Νομικός κατάλογος Gamble Hub

1) Αποστολή και πεδίο εφαρμογής του εγχειριδίου

• Ταχεία ναυσιπλοΐα προς απαιτήσεις χώρας/κράτους
• λειτουργική δυνατότητα εφαρμογής μέσω καταλόγων ελέγχου, πινάκων, προτύπων·
• διαφανής έλεγχος των αποφάσεων που λαμβάνονται και των καταστατικών αδειών.

Ο κατάλογος αφορά τις νομικές ομάδες, τη συμμόρφωση, τα προϊόντα και τις ομάδες πληρωμών, το μάρκετινγκ, τη BI/Finance και τη διοίκηση.

2) Ταξινόμηση και δομή

1. Αδειοδότηση και ρυθμιστικές αρχές: τύποι αδειών, κριτήρια εισδοχής, όροι, κόστος.

2. Φόροι και οικονομικές καταστάσεις: GGR/NNR/Φόροι κύκλου εργασιών, εκπτώσεις, εισφορές σε κεφάλαια, απαιτήσεις λογιστικού ελέγχου.

3. KYC/AML/κυρώσεις: επίπεδα επαλήθευσης, ενεργοποιήσεις SoF/SoW, κατάλογοι κυρώσεων, STR/SAR.

4. Πληρωμές και εκταμιεύσεις: διαθέσιμες μέθοδοι, ίδια μέθοδος, όρια, TtW/SLA.

5. Υπεύθυνο παιχνίδι: όρια, χρονοδιαγράμματα, αυτοαποκλεισμός, έλεγχος ηλικίας.

6. Διαφήμιση και προώθηση: περιορισμοί δημιουργικών παραγόντων, πριμοδοτήσεων, γήρανσης, επιρροής.

7. Προστασία και ασφάλεια δεδομένων: GDPR/UK GDPR/άλλο, DPIA, DPA, κρυπτογράφηση, αρχεία καταγραφής.

8. Διαφορές, εποπτεία και κυρώσεις: διαδικασία αποζημίωσης, διαιτησία/δικαστήρια, τυποποιημένα πρόστιμα.

Κάθε δέσμη συνδέεται με κάρτα δικαιοδοσίας και κοινά υποδείγματα εγγράφων.

3) Κάρτα δικαιοδοσίας - Ενοποιημένο υπόδειγμα

Χρήση της δομής αυτής για κάθε χώρα/κράτος/έδαφος.

3. 1 Διαβατήριο διεθνούς δικαιοδοσίας

Ρυθμιστική (-ές) αρχή (-ες) και επίσημος δικτυακός τόπος: [όνομα/επαφές]

Επιτρεπόμενοι τύποι επιγραμμικών υπηρεσιών: καζίνο, slots, live, στοιχήματα, P2P/PvP, eSports κ.λπ.

Καθεστώς αγοράς: ρυθμιζόμενο/μονοπώλιο/γκρίζο/απαγορευμένο

Απαίτηση εντοπισμού του εξυπηρετητή/δεδομένων: ναι/όχι/υπό όρους

Περιορισμοί στους παρόχους παιχνιδιών: ναι/όχι (κατάλογος)

3. 2 Αδειοδότηση

Τύποι αδειών: B2C (operator), B2B (studios/aggregators/platform), ειδικές υπο-άδειες

Βασικά κριτήρια: Ουσία (γραφείο, εργαζόμενοι), εγκεκριμένο κεφάλαιο, φήμη των δικαιούχων

Χρονοδιάγραμμα: κατάθεση → λογιστικός έλεγχος → έκδοση (εύρος σε εβδομάδες/μήνες)

Κόστος: κρατικό καθήκον, ετήσιο τέλος, έλεγχος/δοκιμές (εύρος)

Υποβολή εκθέσεων: Χρηματοοικονομικός έλεγχος/έλεγχος τυχερών παιχνιδιών/υπεύθυνος έλεγχος τυχερών παιχνιδιών/ΤΠ

3. 3 Φόροι και τέλη

Βάση: GGR/Κύκλος εργασιών/Ακαθάριστο περιθώριο κέρδους

Συντελεστές: βασική, κάθετη διαφοροποίηση/διαφοροποίηση συντελεστών, οφέλη

Πρόσθετα τέλη: εισφορές σε υπεύθυνα ταμεία, δημοτικά τέλη

Υποβολή εκθέσεων και χρονοδιάγραμμα: μηνιαία/τριμηνιαία· μορφότυπο· κανόνες για το νόμισμα

