调查结果政策：时间表和KYC

1）为什么要正式制定结论政策

• 降低了滴答作响和升级的水平（"什么时候钱？»);
• 提供AML/KYC合规性（年龄，制裁，SoF/SoW）；
• 减少frod/Charjbacks和仲裁纠纷；
• 为金融/札幌市场/营销提供可预测的SLA。

2）导轨分类和预期速度

3）KYC水平及其对结论的影响

原理：KYC越高，可用导轨越宽，极限/速度越高。

基本（简化）：小限制；只允许"慢速"或内部推断（钱包/限定A2A）。
Full KYC （ID+Address+Liveness）：标准限制；进入银行轨道，推到卡，本地快速电路。
EDD（扩展）：大笔款项/经常付款；需要SoF/SoW（资金来源/状态），白名单收件人，加速处理。

步进触发器：大量，新收件人，非典型设备/地理，过度velocity，高风险MCC（iGaming，准缓存），累积收益。

4）结论上的限制和反性

• Per-transaction / Daily / Weekly / Monthly caps.
• Velocity：N付款/小时，滚动窗口中的金额，更改道具的频率。
• 新收件人：降低sar/强制性冷藏（例如12-24小时）和步进。
• 地理/制裁：deny/allow清单，禁止某些国家/银行。
• 风险概况：客户端/会话得分限制乘数。
• Payout-lock：在检查完成之前,在异常/chargeback/ODR之后进行临时锁定。

5）付费状态和操作模型

• 'requested'-用户查询
• "queued"-提交到付款队列
• "处理"-在供应商/银行处处理
• "sent"-发送到轨道（有UTR/ARN/Trace）
• "设置"-确认收件人的抵销/没有芬兰人
• "失败"-导轨/银行故障
• "反向/退回"-退款（ACH R码、SEPA退回、FPS退款）
• "on_hold"-合规性/EDD/SoF验证
• "canceled"-用户/运营商取消

文物："payoutId"，"requestId"（等效性），"beneficiaryId"，"rail"，"amount/currency"，"UTR/ARN/Trace"，故障代码。

6）付款队列和核心架构

• Orchestrator（状态机）：路由轨道/限制/时间区。
• Scheduler：切断/假期核算（火车/火车）。
• Idempotency： "requestId"+事件重复数据消除的关键。
• 提供商的Webhooks：订阅/NMAS，backoff retrai，DLQ。
• Reconciliation：通过注册（每天）+定期完整记录；UTR/ARN存储。
• 政策引擎：KUS/限制/得分规则以及故障原因（可解释性）。
• Treasury/Liquidity：监视PSP/银行的残留物,预扣快速轨道,重新平衡。

7）流动性和预付款

快速导轨（RTP/FPS/PIX/推到卡/电子墙壁）通常需要预装。
在帐户之间保持对供应商和自动重新平衡的限制。
现金缺口：将"承诺"付款的会计与实际借记分开。
在流动性下降时输入自动弃用方法（暂时切换到慢轨）。

8）通信和UX

显示预期的到达日期/时间,包括导轨、切断和用户的TZ。
可解释的状态是："在KYC/SoF检查中"，"等待银行窗口"，"发送：UTR/ARN号"。
产品中的常见问题：限制、时间表、支持的导轨、SoF/SoW是什么,为什么请求被拒绝。
新收件人：关于冷落/步进的警告，道具确认（micro-deposit/1-cent check，test payout）。
反错误UX：IBAN/BIC掩码、格式验证、BSB/Sort代码提示、保存收件人的"模式"。
Cooldown：高风险配置文件的软延迟，原因透明。

9）合规性： KYC/AML/EDD/SoF/SoW

KYC：ID，地址，liveness；年龄和地理块。
Sanctions/PEP：盘带和循环筛查；在大笔付款之前-重新支票。
SoF/SoW：确认资金/财富来源（银行对账单、收入证明书、合同）。
案例管理：决策日志，SLA处理，审核跟踪。
响应游戏（适用于iGaming）：奖金退出，自我审查检查，白天/每周"负责任"限制。

