Επαλήθευση της ταυτότητας και των εγγράφων

1) Στόχοι και θέση στο βρόχο συμμόρφωσης

Η επαλήθευση της ταυτότητας επιβεβαιώνει ότι ο χρήστης είναι πραγματικός, ενήλικος και αποδεκτός από τη γεωγραφική/διεθνή δικαιοδοσία και ότι το έγγραφο είναι γνήσιο και σχετικό. Στο iGaming, αποτελεί βασικό στοιχείο για την KYC/AML/κυρώσεις, πληρωμές και υπεύθυνο παιχνίδι (ηλικία/όρια).

• Επιβεβαίωση ταυτότητας, ηλικίας και διαμονής.
• Εντοπισμός πλαστογραφιών/αναθεώρηση εγγράφων και πλαστογράφηση προσώπου.
• Συμφωνεί με το προφίλ ο ιδιοκτήτης του μέσου πληρωμής.
• Μείωση της τριβής κατά την επιβίβαση χωρίς να διακυβεύεται η ποιότητα.

2) Τύποι εγγράφων και δίαυλοι

Έγγραφα: διαβατήριο, δελτίο ταυτότητας, άδεια οδήγησης, άδεια διαμονής (κατά περίπτωση), διαβατήριο.
Κανάλια εισόδου: κινητά SDK (προτιμώμενα), webcam, photo upload (falload), NFC (εάν υπάρχει τσιπ), «λεπτοί» κρατικοί έλεγχοι (open-banking/credit files/KYC telco - ανά περιοχή).

• Πρώτον, ένα κινητό SDK (ποιότητα φωτογραφικής μηχανής, γυροσκόπιο/εστίαση).
• Βαθμιαία άκρα (γωνία, φως, πλαίσια) και αυτόματη σύλληψη του πλαισίου για τη μείωση των απορριμμάτων.
• Επικύρωση της περιόδου ισχύος και αποδεκτές χώρες/μορφότυποι για συγκεκριμένη αγορά.

3) Τεχνική διαδικασία: τι συνίσταται στον έλεγχο

1. Dockscan (OCR): εξαγωγή πεδίων (όνομα/DR/αριθμός/ιθαγένεια/διεύθυνση), έλεγχος δομής, σύγκριση με πρόσθετες πηγές.
2. MRZ (εάν υπάρχει): έλεγχος ελέγχου, που ταιριάζει με OCR.
3. NFC (ePassport/eID): ανάγνωση του μικροκυκλώματος (DG1/DG2), σύγκριση πορτρέτων και προθεσμιών.
4. Selfie-liveness: παθητική/ενεργητική, anti-spoof (replay/mask/paper/screen).
5. Face-match: σύγκριση των selfies με ένα πορτρέτο σε ένα έγγραφο (ή από NFC), κατώφλια αγώνα.
6. Ποιότητα: οξύτητα/λάμψη/καλλιέργεια/τεχνουργήματα, ανιχνευτής χειραγώγησης.
7. Κυρώσεις/PEP/Ανεπιθύμητα μέσα (παράλληλα).
8. Διεύθυνση: «soft» (βάσεις/telco/bank-match) ή «hard» (λογαριασμοί κοινής ωφέλειας ≤3 μήνες) ανά επίπεδο.
9. Λύση: αυτόματη εφαρμογή, αυτόματη βλάβη με κριτήρια ή χειροκίνητη εκκαθάριση (L2/MLRO).

4) Βιωσιμότητα και συμβατότητα: κατώφλια και αντι-σπουφ

• Η παθητική είναι ταχύτερη και καλύτερη για την UX. η ενεργός δράση είναι χρήσιμη ως οπισθοδρόμηση σε αμφιλεγόμενες περιπτώσεις.
• Antispuff: ανίχνευση μάσκας/οθόνης/εκτύπωσης, ανάλυση κινήσεων βλεφάρων και μικροοφθαλμών, σημεία συχνότητας.

• ≥ 0. 90 - Υψηλή εμπιστοσύνη: αυτόματη εφαρμογή με καθαρά άλλα σήματα.

0. 82–0. 89 - Επανεξέταση: χειροκίνητη επανεξέταση. να ζητήσει δεύτερη φωτογραφία selfie/δεξαμενή.

🚨 0. 82 - Αυτόματη βλάβη: παρουσία άλλων αρνητικών χαρακτηριστικών (ποιοτικά ελαττώματα, επιφανειακές ασυνέπειες).

5) Έλεγχος ποιότητας εγγράφου

• Γεωμετρία και περιθώρια: άκρα/όρια, αναλογίες, περιοχή MRZ/barcode.
• Φως και οξύτητα: καμία αποκοπή/υπερβολική έκθεση. αυτόματα κίνητρα προς τον χρήστη.
• Χειρισμοί: ίχνη επεξεργασίας, επανασυναρμολόγηση στρωμάτων, αναντιστοιχία γραμματοσειρών/guilloches.
• Ισχύς και τύπος εγγράφου: έγκυρη Ανήκει σε έγκυρους τύπους
• Χαρτογραφήσεις: OCR ↔ MRZ ↔ NFC. Φωτογραφία NFC ↔ selfie.