3. 4 KYC/AML/Κυρώσεις

Ελάχιστη ηλικία, υποχρεωτικά επίπεδα KYC

Συντελεστές ενεργοποίησης κατωφλίου SoF/SoW, ποσοστό αναθεώρησης

Κατάλογος κυρώσεων και χρονική στιγμή διαλογής (καταχώριση/κατάθεση/συμπέρασμα/αλλαγή δεδομένων)

Διατήρηση εγγράφων και προθεσμίες

3. 5 Πληρωμές/εκταμιεύσεις

Επιτρεπόμενες μέθοδοι ανά νόμισμα

κανόνας της ίδιας μεθόδου· απαγόρευση τρίτων

Όρια και συχνότητα· Τυποποιημένες SLA κατά μέθοδο

Τοπικές απαιτήσεις ΠΥΠ/τράπεζας

3. 6 Διαφήμιση/Μάρκετινγκ/Πριμοδοτήσεις

Επιτρεπόμενα κανάλια και μορφότυποι (τηλεόραση, OOH, κοινωνικά δίκτυα, θυγατρικές)

Περιορισμοί στην PTC (τυφλοί, cashback, «ελεύθεροι»), απαιτήσεις για τους αποκηρύκτες

Προσωρινά παράθυρα «λεκάνης απορροής», σήμανση ηλικίας

Μητρώο δημιουργικών/εγκρίσεων και διάρκεια διατήρησης

3. 7 Υπεύθυνο παιχνίδι

Όρια (κατάθεση/απώλεια/χρόνος), ψύξη, αυτοαποκλεισμός (τοπικά μητρώα)

Απαιτήσεις UX για καταχωρίσεις και συνδέσεις βοήθειας

Αναφορά περιστατικού RG

3. Ιδιωτικότητα/Ασφάλεια

Νομικό πλαίσιο (GDPR/Τοπικό Δίκαιο), ΥΠΔ/Αντιπρόσωπος

Μηχανισμοί διασυνοριακής μεταφοράς (SCC/επάρκεια)

Δοκιμή/πιστοποίηση DPIA/πένας (εργαστήρια ISO/GLI/iTech, κατά περίπτωση)

Ευθύνες για συμβάντα (περίοδοι προειδοποίησης)

3. 9 Διαφορές/κυρώσεις/εφαρμοστέο δίκαιο

Διαδικασία υποβολής αιτήσεων, χρόνος απάντησης

Διαιτησία/Δικαστήρια, Τοπική δικαιοδοσία

Τυπικά πρόστιμα και λόγοι αναστολής/ανάκλησης της άδειας

3. 10 Πίνακας ελέγχου

Κατάσταση άδειας: Καμία/σε διαδικασία/παραλαβή/αναστολή

Επόμενες προθεσμίες: έκθεση φορολογικών → → έλεγχος → παράταση

Κατάσταση κινδύνων ΚΓΠΕ: νομική/πληρωμή/διαφήμιση/ΚΓΠ/προστασία της ιδιωτικής ζωής των δεδομένων

4) Πίνακες και πίνακες ελέγχου (καθολικά)

4. 1 Αδειοδότηση (Go/No-Go)

• Επιτρεπόμενα προϊόντα-στόχοι (Slots/Live/Bids)
• Επιβεβαιωμένη ουσία (γραφείο, εργαζόμενοι)
• Διαφανείς δικαιούχοι· μη επιβολή κυρώσεων/κίνδυνοι έμμονων οργανικών ρύπων
• Επιβεβαιωμένος προϋπολογισμός καθηκόντων/λογιστικού ελέγχου
• Ενδιάμεσος χάρτης πορείας ≤ 6-9 μήνες

4. 2 Φόροι και χρηματοδότηση

• Φορολογικό μοντέλο (GGR/όγκος πωλήσεων) και κάθετος συντελεστής
• Απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων και συναλλάγματος
• Διατάξεις για τους φόρους/κυρώσεις
• Διαδικασία «καθυστερημένης κατάθεσης» και κυρώσεις

