Compliance-Risikomatrix

1) Zweck und Reichweite

Das Ziel: Die Bewertung und das Management von Compliance-Risiken bei iGaming zu standardisieren, die Wahrscheinlichkeit von Lizenzstrafen/-rückrufen zu reduzieren und einen nachhaltigen Betrieb zu gewährleisten.
Reichweite: AML/CFT, KYC/KYB, Sanktionen/PEER, Zahlungen und Bonus-Abuse, Responsible Gaming (RG), Datenschutz/PII, Werbung/Marketing, Partner/Affiliates/Anbieter, regulatorische Berichterstattung.

2) Skalen und Basis 5 × 5-Matrix

• 1 - extrem selten (≤1/god)· 2 - selten (Quartal)· 3 - periodisch (Monat)· 4 - häufig (Woche)· 5 - sehr häufig (Tage)

• Finanzen: 1: <€5k· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• Regulatorisch: 1: keine Handlung· 2: Aufforderung· 3: Anordnung· 4: hohes Bußgeldrisiko· 5: hohes Aussetzungs-/Widerrufsrisiko
• Betrieb/Reputation: 1: minimal·...· 5: Massennegativ/-abfluss

Endnote: R = L × I (1-25)

• 1-5 Grün - zulässig, Überwachung.
• 6-10 Gelb - Abwärtsplan und Besitzer.
• 11-15 Orange - beschleunigte CAPA, Kontrolle jede Woche.
• 16-25 Rot - sofortige Eskalation, Incident Bridge, Benachrichtigungen bei Bedarf.

SLA der Eskalationen (Beispiel): Gelb - 24 h· Orange - 4 h· Rot - 15 min.

3) Compliance Risikokategorien (Szenarien)

1. AML/CFT: Schlumpfen, Mittel mischen, „Maultiere“, Strukturieren, Waschen durch Boni/Cash-outs.
2. Sanktionen/RER: Umgehung von Zuständigkeitsbeschränkungen, falsche Übereinstimmungen, abgelaufene Listen.
3. KYC/KYB: Synthetik, Dokumentenfälschung, Proxy-User, fiktive Partner.
4. Zahlungsbetrug/Bonus-Abuse: Charjbacks, Multi-Accounting, Gerätefarmen, CPA-Betrug von Affiliates.
5. RG (Responsible Game): Grenzverletzungen, unentwickelte Auslöser schädlicher Spielaktivität.
6. Datenschutz/PII: Lecks, unrechtmäßige Verarbeitung, Verletzung von Betroffenenrechten, grenzüberschreitende Übermittlungen.
7. Werbung/Marketing: Targeting für verbotene Zielgruppen, skrupellose Werbung, Nichteinhaltung lokaler Regeln.
8. Anbieter/Outsider: Ausfälle von KYC-Anbietern, Hosting-Partnern, PSP; Kette von Unterprozessoren.
9. Regulatorische Berichterstattung: Verspätungen, unvollständige Berichte, inkonsistente Daten.

4) Compliance Risikomatrix - Präsentationsvorlage

Wenn Datenkategorien betroffen sind, die eine Benachrichtigung innerhalb von 72 Stunden erfordern - sofortige Eskalation (rot).

5) Kennzahlen (KRI/KPI) und Richtwerte für Schwellenwerte

• Hit-Rate Sanktionen/RER auf 1k Registrierungen; Schwellenwerte:> 1. 5% (gelb),> 3% (orange/rot nach Kontext)
• FPR Sanktionen/RER; Schwellenwerte:> 8% (gelb),> 12% (orange)
• SAR/STR per 10k aktiv; Time-to-Review (TTR) alert

• KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT; Schwellenwerte: Fail%> 12% (gelb),> 15% (orange)
• KYB: Prozentsatz der Partner ohne aktuelle Begünstigte/Scans; Schwellenwerte:> 3% (gelb),> 5% (orange)

• Chargeback Rate (CBR); Schwellenwerte:> 0. 8% (gelb),> 1. 2% (rot)
• Net Fraud Loss % от GGR; Schwelle:> 0. 9% (orange)

• Anteil der Selbstauslösungen; Beschwerden/1000 Spieler; TTR durch RG-Trigger

• Anzahl der kritischen Schwachstellen im Backlog; MTTD/MTTR des Vorfalls; Anfragen von betroffenen Personen im SLA

• Beschwerden/100k Impressionen; Anteil der abgelehnten Kreativen durch Moderation; Geo/Altersverstöße

• SLAs von Compliance-Anbietern; überfällige Regulierungsberichte; Diskrepanz Bericht-Daten DWH

6) Karte der Kontrollen und ihre Wirksamkeit

Präventiv: Sanktions-/PEP-Screening (Onboarding + vor Zahlungen), 2FA/WebAuthn, Limits, Device-Fingerprinting, Geo-Limits, Advertising Policy nach Alter/Geo, DPIA für neue Fich.
Detektiv: Echtzeit-Betrugsbekämpfungsregeln, duplizierter Sanktionsanbieter, SIEM/SOAR-Korrelation, RG-Trigger, Prüfung von PII-Zugriffsprotokollen.
Korrekturen: EDD/EDD +, Hold/Limits, Einfrieren von Leads, vorübergehende Deaktivierung von Promo, Benachrichtigungen an Aufsichtsbehörden/Banken, CAPAs.

• Coverage% (Szenarioabdeckung), FPR/FNR, Precision/Recall für Regeln/Modelle, TTR/MTTR, Anteil der Vorfälle, die Zonengrenzen überschritten haben.

