Κατάλογος ελέγχου και κυρώσεων PEP

1) Γιατί το χρειάζεστε

• να αποτρέπουν τους πελάτες, τους εταίρους και τις συναλλαγές με κινδύνους κυρώσεων·
• Προσδιορίστε τα πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP) και τα συνδεδεμένα πρόσωπα για ενισχυμένη επαλήθευση (EDD)·
• μείωση της φήμης και των κανονιστικών κινδύνων με τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των αρχών αδειοδότησης και των εταίρων πληρωμών.

2) Κατάλογος πηγών και τύπων

• Διεθνής και υπερεθνική: ΟΗΕ, ΕΕ.
• Εθνικές: ΗΠΑ (OFAC), Ηνωμένο Βασίλειο (HMT), Καναδάς, Αυστραλία κ.λπ.
• Τοπικός/βιομηχανικός κλάδος: κατάλογοι των υπευθύνων επιβολής του νόμου, των αρχών χρηματοπιστωτικής εποπτείας, του ελέγχου των εξαγωγών.

• Διεθνείς, εθνικοί και τοπικοί αξιωματούχοι.
• Στενοί συγγενείς και «συγγενείς» (RCA/Στενοί Συνεργάτες).
• Πρώην ΠΕΠ - παραμένουν σε αυξημένο κίνδυνο για συγκεκριμένη περίοδο (υπό όρους 12-36 μήνες, ανά πολιτική).

• Αρνητικά μέσα ενημέρωσης (αρνητικά μέσα ενημέρωσης): θέματα - διαφθορά, απάτη, ξέπλυμα, παράνομα τυχερά παιχνίδια, τρομοκρατία κ.λπ.

3) Ταξινόμηση PEP (παράδειγμα)

Επίπεδο PEP 1 (ανώτερο επίπεδο κράτους): αρχηγοί/αναπληρωτές αρχηγοί κρατών, υπουργοί, βουλευτές, ανώτεροι δικαστές, διοίκηση κρατικών επιχειρήσεων.
Επίπεδο PEP 2 (περιφέρεια/δήμος): διοικητές, δήμαρχοι, αναπληρωτές του περιφερειακού επιπέδου, δικαστές των θεμάτων.
Πρόσωπα που σχετίζονται με PEP (RCA): σύζυγος, γονείς/παιδιά, σύντροφοι, δικαιούχοι, σύντροφοι επιχειρήσεων.
Πρώην ΠΕΠ: Διατήρηση του καθεστώτος αυξημένης προσοχής για τη διάρκεια που ορίζει η πολιτική.

4) Ενσωμάτωση σε διεργασίες (LCC/LCC/εκταμίευση)

Επιβίβαση: αρχική κύρωση και έλεγχος PEP για όλους τους πελάτες/εταίρους/UBO/διευθυντές.
Πληρωμές/συμπεράσματα: σύντομη επανεξέταση των κυρώσεων πριν από σημαντικές δόσεις.
Τρέχουσα: ημερήσιες ενημερώσεις καταλόγου → αυτόματη αναπροσαρμογή της ζωντανής βάσης δεδομένων.
Γεγονός: κατά την αλλαγή πλήρους ονομασίας, ιθαγένειας, διεύθυνσης, UBO, στοιχείων πληρωμής, συσκευών.

5) Ταίριασμα: Ποιότητα, μεταγραφή και ασαφής

• Μεταγραφή (λατινικά/κυριλλικά κ.λπ.), που αντιστοιχεί σε διπλά επώνυμα, πατρονικά, κανονικές προθέσεις (bin/ibn/de/van).
• Ξέφωτες προφορές/διακριτικά, ενοποιητικά μητρώα και χώροι.
• Διαίρεση σε μάρκες: επώνυμο, όνομα, πατρονυμικό/μεσαίο όνομα, ψευδώνυμα.

• `≥ 0. 94 '- Υψηλή εμπιστοσύνη: Απαιτείται αυτόματη προειδοποίηση υψηλού επιπέδου, άμεση εκκαθάριση.
• `0. 88–0. 93 '- Μέσο: χειροκίνητη εκκαθάριση από τον αναλυτή.
• `0. 80–0. 87 '- Απαιτούνται δευτερεύοντα σήματα (ημερομηνία γέννησης, ιθαγένεια, διεύθυνση). άλλως αυτόματη απόκλιση.

• Ημερομηνία γέννησης, υπηκοότητα/χώρα διαμονής, γνωστά ψευδώνυμα, θέση και περίοδος, διεύθυνση/περιφέρεια, συνδεδεμένες εταιρείες.

6) Η διαδικασία εκκαθάρισης των αγώνων (κλιμακωτή επανεξέταση)

1. Δημιουργία συναγερμού (κυρώσεις/PEP/δυσμενή μέσα ενημέρωσης).
2. έλεγχος (χειριστής): σύγκριση πλήρους ονόματος/ημερομηνιών/ιθαγένειας, πλαισίου (θέση/περίοδος).
3. (ειδικός AML): επιβεβαίωση/απόρριψη, εάν είναι απαραίτητο - αίτηση για έγγραφα/εξηγήσεις.
4. : τελική απόφαση για περίπλοκες υποθέσεις, κλιμάκωση (μπλοκ/EDD/SAR).
5. Τεκμηρίωση: καταγεγραμμένα κριτήρια αντιστοίχισης, πηγές, αποτελέσματα και κίνητρα της απόφασης (διαδρομή ελέγχου, αποθήκευση WORM).

