Έλεγχος χρηματοοικονομικής ένταξης παικτών

Χρηματοοικονομική διαθεσιμότητα check player (προσιτή τιμή)

1) Σκοπός και περιοχή

Διασφάλιση ότι το παιχνίδι ταιριάζει με τις οικονομικές δυνατότητες του παίκτη, μείωση του κινδύνου βλάβης και συμμόρφωση με τις απαιτήσεις αδειοδότησης. Η οικονομική προσιτότητα συμπληρώνει την RG και την AML: αξιολογούμε την ικανότητα ενός παίκτη να αναλαμβάνει το κόστος του παιχνιδιού χωρίς προκαταλήψεις (να μην συγχέεται με τον έλεγχο της προέλευσης των κεφαλαίων, αν και οι περιπτώσεις συχνά επικαλύπτονται).

Κάλυψη: Προϊόν (Web/Mobile), πορτοφόλι/PSP, κίνδυνος/RG, CS, συμμόρφωση/νομικό/DPO, πάροχοι παιχνιδιών, υποβολή εκθέσεων.

2) Αρχές

Αναλογικότητα: το βάθος της επαλήθευσης αντιστοιχεί στο επίπεδο κινδύνου και στην αγορά.
Ελάχιστες απαραίτητες πληροφορίες: ρωτάμε μόνο τι χρειάζεται για να επιλυθεί.
Διαφάνεια και σεβασμός: σαφείς λόγοι της αίτησης και αναμενόμενα έγγραφα/προθεσμίες.
Χωρίς να αποσιωπούμε την AML: στη διατύπωση, αποφεύγουμε υπαινιγμούς υποψίας.
Δυνατότητα απόδειξης: όλα τα βήματα και οι λύσεις είναι σταθερές, αρχειοθετούνται αντικείμενα.
Privacy-by-design: GDPR/τοπικά ανάλογα, αποθήκευση και πρόσβαση RBAC.

3) Ρόλοι και ΠΓΣ

Ιδιοκτήτης οικονομικής προσιτότητας (RG Lead/Risk Lead) - πολιτική, κατώτατα όρια, κλιμάκωση. (A)

Αναλυτές κινδύνου (1η/2η γραμμή) - επαλήθευση, αίτηση αποδεικτικών στοιχείων, απόφαση. (R)

CS/CRM - επικοινωνίες, υποστήριξη παικτών, απαντήσεις SLA. (R)

Πληρωμές/Χρηματοδότηση - κατηγορία/όριο καταθέσεων/αναλήψεων κατά τη στιγμή της επαλήθευσης. (R)

Συμμόρφωση/Νομική/ΥΠΔ - συμμόρφωση με τις αγορές, προστασία της ιδιωτικής ζωής, πρότυπα. Γ)

Δεδομένα/Μηχανική - γεγονότα/αρχεία καταγραφής, ενοποιήσεις (τραπεζικά API, επαληθευτές). (R)

Ο εσωτερικός έλεγχος είναι ανεξάρτητη αξιολόγηση των πρακτικών και των δειγμάτων. Γ)

Exec Sponsor (COO/CEO) - πόροι ", από την κορυφή. "(I/A)

4) Ενεργοποιήσεις για την έναρξη του ελέγχου (σκελετός)

• Μεγάλες εφάπαξ καταθέσεις (όριο αγοράς).
• Ταχεία αύξηση των καταθέσεων/ζημιών σε σύντομο χρονικό διάστημα.
• Συχνή ακύρωση συμπερασμάτων· μετάβαση σε μεθόδους «δανεισμένων» πληρωμών.

• Νυχτερινές/μεγάλες συνεδρίες, επιτάχυνση ρυθμού, πολλαπλά RC χωρίς διακοπή.
• Ο παίκτης αναφέρει οικονομικές δυσκολίες.

• Επίτευξη κατώτατων ορίων που απαιτούν ΟΕΔ/προσιτές τιμές με άδεια/αγορά.
• Αυξημένη κατηγορία κινδύνου (ποσοστά RG/AML).

5) Στοιχεία και αποδεικτικά στοιχεία (επίπεδα)

• Αυτοδήλωση του προϋπολογισμού ψυχαγωγίας/εσόδων (μορφή προϊόντος).
• Ενοποιημένες καταστάσεις τραπεζών/fintech (χωρίς περιττές λεπτομέρειες) ή κατάσταση αποτελεσμάτων.
• Επιβεβαίωση της απασχόλησης/του καθεστώτος (κατόπιν αιτήματος της αγοράς).

• τραπεζικοί λογαριασμοί 90 ημερών (παραλειφθέντα πεδία).
• Έγγραφα εισοδήματος: πιστοποιητικό εργοδότη, φορολογική μορφή, σύμβαση/τιμολόγια (για αυτοαπασχολούμενους).
• Δήλωση εξόδων ανά κύρια κατηγορία (στέγαση/δάνεια/διατροφή).

