Ρυθμιστική δομή του κλάδου των iGaming

1) Εικόνα του κόσμου: ρυθμιστικά μοντέλα

Κρατικό μονοπώλιο - το δικαίωμα διεξαγωγής τυχερών παιχνιδιών ανήκει στο κράτος/φορέα εκμετάλλευσης λαχειοφόρων αγορών· Το διαδίκτυο μπορεί να είναι περιορισμένο. Υπέρ: έλεγχος ζημιών, προβλέψιμες δημοσιονομικές αποδόσεις. Μειονεκτήματα: περιορισμένος ανταγωνισμός, αδυναμία καινοτομίας.
Ανοικτή ανταγωνιστική αγορά - χορήγηση αδειών σε ιδιωτικούς φορείς εκμετάλλευσης με αυστηρά πρότυπα (υπεύθυνο έργο, ΚΕΠΔ, προστασία δεδομένων). Επαγγελματίες: ανταγωνισμός, επιλογή για τον παίκτη, καινοτομία. Κατά: δυσκολία εποπτείας, κίνδυνος επιθετικής εμπορίας.
Υβριδικό μοντέλο - μονοπώλιο σε μεμονωμένα κάθετα (π.χ. λαχεία) + ιδιωτικά στοιχήματα/άδειες καζίνο. περιφερειακές άδειες και διασταυρούμενες άδειες.

2) Ιεράρχηση των ρυθμιστικών θεμάτων

Νομοθέτης - καθορίζει τις βασικές αρχές (παραδεκτό των επιγραμμικών παιχνιδιών, φορολογική βάση, ευθύνη).
Ρυθμιστική αρχή/εποπτική αρχή - εκδίδει άδειες, διενεργεί επιθεωρήσεις, θεσπίζει τεχνικά πρότυπα, τηρεί μητρώα απαγορευμένων τομέων/φορέων εκμετάλλευσης.
Χρηματοοικονομικές πληροφορίες (ΜΧΠ) - έλεγχος της ΚΕΠΔ/CTF, αναφορά ύποπτων συναλλαγών.
Διαμεσολαβητής/αρχή προστασίας των καταναλωτών - επίλυση διαφορών, επιστροφή, διαμεσολάβηση.
Ρυθμιστική αρχή δεδομένων (DPA) - συμμόρφωση με τους νόμους GDPR/τοπικών δεδομένων.

3) Αδειοδότηση: τύποι και περίμετρος

3. 1 Κατηγορίες αδειών

B2C (φορέας εκμετάλλευσης): καζίνο, στοιχήματα, ζωντανά στούντιο, πόκερ, μπίνγκο, εικονικά αθλήματα.
B2B (πάροχος): στούντιο περιεχομένου, συγκεντρωτές, πλατφόρμες, πάροχοι PSP, KYC/AML.
Πωλητής/προσωπικός: Βασικά πρόσωπα, πιστοποίηση χώρων και εξοπλισμού (για επίγεια/στούντιο).

3. 2 Βασικά στοιχεία της αίτησης

Πηγή Ταμείων/Πλούτου.
Πολιτικές και διαδικασίες (AML, RG, διαφήμιση, προστασία δεδομένων, περιστατικά).
Τεχνική αρχιτεκτονική και φιλοξενία (γεωτοποθέτηση, υλοτομία, DR/BCP).
Συμφωνίες με παρόχους (παιχνίδια, PSP, KYC) και SLA.
Χρηματοοικονομικές εγγυήσεις/προβλέψεις, ασφάλιση, ασφάλεια πληρωμών.

3. 3 Συντήρηση αδειών

Περιοδική υποβολή εκθέσεων (χρηματοδότηση, μετρήσεις RG, καταγγελίες, συμβάντα).
Αλλαγές στον έλεγχο/δομή - προκαταρκτική έγκριση της ρυθμιστικής αρχής.
Ετήσιοι/περιοδικοί έλεγχοι: οικονομικοί, ασφάλεια πληροφοριών/αυτοί, συμμόρφωση με τα πρότυπα.

4) Υπεύθυνα τυχερά παιχνίδια (RG)

Εργαλεία αναπαραγωγής: καταθέσεις/απώλειες/χρονικά όρια, έλεγχοι πραγματικότητας, χρονοδιαγράμματα, αυτοαποκλεισμός (τοπικά και εθνικά μητρώα).
Παρακολούθηση συμπεριφοράς: πυροδοτήσεις βλαβερών προτύπων, προορατική επικοινωνία, «ήπιες» και «σκληρές» παρεμβάσεις.
Περιορισμοί διαφήμισης: 18 +/21 + στόχος, απαγόρευση εικόνων που απευθύνονται σε ανηλίκους, όρια συχνοτήτων, προσδιορισμός κινδύνου.
Κατάρτιση προσωπικού: εντοπισμός σημείων εξάρτησης, κλιμάκωση περιπτώσεων.
Αναφορά ΚΔΕ: συμμόρφωση με τα όρια, μερίδιο αυτοαποκλεισμού, αποτελεσματικότητα των παρεμβάσεων.

