Charjbeki: Ursachen und Prozess

1) Was ist Charjback und warum ist es kritisch in iGaming

• P&L (Abschreibung des Betrags, Gebühren für Regelungen/Acquirer, Transaktionskosten),
• Risikoprofil (Überwachungsebenen der Systeme/Banken),
• Reputation und Zugang zum Processing (Schwellen für Disputationsanteile),
• UX (Kampf gegen "friendly fraud' ohne kill conversion).

2) Klassifizierung der Ursachen von Chargebacks (vereinfachte Taxonomie)

1. Betrug/Keine Halterberechtigung

Nicht autorisierte Transaktion, kompromittierte Karte, ohne 3DS oder mit umstrittener Authentifizierung.

2. Service/Content Disput

„Habe keinen Service/Gewinn erhalten“, „Erwartungen täuschen“, Kontoeinschränkungen, Verstoß gegen Bonusregeln.

3. Technisch/operativ

Duplikate, falscher Betrag/falsche Währung, teilweise/fehlgeschlagene Rückerstattung, Auszeit bei Capchur.

4. Sonstiges/Regulatorisch

Transaktion außerhalb des erlaubten Jr. Kundenfelder, Emittentenverbote für 7995 usw.

3) Charjback-Lebenszyklus (hoch)

1. Anfrage/Retrieval (Informationsanfrage)

Der Emittent fordert Daten (Schecks, Protokolle) an. Antworten Sie mit Beweisstücken.

2. Chargeback (primäre Chargeback)

Abbuchung; der Händler hat ein Recht auf Vertretung (Nachweis).

3. Vertretung (representative)

Senden von Argumenten und Dokumenten; der Acquirer/das Schema wird an den Emittenten übermittelt.

4. Pre-Arbitration (Vorarbitrage)

Sind sich die Parteien nicht einig, ist eine Rückrunde mit neuen Argumenten möglich.

5. Arbitration (Schema Arbitration)

Endgültige Entscheidung der Regelung; erhebliche Gebühren und der endgültige Abschluss des Falles sind möglich.

Timing. Praktisch: Auf die Antwort erhält der Händler kleine Fenster (normalerweise Wochen), und die allgemeine Dauer der Kontroverse über die Operation beträgt Monate. Die genauen Termine hängen vom Schema/Acquirer ab - notieren Sie sie in Ihrem SLA-Playbook.

4) Auswirkungen von 3DS/SCA, Token und CIT/MIT-Tags

Ein erfolgreicher EMV 3DS (ECI/CAVV) gibt oft eine Liability Shift durch die Betrugsfälle (abhängig von den Regeln/Zonen); Dies ist Ihr Hauptschild gegen „nicht autorisiert“.
Falsche Flags (CIT/MIT/COF) reduzieren den Schutz: Re-Debits (MIT) müssen sich auf initial CIT mit SCA beziehen.
Netzwerk-Token (VTS/MDES/NSPK) reduzieren die Wahrscheinlichkeit von Betrug und PAN-Fehlern, erhöhen die AR und verringern das Risiko von Disputationen.

5) Zusammensetzung der Evidenz (evidence pack) nach Art der Ursachen

5. 1 Freud/No Auth

3DS-Artefakte: ECI, CAVV/AVV, dsTransID/threeDSServerTransID.
Gerät/IP: Fingerprint, Geo, Übereinstimmung des IP-Landes mit der Abrechnung/dem Konto.
Kontoverlauf: Logins, KYC-Verifizierungen, Aktivität (Spielsitzungen, Einzahlungen/Schlussfolgerungen).
Mitteilungen: Briefe/Mitteilungen, Bestätigungen.
Tokenisierung: ein Zeichen von Netzwerk-Token/COF.

5. 2 Service/Content Disput

Leistungsnachweis: Protokolle der Spielsitzungen, Gebühren/Schlüsse, Zeitstempel.
Bedingungen des Angebots/Boni und Zustimmung des Benutzers (Bildschirm/Version der Regeln zum Zeitpunkt der Transaktion).
Saport-Kommunikation (Tickets, Lösungen, Teilentschädigungen).
Geo/Einschränkungen: Nachweis der Rechtmäßigkeit des Zugangs des Spielers.

5. 3 Technisch/operativ

Autorisierungsprotokolle/Kapchur/Refand (Idempotenz, Doppeldetektor).
Bildschirm des Auszahlungs-/Erstattungsprotokolls (Daten, Beträge, Status, ARN/rrn, psp_txn_id).
Bestätigung der Korrektur (erneute Rückgabe, Ticketschließung).

6) Action-Playbooks (decisioning) von Fällen

7) Prozesse und Rollen (Betriebsmodell)

Chargeback Desk (Disput-Analysten): Ursache prüfen, Paket sammeln, mit dem Acquirer kommunizieren, Fristen kontrollieren.
Zahlungen Orchestrator: 3DS Artefakte, Auth/Capture/Refund Status, CIT/MIT Bündel, Zeitschriften.
Risiko/Anti-Betrug: Scoring, Verhaltensanalyse, Regeln für Sperren/Limits.
Support/CS: Kommunikation mit dem Spieler, Friedensregelung (refund/partial), Tickets.
Finanzen/Recon: Abgleich von Beträgen und Gebühren, Kostenrechnung, Fallabschluss.