4. 3 KYC/AML/κυρώσεις

• Η ηλικία και τα επίπεδα KYC περιγράφονται με όρους
• Έλεγχος κυρώσεων για βασικές εκδηλώσεις
• SoF/SoW Triggers and Query μοτίβα

Κανονισμός STR/SAR (ποιος/πότε/πού)

• Διατήρηση και πρόσβαση (RBAC)

4. 4 Πληρωμές/εκταμιεύσεις

• Πίνακας μεθόδου ανά χώρα/νόμισμα
• Ίδια μέθοδος και ιδιοκτησία πληρωμών
• SLA/ETA ανά σύνδεσμο και σειρά αναμονής
• πολιτική χρέωσης/επίλυσης διαφορών
• Έκθεση TtW p95

4. 5 Διαφήμιση και πριμοδοτήσεις

• Σήμανση ηλικίας και «υπεύθυνα τυχερά παιχνίδια»
• Απαγορευμένα μηνύματα (εύκολο χρήμα/κοινωνική απόδειξη για ανηλίκους)
• Σύντομες συνθήκες δημιουργικότητας (WR/Max Bet/διάρκεια/συνεισφορά)
• Μητρώο δημιουργικών/θυγατρικών και συμβάσεων
• Διαδικασία ανάδρασης της εκστρατείας

4. Ιδιωτικότητα/Ασφάλεια

• DPA με επεξεργαστές, μητρώο επεξεργασίας
• CMP για το cookie και το ημερολόγιο συγκατάθεσης
• DPIA για ροές υψηλού κινδύνου (βιομετρικά στοιχεία KYC, συμπεριφορική καταπολέμηση της απάτης)
• Σχέδιο αντιμετώπισης περιστατικών (24/72 ώρες)
• Ετήσια δοκιμή/πιστοποίηση πένας

4. 7 Διαφορές και εποπτεία

• Υπόδειγμα καταγγελίας και SLA απάντησης
• Μητρώα καταγγελιών, λύσεις και τάσεις
• Χάρτης πορείας για την αποκατάσταση
• Πίνακας κινδύνων των προστίμων και των μέτρων εποπτείας

5) Χρονοδιάγραμμα συμμόρφωσης

• Μηνιαία: φορολογικές δηλώσεις, εκθέσεις RG και μάρκετινγκ, συμφωνία πληρωμής/χρέωσης.
• Τριμηνιαία: εσωτερικός έλεγχος της AML/KYC, αναθεώρηση των κανόνων πριμοδότησης, επικαιροποίηση της DPIA με αλλαγές.
• Ετήσια: ανανέωση αδειών, οικονομικός έλεγχος, δοκιμή πένας, αναθεώρηση DPA/CMP, κατάρτιση (AML/RG/διαφημίσεις).
• Ad-hoc: συμβάντα, αλλαγή παρόχου, έναρξη νέας κάθετης/κάθετης αγοράς, αλλαγή του νόμου.

Για κάθε δικαιοδοσία, τηρείται τοπικό χρονοδιάγραμμα με προθεσμίες, υπεύθυνους, έμπιστους συμβούλους και δημοσιονομικές επιφυλάξεις.

6) Υποδείγματα εγγράφων (βασικό)

6. 1 Όροι και προϋποθέσεις (συμφωνία χρήστη) - αποδοχή, ηλικία/γεωγραφία, KYC/AML, πληρωμές/συμπεράσματα, πριμοδοτήσεις, ευθύνη, διαφορές.
6. 2 Πολιτική προστασίας της ιδιωτικής ζωής - στόχοι/λόγοι, cookies/CMP, διασυνοριακές μεταφορές, δικαιώματα υποκειμένων, DPA, περίοδοι διατήρησης.
6. 3 Κανόνες μπόνους - WR, Max Bet, συνεισφορές παιχνιδιών, προθεσμίες, απαγορευμένες στρατηγικές, αρχεία καταγραφής.
6. 4 Στο πλαίσιο της πολιτικής & επαλήθευσης - ίδια μέθοδος, κατώτατα όρια KYC, SLA, λόγοι άρνησης, διαφορές.
6. 5 Κώδικας διαφημίσεων και θυγατρικών - περιορισμοί ηλικίας και περιεχομένου, δημιουργικές απαιτήσεις, έλεγχος εταίρων.
6. 6 Υπεύθυνη πολιτική τυχερών παιχνιδιών - όρια, αυτοαποκλεισμός, διαδικασία αναζήτησης βοήθειας.
6. 7 Προσθήκη επεξεργασίας δεδομένων (DPA) - ρόλοι, υπεργολάβοι επεξεργασίας, SCC, έλεγχοι, περιστατικά.