10）轨道错误和退款（要考虑什么）

ACH：退货（R01…… R 10），NACHA窗口，单张。
SEPA: Reject/Return/Recall;IBAN验证，代码的原因（AC04，AG01等）。
FPS/RTP/PIX：通常是最终性；返回-单独的反向操作。
推到卡：发行人可能会出现延迟/限制偏差。
SWIFT：通讯员佣金，"生命力"，收款银行合规延迟。

11）经济和佣金

Fee模型：虚假/百分比，金额阈值，外汇保证金，快速铁路的单独票价。
KYC级别↔关税：VIP/EDD-低于佣金/优先级；基本成本高于维护成本。
反欺诈成本：检查/投资成本，退款/拒绝份额。
优化：付款分组（batch），"慢速"轨道在非峰值时间表，按总量/国家/时间选择轨道。

12）用于管理的KPI/度量

SLA遵守：在承诺的最后期限内支付的百分比。
时间到现金：中位数/95点时间到"设置"。
由于轨道和原因（代码），Return/Reject比例。
按铁路共享：按方法分配及其应用/设置。
ODR/延误/拒绝投诉。
Hold/EDD比率：手动支付的比例；平均决策时间。
Liquidity uptime：提供快速导轨的时间。

Cost per payout и FX impact.

13）调查结果政策启动支票清单

1.导轨矩阵：国家/货币/限制/时限/切断/假期-在config服务中。
2.策略引擎：具有explain-log的KYC/限制/velocity/EDD规则。
3.付款编排器：HMAC的队列，转发，等效性，webhooks。
4.Treasury：快速轨道的预置，自动重组，对提供商的限制。
5.KYC/AML/SoF/SoW：提供商，花花公子，SLA，升级。
6.UX/通讯：铁路ETA，状态，UTR/ARN，可理解的持有/故障原因。
7.Recon: daily auto-recon + full-recon;"无注册成功"，"aging payouts"。
8.监视：KPI减记板，流动性焦虑/故障/退货增长。
9.测试包：e2e每个导轨（成功/故障/退货）,新收件人,大额,提供商计时器。

14）策略分区模板（适用于ToS/wiki）

• SEPA：T+1 BD（CET下午3点之前），SEPA Instant-通常在30分钟内。
• FPS/PIX/RTP：通常为分钟模式，但新收件人最多可以检查24小时。
• ACH: T+1–T+2 BD;Same Day ACH-在发票前存入银行。

• 最多X/day-基本,超过-需要ID+自拍照；超过Y-SoF/SoW。
• 新收件人-最高24小时安全冰箱。

• Per-txn: …, Daily: …, Weekly: …（按级别/风险动态）。

• SEPA/FPS — …, SWIFT — …（+通讯员佣金）、Push-to-Card-……

• 在Reject/Return的情况下，资金将在……期间恢复到资产负债表；我们会在通知中说明原因（代码/说明）。

15）快速答案sapport

钱什么时候到来?-对于{铁轨}等待到{ETA}。UTR/ARN：{代码}。
为什么要打赌?-安全规则（新收件人/金额/地质）触发。请下载{SoF/ID}文件。
可以更快吗？-在{快速导轨}上需要预装/其他限制；让我们提出一种替代方法。
为什么拒绝?-收件人银行拒绝（代码{X}）。检查详细信息或选择其他导轨。

总结

强大的导线策略=透明的时机+可预测的KYC限制+可靠的导轨编排。将规则存储在config中,使用策略引擎和explain-Login, 确保等效性/Recon/Webhooks,管理流动性和预置,并与用户进行准确的ETA+UTR/ARN通信。所以你降低风险，保持合规性，在不牺牲付款速度的情况下提高信心。