• Κυρώσεις υψηλού συναγερμού: αμέσως/έως 4 ώρες.
• Μέση προειδοποίηση PEP: έως 24 ώρες.
• Ανεπιθύμητες ενέργειες: έως 48 ώρες (εκτός εάν υπάρχει κίνδυνος απόφραξης).

7) Δράσεις ελέγχου

• Επιβεβαιωμένη αντιστοιχία → άμεση δέσμευση/απόρριψη, SAR/STR εάν είναι απαραίτητο και κοινοποίηση ρυθμιστικής αρχής/τράπεζας ανά διαδικασία.
• Το κιβώτιο άκρων → το τμήμα κρίσιμης λειτουργίας πριν ολοκληρωθεί η εκκαθάριση.

• Εκχώρηση του καθεστώτος PEP/RCA, εκτέλεση της EDD (πηγές κεφαλαίων/πλούτου), καθορισμός κατώτατων ορίων και χειρωνακτικοί έλεγχοι μεγάλων συναλλαγών.
• Αυξημένη συχνότητα αναπροσαρμογής και παρακολούθησης (συναλλαγές/ανεπιθύμητα μέσα).

• Κατηγοριοποίηση ανά θέμα/σοβαρότητα (A/B/C).
• Για την κλιμάκωση A/High - MLRO, είναι δυνατή η αναστολή εν αναμονή αποσαφήνισης.
• Για B/C - παρακολούθηση, όροι/όρια, σχέδιο επιτήρησης.

8) Ανεπιθύμητα μέσα: Πώς να μην «αμβλύνετε» μια προειδοποίηση

Πηγές με υψηλή εμπιστοσύνη, απενεργοποιώντας το «κίτρινο» πιεστήριο και πιέζει.
Θεματικά φίλτρα: μόνο οικονομικά εγκλήματα, διαφθορά, τρομοκρατία, ομάδες οργανωμένου εγκλήματος, παράνομα τυχερά παιχνίδια.
Αφαίρεση υποθέσεων/προσώπων, ομαδοποίηση αντικειμένων σε ένα γεγονός.
Γλωσσικά μοντέλα/χειριστές αναζήτησης για την εξαγωγή γεγονότων (καμία απόφαση AI «αντί για» ανθρώπινο).

9) Μετρήσεις και ποιοτικός έλεγχος

Ακρίβεια/Ανάκληση σχετικά με τις κυρώσεις και τις προειδοποιήσεις PEP.
Ψευδώς θετικό ποσοστό και μέσος χρόνος εκκαθάρισης.
Auto-clear vs Manual-review rate.
Κάλυψη: το μερίδιο της βάσης που πέρασε από την καθημερινή οθόνη.
Επανέναρξη: Επιστροφή υποθέσεων μετά από «ψευδή σαφήνεια».
Τα πορίσματα του ελέγχου έκλεισαν εγκαίρως.

10) Αρχιτεκτονική λύσεων (συστάσεις)

Κατάποση δεδομένων: καθημερινή (ή συχνότερη) επικαιροποίηση των κυρώσεων και των μητρώων PEP από τον πωλητή + τοπικές πηγές.
Μηχανή αντιστοίχισης: ομαλοποίηση, μεταγραφή, ασαφείς μετρήσεις, βοηθητικά πεδία (DOB, ιθαγένεια).
Επίπεδο απόφασης: κανόνες κλιμάκωσης, κατώτατα όρια, ενσωμάτωση με σήματα ML (συνδέσεις, γράφημα σύνδεσης).
Διαχείριση υποθέσεων: ουρές προτεραιότητας, πρότυπα λύσεων, χρονοδιακόπτες SLA, έλεγχος τεσσάρων ματιών.
Αποθήκευση WORM: αμετάβλητα αρχεία καταγραφής, εκδόσεις προφίλ και αρχεία βάσης αποδεικτικών στοιχείων.
Παρατηρησιμότητα: μετρήσεις/κορμοί/μονοπάτια, εκδοτικά λεξικά και κατώτατα όρια, συμπερίληψη καναρινιών σε νέους κανόνες.
DLP/Ασφάλεια: κρυπτογράφηση, RBAC/ABAC, μυστική διαχείριση, περιορισμός αποστολής.