6) Γεω, αλφάβητα και μεταγραφή

Κυριλλική/λατινική/διακριτική υποστήριξη. σήμανση της πλήρους ονομασίας (όνομα/επώνυμο/πατρονυμικό).
Ομαλοποίηση του "de/van/bin/ib , διπλά επώνυμα, αραβικά και ινδικά.
Σύγκριση εναλλακτικών μεταγραφών με ενιαία κανονική εκπροσώπηση (για κυρώσεις/PEP και πληρωμές).

7) Λογικοί κώδικες και δράσεις

• : κακή ποιότητα εικόνας/θολούρα/λάμψη.
• : ανόμοιες .
• το έγγραφο έχει λήξει.
• : η ζωντάνια αποτυγχάνει/ύποπτος spoof.
• : χαμηλός αγώνας προσώπου.
• : μη συμμόρφωση του DR/όνομα με τα δεδομένα προφίλ/πληρωμής.
• : μη υποστηριζόμενο έγγραφο/δικαιοδοσία.

• Καθοδηγούμενη επανάληψη με κίνητρα.
• Μετάβαση σε εναλλακτικό κανάλι (NFC/webcam).
• Κλιμάκωση του χειροκίνητου καθαρισμού με «τέσσερα μάτια».
• Αίτηση για πρόσθετα έγγραφα (διεύθυνση/SOF) ή βιντεοκλήση.

8) Χειροκίνητη εκκαθάριση (λειτουργικό βιβλίο παιχνιδιών)

Συμφιλίωση πεδίων και φωτογραφιών, σύγκριση προσώπων από σημεία ελέγχου.
Κατάλογος ελέγχου χειρισμού (χρώμα/υφή/μικροεκτύπωση), συμφωνία με τα πρότυπα εγγράφων.
Έλεγχος των πηγών (μητρώα, εφόσον υπάρχουν), διασταύρωση με τα δεδομένα πληρωμών.
Αρχή των τεσσάρων ματιών: μια δεύτερη γνωμοδότηση είναι υποχρεωτική για αμφιλεγόμενες υποθέσεις.
Πλήρης αιτιολόγηση της λύσης στην περίπτωση + τεχνουργήματα (στιγμιότυπα οθόνης, εκδόσεις αρχείων).

9) Αρχιτεκτονική και ολοκλήρωση

Επαλήθευση κινητού/Web SDK + opchestrator (διαλύματα και θυρίδες).
Αντιστοίχιση κινητήρα: ομαλοποίηση ονόματος, κατώφλια πρόσοψης, κανόνες.
Κατάστημα χαρακτηριστικών: χαρακτηριστικά ποιότητας/κινδύνου (συμφωνημένα σε απευθείας σύνδεση/εκτός διαδικτύου).
Σύστημα περιπτώσεων: ουρές αναμονής, SLA, υποδείγματα γραμμάτων, «κωδικοί λόγου».
Κυρώσεις/έμμονοι οργανικοί ρύποι: συγχρονισμένη ή ασύγχρονη διαλογή. επαναφορά με πληρωμές.
Ασφάλεια: κρυπτογράφηση διαμετακόμισης/ανάπαυσης, μυστική αποθήκευση, σήμανση εικόνας, DLP.
Αξιοπιστία: απαρτία παρόχων, retrays/timeouts, υποβάθμιση σε «L0/L1 μόνο».

10) UX και διαθεσιμότητα

Βήμα προς βήμα μάγος με «γραμμή προόδου», προεπισκόπηση πλαισίου και αυτόματη σύλληψη.
Φωτογραφικές υποδείξεις (παράδειγμα «πώς πρέπει να μοιάζει») και «ζωντανές υποδείξεις» (κλίση/ζουμ).
Υποστήριξη χαμηλού φωτός (νυχτερινή λειτουργία), σχέδιο εκτός σύνδεσης, εφάπαξ προσαρμογή.
Προσβασιμότητα: αντίθεση, φωνητικά κίνητρα, μεγάλα κουμπιά, γλώσσα/τοποθεσία.
Ικανότητα «αποθήκευσης και συνέχισης αργότερα».

11) Μετρήσεις και SLO

TTV (Χρόνος έως την επαλήθευση): διάμεσο/95ο εκατοστημόριο.
FPY (First Pass Yield) σε έγγραφα και selfies.
Auto-pass/Manual-review rate, Auto-fail rate.
Ρυθμός διέλευσης ζωντανότητας, Κατανομή με μέτωπο ανά τόπο/συσκευή.
Ο ρυθμός επανάληψης-απόπειρας και το ποσοστό του «καθοδηγούμενου retake» επιτυχώς.
Πωλητής SLA: uptime, μέση καθυστέρηση, ποσοστό συμβάντων.