• Επιβεβαίωση της πηγής των κεφαλαίων/περιουσιακών στοιχείων (πώληση ακινήτων, μερίσματα κ.λπ.).
• Ανοικτή τραπεζική API (ανοικτή τραπεζική) - συγκεντρωτικές μετρήσεις φερεγγυότητας (με συγκατάθεση και παραδεκτό).
• Προσθήκη εγγράφων κατόπιν αιτήματος της αγοράς/ρυθμιστικής αρχής.

6) Αξιολόγηση και κατώτατα όρια

Καθαρό διαθέσιμο εισόδημα (NDI): εκτιμώμενο «ελεύθερο» εισόδημα μετά τις βασικές δαπάνες.
Προσιτές απώλειες/προϋπολογισμός: επιτρεπόμενο μερίδιο ΜΚΦ για ψυχαγωγία (εσωτερική πολιτική + τοπικά πρότυπα).

• Πράσινο - κανένας περιορισμός ή ήπιος προϋπολογισμός.
• Κεχριμπαρένιο - όρια καταθέσεων/ζημιών, παρακολούθηση.
• Κόκκινο - απαλλαγή/σκληρά όρια/χρονοδιάγραμμα/SE.

• Απώλεια> X% εκτιμώμενη NDI σε 30 ημέρες → Amber.
• Απώλειες> Y% NDI ή τοξικοί δείκτες → Κόκκινο.

7) Διαδικασία (σήμα απόφασης)

Βήμα 1 - Σήμα και προεκτύπωση. Συλλογή στοιχείων (ποσά/χρόνος, δείκτες RG), απόδοση προτεραιότητας (S1.. S3), καθορισμός στο σύστημα της υπόθεσης.
Στάδιο 2 - Αίτηση αποδεικτικών στοιχείων. Επιλογή επιπέδου (A/B/C), κατανοητός κατάλογος εγγράφων, προθεσμία (συνήθως 7-14 ημέρες), προσωρινό όριο/παύση εάν είναι απαραίτητο.
Βήμα 3 - Ανάλυση. Υπολογισμός των NDI/προϋπολογισμού, επαλήθευση της βιωσιμότητας των εσόδων/εξόδων, διασταυρούμενη επαλήθευση με συμπεριφορά.
Βήμα 4 - Διάλυμα. Πράσινο/Κίτρινο/Κόκκινο, καθορισμός ορίων/κλειδαριών, χρονοδιάγραμμα αναθεώρησης.
Στάδιο 5 - Ανακοίνωση. Ουδέτερα κείμενα χωρίς πίεση, χωρίς υποκείμενο AML.
Στάδιο 6 - Τεκμηρίωση. Τεχνουργήματα, υπολογισμοί, λογική, σύνδεσμοι με πολιτικές/τοπικά πρότυπα.
Στάδιο 7 - Αναθεώρηση. Επανεξέταση και πάλι μετά από N ημέρες ή όταν οι κίνδυνοι αλλάζουν.

8) UX και ορθά κείμενα

Αποφυγή δηλώσεων σχετικά με υποψίες/ΟΜΛ. χρήση ουδέτερων «ελέγχων ασφάλειας/ανακούφισης από το κόστος».

9) Αλληλεπίδραση με RG και AML

RG: Οι δείκτες ζημίας ενισχύουν την προτεραιότητα της οικονομικής προσιτότητας, τις αποφάσεις → τα όρια/τα χρονικά περιθώρια/SE.
ΚΕΠΠΑ: εάν ο κίνδυνος προέλευσης των κεφαλαίων εμφανιστεί στη διαδικασία οικονομικής προσιτότητας, ανοίξτε μια παράλληλη υπόθεση ΚΕΠΠΑ (χωρίς αναβολή στις επικοινωνίες οικονομικής προσιτότητας).
Πληρωμές: φάσμα επαναλαμβανόμενων καταθέσεων/εμπορίας κατά τη στιγμή της επαλήθευσης.

10) Προστασία της ιδιωτικής ζωής, δικαιώματα και διατήρηση

Βάση επεξεργασίας: νόμιμο καθήκον/έννομο συμφέρον (διατήρηση του παίκτη και συμμόρφωση με την άδεια).
Ελαχιστοποίηση και κάλυψη: συλλέγοντας μόνο ό, τι χρειάζεται, το EXIF αφαιρείται, τα ευαίσθητα πεδία είναι κλειστά.
Πρόσβαση: RBAC/ABAC, καταγραφές ανάγνωσης/αλλαγής, αποθήκευση αντικειμένων WORM.
Παρακράτηση: συνήθως 5-7 έτη ή με άδεια αγοράς. μετά τη λήξη - ασφαλής απομάκρυνση.
Δικαιώματα των υποκειμένων: DSAR μέσω DPO· να μην αποκαλύπτονται τεχνικές καταπολέμησης της απάτης/βαθμολόγησης και δεδομένα τρίτων.

