KYC για την απόσυρση

1) Εργασία εξόδου KYC

Η KYC σχετικά με την απόσυρση (απόσυρση KYC) είναι ένα σημείο ελέγχου όπου η πλατφόρμα επαληθεύει ότι τα κεφάλαια αποστέλλονται στον πραγματικό κάτοχο λογαριασμού και στον νόμιμο αποδέκτη, και οι συναλλαγές δεν παραβιάζουν τις απαιτήσεις πολιτικής AML/κυρώσεων/πριμ. Στόχος είναι να μειωθούν οι κίνδυνοι απάτης, απάτης, νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και ρυθμιστικών αξιώσεων με ελάχιστες προστριβές για έντιμους παίκτες.

2) Βασικές αρχές

Αναγκαιότητα και αναλογικότητα: ρωτάμε μόνο τι χρειάζεται σε αυτό το όριο κινδύνου.
Επαλήθευση: κάθε λύση βασίζεται σε τεχνουργήματα (έγγραφα, κούτσουρα, βαθμολόγηση).
Διαφάνεια για τον χρήστη: σαφείς λόγοι, κατανοητός κατάλογος εγγράφων, ΕΤΑ, ορατό καθεστώς.
Ίδιο πρόσωπο/ίδια μέθοδος: όνομα κατόχου λογαριασμού = όνομα κατόχου μεθόδου πληρωμής· επιστροφή στην πηγή, εάν είναι δυνατόν.
αμεροληψία: μη διακριτική μεταχείριση· αποφάσεις - σχετικά με πραγματικά περιστατικά και όχι σχετικά με την καταγωγή/ιθαγένεια (εκτός από κυρώσεις από το νόμο).

3) Πίνακας ενεργοποίησης KYC στην έξοδο

Τα κατώτατα όρια/ημερήσια/εβδομαδιαία όρια διαμορφώνονται ανά γεω και ανά πολιτική κινδύνου.

4) Δέσμες εγγράφων

4. 1 Βασική (L1)

Έγχρωμο έγγραφο: διαβατήριο/ταυτότητα/άδεια οδήγησης (χώρα/όρος/σειρά).
Selfie/live check (liveness) κατόπιν αιτήματος.
Απόδειξη διεύθυνσης ≤90 ημέρες: λογαριασμός χρησιμότητας/δήλωση/φορολογική επιστολή.

4. 2 Διευρυμένη (L2)

Επαναβαθμονόμηση L1 + τρέχουσα διεύθυνση (εάν είναι μεγαλύτερη των 90 ημερών).
Κυρώσεις/έλεγχος PEP με χειροκίνητη επιβεβαίωση.

• κάρτες - κάρτα με μάσκα + τραπεζική δήλωση/οθόνη με πλήρες όνομα·
• τράπεζα - οθόνη τράπεζας Διαδικτύου με πλήρη επωνυμία και IBAN/ABA·
• ηλεκτρονικό πορτοφόλι - οθόνη προφίλ με πλήρες όνομα/ταυτότητα·
• crypto - οθόνη της ανταλλαγής με πλήρες όνομα, διεύθυνση πορτοφολιού στην ιστορία.

4. 3 SoF/SoW (κατά κίνδυνο)

SoF (Πηγή Ταμείων): κατάσταση εσόδων/μισθών, κατάσταση καταθέσεων, μερίσματα, συμφωνία πώλησης.
SoW (Κρατική προέλευση): φορολογικές δηλώσεις/τραπεζικές καταστάσεις (σπάνια ζητούνται - με μεγάλα και τακτικά ποσά/μηνύματα).

5) Κυρώσεις/PEP: ελάχιστο πρότυπο

Έλεγχος σε: καταχώριση, πρώτη κατάθεση/απόσυρση, αλλαγή δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα/πληρωμή, περιοδικά (για παράδειγμα, μία φορά κάθε 30-90 ημέρες).
Τα σπίρτα «by sound» (ασαφή) ελέγχονται πάντα από ένα άτομο.
Εάν επιβεβαιωθεί η αντιστοιχία, η απόφαση συμμόρφωσης (επιτρέπει/περιορίζει/κλείνει) με την καταγραφή των λόγων.

