KYB合作伙伴和商人

1） KYB在iGaming： 目标和责任区

• 遵守AML/制裁要求和计划/银行规则；
• 降低运营和声誉风险（frod、"mul"-shem,兑现）；
• 支付回路保护（来自合作伙伴的chargeback/fraud-spillover）；
• 内容、域和流量权利的透明度。

重要的是：KYB补充了KYC（针对个人），并扩展到公司，其受益人和决策者。

2）数据和文档： 基本套件（CDD）

法人

登记文件：公司章程/公司注册/登记簿摘录（日期和编号）。
所有权结构：UBO之前的所有权计划（通常是UBO-具有大量份额/控制的物理；阈值由政策定义，通常为25％）。
董事/官员名册，由AML/合规部门任命。
法律地址和实际活动地址（地址证明）。
许可证/许可证（游戏、聚合、支付、医学）（如适用）。
银行详细信息（IBAN/SWIFT）、帐户所有权证明（银行信件/声明）。
税号/增值税登记、税务居留证明（如有必要）。
域合同/托管,站点所有权/应用程序的确认。

UBO/导演（个人档桉）

附有照片的文件（护照/ID），自拍照/必要时淋浴。
PEP检查/制裁/广告媒体。
验证的联系方式。

商业和运营

商业模式和地理（流量/玩家/客户国家）的描述。
AML/KYC/KYB策略，负责和过程。
流量来源（用于附属机构）：频道，域，社交网络，购买侧策略。
对于商人/运营商：支付方法，PSP，退款/收费策略。

3）深入检查（EDD）-何时以及添加什么

EDD触发因素：复杂的所有权结构，离岸链接，高风险管辖权，PEP链接，负面出版物，文件不匹配，异常资金流动，禁令/制裁，高周转/付款限额。

高级请求

解密所有权链（必要时公证/使徒）。
会计报告/审计报告/简化的P＆L。
与主要供应商/支付合作伙伴的合同。
该时期的银行对账单（纸质面具）。
AML/KYC政策和期刊（培训，筛选，报告）。
UBO（SoF/SoW）资金/财富来源信息-按风险计算。

4）筛选和负面指标

制裁：法律实体，UBO，导演-每日/一揽子重播。
PEP：所有者/董事和相关人员-增加控制和限制。
广告媒体：欺诈，洗钱，腐败，"厨房"和伪金融服务。
Domain/App store watch：与声明的业务保持一致。
支付健康：不付款的投诉，伴侣高的CBR％，"无限"跟踪器。

流量风险： 未经许可,未经许可,不合时宜,不合时宜,不合时宜,不合时宜,不合时宜.

5）交易对手的风险评分（示例）

• 登记管辖权（风险类别）
• 经营活动/目标市场的管辖权
• UBO透明度（−如果没有明确的最终受益者的"分层"结构）
• 制裁/PEP/广告媒体（严重罚款）
• 商业模式（高风险：灰色流量套利，重建级联；低-可理解的B2B）
• 付款资料（chargeback历史记录、拒绝、退款）
• 操作成熟度（具有AML/KYC，DPO，期刊，培训策略）

阈值逻辑

'score ≤ T1' → CDD-approve，标准限制。
'T1 <score ≤ T2' → EDD+降低限制/样本。
'score> T2' → Reject/暂停直到消除风险。

6）登陆和状态机器过程

1.应用：问卷+文档下载。
2.CDD检查：注册，制裁/RER，地址，银行详细信息。
3.UBO/Directors KYC：验证个性，验证列表。
4.EDD（如果需要）：补充文档和查询。
5.合同和限制：金融门槛，国家，交通/支付渠道，允许的域名列表。
6.Go-Live&Monitoring：包容性、质量指标、周期性评论。

相同性和审核：捕获每个解决方桉,谁/时间/基于什么,存储文件版本和检查结果。

7） SLA和优先事项

CDD（基本套件）：自动筛查≤ 15-30分钟p95；手动检查≤ 8个工作小时。
EDD：2-5个工作日≤查询/接收/分析文件，每24小时更新一次状态。
重播（制裁/RER）：每日快速发射；对积极匹配的反应≤ 24小时。
结论/支付给合作伙伴：在"绿色"状态下-T+0/T+1，在旗帜下-直到澄清。