7) Μοντέλα κινδύνου και πίνακες ΚΓΠΕ

Νομικός κίνδυνος: καθεστώς άδειας, ανοικτές επιθεωρήσεις, πρόστιμα.
Κίνδυνος πληρωμής: άρνηση παροχής υπηρεσιών πληρωμών, αύξηση χρέωσης, συμπίπτουν κυρώσεις.
Διαφημιστικός κίνδυνος: καταγγελίες από τη ρυθμιστική αρχή/διαμεσολαβητή, παραβιάσεις θυγατρικών.
Κίνδυνος RG: αύξηση των αυτοαποκλεισμών, εσφαλμένος υπολογισμός των ορίων.
Κίνδυνος απορρήτου/ΤΠ: συμβάντα, καθυστέρηση δοκιμής DPIA/πένας.

Κάθε κίνδυνος έχει μετρήσεις (KPI/KRI), ένα «κατώτατο όριο κλιμάκωσης», έναν ιδιοκτήτη και ένα σχέδιο μετριασμού.

8) Λειτουργικά βιβλία (συνοπτικά)

: Ληφθέν σήμα STR συλλογή δεδομένων νομική αξιολόγηση υποβολή έκθεσης απόφασης λογαριασμού.
: Υψηλό ποσό παραγωγής έλεγχος ιδιοκτησίας SoF για την ενεργοποίηση αποπληρωμής/απόρριψης.
: Καταγγελία σχετικά με τη διαφήμιση διακοπή της εκστρατείας προσαρμογή των δημιουργών υποβολή έκθεσης στη ρυθμιστική αρχή (εάν χρειάζεται).
Διαρροή δεδομένων κοινοποιήσεις βάσει του νόμου διόρθωση μεταθανάτιων .
: Αυτοαποκλεισμός άμεση δέσμη παιχνιδιών εξουσιοδότηση πληρωμής κοινοποίηση υποστήριξης.

9) Πλοήγηση καταλόγου (προτεινόμενη)

/ νομική/επισκόπηση - πώς να διαβάσετε κάρτες και πίνακες.
/ νομικές/δικαιοδοσίες/- κατάλογος χωρών/κρατών με φίλτρα (καθεστώς αγοράς, φόρος, άδεια).
/ νομικό/υπόδειγμα/- όλα τα υποδείγματα εγγράφων.
/ νόμιμοι/κατάλογοι ελέγχου/- κατάλογοι ελέγχου ανά λειτουργία (AML, Ads, Payments, Privacy, RG).
/ νομικό/ημερολογιακό/- χρονοδιάγραμμα συμμόρφωσης με τις προθεσμίες.
/ νομικό/γλωσσάριο/- γλωσσάριο όρων.
/ legal/changelog/- changelog.

10) Γλωσσάριο (δείγμα)

GGR - ακαθάριστο εισόδημα από τυχερά παιχνίδια (στοιχήματα − κέρδη).
Ουσία - «ουσιαστική παρουσία» στη δικαιοδοσία (γραφείο, εργαζόμενοι, διοίκηση).
SoF/SoW - πηγή κεφαλαίων/προέλευση του πλούτου.
Ίδια μέθοδος - αποτελέσματα της μεθόδου αναπλήρωσης.
Το PEP είναι ένα πολιτικά εκτεθειμένο άτομο.
DPIA - Εκτίμηση επιπτώσεων για την προστασία των δεδομένων.
Η CMP είναι μια πλατφόρμα διαχείρισης συναίνεσης cookie.

