按市场划分风险

1）为什么需要地理风险细分

预测转换和损耗控制（declines，CB，WHT）。
路由：选择国家/地区的PSP/方法和 3 DS策略。
限额和KYC：动态存款/提款阈值。
Finplan：FX，T+N设置，储备评估。
合规性：控制灰色地带，制裁，高风险垂直。

2）风险分类（层）

1.监管：iGaming权限、本地许可证、域/应用程序锁定。
2.制裁/地缘政治：付款限制，SDN/OFAC/EU/UK列表。
3.付款：授权费率，3DS/Issuer-behavior，充电器费率，退款费率。
4.Antifrod/AML：多巡回赛，奖金缺口，SoF不稳定，RER/制裁。
5.付款（付款）：走廊、切断、退款、供应商限额。
6.FX/财政部：波动，流动性，可用的货币轨道。
7.税收：GGR 债务/VAT/GST/WHT曝光和报告风险。
8.基础架构：Internet过滤器/审查,PSP锁,latency, SIM farming。
9.PSP可持续性：财务健康，滚动储备％，SLA，事件发生率。

3）地理聚类（示例配置文件）

Low-risk/Regulated：高比例的域名卡、可预测的GGR模式、稳定的银行。
Medium-risk/Transitional：溷合一篮子方法,波动FX,偶尔锁定。
高风险/受限制：禁令/灰色区域，高边缘，弱的KYC基座。
Sanction-sensitive：二级制裁的风险,不稳定的支付走廊。
现金占主导地位：低渗透卡，本地e-钱包/代理商，高风险chargeback-surrogates（类似物分散体）。

4）地理得分： 如何计算

4.1.风险指数'R_geo' （0-100）

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore：权限状态（0=纯、100=禁令）。
Sanctions：制裁/升级指数。
PayScore：授权、3 DS通过、CB评分、fee负担。
FraudAML：velocity，设备聚类，RER/sank命中，SoF故障。
Payout：返回率,avg-ETA,拒绝提供商。
FX：PSP波动/利差。
税收：WHT/VAT的复杂性/风险。

4.2.班级

A （0-25）：标准限额,软3 DS,标准票价。
B（26-50）：增强的KYC L2，↓限制，严格的3 DS，首选的PSP。
C（51-75）：KYC L3+SoF，cap存款，递延付款，白色方法。
D （76-100）：流量块/仅免费播放/冻结付款。

5）风险等级政策

6）数据和特征（功能集）

Payments：方法AR/DR，软分布，3 DS步进，CB/Liability shift。

Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.

付款：退款/退款,SLA提供商,share same-method。

FX: spread_bps vs reference, open-position, slippage.

Tax/Legal：GGR模式，VAT/GST适用性，按合作伙伴划分的WHT。
Sanctions/Infra：DNS/ISP单元，付款禁令，CDN单元。
PSP健康：事件/月,储备%,funding delays。

7）数据图（最小）

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8）过程（ETL/编排）

1.Ingest支付和亲属事件→ "geo_metrics_daily"中的聚合。
2.Join with 'country_risk_factors' →计算'r_geo'和类分配。
3.渲染政策。geo_controls' 在门户/Antifraud/KYC/支付路由器中 →。
4.在事件中监视警报并重新计票（制裁，监管升级，PSP事件）。

9） SQL模板

9.1.地质评分计算

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9.2.按阈值分类

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9.3.生成策略

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10）Dashbords和KPI

Geo Risk Heatmap："r_geo"，班级，趋势7/30/90。

Payments by Class: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.

Payout Health： 退款,ETA,雪橇,corridors uptime.

AML/Fraud：alerts/给玩家，SoF通行率，设备群集。

FX Exposure: spread, open-position, realized/unrealized.

Regulatory Timeline：事件/制裁/锁定vs度量。

11） Alerta和急流

类跳跃（B→C或C→D）：即刻收紧策略和reroute。
CB spike：成长>X bps w/w在教室/国家/地区。
Payout corridor down：提供者拒绝>Y%或SLA休息。
Sanctions update：新列表/管辖权-自动带。
FX slippage：超过方法国家/地区的bps阈值。
SoF/KYC故障：GEO细分市场中的故障系列>阈值。

12）在支付架构中的应用

智能路由：地图（GEO × BIN ×方法×类）→选择PSP/3 DS/模块化规则。
限制/奖金：C/D的动态阈值和奖金关闭。
付款政策：same-method、递延付款和额外支票。
Pricing：高风险细分市场的MDR/标记附加费, IC++要求和透明FX。
国库：以正确的货币/走廊预筹资金,hedge。

13）最佳实践（简称）

1.分享指标（过去）和政策（未来）：评分→行动。
2.验证评分公式和权重（'r_geo_v1/v2'）。
3.在GEO级别实施PSP/方法路由的 AB测试。
4.C/D方法的"白名单"和强制性3 DS。
5.通过制裁/监管和自动杀手开关存储事件。
6.对得分权进行事后审查和反馈。
7.在cut-off/settlement和报告期中考虑DST/时间段。

14）实施支票

• 参考资料"country_risk_factors"及其运行期。
• Pipline "geo_metrics_daily"（payments，AML，payouts，FX，PSP事件）。
• 计算器"r_geo"+版本和A/B控制。
• 生成'政策。geo_controls' 和交付到门户/frod/KUS。
• heatmap+alerta的dashbords用于类别跳跃和关键指标。
• 按国家分列的紧急"； freeze/reroute"程序。
• 文档：按类和升级操作矩阵。

总结

按市场划分风险是一个持续的周期：收集指标→计算得分→发布政策→监控和调整。清晰的数据模型，具有验证的地质评分以及自动将策略交付到支付回路中，可实现可管理的转换，减少损失并确保合规性和监管性。