6) Κανόνες πληρωμών KYC

1. Τα δικαιώματα υπαναχώρησης απορρέουν από την απουσία ενεργού χρέους vager/bonus και επιτυχών ελέγχων.
2. Ίδια μέθοδος: μεταφορά στην πηγή αναπλήρωσης. εάν είναι αδύνατο (τεχνικά/όρια/κλειστή μέθοδος) - εναλλακτική μέθοδος, αλλά στο όνομα του χρήστη.
3. Αναντιστοιχία ονόματος → αίτηση επιβεβαίωσης/άρνηση.
4. Απαγορεύονται τα πορτοφόλια τρίτων σε άλλες ονομασίες.
5. Crypto: μόνο στην επαληθευμένη διεύθυνση του χρήστη/ανταλλαγής· απαγορευτές/ανωνυμοποιητές.

7) Διεργασία και SLA (μοντέλο δείγματος)

• A) Αίτηση ανάκλησης → B) Auto Screening (CCR/κυρώσεις/απάτη) → C) Docs (εάν απαιτείται) → D) Moderation → E) Send to Payment Channel → F) Complete.

• Αυτόματο (καθαρά προφίλ, μικρές ποσότητες): έως 1-6 ώρες.
• Q1 Επιταχυνόμενο εγχειρίδιο (VIP/πρόσφατα επιβεβαιωμένη πληρωμή): έως 24 ώρες
• Τυποποιημένο εγχειρίδιο (νέοι λογαριασμοί/μέθοδοι): έως 48 ώρες
• Q3 Έρευνα (SoF/διαφορές/κυρώσεις): έως 3-7 εργαζόμενοι. ημέρες μετά την παραλαβή των εγγράφων.

Κατάσταση λογαριασμού: Υπό εξέταση → Έγγραφα ανάγκης → Εν εξελίξει → Αποστολή → Ολοκλήρωση/άρνηση + ορατή ΠΩΑ.

8) Διαφάνεια UX (η οποία πρέπει να αναγράφεται στη σελίδα εξόδου)

Σαφείς απαιτήσεις KYC και κατάλογος εγγράφων πριν από την επιβεβαίωση της προσφοράς.
Πολιτική ΕΤΑ και αναμονής· με μεθόδους - «συνήθως X-Y ώρες/ημέρες».
Σύνδεσμος «Πώς να επιταχυνθεί η επαλήθευση» (κατάλογος ελέγχου της ποιότητας φωτογραφίας/σάρωσης, τι ακριβώς χρειάζεται σύμφωνα με τη μέθοδο).
Ιστορικό απόφασης: ποιος/όταν ζήτησε το έγγραφο, τι ελέγχθηκε, το αποτέλεσμα.
Οπτική αντιστοιχία μεταξύ του ονόματος της πληρωμής και του ονόματος του λογαριασμού (υπόδειξη «πρέπει να ταιριάζει»).

9) Συχνές περιπτώσεις και πολιτική

K1. Ενεργό πριμοδότηση/εκκρεμές WR → γνωστοποίηση, εμφάνιση ισοζυγίου/προθεσμίας WR· επιτρέπει την ακύρωση της πριμοδότησης (με ακύρωση των κερδών από πριμοδότηση) και την ανάληψη μετρητών.

K2. Νέα κάρτα σε άλλο όνομα → άρνηση ή αίτηση για απόδειξη νόμιμης κατοχής· εν γένει απαγόρευση.

K3. απόσυρση από την κρυπτογράφηση στη διεύθυνση φίλου/τρίτου → άρνηση· προσφορά επαλήθευσης της προσωπικής διεύθυνσης/ανταλλαγής του χρήστη.

Κ4. Οι κυρώσεις αντιστοιχούν → χειροκίνητο έλεγχο. κατά την επιβεβαίωση - μπλοκ/κλείσιμο σύμφωνα με το νόμο και τους όρους.

Κ5. Χρέωση του υπολοίπου καταθέσεων μέχρι την εξυγίανση. μετά την απώλεια διαφοράς - διευθέτηση/περιορισμός.

Κ6. Καμία απάντηση στην αίτηση για την υποβολή εγγράφων (7-14 ημέρες) → ακύρωση της αίτησης/απόρριψη με δικαίωμα εκ νέου υποβολής σε περίπτωση που υπάρχουν έγγραφα.

