Επιγραμμική επισκόπηση αδειοδότησης καζίνο

1) Γιατί χρειάζομαι άδεια και τι δίνει

• μειώνει τους νομικούς κινδύνους (πρόστιμα, αποκλεισμός τομέων/πληρωμών)·
• ανοίγει πρόσβαση σε τραπεζικούς/παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και σε παρόχους επαληθευμένου περιεχομένου·
• αύξηση της εμπιστοσύνης των παραγόντων και των εταίρων·
• καθορίζει RG/AML και τεχνικά πρότυπα ασφάλειας, σχηματίζοντας ένα προβλέψιμο μοντέλο λειτουργίας.

2) Μοντέλα ελέγχου

Ανοικτή αγορά: ανταγωνισμός των ιδιωτικών φορέων εκμετάλλευσης υπό την εποπτεία της ρυθμιστικής αρχής (υψηλές απαιτήσεις, υψηλές αποδόσεις φήμης).
Υβρίδιο: μονοπώλιο/παραχωρήσεις σε μεμονωμένα κάθετα (όπως λαχεία) και άδειες στοιχημάτων/καζίνο.
Μονοπώλιο: κρατικός φορέας· η ιδιωτική πρόσβαση B2C είναι περιορισμένη.
Ομοσπονδιακό/περιφερειακό μοντέλο: ΗΠΑ, Καναδάς κ.λπ. - αδειοδότηση ανά κράτος/επαρχία.

3) Τύποι αδειών και ρόλοι

B2C (φορέας εκμετάλλευσης): το δικαίωμα προσφοράς παιχνιδιών σε τελικούς χρήστες (καζίνο, slots, live, πόκερ, bingo, εικονικά αθλήματα).
B2B (πάροχος): πλατφόρμα, συγκεντρωτές, στούντιο, ζωντανά στούντιο, πληρωμές και πάροχοι KYC.
Προσωπικές/βασικές θέσεις: Διευθυντές, βασικά πρόσωπα, MLRO/AMLO, DPO, RG υπεύθυνο πρόσωπο.
Πιστοποίηση χώρων/στούντιο (για ζωντανό/επίγειο τμήμα).

4) Βασικοί ρυθμιστικοί τομείς (επισκόπηση υψηλού επιπέδου)

Ευρώπη: εθνικές ρυθμιστικές αρχές (UKGC, MGA, SRIJ, KSA, DGOJ κ.λπ.), αυστηροί κανόνες RG/AML και διαφημιστικοί κανόνες, έμφαση στον φόρο GDPR και GGR.
Caribbean and Offshore: διαθέσιμες απαιτήσεις εισροών για την παγκόσμια B2C/B2B, αλλά διαφορετικά επίπεδα αναγνώρισης από τις αγορές/προμηθευτές.
Βόρεια Αμερική: Επαρχιακές/κρατικές άδειες, υψηλό όριο εισόδου, ισχυρά τεχνικά πρότυπα και λογιστικός έλεγχος.
Ασία/Latam/Αφρική: ένα μωσαϊκό καθεστώτων από αυστηρά έως απαγορευτικά· συχνά χρειάζονται τοπικούς εταίρους, αυστηρούς κανόνες εμπορίας/πληρωμής.

5) Απαιτήσεις για τον αιτούντα (πυρήνας δέουσας επιμέλειας)

Δικαιούχοι και χρηματοδότηση: διαφανής δομή ιδιοκτησίας, πηγή ταμείων/πλούτου, αποδεδειγμένη φήμη των επιχειρήσεων.
Πολιτικές και διαδικασίες: AML/CTF, υπεύθυνο παιχνίδι, διαφήμιση, προστασία δεδομένων/περιστατικά, καταγγελίες, συγκρούσεις συμφερόντων.
Οργανωτική δομή: καθορισμένα βασικά πρόσωπα (MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead), που περιγράφονται οι ρόλοι και οι αρμοδιότητες.
Αρχιτεκτονική πληροφορικής: σχήμα υπηρεσιών, κρυπτογράφηση, καταγραφή, παρακολούθηση, DR/BCP, έλεγχος αλλαγής και απελευθέρωσης.
Συμβάσεις: πάροχοι/συγκεντρωτές παιχνιδιών, PSP, CCM/ελεγκτές κυρώσεων, φιλοξενία, ελεγκτές/εργαστήρια.
Χρηματοοικονομικές εγγυήσεις: προβλέψεις για πληρωμές, ασφάλιση (όπου απαιτείται).

