Διαδικασίες ελέγχου και επιθεώρησης

1) Γιατί χρειάζονται έλεγχοι στο iGaming

Ο έλεγχος είναι η συστηματική επαλήθευση της συμμόρφωσης προϊόντων και συναλλαγών με τις απαιτήσεις αδειοδότησης, το δίκαιο, τα πρότυπα και τις εσωτερικές πολιτικές.
Στόχοι: μείωση των κανονιστικών και οικονομικών κινδύνων, απόδειξη της ακεραιότητας των παιχνιδιών/πληρωμών/δεδομένων, βελτίωση των διαδικασιών συμμόρφωσης και νοοτροπίας.

2) Ταξινόμηση των ελέγχων (τι και ποιος)

3) Πεδίο εφαρμογής

Παιχνίδια: RNG, RTP, έλεγχος έκδοσης, αμετάβλητα αρχεία καταγραφής.
Πληρωμές: δρομολόγηση, αποδόσεις, χρέωση, καθαρή ζημία, όρια.
KYC/AML: Διαδικασίες, κατάλογοι κυρώσεων/PEP, υποθέσεις και SAR/STR.
Υπεύθυνο παιχνίδι: Όρια, χρονοδιαγράμματα, αυτοαποκλεισμός, έλεγχοι πραγματικότητας.
Προστασία της ιδιωτικής ζωής/GDPR/CCPA/LGPD: DPIA, χώροι επεξεργασίας, διάρκεια ζωής, δικαιώματα των υποκειμένων.
Ασφάλεια/IT: RBAC/ABAC, SoD, δημοσιογραφία, CI/CD, μυστικά, DR/BCP.
Εμπορία/CRM/θυγατρικές: κατάργηση, συγκατάθεση, συμβατικές απαγορεύσεις.

4) Πρότυπα και μεθοδολογία

ISO 19011 - αρχές και συμπεριφορά ελέγχου (σχεδιασμός → έκθεση → παρακολούθηση).
ISO/IEC 27001/27701 - ασφάλεια/διαχείριση της ιδιωτικής ζωής (μέτρα ελέγχου).
PCI DSS - εάν επεξεργάζεται PAN/κάρτες.
, ISO/IEC 17025 - σε συνδυασμό με εργαστήρια δοκιμών.
Το πλαίσιο των «τριών γραμμών προστασίας» είναι 1) ιδιοκτήτες διαδικασιών, 2) κίνδυνος/συμμόρφωση, 3) ανεξάρτητος έλεγχος.

5) Κύκλος ζωής του ελέγχου

1. Σχεδιασμός: ορισμός πεδίου εφαρμογής/κριτηρίων, χάρτης κινδύνου, κατάλογος τεχνουργημάτων, NDA και προσβάσεις.
2. Επιτόπια εργασία: συνεντεύξεις, περπάτημα, δοκιμές ελέγχου, δειγματοληψία, επιθεώρηση καταγραφής/συστήματος.
3. Ενοποίηση: καθορισμός γεγονότων, διαβάθμιση μη συμμόρφωσης (High/Med/Low), σχέδιο έκθεσης.
4. Έκθεση: πορίσματα, αποδεικτικά στοιχεία, συστάσεις, χρονοδιάγραμμα επίλυσης.

5. Διορθωτικά και προληπτικά μέτρα - Σχέδιο διορθωτικών και προληπτικών μέτρων

6. Παρακολούθηση: επαλήθευση της εφαρμογής του CAPA, κλείσιμο σημείων.

6) Αποδεικτικά στοιχεία και δείγματα

Αποδεικτικά στοιχεία: πολιτικές/διαδικασίες (τελευταίες εκδόσεις), στιγμιότυπα οθόνης των ρυθμίσεων, φορτία καταγραφής (WORM), χασίς κατασκευής, εισιτήρια διαχείρισης αλλαγών, εκπαιδευτικές πράξεις, αναφορές συμβάντων, DPIA, μητρώα συγκατάθεσης, εκθέσεις AML/RG.

