Net Deposits：计算和控制

1）什么是Net Deposits,为什么需要它们

• 单位经济学（ND与LTV，ARPPU，NGR的相关性），
• 负责任的游戏（限制，自我控制，资金来源），
• 风险和合规性（AML/制裁、异常），
• 交易（优先支付和反资产奖金）。

基本想法

玩家贡献了X（deposits），带出了Y（withdrawals）。作为玩家"实际投入的钱"，生态系统中剩下的只是净存款，调整了退款，charjbacks，取消和其他技术操作。

2）公式和会计界限

2.1.基本公式（产品级别）

ND = Deposits
− Withdrawals − (successful, paid)
− Refunded Deposits
+ Chargeback Debits
− Chargeback Credits
± Reversal Adjustments

• Deposits-仅成功归纳（捕获/定位）。没有后续捕获的授权-我们不考虑。
• Withdrawals-仅考虑已付款（付费/定位）。被拒绝/取消的ND申请不会减少。
• Refunded Deposits-向同一来源（same-method）退还押金。
• Chargeback Debits/Credits-净分配效应（退款/退款）。
• Reversal Adjustments-技术校正（例如，从"有缺陷"的钱包中退回，重复的）。

2.2.会计扩展

奖金和Free Bets：不在Deposits中；这些是国内贷款。但是，粗略的场景（用于奖金的押金→即时缓存）必须通过快速的Withdrawals和/或通过防盗校正来降低ND。
PSP佣金：默认情况下不会从ND中减去（ND是"玩家中心"度量）。佣金-在P＆L。
Internal Transfer/Cross-Wallet（体育→赌场）：ND不会改变（这是平衡内的运动）。
Cancel Withdrawal：取消不会减少ND（毕竟没有发生输出）。
Promotional Cashout/Manual Credit：运营商的现金贷款不会增加ND。
代币/加密：在定居时按法定等效数计数（请参见多货币性）。
Partial/Split Payments：ND增长到实际定位的金额。

2.3.该时期的边界

• 基于活动的（通过"settled_at"事务）。建议用于财务报表。
• 基于Request（通过"created_at"/"requested_at"）：适合快速的产品分析，但不适合进行对账。

3）多重货币性和课程评估

在结算时，所有操作均按路线在报告货币（例如EUR）中绘制。

Фиксируйте: `amount_original`, `currency_original`, `fx_rate_at_settle`, `amount_reporting`.

对于加密：在"settled_at"的选定源上使用加权平均价格（VWAP）。
改变课程时不要高估历史ND：在事件发生时保留实际的FX。

4）ND角色级别

ND_user是特定玩家的净附件。
ND_segment国家/地区，渠道，付款提供商，会员。
ND_cohort-按注册/首次存款日期。
ND_platform是该期间平台的通用ND。

5）政策与例外

5.1.same-method规则&返回源

如果存款A是通过方法M到达的，则最好通过净存款的金额通过M退款。这降低了AML和有争议的交叉付款的风险。

5.2.内部调整

任何手动调整都必须具有reason_code，审核跟踪和主要操作链接。
调整不应掩盖失真/失真。

5.3.奖励周期

标记"bonus-driven ND"（激活奖金的押金）标志。建立ND报告，提供/不提供奖金相关存款。

6）事件模型和数据图

6.1.主要事态发展

`DEPOSIT_AUTHORIZED`, `DEPOSIT_CAPTURED`, `DEPOSIT_REFUNDED`

`WITHDRAWAL_REQUESTED`, `WITHDRAWAL_PAID`, `WITHDRAWAL_REJECTED`, `WITHDRAWAL_CANCELED`

`CHARGEBACK_DEBITED`, `CHARGEBACK_CREDITED`

`ADJUSTMENT_APPLIED` (тип: REVERSAL, TECH_FIX, FRAUD_CORRECTION и т. п.)

所有事件都是幂等的（"idempotency_key"，"event_id"）。通过"event_id"重复数据消除支持DWH中的exactly-once交付。

6.2.迷你电路（简体）

payments. transactions (
id, user_id, provider, method, type, status,
amount_original, currency_original,
amount_reporting, reporting_currency, fx_rate_at_settle,
requested_at, settled_at, related_tx_id, reason_code, meta
)

types: DEPOSIT    WITHDRAWAL    REFUND    CHARGEBACK_DEBIT    CHARGEBACK_CREDIT    ADJUSTMENT status: PENDING    AUTHORIZED    CAPTURED    PAID    REJECTED    CANCELED    REFUNDED    SETTLED

ND总数被认为是"类型"和"状态"的聚合，其中过滤器"仅在适用时设置为/paid/captured。"

7）数据质量控制和核对

7.1.与PSP/Acquirer的对账

每日PSP报告（settlement files）与您的"交易"对账。
以"provider_ref"，金额，定日日期，货币和fee（对于P＆L）进行比赛。
Ops中的不匹配→字幕："missing capture"，"double refund"，"late presentment"。

7.2.反缓冲和幂等

控制："（provider，provider_tx_id，类型，settle_date）"的唯一性。
手动操作日志的单独审核（"ADJUSTMENT_APPLIED"）。

7.3.业务规则的完整性

在所选方法中没有存款历史记录的"PAID"输出是红旗。
相同金额的"DEPOSIT_CAPTURED" → "WITHDRAWAL_PAID"是灰色标志（奖励标签）。