6) Τεχνικά πρότυπα και υποδομή

Παραδόσεις και εκλύσεις: αγωγοί στάθμευσης, έλεγχος αλλαγής, τεχνουργήματα (SBOM, υπογραφές), ημερολόγιο αλλαγής.
Παρατηρησιμότητα: καταγραφές από το τέλος έως το τέλος/μετρήσεις/διαδρομές, συνθετικοί έλεγχοι βασικών διαδρομών («κατάθεση/CCL/έξοδος»), αποθήκευση αρχείων καταγραφής για έλεγχο.
Ασφάλεια: κρυπτογράφηση σε διαμετακόμιση/σε ηρεμία, κατάτμηση δικτύου, μυστική διαχείριση, PAM/SSO/MFA, τακτικές δοκιμές διείσδυσης/σαρώσεις ευπάθειας.
Λογισμικό τυχερών παιχνιδιών: πιστοποίηση RNG/RTP από διαπιστευμένα εργαστήρια. ελέγχους ιδίων κεφαλαίων και υποβολής εκθέσεων.

Κατοικία/Περιοχή αποθήκευσης DR και απαιτήσεις καθρέφτη

7) AML/KYC και συμμόρφωση με τις κυρώσεις

Προσέγγιση βάσει κινδύνου: αξιολόγηση πελάτη/καναλιού/γεωγραφίας. Ενεργοποιητές σε βάθος επικύρωσης (EDD).
KYC: ηλικία/ταυτότητα/διεύθυνση· περιοδική επαναπροσδιορισμός CCR/ενεργοποίηση KYC.
Κυρώσεις/REP: επί του σκάφους και έλεγχος συναλλαγών, ημερολόγιο λήψης αποφάσεων.
Παρακολούθηση συναλλαγών: όρια, κανόνες ταχύτητας, άτυπη συμπεριφορά. STR/SAR για υπόνοιες.
Crypto/on-chain: Ταξιδιωτική συμβατότητα κανόνων, πάροχοι υπηρεσιών ανάλυσης, πολιτική πορτοφολιών.

8) Υπεύθυνο παιχνίδι (RG) και διαφήμιση

Εργαλεία αναπαραγωγής: κατάθεση/απώλεια/χρονικά όρια, χρονοδιαγράμματα, έλεγχοι πραγματικότητας, αυτοαποκλεισμός (συμπεριλαμβανομένων των εθνικών μητρώων).
Παρακολούθηση συμπεριφοράς: ενεργοποιήσεις κινδύνου και πρωτόκολλα παρέμβασης.
Διαφήμιση/θυγατρικές: ηλικιακά εμπόδια, απαγόρευση παραπλανητικών δημιουργικών παραγόντων, διαφανής προώθηση T&C· συμβάσεις συνδεόμενες με την RG/AML.

9) Φορολογία και τέλη (σε γενικές γραμμές)

Βάση: συχνότερα η GGR (στοιχήματα − κερδίζει − προσαρμογές μπόνους/τζάκποτ)· υφίστανται φόροι/συντελεστές πωλήσεων.
Κάθετα: Διαφορετικά στοιχήματα για καζίνο/στοιχήματα/πόκερ/μπίνγκο.
Επιπλέον: ΦΠΑ για υπηρεσίες/προμήθειες, ρυθμιστικά τέλη, εκπτώσεις για υπεύθυνα τυχερά παιχνίδια/ταμεία.
Αναφορά: συχνότητα και μορφή σύμφωνα με τους κανόνες δικαιοδοσίας, συμφωνίες με καταγραφές/πληρωμές παιχνιδιών.

10) Επιλογή δικαιοδοσίας: κριτήρια σύγκρισης

Αγορές-στόχοι/εμπορία: Μπορεί η περιοχή/γλώσσα/μέθοδοι πληρωμής σας να είναι νομικά στοχευμένες

Χρονοδιάγραμμα και πολυπλοκότητα: διάρκεια επανεξέτασης, δέουσα επιμέλεια και πεδίο ελέγχου.
Απαιτήσεις υποδοχής/δεδομένων: κατοικία, τοπικοί ελεγκτές/εργαστήρια.
Κόστος ιδιοκτησίας: αμοιβές, ετήσιες πληρωμές, λειτουργικές απαιτήσεις.
Φήμη και πρόσβαση: αναγνώριση PSP/τράπεζας, ομαδοποίηση/στάση στούντιο, βάρος άδειας για τους εταίρους.
Πολυπλοκότητα: πόσο εύκολο είναι να επεκταθεί κανείς σε γειτονικές αγορές (διαβατήρια/τοπικές ανοχές).