5) AML/CTF και συμμόρφωση με τις κυρώσεις

Προσέγγιση βάσει κινδύνου: Πολιτική εκτίμησης κινδύνου ανά μέθοδο Geo/μέθοδο πληρωμής/τύπο πελάτη.
KYC/CDD/EDD: επαλήθευση ταυτότητας, διεύθυνσης, ηλικίας· Ενδελεχής επιθεώρηση των καταλόγων RAP/κυρώσεων.
Παρακολούθηση συναλλαγών: κατώφλια, κανόνες ταχύτητας, άτυπα πρότυπα, κλειδαριές και μηνύματα SAR/STR.
Κανόνας ταξιδιού/επιγραμμική ανάλυση (για κρυπτογράφηση): πηγές ελέγχου, πάροχοι πορτοφολιών, υπηρεσίες παρακολούθησης ανάμειξης.
Διαχείριση παρόχου: έλεγχοι πωλητών KYC/AML, αρχεία καταγραφής αποφάσεων, δοκιμές ποιότητας αντιστοιχίας.

6) Προστασία των δεδομένων και προστασία της ιδιωτικής ζωής

GDPR/τοπικά ανάλογα: νομιμότητα της επεξεργασίας, ελαχιστοποίηση, αποθήκευση «όπως προβλέπεται», DPIA για λειτουργίες υψηλού κινδύνου.
Δικαιώματα υποκειμένου των δεδομένων: πρόσβαση, διόρθωση, διαγραφή, φορητότητα· χρόνος απόκρισης και διαδικασία επαλήθευσης.
Ασφάλεια: κρυπτογράφηση σε ηρεμία/σε διαμετακόμιση, σήμανση PAN/PII, έλεγχος πρόσβασης, καταγραφή.
Κατοικία δεδομένων: αποθήκευση και επεξεργασία εντός της απαιτούμενης δικαιοδοσίας.
Περιστατικά: Σχέδιο αντίδρασης και έγκαιρη κοινοποίηση προς ρυθμιστική αρχή/χρήστες.

7) Διαφήμιση, θυγατρικές και promo

Κανόνες διαφάνειας: προσφορές T&C, στοιχηματισμό, όρια, χρονοθυρίδες και γεωγραφική στόχευση.
Θυγατρικές: συμβάσεις με την RG/AML/διαφημιστικές ευθύνες· τον έλεγχο των δημιουργικών παραγόντων· εργαλείο «stop-list» καναλιού.
Σεβασμός του αυτοαποκλεισμού: Απαγορεύει τον επαναπροσανατολισμό των αποκλεισμένων παικτών.
Επηρεαστές/ροές: διαφημιστική σήμανση, περιορισμοί χρόνου και ακροατηρίου, απαγόρευση παραπλανητικών δηλώσεων.

8) Τεχνικά πρότυπα και πιστοποίηση

Οι γεννήτριες τυχαίων αριθμών (RNG) και τα RTP είναι ανεξάρτητα εργαστήρια.
Ολοκλήρωση και φιλοξενία: δοκιμές διείσδυσης, τρωτά σημεία, πολιτική patch, τελική υλοτομία και ιχνηλάτηση.
Κύκλος ζωής απελευθέρωσης: αγωγοί στάθμευσης, στερέωση έκδοσης, SBOM, υπογραφή τεχνουργήματος, έλεγχος αλλαγής.
Παρατηρησιμότητα: μετρήσεις SLO, συνθετικές καταθέσεις/έλεγχοι CCL/απόσυρσης, αποθήκευση αρχείων καταγραφής για έλεγχο.
DR/BCP: Στόχοι RTO/RPO, τακτικές δοκιμές αποκατάστασης.

9) Φορολογία και υποβολή φορολογικών εκθέσεων

Φορολογική βάση: συνήθως GGR (στοιχήματα - κέρδη - προσαρμογές bonus)· υφίστανται φόροι/συντελεστές πωλήσεων.
Κατακόρυφη διαίρεση: στοιχήματα, καζίνο, πόκερ, μπίνγκο - διαφορετικοί φορολογικοί συντελεστές.
Τοπική προσαρμογή των πληρωμών: ΦΠΑ στις προμήθειες/υπηρεσίες, φόροι μάρκετινγκ και διαφήμισης, τέλη στις ρυθμιστικές αρχές.
Αναφορά: συχνότητα (μήνας/τρίμηνο), λεπτομέρειες προϊόντος, ημερολόγιο ρύθμισης μπόνους/τζάκποτ.