11) Πολιτικές και κατώτατα όρια (παράδειγμα)

Ασαφή κατώφλια αγώνα: Υψηλή ≥0. 94; Μέσο 0. 88–0. 93; Χαμηλό 0. 80–0. 87 (διαμορφώσιμο ανά γλώσσα/αλφάβητο).
PEP-EDD: υποχρεωτική για όλα τα τρέχοντα PEP και RCA· για πρώην ΠΕΠ - από την RBA εντός N μηνών από την αναχώρησή της.
Ανακεφαλαίωση: κυρώσεις - καθημερινά· PEP/Ανεπιθύμητα μέσα - καθημερινά ανά δέλτα και ανά αλλαγή προφίλ.
Πληρωμές: Επανεξέταση των κυρώσεων πριν από μείζονα απόσυρση/διασυνοριακή εξόφληση.
Τεκμηρίωση: αιτιολόγηση αποφάσεων, σύνδεσμοι με πηγές/στιγμιότυπα οθόνης, L2/MLRO υπογραφές.

12) Κατάλογοι ελέγχου

• Κυρώσεις: πλήρες όνομα + ψευδώνυμα + ημερομηνία γέννησης/ιθαγένειας.
• καθεστώς PEP + RCA, περίοδος έγκρισης.
• Δυσμενή μέσα: σχετικά θέματα, αξιόπιστες πηγές.
• Φάκελος: αρχείο λύσεων, εκδόσεων, ετικετών SLA.

• Κυρώσεις - ταχεία ανάκαμψη.
• Για PEP, επικαιροποίηση EDD/SOF/SOW (εάν εκπνέουν οι προθεσμίες).
• Ελέγξτε αν ο ιδιοκτήτης του μέσου πληρωμής ταιριάζει.

• Αλλαγή πλήρους ονομασίας/ιθαγένειας/διεύθυνσης/UBO.
• Άτυπη γεω-δραστηριότητα ή νέα στοιχεία πληρωμής.
• Νέο αρνητικό σήμα πολυμέσων υψηλής κατηγορίας.

13) Συνεργασία με ψευδείς αγώνες (ψευδώς θετικά στοιχεία)

Προσέλκυση δευτερευόντων τομέων (DOB, ιθαγένεια) για ταχεία εξάλειψη.
Φυλάσσετε τα «λευκά διαλύματα» με TTL και συνθήκες (π.χ. ισχύει έως ότου αλλάξει η υπηκοότητα).
Χρήση «κωδίκων λόγου» για την εκμάθηση κανόνων και την προσαρμογή κατώτατων ορίων.
Τακτικές συνεδρίες βαθμονόμησης με MLRO/analytics.

14) Προστασία της ιδιωτικής ζωής, δίκαιη μεταχείριση και εξήγηση

ελαχιστοποίηση των δεδομένων και νομική βάση για την επεξεργασία· DPIA κατά την προσθήκη νέων πηγών.
Μη διακριτική μεταχείριση: οι χώρες/εθνοτικά χαρακτηριστικά δεν δικαιολογούνται από μόνα τους - μόνο κανονιστικά καθεστώτα και γεγονότα.
Επεξήγηση: διατήρηση παραγόντων που επηρέασαν την απόφαση. έτοιμα υποδείγματα επικοινωνίας χωρίς διακοπή.

15) Υποδείγματα επικοινωνίας (θραύσματα)

• "Για να συμμορφωθούμε με τη νομοθεσία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, πρέπει να επιβεβαιώσουμε τις πηγές κεφαλαίων/πλούτου... (κατάλογος εγγράφων)... Ευχαριστώ για την κατανόηση"

• "Το αίτημά σας υπόκειται σε κανονιστική επανεξέταση. Θα αναφέρουμε το αποτέλεσμα μόλις ολοκληρωθεί"

16) Παράδειγμα πίνακα διαλύματος

17) Εφαρμογή: Χάρτης πορείας

1. Έγκριση πολιτικής, ρόλων (RACI), κατωφλίων αγώνων και SLA.
2. Ενσωμάτωση παρόχου λίστας + τοπικών πηγών, δημιουργία επικαιροποιήσεων.
3. Ενεργοποιήστε τον κινητήρα ομαλοποίησης/ασαφούς ταίριασμα και το σύστημα περίπτωσης.
4. Ομάδες αμαξοστοιχιών (επίπεδα L1-L3, εκκαθάριση, τεκμηρίωση).
5. Πιλότος 2-4 εβδομάδες, στη συνέχεια κατώφλι/κανόνας βαθμονόμηση και έκθεση συμβουλίου/MLRO.
6. Τριμηνιαίος κανόνας/μετρικός έλεγχος, ετήσιος έλεγχος πολιτικής.

Αποτέλεσμα

Ένα ισχυρό PEP και κύκλωμα κυρώσεων είναι ακριβείς πηγές δεδομένων, κατάλληλη ομαλοποίηση ονομάτων, διαφανή ασαφή όρια αντιστοιχίας, πειθαρχία εκκαθάρισης και συνεχής αναπλήρωση. Συνδυάστε αυτό με EDD/SOF για PEP, τακτοποιημένη εργασία με δυσμενή μέσα ενημέρωσης, καλή τεκμηρίωση και μετρήσεις - και έχετε μια διαχειριζόμενη, ελεγχόμενη και αποτελεσματική διαδικασία που πληροί τις κανονιστικές απαιτήσεις και τις προσδοκίες των εταίρων πληρωμών.