SLA-Tabelle: für jedes Schema/Land - Fristen für Retrieval, Representment, Pre-Arb, Arb; Verantwortliche und Checklisten.

8) Metriken (KPIs) und Qualitätskontrolle

Wirksamkeit des Schutzes

Win Rate (Anteil der gewonnenen Repräsentationen) aus Gründen und Ländern.
3DS schützte% (wie viele Betrugsfälle werden durch Liability Shift geschlossen).
Time-to-respond p95 (Geschwindigkeit der Paketvorbereitung).

Gesundheit des Portfolios

Chargeback Rate (Stück) und CBR% (auf genehmigte Transaktionen) - allgemein und nach BIN/Emittenten/PSP.
Freundlicher Betrug teilen (nach retrospektiver Analyse).
Kosten pro CB (unter Berücksichtigung von Provisionen, Arbeit, verlorenen Fällen).

Operations Management

Anteil der Fälle ohne Komplettpaket pünktlich.
Fehler bei der Klassifizierung von Ursachen (Recode Rate).
Wiederholte CBs pro Client/Gerät (Recurrence).

9) Reduzierung von Chargebacks, bevor sie auftreten

3DS2 + Rich Data → mehr frictionless und weniger Betrug.
Tokenisierung (Netzwerk-Token) + VAU/ABU → weniger PAN/Expiry-Fehler und Fehler.
Klare Regeln (KYC, Boni, Limits, Multiaccount-Verbote) und Sichtbarkeit für den Nutzer.
UX-Transparenz: Quittungen, E-Mail/SMS/Flusen, leicht auffindbare Unterstützungskanäle und schnelle Retouren in strittigen Situationen.
Risiko-Scoring und Velocity: Blockaden/Herausforderungen durch Geo/Geräte/Verhaltensanomalien.
Zahlungsidempotenz: keine Takes → keine Tech. Charjbeks.

10) Finanzen und Buchhaltung

Führen Sie abgesonderten Ledger für die Streite: die Verbindung ' payment_id ↔ case_id ↔ scheme_code '.
Berücksichtigung der Gebühren der Systeme/Acquirer in jeder Phase (chargeback, representment, arb).
Reserven für erwartete Verluste (basierend auf Historikern und dem aktuellen Niveau der Streitigkeiten).
Berichterstattung: wöchentliche/monatliche Zusammenfassungen nach Gründen, Gewinnrate, Wert, Trends nach BIN/Ländern/PSP.

11) Eigenschaften von iGaming (MCC 7995)

Das erhöhte Risikoprofil bei einem Teil der Emittenten → strenger AVS/CVV/3DS und häufiger Soft-Decline.
In einer Reihe von Ländern gibt es zusätzliche Einschränkungen/Limits → kommunizieren Sie dies mit dem Spieler und protokollieren Sie die Gründe für die Ablehnung.
Flexible Bonus/CUS-Playbooks: Minimieren Sie Erwartungskonflikte und "friendly fraud'.

12) Anti-Muster

Ignorieren Sie Fristen und senden Sie unvollständige Pakete.
Hoffen Sie nur auf Angebotstexte ohne Betriebsnachweis.
Speichern Sie keine 3DS-Artefakte und kein CIT/MIT-Bündel.
Routen Sie alles zu einem PSP ohne AR/Betrug nach BIN/Ländern.
Protokollieren Sie PAN/CVV oder redundante PIIs in den Beweisen (PCI/GDPR-Verstoß).

13) Checkliste Umsetzung (kurz)

• Einheitliches Verzeichnis der Ursachen und Mapping von Schemas/PSP-Codes.
• Dossier-Evidence-Templates nach Falltyp.
• Automatische Sammlung von 3DS-Artefakten und CIT/MIT-Bündeln im Orchestrator.
• SLA-Terminkalender + Warnungen bei Verspätungen.
• KPI Dashboards (win rate, CBR%, cost per CB) und Burst Alerts.
• Proaktive UX: Quittungen, schnelle Retouren für explizite technische Fehler.
• PCI/GDPR-Richtlinien: PAN-safe, Minimierung von PII in Paketen.
• Teamtraining (Chargeback Desk, Support, Risk) + Playbooks.

14) Zusammenfassung

1. korrekte Einordnung der Ursachen,

2. disziplinierte Evidenzpakete und SLAs,

3. starke präventive Maßnahmen (3DS2, Tokenisierung, KYC/UX),

4. Metriken und Routing nach BIN/Land/PSP.

So reduzieren Sie Verluste und halten die Conversion aufrecht, ohne gewissenhafte Spieler zu blockieren.