• RNG/RTP - στατιστικά δείγματα ≥10⁶ αποτελεσμάτων (ή συμφωνημένος όγκος/περίοδος).
• KYC/AML - τυχαία δειγματοληψία 60-100 περιπτώσεων/περιόδου με ανίχνευση σε πηγές.
• Προστασία της ιδιωτικής ζωής - 20-50 αιτήματα υποκειμένων (DSAR), επαλήθευση SLA και πληρότητα των απαντήσεων.
• Πληρωμές - 100-200 συναλλαγές ανά σενάριο (κατάθεση/ανάληψη/χρέωση/πριμοδότηση).
• RG - όριο 50-100/χρονικό όριο/περιπτώσεις αυτοαποκλεισμού + αρχεία καταγραφής καταστολής.

Αλυσίδα φύλαξης: καθορισμός της πηγής, του χρόνου, του ελέγχου ακεραιότητας (hashes, υπογραφές).

7) Αξιολογήσεις μη συμμόρφωσης και CAPA

Υπόδειγμα CAPA: Η περιγραφή ενός προβλήματος τον βασικό λόγο ενεργειών (προσαρμογή/προδιάθεση) τον όρο ιδιοκτήτη επίδραση του KPI στοιχεία κλεισίματος.

8) RACI (ρόλοι και αρμοδιότητες)

9) Κατάλογος ελέγχου ετοιμότητας

Έγγραφα και πολιτικές

• Μητρώο εκδόσεων πολιτικής και διαδικασίας (με ιδιοκτήτες/ημερομηνίες).
• DPIA/Αρχεία δεδομένων επεξεργασίας/διατήρησης.
• RG/KYC/AML/Privacy/Event/Change/Access/Logging policies.

Τεχνουργήματα

• Αποθήκευση ημερολογίου WORM (παιχνίδια/πληρωμές/προσβάσεις/αλλαγές).
• Τεχνουργήματα CI/CD: SBOM, κατασκευή hashes, υπογραφές, σημειώσεις απελευθέρωσης.
• Μητρώο RBAC/ABAC, έλεγχος SoD, αποτελέσματα επανεξέτασης πρόσβασης.
• Σχέδια άσκησης DR/BCP και αποτελέσματα.

Πράξεις

• RG/AML/Privacy.
• Καταγραφή περιστατικών και μεταγενέστερων περιστατικών.
• Μητρώο ερωτήσεων για τα υποκείμενα των δεδομένων (DSAR) με SLA.

10) Playbook: επιτόπια και εξ αποστάσεως επιθεώρηση

1. Ενημέρωση, ημερήσια διάταξη και συντονισμός διαδρομής.

2. Περιήγηση σε χώρους εργασίας/αίθουσα εξυπηρετητών (κατά περίπτωση), μέτρα φυσικής επιθεώρησης.

3. Συνεντεύξεις + ζωντανά δείγματα ελέγχων, δείγματα από prods/αντίγραφα.

4. Καθημερινή ολοκλήρωση, προκαταρκτική ανατροφοδότηση.

• Πρόσβαση σε πίνακες/πίνακες μόνο ανάγνωσης, ασφαλής ανταλλαγή αρχείων, συνεδρίες εγγραφής, χρονοσφραγίδες.
• Προφορτώνοντας αντικείμενα, σενάρια αναπαραγωγής.

• Ενιαίο σημείο επαφής, έκδοση εισιτηρίων, SLA για την παροχή αποδεικτικών στοιχείων (συνήθως T + 1/T + 2 εργάσιμες ημέρες).

11) Ειδικά σενάρια: αποψινή επιδρομή και απρογραμμάτιστοι έλεγχοι

Ετοιμότητα: νομική περίληψη, κατάλογος επαφών (Νομική/Συμμόρφωση), κανόνες υποστήριξης ελεγκτών, απαγόρευση καταστροφής/τροποποίησης δεδομένων (νόμιμη κατοχή).
Διαδικασία: επαλήθευση της εντολής, καταχώριση αντιγράφων κατασχεθέντων δεδομένων, παρουσία νομικών, αντιγράφων αρχείων καταγραφής ακεραιότητας.
Μετά: εσωτερική έρευνα, ανακοινώσεις προς το διοικητικό συμβούλιο/εταίρους, CAPA.