11) Συντακτική πολιτική και ποιότητα των δεδομένων

Πηγές: νόμοι/κανονισμοί/επίσημοι οδηγοί, επιστολές των ρυθμιστικών αρχών, δικαστικές αποφάσεις.
Καταχώριση: να διατηρείται παραπομπή στο πρότυπο και την ημερομηνία αναθεώρησης εντός των καρτών.
Αξιοπιστία: τουλάχιστον δύο ανεξάρτητες επιβεβαιώσεις σε αμφιλεγόμενες ερμηνείες.
Έκδοση: κάθε κάρτα έχει ιδιοκτήτη, vX. Y, ημερομηνία και κατάλογος μεταβολών.
Ημερομηνία λήξης: κρίσιμα πεδία (φόροι/άδειες/SLA) - υποχρεωτική τριμηνιαία αναθεώρηση.

12) Πλαίσιο δεδομένων (συνιστάται από την YAML για την κάρτα)

yaml jurisdiction: "Country/State"
status: "regulated    monopoly    grey    prohibited"
regulator:
name: "Name"
contacts: "email/tel/address"
licences:
- type: "B2C    B2B    vertical"
fees: {application: 0, annual: 0}
timeline_weeks: "8-20"
taxation:
basis: "GGR    turnover    mixed"
rates:
casino: 0. XX sports: 0. XX reporting:
frequency: "monthly    quarterly"
kyc_aml:
age: 18 levels: ["L1","L2","L3"]
sanctions_checks: ["signup","deposit","withdrawal"]
payments:
methods: ["cards","bank","ewallet","crypto? "]
withdrawal_sla_hours: {auto: 6, manual: 24}
ads:
channels_allowed: ["search","social"]
bonus_rules: {wr: "30x bonus", max_bet: 5}
rg:
tools: ["limits","self-exclusion"]
privacy:
law: "GDPR    local"
dpo_required: true disputes:
pretrial_days: 30 forum: "arbitration/court"
notes: "special conditions/exceptions"
version: "v1. 0"
updated: "2025-11-05"
owner: "Legal/Compliance"

13) Μίνι οδηγός εφαρμογής

1. Καθορισμός της γραμμής αγοράς (βαθμίδα 1/2/3) και προτεραιότητα αδειοδότησης.
2. Δημιουργία καρτών σύμφωνα με το πρότυπο, συμπληρώστε το ημερολόγιο συμμόρφωσης.
3. Εφαρμογή καταλόγων ελέγχου στο KYC/AML, πληρωμές, διαφήμιση, διαδικασίες απορρήτου.
4. Ομότιμη και δημοσίευση προτύπων εγγράφων (Όροι/Ιδιωτικότητα/Μπόνους/Εντός) με τοπικές κρατήσεις.
5. Συμπεριλαμβάνονται τα ταμεία ΚΓΠΕ και οι τριμηνιαίες αναθεωρήσεις.
6. Κατάρτιση ομάδων (AML/RG/διαφημίσεις/προστασία της ιδιωτικής ζωής) και κανόνες κλιμάκωσης.

14) Ερωτήσεις δοκιμής για αυτοέλεγχο

Καλύπτονται όλες οι αγορές από κάρτες vX. Y όχι μεγαλύτερη από 90 ημέρες

Τα όρια/τέλη/μέθοδοι πληρωμής στις κάρτες και στη διεπαφή ταιριάζουν

Οι διαδικασίες κατά των καταχρήσεων και οι κυρώσεις περιγράφονται στους όρους/πριμοδότηση

Υπάρχει σχέδιο απάντησης στο αίτημα της ρυθμιστικής αρχής/συμβάν που αφορά την προστασία της ιδιωτικής ζωής

Υπάρχει καταγραφή των καταγγελιών και των αποτελεσμάτων τους ανά αγορά

15) Συμπέρασμα

Το νομικό εγχειρίδιο Gamble Hub δεν είναι ένα στατικό έγγραφο, αλλά ένα λειτουργικό σύστημα συμμόρφωσης. Η αξία του έγκειται στην τακτική αναθεώρηση, τη διαφάνεια των πηγών, την ενοποίηση των προτύπων και τη στενή σύνδεση με το προϊόν: από την επιβίβαση στις οθόνες KYC μέχρι τα πανό bonus και μια σελίδα απόσυρσης. Ακολουθήστε τη δομή της κάρτας, διατηρήστε το ημερολόγιο, μετρήστε τους KPI - και ο κατάλογος θα καταστεί αξιόπιστο περίγραμμα συμμόρφωσης σε όλες τις αγορές-στόχους.