11) Αλγόριθμος για την απόκτηση άδειας (οδικός χάρτης)

Στάδιο 0 - Προπαρασκευή

1. Εντοπισμός αγορών και κάθετων → 2) επιλογή δικαιοδοσίας (-ιών) → 3) διεξαγωγή ανάλυσης διαφορών στις απαιτήσεις.

Φάση 1 - Δέσμη εγγράφων

Εταιρικά έγγραφα, δομή ιδιοκτησίας, βιογραφικό σημείωμα/στοιχεία αναφοράς για βασικά πρόσωπα.
Πολιτικές (AML/RG/διαφήμιση/δεδομένα/περιστατικά), συμβάσεις με παρόχους.
Αρχιτεκτονική πληροφορικής, σχέδια DR/BCP, αναφορές πεντέστερης/σάρωσης.
Χρηματοοικονομικό σχέδιο, αποθεματικά, επιβεβαίωση πηγών κεφαλαίων.

Στάδιο 2 - Τεχνικός έλεγχος και δοκιμή

Πιστοποίηση λογισμικού παιχνιδιών (όπου απαιτείται).
Έλεγχος του κύκλου φιλοξενίας/καταγραφής/παρακολούθησης/αναμετάδοσης.
Σενάρια δοκιμών RG/AML/κυρώσεις, συνθετικές συναλλαγές.

Φάση 3 - Επανεξέταση και επικοινωνία

Απαντήσεις σε αιτήματα ρυθμιστικών αρχών, προσαρμογές πολιτικής/διαδικασίας.
Εάν χρειάζεται - συνεντεύξεις βασικών προσώπων.

Στάδιο 4 - Παραλαβή και Επιτροπή

Δημοσίευση υποχρεωτικών πληροφοριών, έναρξη παρακολούθησης της υποβολής εκθέσεων, δημιουργία σχέσεων με τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών/φορείς συγκέντρωσης.
Περιοδικός έλεγχος και κανονιστικό σχέδιο υποβολής εκθέσεων.

12) Μοντέλο διαχείρισης της συμμόρφωσης (λειτουργία)

: Επικεφαλής συμμόρφωσης, MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead, Security Lead, Release/Platform/SRE.
Κύκλος: μητρώα απαιτήσεων πολιτικές/διαδικασίες τους εν λόγω/επιχειρησιακούς ελέγχους παρακολούθηση των ΚΔΕ βελτίωση του εσωτερικού ελέγχου.
Πρώτα αποδεικτικά στοιχεία: αρχεία καταγραφής, SBOM/υπογραφές, αναφορές τρωτότητας, αρχεία καταγραφής RG/AML, εκθέσεις δοκιμών DR, εργαστηριακές εκθέσεις.

13) Συχνά σφάλματα και κίνδυνοι

Εσφαλμένη στόχευση των «γκρίζων» αγορών με άδεια - ο κίνδυνος επιβολής προστίμων/παρεμπόδισης.
Ασθενής έλεγχος των θυγατρικών και διαφήμιση → καταγγελίες, κυρώσεις, απώλειες φήμης.
Έλλειψη «ζωντανών» διαδικασιών: Πολιτικές γραπτές αλλά μη εφαρμοζόμενες (δεν υπάρχουν αρχεία καταγραφής/αποδεικτικά στοιχεία).
Ανεπαρκής προστασία δεδομένων και καταγραφή της πρόσβασης σε PII/PAN.
Έλλειψη σχεδίου μετάβασης/επικαιροποίησης λογισμικού για την ικανοποίηση των απαιτήσεων της ρυθμιστικής αρχής.

14) Διαχείριση πωλητών και αλυσίδα εφοδιασμού

Προμηθευτής Dewdiligens (παιχνίδια, PSP, KYC): πιστοποιητικά, SLA, εκθέσεις ελέγχου.
Συμβάσεις με RG/AML/ευθύνες δεδομένων και δικαιώματα αναθεώρησης.
Σχέδιο συνέχειας: εφεδρικοί πάροχοι, σενάρια failover, webhooks check (HMAC, idempotency).

15) Λευκή ετικέτα, δέρμα και δική της άδεια

Λευκό σήμα/δέρμα: γρήγορη εκκίνηση, χαμηλότερο κόστος ελέγχου/ομάδας· περιορισμοί εμπορίας/παρόχων/δικαιοδοσιών, εξάρτηση από τον ιδιοκτήτη της «ομπρέλας».
Ιδία άδεια B2C: εμπορικό σήμα/χαρτοφυλάκιο/έλεγχος μάρκετινγκ, καλύτερη κεφαλαιοποίηση. υψηλότερο κατώτατο όριο εισόδου/κόστος συναλλαγής.
Άδεια B2B: διαδρομή για πλατφόρμες/στούντιο/συγκεντρωτές. χωριστές απαιτήσεις για ασφαλή SDLC και ενοποιήσεις.