10) Ρόλοι και αρμοδιότητες

Υποστήριξη (L1): ενημερώνει, συλλέγει έγγραφα, μορφότυπο/ποιότητα ελέγχων.
Μέτρο/Κίνδυνος (L2): ελέγχει την κυριότητα της πληρωμής, αναλύει τα μηνύματα απάτης, συνιστά τη SoF/SoW.
Συμμόρφωση (L3): κυρώσεις/PEP, διαφορές, τελικές αποφάσεις.
Ομάδα πληρωμών: δρομολόγηση, επαφές με ΠΥΠ/τράπεζες, παρακολούθηση πτωχεύσεων TtW/.
DPO/Προστασία της ιδιωτικής ζωής: αποθήκευση και πρόσβαση σε έγγραφα, DPIA ροών υψηλού κινδύνου (βιομετρικά στοιχεία/καταπολέμηση της απάτης).

11) Αποθήκευση και προστασία δεδομένων

Χρονοδιάγραμμα: KYC/AML και συναλλαγές - κατά νόμο (συχνά 5-10 έτη), SoF/SoW - με εκτίμηση κινδύνου (συνήθως 2-5 έτη).
Κρυπτογράφηση ανάπαυσης/μετάδοσης, RBAC/ABAC, καταγραφή πρόσβασης, ετήσιοι έλεγχοι.
Ελαχιστοποίηση αντιγράφων εγγράφων, κάλυψη ευαίσθητων μερών (χάρτες - 6 + 4).

12) Μετρήσεις ποιότητας

Time-to-Wallet (p50/p95) ανά μέθοδο/σειρά αναμονής.
Ποσοστό έγκρισης αιτήσεων απόσυρσης.
Μερίδιο των αυτόματων πληρωμών (χωρίς χειροκίνητη μετριοπάθεια).
Επανειλημμένες αιτήσεις εγγράφων (%).
Παραβίαση SLA% (καθυστερημένες αιτήσεις).
Ποσοστό διαφοράς/χρέωσης και ποσοστό κέρδους σε διαφορές.

13) Κατάλογος ελέγχου πριν από την αγορά

• Κατώφλια και ενεργοποιήσεις KYC/SoF/SoW που δημοσιεύονται.
• Περιγράφει έγκυρες μεθόδους και τον κανόνα της ίδιας μεθόδου.
• Έχετε δημιουργήσει καταστάσεις/ETA και το πώς να επιταχύνει την επαλήθευση σελίδα.
• Έτοιμα πρότυπα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μακροεντολές για υποστήριξη (βλέπε παρακάτω).
• Αρχεία καταγραφής και εξαγωγή για έλεγχο/ρυθμιστική αρχή.
• DPIA που διεξάγεται για βιομετρικά/αντιαπατηλά, η DPA συμφώνησε με τους παρόχους.

14) Υποδείγματα επικοινωνίας

Α. Αίτηση βασικών εγγράφων (L1)

Θέμα: Εξακρίβωση της ταυτότητας που απαιτείται για την παραγωγή

• Γεια σας, [Όνομα]!

1. έγγραφο (διαβατήριο/ταυτότητα) - έγχρωμο αντίγραφο·

2. selfie/live check (σύμφωνα με τις οδηγίες του γραφείου)·

3. επιβεβαίωση της διεύθυνσης (≤90 ημέρες).

Μόλις αναρτηθούν τα αρχεία, θα συνεχίσουμε την επανεξέταση. ETA μετά την παραλαβή - έως [X] ώρες. Ευχαριστώ!

B. Επιβεβαίωση της μεθόδου πληρωμής (Ιδιοκτησία)

Θέμα: Επιβεβαίωση ότι η μέθοδος πληρωμής ανήκει σε εσάς

• Γεια σας, [Όνομα]!
• Για να εμφανιστεί στην [μέθοδο], μπορείτε να ανεβάσετε μια οθόνη/ένα απόσπασμα με το πλήρες όνομα και τις λεπτομέρειες σας. Για το φύλλο - φωτογραφία της μπροστινής πλευράς (μάσκα των αριθμών - αφήστε το πρώτο 6 και το τελευταίο 4). ETA μετά την επιβεβαίωση - έως [X] ώρες.