12) Αρχιτεκτονική συμμόρφωσης και παρατηρησιμότητας

Λίμνη δεδομένων συμμόρφωσης: κεντρική αποθήκευση εκθέσεων, αρχείων καταγραφής, πιστοποιητικών, DPIA, μετρήσεων.
πλατφόρμα GRC: μητρώο κινδύνων, ελέγχων, ελέγχων και CAPA, χρονοδιάγραμμα επαναπιστοποίησης.
Audit API/Ρυθμιστική Πύλη: διαχειριζόμενη πρόσβαση για εξωτερικούς ελεγκτές/ρυθμιστική αρχή.
Αμετάβλητο: αποθήκευση WORM/αντικειμένου, αλυσίδες hash Merkle.
Dashboards: μετατόπιση RTP, ακρίβεια καταστολής αυτοαποκλεισμού, όρια χρόνου προς επιβολής, SLA KYC.

13) Μετρήσεις ωριμότητας ελέγχου (SLO/KPI)

14) Υπόδειγμα έκθεσης του ελεγκτή (διάρθρωση)

1. Συνοπτική παρουσίαση.
2. Πεδίο εφαρμογής και κριτήρια.
3. Μεθοδολογία και δειγματοληψία.
4. Παρατηρήσεις/ασυνέπειες (με παραπομπές σε αποδεικτικά στοιχεία).
5. Αξιολόγηση κινδύνων και προτεραιότητες.
6. Συστάσεις και σχέδιο CAPA (συμφωνημένα χρονοδιαγράμματα/ιδιοκτήτες).
7. Αιτήσεις: αντικείμενα, περιοδικά, hashes, στιγμιότυπα οθόνης, μητρώο συνεντεύξεων.

15) Συχνά λάθη και τρόπος αποφυγής τους

Απαρχαιωμένες πολιτικές/εκδόσεις → συγκεντρωτικό βιβλίο, υπενθυμίσεις.
Καμία WORM/αλυσίδα κηδεμονίας → δεν μπορεί να αποδείξει γεγονότα. εφαρμογή αμετάβλητης ικανότητας.
Αδύναμη SoD/RBAC → τριμηνιαία πρόσβαση και ανασκόπηση περιοδικών.
Έλλειψη πειθαρχίας CAPA → ιδιοκτήτες/χρονοδιάγραμμα/αποδεικτικά στοιχεία για το κλείσιμο.
Ασυνέπειες δεδομένων (RTP/εκθέσεις/κατάλογος) → αυτόματες συμφωνίες και καταχωρίσεις.
ad-hoc αντίδραση σε επιθεωρήσεις → playbook και κατάρτιση (table-top).

16) Χάρτης πορείας για την εφαρμογή (6 στάδια)

1. Πολιτική και μεθοδολογία: υιοθέτηση προτύπου ελέγχου, κλίμακα κινδύνου, μορφότυποι αναφοράς.
2. Απογραφή των ελέγχων: χάρτης διαδικασιών και ελέγχων ανά τομέα.
3. Αρχιτεκτονική αποδεικτικών στοιχείων: WORM, λίμνη δεδομένων συμμόρφωσης, API ελέγχου.
4. GRC & ημερολογιακό πρόγραμμα: πρόγραμμα ελέγχου/επαναπιστοποίησης, μητρώο CAPA.
5. Κατάρτιση/κατάρτιση: ασκήσεις ρόλων, προσομοιώσεις «αυγής επιδρομής», επιτραπέζιες ασκήσεις.
6. Συνεχής βελτίωση: παρακολούθηση των μετρήσεων, αναδρομικά, μείωση των επαναλαμβανόμενων ευρημάτων.

Αποτέλεσμα

Οι διαδικασίες ελέγχου και επιθεώρησης δεν είναι γεγονότα μιας φοράς, αλλά ένα σταθερό περίγραμμα αποδεδειγμένης συμμόρφωσης: ένα σαφές πεδίο εφαρμογής, αποδεικτικά στοιχεία υψηλής ποιότητας, πειθαρχία CAPA, αμετάβλητα αρχεία καταγραφής, ετοιμότητα για επισκέψεις ρυθμιστικών αρχών και διαφανείς μετρήσεις. Η προσέγγιση αυτή μειώνει τον κίνδυνο, ενισχύει τις άδειες και αυξάνει τη βιωσιμότητα προϊόντων και εμπορικών σημάτων.