KYC bei Auszahlung

1) KYC-Aufgabe bei der Ausgabe

KYC bei der Auszahlung (Withdrawal KYC) ist ein Kontrollpunkt, an dem die Plattform sicherstellt, dass Gelder an den tatsächlichen Kontoinhaber und den legitimen Empfänger gesendet werden und Transaktionen nicht gegen AML/Sanktions-/Bonusrichtlinien verstoßen. Ziel ist es, die Risiken von Betrug, Chargebacks, Geldwäsche und regulatorischen Ansprüchen bei minimaler Reibung für ehrliche Spieler zu reduzieren.

2) Grundprinzipien

Notwendigkeit und Verhältnismäßigkeit: Wir fordern nur an, was an dieser Risikoschwelle benötigt wird.
Überprüfbarkeit: Jede Entscheidung stützt sich auf Artefakte (Dokumente, Protokolle, Scoring).
Transparenz für den Anwender: klare Gründe, verständliche Dokumentenliste, ETA, sichtbarer Status.
Same-Person/Same-Methode: Name des Kontoinhabers = Name des Inhabers der Zahlungsmethode; Wenn möglich zurück zur Quelle.
Unparteiisch: Diskriminierungsverbot; Entscheidungen - nach Fakten und nicht nach Herkunft/Nationalität (außer Sanktionen nach dem Gesetz).

3) KYC Triggermatrix bei Ausgabe

MinThreshold/Daily/Weekly-Schwellenwerte werden nach Geo- und Risikopolitik konfiguriert.

4) Dokumentenpakete

4. 1 Basis (L1)

Farbiges Dokument: Reisepass/ID/Führerschein (Land/Laufzeit/Serie).
Selfie/Live-Check (liveness) auf Anfrage.
Adressnachweis ≤90 Tage: Stromrechnung/Auszug/Steuerbrief.

4. 2 Erweitert (L2)

Neuabgleich L1 + aktuelle Adresse (wenn älter als 90 Tage).
Sanktionen/Peer-Screening mit manueller Bestätigung.

• Karten - maskierte Karte + Auszug/Bildschirm der Bank mit Namen;
• Bank - Internet-Bank-Bildschirm mit Namen und IBAN/ABA;
• E-Wallet - Bildschirm des Profils mit Name/ID;
• Krypto ist der Bildschirm eines Börsen-Aka mit dem vollständigen Namen, der Wallet-Adresse in der Geschichte.

4. 3 SoF/SoW (nach Risiko)

SoF (Fondsquelle): Einkommens-/Gehaltsbescheinigung, Einzahlungsschein, Dividende, Verkaufsvertrag.
SoW (Herkunft des Vermögens): Steuererklärungen/Bankbescheinigungen (selten angefordert - bei großen und regelmäßigen Beträgen/Signalen).

5) Sanktionen/RER: Mindeststandard

Screening bei: Registrierung, erste Ein-/Auszahlung, Änderung der persönlichen Daten/Zahlung, periodisch (z.B. alle 30-90 Tage).
Zufälle „nach Klang“ (fuzzy) werden immer von einer Person überprüft.
Bei bestätigter Übereinstimmung - Compliance-Lösung (zulassen/beschränken/schließen) mit Ursachenprotokollierung.

6) Auszahlungsregeln unter Berücksichtigung des KYC

1. Das Widerrufsrecht entsteht, wenn kein aktiver Wager/Bonusschuld und erfolgreiche Prüfungen vorliegen.
2. Same-Methode: Transfer zur Nachschubquelle; wenn unmöglich (technisch/Grenzen/Methode geschlossen) - eine alternative Methode, aber auf den Namen des Benutzers.
3. Nichteinhaltung des Namens → Aufforderung zur Bestätigung/Ablehnung.
4. Dritte Personen/Geldbörsen mit anderen Namen sind verboten.
5. Krypto: nur an die verifizierte Adresse des Benutzers/der Börse; Verbot von Mixern/Anonymisierern.

7) Prozess und SLA (Beispielmodell)

• A) Antrag auf Auszahlung → B) Auto-Screening (CUS/Sanktionen/Betrug) → C) Dokumente (falls erforderlich) → D) Moderation → E) Senden an den Zahlungskanal → F) Abgeschlossen.

