI dashbords，合成的"存款/KUS/输出"检查，对数。
• Pentest/Scans已关闭（临界/高无逾期豁免）。
• 与提供商的合同（内容/PSP/KYC/实验室/托管）是一致的。

11.2 Done的定义（发行后）

• 包括监管和财政报告；指定了KPI所有者。
• PSP/内容盘点已完成；webhooks签名（HMAC），等效性和DLQ工作。
• RG工具是活动的；进行干预遥测和决策日志。
• DR/BCP：进行并记录了还原测试（RTO/RPO）。
• 附属机构/广告概述：白名单，创意审计，停止程序。

12）90-180天路线图（示例）

月1-2：gap分析，关键人物分配，启动SDLC/观察/安全修复，实验室预订。
2-3个月：收集企业包和政策，五旬节/扫描，DR行为，与提供商的合同。
3-4个月：提交，问答/访谈准备，dry-run演示（dashbords，杂志，RG/AML脚本）。
4-6月份：问答/变体，最终定稿，PSP/内容提前，包括报告。

13）RACI（许可计划的示例）

14）示范风险及如何降低风险

15）常见问题（简称）

可以兼容B2B和B2C吗?是的,分开许可证、流程和日志。
需要本地托管吗?允许使用不同的模型，但是驻留和控制数据流，DR和日志审核很重要。
更重要的是-政治或证据？始终是政策执行的证据。
何时准备延期?持续运行事件地图；在截止日期前60-90天-正式准备。

简短输出

MGA许可证是iGaming"大型"支付和合作伙伴生态系统的入场券，但价格是成熟的流程和可证明的IT控制。建立"事件第一"文化（SDLC/可观察性/安全性，RG/AML，DR，广告/附属机构），遵守报告纪律并提前预订实验室/审计师-那么马耳他许可证将成为扩大和增加资本化的可持续基础。