8）报告和dashbords

8.1.基本的KPI

该期间的"ND_total"；"ND_per_user"，"ND_median"；

按国家，方法，PSP，关联分解ND；

登记队列中的"ND_7/30/90"；

Cash Conversion Lag：中位数从"DEPOSIT_CAPTURED"到"WITHDRAWAL_PAID"。

8.2.风险细分

具有"ND≈0"和高营业额的玩家是测试资金来源的候选人。
快速掉头（deposit→withdrawal） <N时钟是调查的触发因素。

8.3.分析平面

产品（体育/赌场/直播）：其中ND最为"健康"。
支付方法：ND在特定方法上的交通故障。
活动/奖金：ND-uplift和取消后的效果。

9）反部落政治家和负责任的游戏

存款限额（每日/每周/每月）-在ND报告中以单独的合规度量。
Velocity规则：n个存款>X每Y分钟+快速缓存=块/手动检查。
制裁/PEP/SoF：ND高于门槛→强制性基金来源。
Mullocalization：将地理/方法/银行国家与KYC国家进行比较。
自我释放：排除后的ND必须严格0；任何尝试都是alert。

10）流程和SLO

ND-dashbord： T+1,准备就绪直至09：00本地TZ报告区。

• 错过了PSP设置文件，
• 重复导致段的ND不正确，
• FX的巨大差异。
• DRP：在确定性顺序期间通过re-ingest事件重新处理ND。

11） SQL示例（模板）

11.1.按用户和日期计算ND

sql
WITH base AS (
SELECT user_id,
DATE(settled_at) AS d,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'     AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS dep,
SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL'   AND status='PAID'           THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS wd,
SUM(CASE WHEN type='REFUND'     AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS ref_dep,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT'  AND status='SETTLED'        THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_deb,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'        THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_cr
FROM dw. transactions_flat
WHERE settled_at >=:from AND settled_at <:to
GROUP BY 1,2
)
SELECT user_id, d,
dep - wd - ref_dep + cb_deb - cb_cr AS nd
FROM base;

11.2.快速掉头标志（abuse）

sql
SELECT t_dep. user_id, t_dep. id AS dep_id, t_wd. id AS wd_id,
EXTRACT(EPOCH FROM (t_wd. settled_at - t_dep. settled_at))/3600 AS hours_between,
t_dep. amount_reporting, t_wd. amount_reporting
FROM dw. transactions_flat t_dep
JOIN dw. transactions_flat t_wd
ON t_dep. user_id = t_wd. user_id
AND t_wd. type='WITHDRAWAL' AND t_wd. status='PAID'
AND t_wd. amount_reporting BETWEEN t_dep. amount_reporting0. 9 AND t_dep. amount_reporting1. 1
WHERE t_dep. type='DEPOSIT' AND t_dep. status IN ('CAPTURED','SETTLED')
AND t_wd. settled_at - t_dep. settled_at <= INTERVAL '24 hours';

11.3.方法细分/PSP

sql
SELECT method, provider,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'  AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS dep,
SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL' AND status='PAID'          THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS wd,
SUM(CASE WHEN type='REFUND'   AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS ref_dep,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_deb,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_cr,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'  AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL' AND status='PAID'          THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='REFUND'   AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END)
+ SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS nd
FROM dw. transactions_flat
WHERE settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
ORDER BY nd DESC;

12）Alerta和触发器（操作员）

Spike ND↓方法：ND下降>30% d/d-检查PSP事件和锁定。
Spike ND↑细分市场：ND增长>50% w/w-可能出现新的变形。-源或电路包裹。
高周转ND≈0-强制KYC/SoF检查。
Refund/Chargeback在ND中的异常份额是"depozit→igra→vyvod"链审计。

13）最佳实践（简称）

1.按设置日期计算ND，并在设置时记录FX。
2.硬将内部转移与玩家的钱分开。
3.所有手动编辑都经过reason_code和审核。
4.针对快速掉头和交叉方法的反性别规则。
5.两份报告：运营T+1和财务结算（月度/季度）。
6.逻辑转换：ND v1/v2与历史展示的迁移。

14）常见问题

问：是否考虑取消的调查结果？
答：没有。只有"WITHDRAWAL_PAID"减少了ND。

问：已授权但未扣押的存款该怎么办？
答：不包含在ND中。这不是真正的收入。

Q：在已经得出结论之后，如何反映充电器？
答："CHARGEBACK_DEBIT"将增加玩家的负面贡献（本质上是平台亏损），ND将增加借记，但最终财务报告也必须显示冲锋队的亏损/支出。

问：是否需要从ND中减去PSP佣金？
答：不，ND是以玩家为中心的指标。佣金-在P＆L。

15）实施支票

• 具有等容性和交付保证的事件总线
• 具有统一类型/状态的"transactions_flat"展示柜
• 设置为FX正常化,存储原件
• PSP状态映射规则→您的状态
• 每日与PSP和三角洲的Alerta对账
• Dashbords ND（一般,方法,分段,队列）
• 负责任的游戏策略和基于ND的SoF触发器
• ND v1公式文档和v2进化计划

总结

Net Deposits是系统中"真实"玩家金钱的中心度量标准。正确的ND需要严格的识别规则（定日日期），整洁的多重性，事件幂等，定期与PSP进行对账以及内置的反亲和触发器。形成统一的状态目录和运营类型-ND将成为金融和负责任货币化的可靠支柱。