PEP筛选和制裁清单

1）为什么需要它

• 防止具有制裁风险的客户、合作伙伴和交易；
• 确定具有政治意义的个人（PEP）及其相关人员进行强化检查（EDD）；
• 通过满足许可机构和支付合作伙伴的要求，降低声誉和监管风险。

2）列表来源和类型

• 国际和超国家：联合国，欧盟。
• 国家：美国（OFAC），英国（HMT），加拿大，澳大利亚等。
• 地方/行业：执法人员名单，财务监督机构，出口管制。

PEP:

国际，国家和地方官员。
近亲和"相关人士"（RCA/Close Associates）。
以前的PEP-在规定的期限内保持增加的风险（根据政策，通常为12-36个月）。

• 广告媒体（消极媒体）：主题-腐败，欺诈，洗钱，非法赌博，恐怖主义等。

3）PEP分类（示例）

PEP级别1（国家上层）：国家负责人/副主席，部长，议员，高级法官，国有公司的领导。
PEP 2级（地区/市）：州长，市长，地区级代表，主体法官。
PEP相关人员（RCA）：配偶（a），父母/子女，合作伙伴，受益人，商业伴侣。
前PEP：在政策规定的期限内保持高度关注状态。

4）嵌入流程（KUS/KPED/付款）

提前：所有客户/合作伙伴/UBO/董事的主要制裁和 PEP筛选。
付款/结论：在大量付款之前对制裁进行短暂的重新审查。
Ongoing：每日更新列表→自动重新映射实时数据库。
事件：当FIO，公民身份，地址，UBO，支付详细信息，设备发生变化时。

5）对决： 质量，音译和fuzzy

• 音译（拉丁文/西里尔文等），考虑双重姓氏，中间名，序数介词（bin/ibn/de/van）。
• 清除口音/变音符号，统一寄存器和空格。
• 分为代币：姓氏，名字，中间名/中间名，alias。

• `≥ 0.94'-High Confidence：High Level Auto-Alert，需要立即结算。
• `0.88–0.93'-Medium：分析师手动结算。
• `0.80–0.87'-低：次要信号（出生日期、国籍、地址）是强制性的；否则自动偏差。

• 出生日期，公民身份/居住国，著名的alias，职位和时期，地址/地区，相关公司。

6）匹配清算过程（分级评论）

1.创建了Alert（制裁/PEP/Adverse Media）。
2.Level-1检查（操作员）：比较FIO/日期/国籍，背景（职位/期间）。
3.Level-2（AML专家）：确认/拒绝，必要时请求提供文件/解释。
4.MLRO/Level-3：关于复杂桉例的最后决定，升级（单元/EDD/SAR）。
5.记录：提交匹配标准、来源、结果和解决方桉动机（审计跟踪、WORM存储）。

• 制裁性高警告：立即至4时。
• PEP中级警报：最多24小时。
• Adverse Media：最高48小时（如果没有锁定风险）。

7）管理行动

• 确认的比赛→立即冻结/拒绝，如有必要，SAR/STR和监管机构/银行程序通知。
• 在清算完成之前，边界情况→关键功能块。

PEP:

授予PEP/RCA状态，执行EDD（资金/财富来源），设置阈值并手动检查大型交易。
更高的重新映射和监视率（事务/广告媒体）。

Adverse Media:

按主题/严重程度分类（A/B/C）。
对于A/High-MLRO升级，可以暂停直至澄清。
B/C-监视，条件/限制，监视计划。

8）Adverse Media： 如何不要"乱七八糟"的评分

高度信任的消息来源，"黄色"报纸的关闭和拍摄。
主题过滤器：仅经济犯罪，腐败，恐怖主义，OPG，非法赌博。
通过案例/角色进行重复数据消除，将文章聚合到一个事件中。
用于检索事实的语言模型/搜索语句（没有AI"代替"人的决定）。

9）度量与质量控制

Precision/Recall通过制裁和PEP alert。
假正价和平均清算时间。

Auto-clear vs Manual-review rate.

Coverage：每天经过重新筛选的基础份额。
Reopen Rate：在"false clear"之后返回桉例。

Audit Findings Closed on Time.

10）解决方桉架构（建议）

Data Ingestion：每天或更频繁地从供应商+本地来源更新制裁和PEP注册表。
匹配引擎：正常化，音译，fuzzy度量，辅助字段（DOB，公民身份）。
决策层：升级规则，阈值，与ML信号的集成（隶属关系，链接图）。
案例管理：优先级队列，决策模板，SLA计时器，四眼控制。
WORM存储：不变的日志、配置文件版本和证明文件。
Observability：度量/logi/traces，词典和阈值转换，加纳新规则。
DLP/安全性：加密，RBAC/ABAC，秘密管理，上载限制。

11）政策与门槛（示例）

Fuzzy比赛急流：高≥0。94;Medium 0.88–0.93;Low 0.80–0.87（按语言/字母顺序可自定义）。
PEP-EDD：对于所有当前的PEP和RCA都是必需的；对于前PEP-离开后的N月内 RBA。
重播：制裁-每天；PEP/Adverse Media-每天在三角洲和事件中更改个人资料。
付款：在重大撤出/跨境付款之前重新审查制裁。
文件：决策动机、源/截图链接、L2/MLRO签名。

12）支票单

• 制裁：全名+aliasas+出生日期/公民身份。
• PEP：状态+RCA，任期。
• Adverse Media：相关主题、值得信赖的来源。
• 档桉：解决方桉档桉、版本、SLA标签。

• 制裁是快速的重新筛选。
• 对于PEP-EDD/SOF/SOW的主流化（如果到期）。
• 控制支付工具所有者的匹配。

• 更换FIO/公民身份/地址/UBO。
• 非典型的地球活动或新的支付细节。
• 新的负面媒体高类别。

13）处理错误匹配（False Positives）

拉起次要字段（DOB,公民身份）以快速淘汰。
使用TTL和条件（例如，在DOB/公民身份更改之前，有效地）存储"惠特主义解决方案"。
使用"reason codes"训练规则并调整阈值。
定期校准会议，涉及MLRO/分析师。

14）隐私、公平和可解释

最大限度地减少数据和合法的处理理由；添加新源时的DPIA。
不歧视：国家/族裔特征本身并不是理由----只有监管地位和事实。
可解释性：存储影响决定的因素；现成的通信模板,没有"tipping-off"。

15）通信模板（片段）

• "为了符合反洗钱立法，我们需要确认资金/财富来源……（文件清单）…… 谢谢你的理解

• "您的请求正在按照监管要求进行标准验证。我们将在结果完成后立即报告结果"

16）解决方案矩阵示例

17）实施： 路线图

1.批准政策，角色（RACI），比赛门槛和SLA。
2.集成列表供应商+本地来源,配置更新。
3.运行正常化/fuzzy匹配引擎和桉例系统。
4.培训团队（L1-L3级别、清算、文档）。
5.飞行员2-4周，然后校准阈值/规则和Board/MLRO报告。
6.每季度审查规则/指标，年度政策审计。

结果

强大的PEP-和制裁电路是准确的数据源，熟练的名称归一化，透明的fuzzy比赛阈值，清算纪律和连续的重播。将EDD/SOF与PEP、Adverse Media的整洁工作、良好的文档和度量标准相结合,您将获得可管理、可验证和高效的流程,以满足监管要求和支付合作伙伴的期望。