12) Προστασία της ιδιωτικής ζωής, αποθήκευση και ασφάλεια

Ελαχιστοποίηση: Αποθηκεύονται μόνο τα σωστά πεδία και τα βιομετρικά στοιχεία (όπου είναι δυνατόν).
Ημερομηνίες: συνήθως ≥5 έτη μετά το τέλος της σχέσης (προσδιορίστε τοπικά).
Κρυπτογράφηση: ενηλικίωση/διαμετακόμιση. RBAC/ABAC Πρόσβαση uploads audit.
Αποθήκευση σκουληκιών για περιπτώσεις και λύσεις (κανονιστικός έλεγχος).
DPIA/DTIA κατά την προσθήκη νέων παρόχων/διαβίβαση δεδομένων στο εξωτερικό.

13) Παράδειγμα πίνακα διαλύματος

14) Κατάλογοι ελέγχου

• Έγκυρο έγγραφο υποστηριζόμενου τύπου/χώρας.
• Selfie-liveness (pass) και face-match ≥ κατώφλι.
• OCR↔MRZ/NFC ταύτιση, DR ≥ ελάχιστη ηλικία.
• Αρχικός έλεγχος κυρώσεων/PEP.
• Διεύθυνση (ήπια), geo/IP χωρίς συγκρούσεις.

• Επαναλαμβανόμενος αγώνας προσώπου (selfie check) ανά κίνδυνο.
• Κυρώσεις Rescreen/REP.
• Ταίριασμα ιδιοκτήτη μέσου πληρωμής.
• SOF σε περίπτωση υπέρβασης του ορίου.

• Επικαιροποιημένο έγγραφο όταν το όνομα/η διεύθυνση λήγει/αλλάζει.
• Αντιπαραβολή γεωσκόπησης/συσκευής. επαναλαμβανόμενη ζωντάνια σε ανωμαλίες.
• Έλεγχος του ιστορικού αστοχίας/λιανικού εμπορίου.

15) Συχνοί κίνδυνοι και τρόπος κάλυψής τους

Συνθετικές προσωπικότητες → πολυσημασμένες: NFC + ζωντανότητα + γραφική παράσταση συσκευής.
Βαθύ ψεύτικο/μάσκα → παθητική ζωντάνια με αντι-σπουφ + ενεργό ως οπισθοδρόμηση.
Κακή ποιότητα φωτογραφικής μηχανής → Hyde-retake, αυτόματη έκθεση, «κόκκινες ζώνες» στο UI.
Διαφορές ονόματος/μεταγραφής → ομαλοποίηση/ψευδώνυμα, χειροκίνητη εκκαθάριση.
VPN/πληρεξούσιος και γεωγραφικές συγκρούσεις → προθεσμίες, επαναλαμβανόμενος έλεγχος selfie, επαλήθευση BIN/διεύθυνσης.
Μαζικές επαναλήψεις → παρακολούθηση ανά συσκευή/θυγατρική, περιορίζοντας τις απόπειρες.

16) Διαχείριση προμηθευτών και σχέδιο δοκιμών

Συγκρίνετε τους παρόχους ανά ρυθμό πρόσβασης, καθυστέρηση, FP/TP ανά ζωντανότητα/πρόσωπο.
Δείκτες αναφοράς σε ένα «βρώμικο» δείγμα (σκιές, γυαλιά, διαφορετικοί τόνοι δέρματος, μάσκες/οθόνες).
Εκτόξευση καναρινιών, διπλό κύκλωμα (πρωτογενές/δευτερεύον) και αυτόματο πηνίο.
Τακτικοί έλεγχοι ερυθρών ομάδων (σύνολα σκουφ, επιθέσεις σε χαρτί/οθόνη).

17) Εφαρμογή (χάρτης πορείας)

1. Προσδιορισμός των υποστηριζόμενων εγγράφων/χωρών και των κατωφλίων πρόσοψης/διαβίωσης.
2. Ενσωματωμένο κινητό SDK + NFC, προετοιμασία κινήτρων UI και καθοδηγούμενη επανάληψη.
3. Εκτόξευση του ενορχηστρωτή λύσεων, του συστήματος περίπτωσης και των κωδικών λόγου.
4. Θέσπιση κυρώσεων/έμμονων οργανικών ρύπων και επανεκκίνηση των πληρωμών.
5. Διεξαγωγή χειριστή, βαθμονόμηση των κατωφλίων ανά τόπο και διάταξη.
6. Καθιέρωση τακτικών συνεδριάσεων ελέγχου, μετρικού ελέγχου και ομαδικής κατάρτισης.

Αποτέλεσμα

Αξιόπιστη επαλήθευση ταυτότητας είναι η ενορχήστρωση διαφόρων σημάτων: ελλιμενισμός υψηλής ποιότητας (OCR/MRZ/NFC), ζωντάνια και συμβατότητα με σωστά επιλεγμένα κατώτατα όρια, συν την πειθαρχία της χειροκίνητης εκκαθάρισης και καταγραφής αποφάσεων. Προσθήκη ισχυρής UX, ιδιωτικότητας και μετρήσεων - και λήψη μιας κλιμακούμενης διαδικασίας που ταυτόχρονα βελτιώνει την ασφάλεια, συμμορφώνεται με τις κανονιστικές απαιτήσεις και διατηρεί τη μετατροπή.