16) Κατάλογοι ελέγχου ετοιμότητας

Ορισμός του έτοιμου

• Επιλεγμένες αγορές-στόχοι και κάθετα. η δικαιοδοσία είναι κατάλληλη για το σκοπό αυτό.
• Ανατίθενται βασικά πρόσωπα, καθορίζονται οι ρόλοι και οι αρμοδιότητες.
• Σχεδιάζονται και συντηρούνται πολιτικές AML/RG/AD/Δεδομένα/Περιστατικά.
• αρχιτεκτονική πληροφορικής που περιγράφεται: κρυπτογράφηση, κυκλοφορίες, παρακολούθηση, DR/BCP.
• Οι συμβάσεις παροχής/εργαστηρίου/φιλοξενίας είναι έτοιμες.
• Εισπραχθέντα χρηματοδοτικά έγγραφα (SoF/SoW/αποθεματικά).

Ορισμός του Done (μετά την έκδοση της άδειας)

• Περιλαμβάνονται η υποβολή ρυθμιστικών εκθέσεων και οι ΚΔΕ ΚΓΕΚ/ΚΕΠΠΑ· Υπάρχουν υπεύθυνοι.
• Καθορίζονται όρια/αυτοαποκλεισμός/έλεγχος κυρώσεων, διατηρούνται κορμοί.
• Επιβεβαιωμένα πρώτα αποδεικτικά αντικείμενα (ελευθερώσεις, SBOM, παράσιτα, δοκιμές DR).
• Έλεγχος θυγατρικών/διαφημίσεων, δημιουργία/whitelisting καναλιών.
• Ετήσιος/περιοδικός έλεγχος και σχέδιο επανεξέτασης πολιτικής.

17) Καίριο δένδρο (απλουστευμένο)

1. Πού σκοπεύετε να πουλήσετε νόμιμα; → επιλέξτε τη δικαιοδοσία που αναγνωρίζεται από το στοχευόμενο PSP/τράπεζες.
2. Χρειάζεστε γρήγορη εκκίνηση ή έλεγχο/κεφαλαιοποίηση; → λευκή ετικέτα/δέρμα έναντι της δικής σας B2C.
3. Υπάρχει εσωτερική ισχύς στη συμμόρφωση/υποδομή; → εξωτερική ανάθεση μεμονωμένων λειτουργιών (ΥΠΔ/MLRO, SOC) ή πρόσληψη.
4. Χρειάζεται μια στρατηγική πολλαπλών αγορών; → σχεδιασμός πολλαπλών αδειών εκμετάλλευσης (χάρτης επέκτασης, τοπικές απαιτήσεις δεδομένων και διαφήμισης).

18) Σύντομο γλωσσάριο

GGR - ακαθάριστα έσοδα από το παιχνίδι (στοιχήματα − κέρδη − προσαρμογές).
RG - Υπεύθυνο παιχνίδι.
Η MLRO/AMLO είναι υπεύθυνη για την AML/finmonitoring.
Ο ΥΠΔ είναι υπεύθυνος προστασίας δεδομένων.
SoF/SoW - πηγή κεφαλαίων/κατάσταση.
RNG/RTP - γεννήτρια τυχαίων αριθμών/επιστροφή στον παίκτη.
DR/BCP - Σχέδιο αποκατάστασης/συνέχειας καταστροφών.

Περίληψη

Η αδειοδότηση διαδικτυακών καζίνο δεν είναι εφάπαξ, αλλά επιχειρησιακή πειθαρχία: διαφανείς ιδιοκτήτες, ζωντανές πολιτικές RG/AML, ασφαλείς υποδομές, έμπιστοι πωλητές και επαληθεύσιμα αντικείμενα. Επιλογή δικαιοδοσίας για τις στοχευόμενες αγορές και το οικοσύστημα των παρόχων, προετοιμασία μιας δέσμης «πρώτων αποδεικτικών στοιχείων» και οικοδόμηση διαδικασιών όπως ο κώδικας - με αυτόν τον τρόπο θα μειωθούν οι κίνδυνοι, θα επιταχυνθεί η παραγωγή και θα ενισχυθεί η εμπιστοσύνη των ρυθμιστικών αρχών, των εταίρων και των παραγόντων.