滚动储备和PSP条款

1）什么是滚动储备，为什么PSP

滚动储备（滚动储备）是对PSP每日设置量（例如，在90-180天内为5-15％）的一部分进行保留，以涵盖冲锋，退款，计划处罚和运营风险。储备金"滚动"：每天的金额在固定保留期满后释放，形成滚动发布时间表。

与类似机制的区别

Holdback：一次性/永久性扣留百分比来自净付款，而无需后续发布。
终止/关闭储备：合同终止后的保留期（通常为6-18个月）。
Security deposit/Collateral： PSP/银行账户的预付押金。

2）被认为是： 基本公式和示例

2.1.日扣的计算

Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

通常，PSP从网络设置基础中算出，但没有扣除佣金：佣金（功能）是分开的。

2.2.期满时发布

如果"H"天的保留期，则在"D"日的保留金额将在"D+H"日定期发布（经银行日/假期和min平衡调整）。

2.3.示例

储备金：120天内10%。
Day net base： 20万。
保留：2万个"停放"到T日的备用池，将在T+120发布。
如果T.T+120期间出现了charjbacks/罚款，则PSP会从备用池中注销它们，并且释放金额会减少。

3）影响百分比和期限的风险触发因素

高冲压率（通过卡方案-与Visa/Mastercard阈值进行比较）。
高风险垂直（iGaming，nutra，travel，ticketing）。
商人的历史不佳：新的MID，财务报表薄弱，资本化。
操作因素：退货缓慢，投诉频繁，违反描述/SCA。
地理/频道：高风险的GEO，高回报率的会员流量。
合规性：制裁/许可风险，weak KYC/KYB。

4）必须施加压力的合同条款

1.每储备金：上限（例如，每月平均净额不超过1 ×）。
2.步减计划：达到KPI（低CBR, SLA退货）后自动降低%/期限。
3.发布日历：明确的发布日期，定义银行日期和TZ。
4.No cross-collateral（或狭窄的框架）：这样一个品牌/MID的问题就不会"吃掉"另一个品牌的储备。
5.Carve-out方法：不同的卡储备/A2A/隐秘。
6.早期发布漏洞：根据季度风险审查结果提前发布的可能性。
7.终端储备的期限和金额有限：明确的计算公式和退货时间表。
8.Dispute prococess&evidence：审核时间表,清晰的池注销报告。
9.审核跟踪和报告格式：CSV/JSON按保留日/发布详细信息。
10.强制执行和计划决定：责任限制和上诉程序。

5）对现金流和流动性的影响

• 将发布预测绘制到保留的地平线（H）,
• 考虑到不可避免的（当备用池由于冲锋/罚款而减去时），
• 在withdrawals，税收，OPEX下保留运营流动性，不包括"冻结"资金。

CFO的指标

Reserve as % of GMV/NGR.

Reserve Balance（白天剪辑和历史）。
版本ETA命中率（按时发布的事实）。
Negative-carry streak（连续多少天池处于红色）。
Chargeback覆盖率（储备金关闭的CB份额是多少）。

6）会计和结算（简化）

• Dt：使用PSP进行计算（储备金）
• CT：使用PSP进行计算（当前设置）

• Dt：银行（商人出纳处）
• CT：使用PSP进行计算（备份）

• DT：费用/损失（chargeback/fines）
• CT：使用PSP进行计算（备份）

最重要的是，保留一个单独的子帐户，并保留"保留日→发布日"。

7）操作数据模型

finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8）验证和质量控制

艾勒特

Missed release：没有发布日期为P1。

Reserve imbalance: `Σ(hold) − Σ(release) − Σ(consumed) ≠ Reserve_Balance` — P1.

Spike CB vs Reserve： CB增长>X%周,储备平衡低-P2.

Cross-collateral anomaly：另一个MID-P1的注销（检查合同）。

SQL模板（简化）

8.1.每天的储备金余额

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8.2.地平线H上的预期发布

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8.3.映射到设置文件

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9）与PSP合作： 如何减少储备

1.降低风险的飞行员：从有限的GEO/信道开始。
2.担保：银行担保/存款可以取代或减少储备金的百分比。
3.操作KPI：快速退货，低CBR，高质量KYC/KYB →步骤下降的参数。
4.风险隔离：不同品牌/垂直的单个MID。
5.透明报告：自己的CB/Refund SLA报告，SoF/KYC-缓解了PSP的担忧。
6.提供商的组合：使轨道多样化（A2A/加密/本地方法）-平台的总体加权储备率下降。
7.Seasonality review：在CB尾巴确认低的"高峰期"之后重新考虑储备金。

10）责任与合规关系

• 高储备％通常与奖金流失，验证不足和札幌延迟有关；
• SoF/KYC的退货水平和速度直接影响谈判立场；
• 监管处罚/充电回扣增加储备金要求。

11） Dashbords和KPI

PSP/MID/method（当前和历史）的储备％。
Expected Releases（7/30/90/180）是计划支流表。
CB Coverage：储备覆盖的冲锋枪份额和剩余风险。
Release Delays： due日期和事实之间的平均时差。
Cross-Collateral Flag：注销份额"不在其中间值上"。
终端储备：关闭后返回的范围和时间表。

12）实施支票

数据和集成

• 从设置文件中导入"serve_hold"、"serve_release"、"serve_balance"字段。
• 带有"hold_date → release_due_date'镜头的'serve_ledger'展示柜。
• 合同条款目录（百分比、期限、上限、下限、跨页）。

控制和流程

• 资产负债表和预期发布的每日报告。
• Alerta 通过未完成的发布/imbalance/cross-collateral。
• 带有PSP的季度风险审查（%/时间修订）。

法律问题

• 拼出了caps、step-down、发布时间表、终端备份。
• 仅限于cross-collateral,有审核报告的权限。
• SLA的格式和文件交付时间。

13) FAQ

问：保修准备金可以"更换"吗？
答：通常是的：银行担保人/现金合伙人减少储备金或将其归零-取决于PSP/银行。

Q： 为什么实际发布少于预期?

A：在此期间出现了SV/罚款的注销；钻探"cb_consumed"，"fines_consumed"，然后查看跨页。

Q： 关闭MID时该怎么办?

答：使终端储备与明确的范围和日历保持一致；按尽职日期保存记录和提醒。

问：如何考虑季节性？
答：预测CB尾部会提前六十到一百八十天付款；在"低尾巴"上要求进行下调/早期发布。

14）摘要

滚动储备是PSP在商人的缓存漏洞中抵押的风险价格。正确的策略：透明的分析、严格的储备借记员对账、强劲的退款/SV KPI、铁路多样化和严格的合同框架（caps, step-down,发布日历,跨栏限制）。因此，储备金不再是"黑洞"，而成为可控制的缓冲区，可以连续减少。