7) Risikoappetit und Akzeptanzschwellen

Risikopositionserklärung: Das kumulative Risiko in der gelben Zone ist zulässig, wenn Abwärtspläne bestehen. orange/rot - nur mit vorübergehenden Kompensationskontrollen und einem Ausstiegsplan von ≤30 Tagen.
Decision Gates: High-Rollers> X-Pins ohne EDD - verboten; undurchsichtige Partner - Stopp; Werbung ohne Altersgarantie - stopp.

8) Eskalationen und Kommunikation (Playbook)

Auslöser: R≥16; PII-Vorfall; Sanktionsfall hoher Wert; CBR> Schwelle; RG-Risikocluster.
Kanal: Incident Bridge (Compliance + Security + Payments + Legal + PR + Ops).

Schritte: 1) Abschreckung 2) Bestätigung der Skala 3) obligatorische Benachrichtigungen (nach Gerichtsbarkeit) 4) CAPA-Plan 5) nach dem Mordem um 72 Uhr

• Verantwortlich: Kategoriebesitzer (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Accountable: Head of Compliance
• Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance
• Informiert: C-Level, Support/VIP, Partner/PSP (bei Bedarf)

9) Risikoregister - Aufzeichnungsstruktur

ID· Kategorie· Szenario· Ursachen/Schwachstellen· L· I· R· Zone· KRI/KPI· Eskalationsschwelle/-bedingung· Laufende/geplante Kontrollen· Eigentümer (bisn ./tech.) · Status/SARA· Termine· Revisionsdatum

10) Domain-Beispiele (Mini-Playbook'i)

A. AML/Sanktionen

Bedingung: anormales Wachstum von STR und Sanktionshits.
Aktionen: Aktivieren Sie den sekundären Anbieter; Klärung der Listen; Verringerung der Empfindlichkeit für geringes Risiko/Verstärkung für hohes Risiko; Durchführung einer EDD nach Clustern.

B. KYC/KYB

Bedingung: liveness-fail> 15%.
Aktionen: Umschalten auf Fallback; manueller Fluss für VIP; Überprüfung SDK/Kamera; Zeitlimits.

C. Zahlungen/Bonus-Abuse

Bedingung: CBR> 1. 2% oder ein Anstieg des Multi-Kontos.
Aktionen: Velocity/Gerätesignaturen verstärken; 3DS ist obligatorisch; Bonuslimits; Post-Campain Audit Affiliates.

D. RG

Bedingung: Auslöser schädlicher Aktivität in einem Spielercluster.
Aktionen: Kontakt/Beratung, Begrenzung der Einlagen, vorübergehende Sperrung, Dokumentation der Aktionen.

E. Daten/PII

Bedingung: unbestätigtes Leck.
Aktionen: Containment (Schlüssel/Zugänge), Forensika, DPIA, Benachrichtigungen (falls erforderlich), obligatorisches Post-Mortem.

F. Werbung

Bedingung: Anzeige gegen Promo-Minderjährige.
Aktionen: Sofort ausschalten, Quelle/Ziel prüfen, Richtlinien aktualisieren, Regulierungsbehörde informieren, falls erforderlich.

11) Anbieter und der dritte Stromkreis

Vor dem Onboarding: Due Diligence, Sanktionen/RER, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCCs.
Im Betrieb: SLA-Überwachung, Vorfälle, Subprozessoren, Geo-Datenlokalisierung.
Offboarding: Widerruf von Zugriffen, Löschung/Rückgabe von Daten, Schließungsakt.

12) Einbettung in Prozesse

CAB/Change-control: Änderungen der Anti-Fraud/Compliance-Regeln werden durch das CAB mit einer Bewertung der Auswirkungen auf KRI/FPR/FNR durchgeführt.
CI/CD: Konformitätsprüfungen (Policy-as-Code) in Pipelines; „mörderische“ Regeln - nur durch Feature-Flags.
Berichterstattung: täglicher Snapshot von KRIs; wöchentlicher Risikoausschuss; monatlich retro mit Matrix-Update.

13) Matrix Reifegrad Checkliste

• L/I-Skalen genehmigt und dokumentiert
• Kategorien und Szenarien decken 95% der Vorfälle des letzten Jahres ab
• KRIs automatisiert (Dashboards, Alerts, SLA Reaktionen)
• Es gibt einen zweiten Anbieter für Sanktionen/CUS und einen Schaltplan
• RACI übersichtlich, Kontaktliste und Kommunikationsvorlagen aktualisiert
• CAPA-Tracker in einem einzigen System und schließt rechtzeitig
• Vierteljährliche Überprüfung des Risikoappetits und der Schwellenwerte

14) Umsetzungsfahrplan (Beispiel)

Wochen 1-2: Bestandsaufnahme der Risiken, Abstimmung der Skalen, Entwurfsmatrix, Zuordnung der Eigentümer.
Woche 3-4: Automatisierung von KRIs, Alert-Integration, RACI/Eskalationen, Berichtsvorlagen.
Monat 2: Anbindung sekundärer Anbieter, SOAR-Playbooks, Teamtraining.
Monat 3 +: Stresstests, Leistungsaudits, Schwellenwertanpassungen und Richtlinien.

TL; DR

Einheitliche 5 × 5-Matrix + messbare KRIs und klare Schwellenwerte → vorhersehbare Eskalationen und schnelle Lösungen. Das Ergebnis sind weniger Bußgelder und Vorfälle, mehr Nachhaltigkeit und Compliance in allen Rechtsordnungen.