Διαδικασία αδειοδότησης και χρονοδιάγραμμα

1) Εικόνα της διαδικασίας (υψηλού επιπέδου)

1. Προκαταρκτική ανάλυση & κενών

2. Συλλογή και υποβολή πακέτων

3. Τεχνικοί έλεγχοι και πιστοποιήσεις

4. Επανεξέταση από τη ρυθμιστική αρχή

5. Ελευθέρωση (συχνά υπό όρους) και ανάθεση καθηκόντων

6. Υποχρεώσεις μετά τη χορήγηση άδειας (υποβολή εκθέσεων/λογιστικοί έλεγχοι)

Στόχοι: μείωση των κανονιστικών κινδύνων, παροχή αποδεδειγμένης «ετοιμότητας συμμόρφωσης», επιτάχυνση της λειτουργίας χωρίς να διακυβεύονται τα δεδομένα RG/AML/.

2) Εκτιμώμενες ημερομηνίες (δείκτες αναφοράς)

Η κρίσιμη διαδρομή περνά συνήθως: Βασικά πρόσωπα → πολιτικές/διαδικασίες → τεχνουργήματα πληροφορικής (κυκλοφορίες/αρχεία καταγραφής/DR) → εκθέσεις εργαστηρίου/ελέγχου → ρυθμιστική αρχή Q & A.

3) Τι να μαγειρέψετε εκ των προτέρων (προ-fit & gap)

Στρατηγική και περίμετρος: στοχευόμενες αγορές/γλώσσες/μέθοδοι πληρωμής, κάθετα (καζίνο/ζωντανό/στοίχημα/πόκερ).
Νομικό πλαίσιο: ιδιοκτησιακή δομή, SoF/SoW, μητρώο δικαιούχων.
Orgmodel: MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead, Security Lead, Release/Platform Lead ρόλους.
Πολιτικές: AML/CTF, RG, διαφήμιση/θυγατρικές, προστασία δεδομένων (DPIA), περιστατικά, DR/BCP.
Ετοιμότητα πληροφορικής: SDLC και έλεγχος αλλαγής, αγωγός στάσης, SBOM/υπογραφές, παρατηρησιμότητα (καταγραφές/μετρήσεις/μονοπάτια), καταγραφή γεγονότων RG/AML, σαρώσεις πεντέστερης/ευπάθειας.
Πάροχοι: σχέδια συμβάσεων με συλλέκτες παιχνιδιών, ΠΥΠ, CCM/ελεγκτές κυρώσεων, εργαστήρια/ελεγκτές.

Το αποτέλεσμα της φάσης είναι μια έκθεση κενού με ένα σχέδιο αποκατάστασης και ένα χρονοδιάγραμμα.

4) Δέσμη εγγράφων: σύνθεση και σωσίβιες αμυχές

Εταιρική μονάδα: καταστατικό, ιδιοκτησιακή δομή, βιογραφικό σημείωμα και βασικά πρόσωπα, στοιχεία αναφοράς SoF/SoW.
Διαδικασίες και πολιτικές: AML/CTF, RG, διαφήμιση, προστασία της ιδιωτικής ζωής (συμπεριλαμβανομένου του DPIA), περιστατικά/παραβάσεις, DR/BCP.
Αρχιτεκτονική πληροφορικής: γενεαλογία δεδομένων, χώροι αποθήκευσης/κατοικίας, SDLC/απελευθερώσεις, παρατηρησιμότητα, απόλυση και RTO/RPO.
Συμβατική βάση: aggregators/studios, PSP, CCM/κυρώσεις, φιλοξενία, εργαστήρια/ελεγκτές, SLA/OLA.
Χρηματοδότηση: προβλέψεις για πληρωμές, ασφάλιση (εάν απαιτείται), σχέδιο φορολογικής αναφοράς της ΓΓ.

Σωσίβιες αμυχές επιτάχυνσης

Υποστήριξη αποθήκευσης «πρώτων αποδεικτικών στοιχείων» (αρχεία καταγραφής αποδέσμευσης, εκθέσεις SBOM, σάρωση/πενταετής) - αυτό αφαιρεί δεκάδες διευκρινίσεις.
Χρήση προτύπων για υποθέσεις KYC/EDD, αρχεία καταγραφής παρέμβασης RG και διαφημιστικές εφαρμογές.

