合成风险矩阵

1）目的和范围

目标：在iGaming中标准化合规风险评估和管理，减少罚款/许可证召回的可能性，并确保可持续运营。
覆盖范围：AML/CFT，KYC/KYB，制裁/RER，付款和奖金流行，响应游戏（RG），数据保护/PII，广告/营销，合作伙伴/附属机构/提供商，监管报告。

2）比额表和基线5 × 5矩阵

• 1-极少（≤1/god）· 2-很少（季度）·3-间歇性（月）·4-通常（周）·5-非常频繁（天）

• 财务：1： <5k· 2： 5-25k· 3：25-100 k· 4：100-500 k· 5：> 500k
• 监管：1：无行动·2：要求·3：处方·4：高罚款风险·5：高暂停/召回风险
• 运营/声誉：1：最低限度···5：质量负值/流出

最终分数： R=L × I（1-25）

• 1-5 Green-允许,监控。
• 6-10黄色-下降计划和所有者。
• 11-15橙色是加速的CAPA，每周控制。
• 16-25红色-立即升级，事件桥，必要时通知。

SLA升级（示例）：黄色-24小时·橙色-4小时·红色-15分钟。

3）合规风险类别（情景）

1.AML/CFT：蓝精灵，混合资金，"mul"，结构，通过奖金/结算进行清洗。
2.制裁/RER：规避管辖权限制，虚假匹配，过期清单。
3.KYC/KYB：合成，伪造，代理用户，虚拟合作伙伴。
4.支付额度/奖励额度：charjbacks，multiccounting，设备场，CPA额度关联。
5.RG（负责任的游戏）：违反限制，未解决的有害游戏活动的触发因素。
6.数据保护/PII：泄漏，处理不当，侵犯行为人的权利，跨境转移。
7.广告/营销：针对被禁止的受众，不道德的促销活动，不遵守当地规则。
8.供应商/经销商：KYC提供商，托管合作伙伴，PSP的失败；子处理器链。
9.监管报告：逾期，报告不完整，数据不一致。

4）合并风险矩阵-表示模板

如果数据类别受到影响,则需要72小时通知-立即升级（红色）。

5）度量（KRI/KPI）和阈值基准

• 1k 注册的制裁命中率/RER；阈值：>1.5％（黄色），>3％（上下文中的橙色/红色）
• FPR 制裁/RER；阈值：>8%（黄色）,>12%（橙色）
• SAR/STR per 10k活性；时间至评论（TTR）同行

KYC/KYB:

KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT;阈值： fail%> 12%（黄色）,>15%（橙色）

KYB： 没有实际受益人/扫描的合作伙伴百分比；阈值：>3%（黄色）,>5%（橙色）

• Chargeback Rate (CBR);阈值：>0。8％（黄色），>1。2%（红色）
• Net Fraud Loss % от GGR;阈值：>0。9%（橙色）

RG:

自我表达的比例；投诉/1000名玩家；通过RG触发器TTR

• backlog中关键漏洞的数量；MTTD/MTTR事件；SLA中的数据对象查询

• 投诉/100k放映；通过节制拒绝创意的比例；违反地理/年龄

• Complians提供商的SLA；逾期提交监管报告；DWH报告-数据差异

6）控制图及其效率

预防：制裁/RER筛选（付款前onbording+），2FA/WebAuthn，限制，设备指纹，地理限制，年龄/地理广告政策，DPIA for New Fitch。
侦探：实时反欺诈规则，复制制裁提供者，SIEM/SOAR相关性，RG触发器，PII访问日志审核。
纠正：EDD/EDD+，保留/限制，结帐冻结，临时关闭促销活动，通知监管机构/银行，CAPA。

• Coverage%（脚本覆盖范围）、FPR/FNR、用于规则/模型的Precision/Recall、TTR/MTTR、跨越区域边界的事件比例。

7）风险食欲和接受阈值

风险附录：如果有减少计划，则允许黄色区域的累积风险；橙色/红色-仅具有临时补偿控制和≤30天退出计划。
Decision Gates：高滚子推理>X无EDD-禁止；不透明的合作伙伴-停止；没有年龄保障的广告-停止。

8）升级和沟通（剧本）

触发因素：R≥16；PII事件；高价值制裁桉例；CBR>阈值；风险的RG集群。
频道：事件桥（Compliance+Security+Payments+Legal+PR+Ops）。
步骤：1）遏制2）确认规模3）强制性通知（根据管辖权）4）CAPA计划5）后72点。

RACI:

响应： 类别所有者（AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments）

Accountable: Head of Compliance

Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance

Informed： C-level, 支持/VIP, 合作伙伴/PSP（视需要）

9）风险注册-记录结构

ID·类别·情景·原因/漏洞·L· I· R·区域·KRI/KPI·升级阈值/条件·当前/计划控制·所有者（bisn。/技术）·状态/SARAH·时间安排·修订日期

10）域示例（迷你剧本'和）

A. AML/制裁

条件：STR和制裁命中率异常上升。
行动：启用辅助提供商；澄清清单；降低低风险敏感性/增强高风险敏感性；按群集进行EDD。

B. KYC/KYB

条件：liveness-fail> 15%。
行动：切换到后卫；VIP的手动流；SDK/相机验证；时间限制。

C.付款/奖金Abuz

条件：CBR> 1。2%或多账户激增。
行动：加强增益/减震签名；3 DS强制性；奖金限制；活动后对附属机构的审计。

D. RG

条件：玩家群中有害活动的触发因素。
行动：联系/建议，存款限制，临时锁定，记录行动。

E. 数据/PII

条件：未经证实的泄漏。
活动：containment（密钥/访问）,forenzika, DPIA,通知（如果需要）,强制性后验尸。

F.广告

条件：对未成年人的促销投诉。
行动：即时更新，源/目标审计，更新策略，必要时通知监管机构。

11）供应商和第三回合

提前盘旋：尽职调查，制裁/RER，SOC2/ISO27001，DPIA/DTIA，DPA/SCC。
操作：SLA监视，事件，子处理器，数据本地化地理。
离岸：召回访问,删除/退回数据,关闭行为。

12）嵌入到流程中

CAB/更改控制：反属/补丁规则的更改通过CAB进行，并评估对KRI/FPR/FNR的影响。
CI/CD：管道中的合规性测试（策略即代码）；"杀人"规则-仅通过特征标志。
报告：KRI的每日快照；每周风险委员会；每月复古与矩阵更新。

13）矩阵成熟度清单

• L/I比额表已获核准和记录
• 类别和场景涵盖了去年事件的95％
• KRIs自动化（dashbords, Alerts, SLA反应）
• 有第二个制裁/CUS提供商和转换计划
• RACI是清晰的，联系人列表和通信模板已经更新
• CAPA跟踪器在单个系统上并按时关闭
• 每季度修订风险附表和阈值

14）实施路线图（示例）

第1周至第2周：风险清单，比额表匹配，草稿矩阵，所有者分配。
3-4周：KRI自动化，Alert集成，RACI/上报，报告模板。
第二个月：连接辅助提供商，SOAR花花公子，团队培训。
月3+：压力测试，绩效审计，阈值调整和策略。

TL;DR

单个5 × 5阵列+可测量的KRI和清晰的阈值→可预测的升级和快速解决方案。结果-所有司法管辖区的罚款和事件减少，可持续性和合规性更高。