• Q0 Auto (saubere Profile, kleine Mengen): bis zu 1-6 Stunden.
• Q1 Beschleunigte manuelle (VIP/neu bestätigte Zahlung): bis zu 24 Stunden.
• Q2 Standard manuell (neue Konten/Methoden): bis zu 48 Stunden
• Q3 Untersuchung (SoF/Streitigkeiten/Sanktionen): bis zu 3-7 Sklaven. Tage nach Erhalt der Unterlagen.

Status im Konto: Bei Überprüfung → Dokumente erforderlich → In Bearbeitung → Gesendet → Abgeschlossen/Opt-Out + sichtbares ETA.

8) UX-Transparenz (die auf der Output-Seite sein muss)

Klare KYC-Anforderungen und eine Liste von Dokumenten, bevor der Antrag bestätigt wird.
ETA und Warteschlangenpolitik; nach Methoden - „in der Regel X-Y h/dn“.
Link „So beschleunigen Sie die Überprüfung“ (Checkliste zur Foto-/Scanqualität, was genau nach der Methode benötigt wird).
Entscheidungshistorie: Wer/wann das Dokument angefordert hat, was geprüft wurde, die Summe.
Die visuelle Übereinstimmung des Namens auf der Zahlung und des Kontonamens (der Hinweis „muss übereinstimmen“).

9) Häufige Fälle und Politik

K1. Aktiver Bonus/ausstehender WR → benachrichtigen, WR-Saldo/Deadline anzeigen; Erlauben Sie die Stornierung des Bonus (mit der Annullierung von Bonusgewinnen) und die Auszahlung von Cash.

K2. Eine neue Karte mit einem anderen Namen → eine Ablehnung oder ein Antrag auf Nachweis des rechtmäßigen Eigentums; In der Regel ein Verbot.

K3. Kryptowährung an die Adresse eines Freundes/einer dritten Person → Ablehnung; Bieten Sie an, die persönliche Adresse/den Austausch des Benutzers zu überprüfen.

K4. Übereinstimmung über Sanktionen → manuelle Überprüfung; bei Bestätigung - Block/Schließung gemäß Gesetz und Bedingungen.

K5. Chargeback auf Einlagen → Guthaben bis zur Auflösung; nach dem Verlust des Streits - gegenseitige Abrechnung/Einschränkungen.

K6. Keine Antwort auf die Anforderung von Dokumenten (7-14 Tage) → Stornierung der Anwendung/Ablehnung mit dem Recht, erneut einzureichen, wenn Dokumente vorhanden sind.

10) Rollen und Verantwortung

Sapport (L1): informiert, sammelt Dokumente, prüft Format/Qualität.
Moderation/Risiko (L2): prüft den Besitz der Zahlung, analysiert die Signale des Betrugs, empfiehlt SoF/SoW.
Compliance (L3): Sanktionen/RER, strittige Fälle, abschließende Entscheidungen.
Zahlungsteam: Routing, Kontakte zu PSPs/Banken, TtW-Überwachung/Ausfälle.
DPO/Privacy: Speicherung und Zugriff auf Dokumente, DPIA von Hochrisikoströmen (Biometrie/Fraud).

11) Speicherung und Datenschutz

Fristen: KYC/AML und Transaktionen - per Gesetz (oft 5-10 Jahre), SoF/SoW - per Risikobewertung (in der Regel 2-5 Jahre).
Verschlüsselung in Ruhe/Übertragung, RBAC/ABAC, Protokollierung von Zugriffen, jährliche Audits.
Minimierung von Kopien von Dokumenten, Maskierung empfindlicher Teile (Karten - 6 + 4).

12) Qualitätsmetriken

Time-to-Wallet (p50/p95) nach Methoden/Warteschlangen.
Approval Rate der Entnahmeanträge.
Anteil der Auto-Auszahlungen (ohne manuelle Moderation).
Wiederholte Dokumentabfragen (%).
SLA breach% (überfällige Anträge).
Dispute/Chargeback Rate und Win-Rate für Streitigkeiten.