5) Τεχνικοί έλεγχοι και πιστοποίηση

Λογισμικό τυχερών παιχνιδιών: εκθέσεις εργαστηρίων RNG/RTP (για περιεχόμενο), πιστοποιητικά ενσωμάτωσης.
Ασφάλεια: δοκιμές διείσδυσης, διαχείριση τρωτότητας, πολιτική patch, μυστική διαχείριση/KMS, SSO/MFA/PAM.
SDLC: σταθμευμένοι αγωγοί, υπογραφές εικόνας, έλεγχος αλλαγής, πολιτική ανατροπής, αποδεικτικά στοιχεία καταγραφής.
Παρατηρησιμότητα: κορμοί χωρίς PII/PAN, μετρήσεις SLO, ίχνη OTEL από το τέλος έως το τέλος, συνθετικοί έλεγχοι κατάθεσης/ACC/εξόδου.
DR/BCP: αντίγραφα ασφαλείας, δοκιμές αποκατάστασης, στόχοι RTO/RPO, εκθέσεις δοκιμών.
Πληρωμές: HMAC webhooks υπογραφές, idempotency, DLQ και replay event, ποσοστά έγκρισης/επιτυχίας, Time-to-Wallet.

Αποτέλεσμα φάσης - σύνολο εκθέσεων και πράξεων που επισυνάπτονται στην αίτηση ή υποβάλλονται στην αίτηση.

6) Επανεξέταση ανά ρυθμιστική αρχή (κύκλος Q&A)

• Αποσαφήνιση των ερωτήσεων σχετικά με τους δικαιούχους/τα οικονομικά, τις διαδικασίες και τα δεδομένα της ΚΓΠ/ΚΝΕΠΔ.
• Συνέντευξη βασικών προσώπων (συχνά MLRO/AMLO, ΥΠΔ, επικεφαλής συμμόρφωσης).
• Τεχνικές επιδείξεις: παρουσίαση αρχείων καταγραφής, εκχυλισμάτων, καταχωρίσεων SLO, σεναρίων RG/AML, ασκήσεων DR.
• Τροποποιήσεις όρων: διευκρινίσεις στις συμβάσεις, ενίσχυση των διαδικασιών, πρόσθετες εργαστηριακές εκθέσεις.

Πρακτική: δημιουργία μητρώου αιτήσεων ρυθμιστικών αρχών (SLA απαντήσεων, ιδιοκτήτη, καθεστώς, ημερομηνία αποστολής/επιβεβαίωσης).

7) Έκδοση και ανάθεση καθηκόντων

• Δημοσιεύουμε υποχρεωτικές πληροφορίες και T&C, συμπεριλαμβανομένων των κανονιστικών εκθέσεων.
• Ολοκληρώνουμε την επιβίβαση των PSP/aggregators/KYC, διεξάγουμε μια «ξηρή εκτέλεση» πληρωμών/παρεμβάσεων της RG.
• Δημιουργία ταμπλό DevPortal/χειριστή για τον έλεγχο του KPI (RG, AML, καταγγελίες, περιστατικά, Time-to-Wallet).
• Αναθέτουμε ένα χρονοδιάγραμμα εσωτερικών/εξωτερικών ελέγχων.

8) Υποχρεώσεις μετά τη χορήγηση άδειας

Περιοδική αναφορά (GGR με κάθετα, καταγγελίες, μετρήσεις RG, περιστατικά δεδομένων/ασφάλειας).
Αλλαγές ελέγχου/δομής - ενημερώστε εκ των προτέρων τη ρυθμιστική αρχή.
Τακτικά πεντάρια/σαρώσεις, ανανέωση εργαστηριακών πιστοποιητικών, εναλλαγή μυστικών.
Διαχείριση θυγατρικών/διαφημίσεων (μητρώο καναλιών, λίστες στάσης, δημιουργικές επιλογές για επαλήθευση).

9) Παραλληλισμός και κρίσιμη διαδρομή

Τι μπορεί να γίνει παράλληλα

Πολιτικές/διαδικασίες ↔ τεχνικοί έλεγχοι/παρατηρησιμότητα·

συμβάσεις με παρόχους ↔ εργαστηριακές δοκιμές·

Προπαρασκευή βασικών προσώπων ↔ αποκατάσταση πεντηκοστής/SDLC.

Τι δημιουργεί σημεία συμφόρησης

Αναφορά και επαλήθευση βασικών προσώπων, SoF/SoW·

χρονοθυρίδες εργαστηρίου/ελέγχου·

Απαντήσεις σε πολύπλοκα αιτήματα του ρυθμιστή χωρίς εκ των προτέρων συλλεγέντα αντικείμενα.