C. soF αίτημα

Θέμα: Χρειάζομαι ένα έγγραφο που να επιβεβαιώνει την πηγή των κονδυλίων

• Γεια σας, [Όνομα]!
• Οι εσωτερικοί κανόνες της AML απαιτούν από εμάς να επιβεβαιώσουμε την πηγή της απόσυρσης [ποσό]. Κατάλληλο: κατάσταση εισοδήματος/μισθού, τραπεζικός λογαριασμός με εισερχόμενες πληρωμές, έγγραφο πώλησης κ.λπ. Μετά τη φόρτωση ETA - έως [X] εργάσιμες ημέρες.

D. Απόφαση άρνησης (σαφής λόγος + προσφυγή)

Θέμα: Απόφαση για αίτηση ανάκλησης

• Γεια σας, [Όνομα].
• Δυστυχώς, δεν μπορούμε να συμπεράνουμε [ποσό], λόγος: [συγκεκριμένα - αναντιστοιχία πλήρους ονομασίας/έλλειψης εγγράφων/κυρώσεων κ.λπ.].
• Μπορείτε να ασκήσετε έφεση κατά της απόφασης αποστέλλοντας έγγραφα/εξηγήσεις στο [κανάλι]. Η προθεσμία προσφυγής είναι [X] ημέρες.

15) Mini FAQ για παίκτες

Γιατί το KYC στην παραγωγή Έτσι επιβεβαιώνουμε ότι σας στέλνουμε χρήματα και συμμορφωνόμαστε με το νόμο.
Πόσα χρειάζεται Συνήθως από λεπτά έως 24-48 ώρες, εάν τα έγγραφα είναι σωστά.
Γιατί ζητούν SoF Μόνο σε αυξημένο κίνδυνο/μεγάλα ποσά είναι απαίτηση ΚΝΕΠΔ.
Μπορώ να αποσυρθώ στο πορτοφόλι κάποιου άλλου Όχι, μόνο για μεθόδους σχεδιασμένες για σένα.
Τι θα επιταχύνει την επαλήθευση Καθαρίστε φωτογραφίες/σαρώσεις, ένα νέο έγγραφο στη διεύθυνση, μια οθόνη πληρωμής με το όνομά σας.

16) Πρότυπο σύντομης ενότητας για τις πολιτικές σας

κλειδί> KYC στην έξοδο. Πριν από την αποστολή κεφαλαίων, η πλατφόρμα μπορεί να διενεργεί ελέγχους ταυτότητας (ID/selfie), διεύθυνση, κυρώσεις/POP, καθώς και να ζητεί επιβεβαίωση της κυριότητας της μεθόδου πληρωμής και, εάν είναι απαραίτητο, έγγραφα SoF/SoW. Το συμπέρασμα είναι δυνατό μόνο για τις μεθόδους που έχουν σχεδιαστεί για τον χρήστη (ο κανόνας της ίδιας μεθόδου εφαρμόζεται, εάν είναι δυνατόν). Ελλείψει ζητούμενων εγγράφων ή με εύλογους κινδύνους απάτης/απάτης, η αίτηση μπορεί να ανασταλεί ή να απορριφθεί με προειδοποίηση και δικαίωμα προσφυγής.

Πώς να χρησιμοποιήσετε αυτό το άρθρο

1. Εισάγετε τα κατώφλια σας, τις ETA και τις καταχωρήσεις εγγράφων στα υποδείγματα γραμμάτων και στη διεπαφή.
2. Ρύθμιση αναμονής/κανόνων κλιμάκωσης και μετρήσεις ταχύτητας TtW/έγκρισης.
3. Ευθυγράμμιση τμημάτων με την πολιτική πληρωμής και επαλήθευσης, τους κανόνες πριμοδότησης, τη συμφωνία χρήστη και την προστασία της ιδιωτικής ζωής.
4. Διεξαγωγή εκπαίδευσης υποστήριξης: μακροεντολές, πίνακες ελέγχου, παραδείγματα περιπτώσεων και ορθή διατύπωση των λόγων.