13) Checkliste vor Markteinführung

• KYC/SoF/SoW Schwellenwerte und Trigger veröffentlicht.
• Gültige Methoden und die same-method-Regel werden beschrieben.
• Status/ETA und Seite „So beschleunigen Sie die Validierung“ konfiguriert.
• Briefvorlagen und Makros für den Sapport liegen bereit (siehe unten).
• Entscheidungsprotokolle und Export für Audit/Regulator.
• Durchgeführt von der DPIA für Biometrie/Fraud, vereinbart von der DPA mit den Anbietern.

14) Kommunikationsvorlagen

A. Anforderung von Basisdokumenten (L1)

Thema: Identitätsnachweis für Rücknahme erforderlich

• Hallo, [Name]!

1. Dokument (Reisepass/ID) - Farbkopie;

2. Selfie/Live-Check (gemäß den Anweisungen im Büro);

3. Adressbestätigung (≤90 Tage).

Sobald die Dateien hochgeladen sind, werden wir die Überprüfung fortsetzen. ETA nach Erhalt - bis zu [X] Stunden. Danke!

B. Bestätigung der Zahlungsmethode (Ownership)

Thema: Bestätigen Sie, dass die Zahlungsmethode Ihnen gehört

• Hallo, [Name]!
• Für die Ausgabe auf [Methode] laden Sie bitte den Bildschirm/Auszug mit Ihrem Namen und Ihren Angaben hoch. Für die Karte - Foto der Vorderseite (maskieren Sie die Zahlen - lassen Sie die ersten 6 und die letzten 4). ETA nach Bestätigung - bis zu [X] Stunden.

C. SoF-Anforderung

Betrifft: Nachweis der Herkunft der Mittel erforderlich

• Hallo, [Name]!
• Gemäß den internen AML-Regeln müssen wir die Auszahlungsquelle [Betrag] bestätigen. Geeignet: Einkommens-/Gehaltsabrechnung, Kontoauszug mit eingehenden Zahlungen, Verkaufsdokument usw. Nach dem Herunterladen der ETA - bis zu [X] Werktage.

D. Ablehnungsentscheidung (klarer Grund + Beschwerde)

Betrifft: Entscheidung über Rücknahmeantrag

• Hallo, [Name].
• Leider können wir die Auszahlung [Betrag] nicht durchführen, der Grund: [insbesondere - die Nichtübereinstimmung des vollständigen Namens/das Fehlen von Dokumenten/Sanktionen usw.].
• Sie können die Entscheidung anfechten, indem Sie die Dokumente/Erklärungen an [Kanal] senden. Die Beschwerdefrist beträgt [X] Tage.

15) Mini-FAQ für Spieler

Warum KYC bei der Ausgabe? So bestätigen wir, dass wir das Geld an Sie senden und das Gesetz einhalten.
Wie lange dauert das? In der Regel von Minuten bis 24-48 Stunden, wenn die Dokumente korrekt sind.
Warum wird der SoF gefragt? Nur bei erhöhtem Risiko/hohen Beträgen ist dies eine AML-Anforderung.
Kann ich auf das Portemonnaie eines anderen zugreifen? Nein, nur für die Methoden, die auf Sie ausgestellt sind.
Was beschleunigt die Überprüfung? Klare Fotos/Scans, frisches Dokument an der Adresse, Zahlungsscreen mit Ihrem Namen.

16) Kurze Abschnittsvorlage für Ihre Richtlinien

So verwenden Sie diesen Artikel

1. Fügen Sie Ihre Schwellenwerte, ETAs und Dokumentlisten in die Briefvorlagen und in die Benutzeroberfläche ein.
2. Konfigurieren Sie Eskalationswarteschlangen/-regeln und TtW/Approval Rate-Metriken.
3. Stimmen Sie die Abschnitte mit der Auszahlungs- und Verifizierungsrichtlinie, den Bonusregeln, der Benutzervereinbarung und dem Datenschutz überein.
4. Führen Sie ein Sapport-Training durch: Makros, Checklisten, Fallbeispiele und die korrekte Formulierung der Gründe.