10) RACI (παράδειγμα προγράμματος αδειοδότησης)

11) Κατάλογος ελέγχου του έτοιμου

• Επιβεβαίωση δικαιοδοσίας/κάθετων, συμφωνηθείσες αγορές-στόχοι και μέθοδοι πληρωμής.
• MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead· καταρτίζονται από βιογραφικά σημειώματα/αναφορές βασικών προσώπων.
• AML/CTF, RG, Διαφήμιση/Θυγατρικές, Προστασία Δεδομένων (DPIA), Περιστατικά, DR/BCP - Εγκρίθηκε και ισχύει.
• SDLC: αγωγός στάθμευσης, υπογραφές τεχνουργημάτων, κούτσουρα απελευθέρωσης, σχέδιο ανατροπής· παρατηρησιμότητα και συνθετικοί έλεγχοι - συμπεριλαμβάνονται.
• Ολοκληρώθηκαν σαρώσεις πεντέστερης/τρωτότητας. έκλεισε το σχέδιο αποκατάστασης.
• Σχέδια συμβάσεων με συγκεντρωτές/στούντιο/PSP/KYC/εργαστήρια - συμφωνήθηκαν.
• Χρηματοοικονομικές εγγυήσεις/προβλέψεις υπολογιζόμενες· Συλλογή SoF/SoW.

12) Κατάλογος ελέγχου - Ορισμός του Done

• Περιλαμβάνονται οι κανονιστικές εκθέσεις· Οι ιδιοκτήτες του KPI έχουν εκχωρηθεί.
• η επιβίβαση PSP/KYC ολοκληρώθηκε· τα webhooks είναι υπογεγραμμένα (HMAC), η ταυτότητα και το DLQ είναι σε λειτουργία.
• Τα εργαλεία RG είναι ενεργά (όρια, χρονοδιαγράμματα, αυτοαποκλεισμός), διατηρείται το ημερολόγιο παρέμβασης.
• Διαθέσιμα αποδεικτικά στοιχεία: κυκλοφορίες (SBOM/υπογραφές), πεντέστερα/σαρώσεις, πράξεις DR, εργαστηριακές εκθέσεις.
• Συνεργάτες/ad control loop works (whitelisting, creative dampling).
• Το χρονοδιάγραμμα εσωτερικού/εξωτερικού ελέγχου έχει εγκριθεί.

13) Τυπικοί κίνδυνοι και τρόπος μείωσής τους

14) Πώς να επιταχύνετε το πρόγραμμα (χωρίς να χάσετε την ποιότητα)

«Αποδεικτικά στοιχεία εξ ορισμού»: επιβεβαιώστε όλα όσα δηλώνετε στις πολιτικές με τεχνουργήματα (στιγμιότυπα οθόνης/αρχεία καταγραφής/αναφορές).
Πακέτο σε ένα αποθετήριο: έκδοση εγγράφου, κατάλογοι ελέγχου και καταστάσεις εργασίας.
Ομοιόμορφα υποδείγματα: για τις παρεμβάσεις RG, καταγγελίες, SAR/STR, διαφημιστικές εφαρμογές.
Σύνθετα σενάρια: τακτικές «δοκιμαστικές» καταθέσεις/CCM/συμπεράσματα με αναφορές.
Παραλληλισμός: Τεχνική αποκατάσταση και συμβάσεις - ταυτόχρονα με την προετοιμασία των πακέτων.
Περιβάλλοντα προεπισκόπησης: demostend για συνεντεύξεις ρυθμιστών (χωρίς PII/PAN), ενεργοποιημένη ανίχνευση/ταμπλό.

15) μίνι σχέδιο 90 ημερών (παράδειγμα)

Εβδομάδες 1-2: τελική επιλογή δικαιοδοσίας, διορισμός ιδιοκτητών, έναρξη αποκατάστασης κενών.
Εβδομάδες 3-6: Package Collection (Corporate/Finance/Policy), Pentest/Scans, SDLC/Observability Setup.
Εβδομάδες 7-10: εργαστηριακές δοκιμές (RNG/ολοκλήρωση), συμβάσεις/περιεχόμενο PSP/KYC, εκθέσεις δοκιμών DR.
Εβδομάδες 11-12: Εφαρμογή, προετοιμασία για Q&A, κράτηση συνεντεύξεων βασικών προσώπων.

Συνοπτικό συμπέρασμα

Η διαδικασία αδειοδότησης είναι ένα πρόγραμμα διαχείρισης με σαφή αντικείμενα και ρόλους. Εστίαση στην κρίσιμη διαδρομή (βασικά πρόσωπα → των αποδεικτικών στοιχείων πολιτικής → ΤΠ → εργαστήριο → Q&A), παράλληλη προετοιμασία, διατήρηση αρχείου «πρώτης απόδειξης» και διατήρηση του οικοσυστήματος πληρωμής/περιεχομένου έτοιμου για επιβίβαση. Έτσι, θα μετατρέψετε το χρονοδιάγραμμα από έναν «άγνωστο κίνδυνο» σε ένα προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμα για την είσοδο στην αγορά.