10) Μέτρα εποπτείας και επιβολής

Εργαλεία ρυθμιστικών αρχών: πρόστιμα, αναστολή/ανάκληση άδειας, αποκλεισμός τομέων/διαύλων IP/πληρωμής, δημόσιες προειδοποιήσεις.
Ενεργοποιήσεις ελέγχου: καταγγελίες καταναλωτών, υπερβάσεις ad hoc, συμβάντα RG/δεδομένων, καθυστερημένη αναφορά.
Εθελοντικές συμφωνίες/σχέδια αποκατάστασης: μειωμένες κυρώσεις με ταχεία αποκατάσταση και αποδεδειγμένη βελτίωση της διαδικασίας.

11) Οριακές/γκρίζες αγορές και διασυνοριακές αγορές

Η αρχή της «ενεργού στόχευσης»: η παρουσία τοπικών μεθόδων εμπορίας/πληρωμής/τοπικής προσαρμογής μπορεί να ερμηνευθεί ως δραστηριότητα της αγοράς.
Κίνδυνοι: ομαδικές λίστες, πρόστιμα, μαύρες λίστες του κατόχου της άδειας σε άλλες χώρες, περιπλοκές των σχέσεων τραπεζικής/ΠΥΠ.
Μετριασμός του κινδύνου: γεωγραφικά εμπόδια, αποκλεισμός των τοπικών παρόχων υπηρεσιών πληρωμών, απόρριψη της τοπικής διαφήμισης, σαφή T&C σχετικά με τις απρόσιτες αγορές.

12) Δεοντολογικά πρότυπα και ΠΚΔ

Διαφάνεια: σαφείς πιθανότητες νίκης, έντιμη μηχανική μπόνους, έλλειψη «σκοτεινών προτύπων».
Προστασία ευάλωτων ομάδων: επαλήθευση ηλικίας, περιορισμοί συχνότητας και ποσών, πρόσβαση σε πόρους βοήθειας.
Υποβολή εκθέσεων ESG: συμβολή στις τοπικές κοινότητες/αθλήματα, προγράμματα υπεύθυνων τυχερών παιχνιδιών, περιβαλλοντικό αποτύπωμα της υποδομής.

13) RegTech/LegalTech: Πώς να αυτοματοποιήσετε τη συμμόρφωση

KYC/AML στοίβα: πάροχοι επαλήθευσης, ελεγκτές κυρώσεων, μοντέλα συμπεριφοράς, κανόνες ταχύτητας.
Κωδικός πολιτικής: κρυπτογράφηση, πολιτικές δικτύου, απενεργοποίηση μη υπογεγραμμένων εικόνων, έλεγχος πρόσβασης - ως κώδικας.
Πρώτα αποδεικτικά στοιχεία: αυτόματη συλλογή ελεγκτικών αντικειμένων (αρχεία καταγραφής, SBOM, αναφορές τρωτότητας, μετρήσεις RG).

Κατάλογος απαιτήσεων της αγοράς - Κανόνες δικαιοδοσίας Ιδιοκτήτης Ημερομηνία επικαιροποίησης Matrix

14) Μοντέλο επιχειρησιακής συμμόρφωσης (για τον αερομεταφορέα)

• Προϊστάμενος συμμόρφωσης - υπεύθυνος πολιτικής, επαφές με ρυθμιστικές αρχές.
• MLRO/AMLO - δημοσιονομική παρακολούθηση, STR/SAR, κατάρτιση προσωπικού.
• DPO - προστασία της ιδιωτικής ζωής, DPIA, απαντήσεις στα υποκείμενα των δεδομένων.
• Υπεύθυνος επικεφαλής τυχερών παιχνιδιών - εργαλεία RG, υποβολή εκθέσεων και κατάρτιση.
• Ασφάλεια/Πλατφόρμα/SRE - τεχνικοί έλεγχοι, αρχεία καταγραφής, συμβάντα, DR.

1. Απαιτήσεις και Μητρώα Κινδύνων → 2) Πολιτικές/Διαδικασίες → 3) Έλεγχοι (Τεχνικοί/Επιχειρησιακοί) → 4) Παρακολούθηση/Τεχνουργήματα KPI → 5) Εσωτερικός έλεγχος/Ρετρό → 6) Βελτιώσεις.