SLA在风险方面有所不同：战略B2B是优先事项1，大众附属公司是优先事项2。

8）合同及控制条款

• 在变更生效之前提供相关文件和通知UBO/董事/管辖权/银行变更的义务。
• 允许的地球/渠道/支付方法；未经同意禁止空壳域、转让。
• 定期审计/审查和暂停红旗付款的权利。
• 合作伙伴的AML/KYC/KYB要求（策略可用性，培训，徽标）。
• 对品牌bidding/incent/不道德营销的限制（适用于附属公司）。
• DPIA/数据保护，子处理器，保留时间，事件恢复。

9）连续监控和咆哮触发器

"立即审查"活动"

UBO/主任/法律地址/管辖权发生了变化。
出现制裁/调整事实或审判。
支付异常（CBR％上升，spike '05/91/96'，新银行的退款/付款）。
流量激增/新域/应用程序不一致。
玩家/客户投诉，监管索赔。

计划咆哮

EDD病例的年度（CDD）和每6个月一次EDD病例。
每季度修订一次限额和KPI质量。

10）不同交易对手类型的KYB

会员/流量合作伙伴

焦点：流量的起源，域，社交网络，广告办公室，禁令。
KPI：有效流量%，CR→depozit，CBR％，投诉。
Dop。控制：allow-list域/来源,点击反欺诈分析师。

商人/操作员（白色标签/皮肤）

重点：许可证，支付架构，AML/KYC政策，金融稳定性。
KPI：支付的AR，CBR％，欺诈事件，争议中的答案率。
Dop。控制：审计3DS/AVS/CVV日志、退货政策。

供应商/聚合商/支付提供商

重点：监管状态,PCI DSS/SOC报告（如果适用）,AoC,数据访问。
KPI： aptime、webhook速度、SLA响应、安全事件。
Dop。控制：pentest报告,密钥管理。

11）度量标准和dashbords（KPI/OKR）

时间到Approve （CDD/EDD）, Auto-approve rate,手动桉例的比例。
False 正面/制裁/RER（比赛质量）。
Chargeback rate和fraud rate按交易对手组合。
没有相关文件的交易对手的份额（逾期）。
块下的付款/平均解冻时间（出于原因）。
季度咆哮的结果：↑/↓了多少限制，有多少合同中断。

12）反模式

在启动时进行"一次性"检查,而无需监控更改。
采用UBO的"聋人"结构，而没有合理地澄清受益人。
对所有连续的通用要求（杀死爬坡速度）。
存储多余的PII/文档,没有目标/重建策略。
无视投诉/监管信件，继续支付"原样"。
缺少KYB捆绑↔限制/地理/渠道/支付政策。

13）实施清单（简短）

• KYB政策：风险水平，UBO阈值，文件列表，EDD标准。
• Onbording问卷+文件下载门户网站,电子签名。
• 综合筛查：制裁/PEP/广告媒体（组织和个人）。
• 验证银行帐户和域名/应用程序所有权。
• 风险评分+阈值逻辑（T1/T2）和决策矩阵。
• CDD/EDD/重新映射的 SLA；Alerta和优先级队列。
• 合同条款：地理/渠道/限制/审计/数据。
• 持续监测和有计划的咆哮；"Review Now"触发器。
• KPI Dashbords和决策审核日志；根据重建策略进行存储。
• 团队培训（Sales/AM/Compliance/Payments）和升级花花公子。

14）问卷示例（片段）

于尔。名称,注册号,日期,国家,税号。
所有权结构（计划）和共享的UBO。
董事/官员，AML官员联系人。
活动地理和目标市场；流量/客户来源。
许可证和监管机构；现行罚款/调查？
银行详细信息和银行所在国家；所有权证明。
PSP/付款方法；退货/充电器政策。
AML/KYC/KYB策略和报告程序。
域名/应用程序/社交网络（列表）,品牌使用权。

15）摘要

有效的KYB不仅仅是"收集文件"，而且是交易对手在整个生命周期中的风险管理过程：透明的UBO，制裁/RER筛选，风险评分和EDD"案例"，严格但可预测的SLA，实时监控以及将KYB状态与限制，地质和支付策略联系起来。这种方法可以降低监管和支付风险，加快讨价还价速度，并使货币化具有可持续性。