15) Τεχνουργήματα και κατάλογοι ελέγχου ετοιμότητας

• Πολιτικές RG/AML/CTF, διαφήμιση/θυγατρικές, προστασία δεδομένων, ασφάλεια πληροφοριών, περιστατικά, DR/BCP.
• Περιγραφές αρχιτεκτονικής, τοποθεσιών φιλοξενίας και γενεαλογίας δεδομένων.
• Μητρώα: κυρώσεις, αυτοαποκλεισμοί, καταγγελίες, συμβάντα που αφορούν την ασφάλεια.
• Συμβάσεις και SLA με παρόχους (PSP/KYC/περιεχόμενο), εργαστηριακές εκθέσεις, πρωτόκολλα πεντέστερων.
• Χρηματοοικονομικές εκθέσεις (GGR, φορολογική βάση), προσαύξηση/προσαρμοσμένα αρχεία καταγραφής κερδών.

• Περιλαμβάνονται και ελέγχονται τα όρια ηλικίας/γεω-κλειδώματος και τα όρια καταθέσεων.
• CCM/PEP/κυρώσεις - επιβίβαση και περιοδικά (εκ νέου KYC/ενεργοποίηση).
• Webhooks PSP/KYC - εγγεγραμμένο (HMAC), idempotent, υπάρχουν DLQs.
• Οι μετρήσεις Otel και το ημερολόγιο γεγονότων RG/AML αποθηκεύονται με την επιθυμητή κατακράτηση.
• SBOM/υπογραφές εικόνας, «επιβολή» πολιτικών εισδοχής, διεξαγωγή δοκιμών DR.

16) Διαδικασία εξωτερικού ελέγχου (περιγραφή)

1. Ανάλυση διαφορών: συμφωνία των απαιτήσεων δικαιοδοσίας με τις τρέχουσες πολιτικές/ελέγχους.
2. Σχέδιο αποκατάστασης: χρονοδιάγραμμα, ευθύνες, κίνδυνοι.
3. Προετοιμασία αποδεικτικών στοιχείων: κούτσουρα/εκθέσεις δειγματοληψίας, στιγμιότυπα οθόνης, πρωτόκολλα δοκιμών.
4. Συνεντεύξεις και διαδηλώσεις: παρουσίαση περιγράμματος RG/AML/KYC, αγωγών απελευθέρωσης, ασκήσεων DR.
5. Έκθεση και βελτιώσεις: καταληκτικές παρατηρήσεις, επικαιροποίηση μητρώων και διαδικασιών.

17) Γρήγορη λίστα ελέγχου «εκκίνησης» για τη νέα αγορά

• Η δικαιοδοσία επιτρέπει online τυχερά παιχνίδια σε κάθετα στόχο.
• Κάτοχος άδειας εκμετάλλευσης, ιδιοκτήτες, Βασικά Πρόσωπα καθορισμένα· συναρμολογημένα KYC/SoW/SoF.
• Επιλεγμένος τύπος άδειας (B2C/B2B/και τα δύο), ετοιμασμένο πακέτο εγγράφων.
• Σχηματίζονται πολιτικές RG/AML/Ad/Data. Εκχωρήθηκε DPO/MLRO.
• Οι ροές φιλοξενίας και δεδομένων πληρούν τις απαιτήσεις διαμονής.
• Το φορολογικό μοντέλο και η υποβολή εκθέσεων (GGR/κύκλος εργασιών, κάθετοι συντελεστές) είναι σαφή και αυτοματοποιημένα.
• Έχει συνάψει σύμβαση με πιστοποιημένα εργαστήρια PSP/KYC. Ορίζονται οι SLA και οι εκθέσεις.
• Περιλαμβάνονται οι γεω-κλειδαριές και οι απαγορευμένοι κατάλογοι περιοχής/μεθόδου.
• Τα ελεγκτικά αντικείμενα και η παρακολούθηση του KPI (RG, AML, καταγγελίες, περιστατικά) είναι διαμορφωμένα.
• Εγκρίνεται το σχέδιο συμβάντων και επικοινωνιών με τη ρυθμιστική αρχή.

Περίληψη

Η ρυθμιστική δομή του iGaming δεν είναι «χαρτί για χάρη του χαρτιού», αλλά ένα σύστημα διασυνδεδεμένων κανόνων: άδειες και φόροι, προστασία των παικτών και των δεδομένων, AML/κυρώσεις, διαφημίσεις και τεχνικά πρότυπα. Οι επιτυχείς φορείς εκμετάλλευσης μετατρέπουν τις απαιτήσεις σε διαδικασίες και κώδικα: μετρήσιμες μετρήσεις RG, αυτοματοποιημένα χειριστήρια KYC/AML, διαφανής κύκλος απελευθέρωσης, παρατηρησιμότητα και ελεγκτικά αντικείμενα. Η προσέγγιση αυτή μειώνει τους κινδύνους, επιταχύνει την είσοδο στην αγορά και οικοδομεί σταθερή εμπιστοσύνη μεταξύ των συντελεστών και των ρυθμιστικών αρχών.