11) Ταμπλό και μετρήσεις

Χρόνος έως την απόφαση (TTD): διάμεσος από σήμα σε απόφαση.
Ποσοστό ολοκλήρωσης:% των υποθέσεων με παραληφθέντα έγγραφα εγκαίρως.
Κεχριμπαρένιο/Κόκκινο επιτόκιο: Μετοχές λύσης ανά τομέα/αγορά.
Επαναλάβετε τους δείκτες βλάβης: Οι δείκτες βλάβης τις 30/90 ημέρες μετά την απόφαση.
Οριακή πρόσληψη/τήρηση: ποσοστό συμμόρφωσης με τα όρια.
Καταγγελίες & Ψήφισμα: καταγγελίες/περίοδος κλεισίματος.
Σοβαρότητα δεδομένων:% των περιπτώσεων στις οποίες συλλέγεται το ελάχιστο σύνολο αποδεικτικών στοιχείων.
Ακρόαση: Μερίδιο υποθέσεων με πλήρη δέσμη αντικειμένων και υπολογισμό NDI.

12) Κατάλογοι ελέγχου

Προτού εκτελέσετε την πολιτική

• Όρια αγοράς που έχουν συμφωνηθεί με τη νομοθεσία/συμμόρφωση.
• Τα υποδείγματα γραμμάτων εντοπίζονται και ελέγχονται για ουδετερότητα.
• Ενοποιήσεις με αποθήκευση εγγράφων, ανοικτή τραπεζική (όπου υπάρχει), σύστημα περιπτώσεων.
• Διαδικασίες συγκάλυψης/διαγραφής EXIF, επικύρωση μορφότυπου.
• σενάρια CS/FAQ, ολοκληρώθηκε η εκπαίδευση.

Σε πράξεις

• Κάθε περίπτωση έχει προτεραιότητα, κατάλογο των απαιτούμενων εγγράφων και προθεσμία.
• Οι προθεσμίες/κλειδαριές ενεργοποιούνται αυτόματα.
• Οι αποφάσεις τεκμηριώνονται με υπολογισμούς και αναφορές πολιτικής.
• Οι παρακείμενες σημαίες RG/AML/καταστολής της εμπορίας είναι ενεργοποιημένες.

Έλεγχος και βελτίωση

• Τριμηνιαία δειγματοληψία περιπτώσεων (≥ 30) για την πληρότητα/συνέπεια των λύσεων.
• Έλεγχος της καταγραφής γεγονότων με το πορτοφόλι/GL.
• CAPA για επαναλαμβανόμενες παρατηρήσεις.

13) Υποδείγματα (ταχεία εισαγωγή)

Α) Κατάλογος εγγράφων (επίπεδο Β)

B) Υπενθύμιση προθεσμίας

C) Οριακό διάλυμα

D) Μη τεκμηριωμένο κλείσιμο

14) Τεχνική εφαρμογή (σκελετός)

: 'affordability _ accorded', 'docs _ request', 'docs _ recorded', 'affordability _ decision {green' amber 'red}', 'rg _ limits _ set', 'marketing _ depressed'.
API кейс - системы: «POST/προσιτή τιμή/περίπτωση», «PATCH/περίπτωση/{ id }/κατάσταση», «POST/περίπτωση/{ id }/απόφαση».
Αποθήκευση εγγράφων: κρυπτογράφηση κατά την ανάπαυση. αυτόματη κάλυψη, απογύμνωση EXIF· τα αρχεία ελέγχου και τα αρχεία καταγραφής WORM.
Κανόνες (κινητήρας πολιτικής): κατώτατα όρια ανά αγορά, SLA, όρια αυτοκινήτων για την περίοδο επαλήθευσης.
Αναφορά: Το CSV/JSON ανεβάζει με μονάδες χωρίς PII.

15) Συχνά λάθη και τρόπος αποφυγής τους

→ Α/Β/Γ επίπεδα, ελαχιστοποίηση, εξηγήστε «γιατί».
Καθυστερήσεις χωρίς προσωρινά μέτρα → Autolimits κατά το άνοιγμα της υπόθεσης.
Ασαφή κείμενα → Έτοιμα πρότυπα, δοκιμές για σαφήνεια.
→ Ουδέτερη διατύπωση, ξεχωριστή περίπτωση ΟΜΛ, εάν είναι απαραίτητο.
Δεν υπάρχει υπολογισμός. → Τυποποίηση της μεθόδου NDI/προϋπολογισμού και αποθήκευση του υπολογισμού.
Ελλιπής συγχρονισμός. → Σύνδεση λύσεων σε παρόχους CRM/PSP/παιχνιδιών (καταστολή/μπλοκ).

16) Περιφερειακά προφίλ (πλαίσιο πλήρωσης)

Για κάθε αγορά, καθορίστε: υποχρεωτικά κατώτατα όρια, πηγές δεδομένων, παραδεκτό ανοικτής τραπεζικής, χρόνοι απόκρισης, μορφότυποι υποβολής εκθέσεων, απαιτήσεις αποθήκευσης/τοπικοποίησης.

Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) σχέδιο εφαρμογής 30 ημερών

Εβδομάδα 1

1. Έγκριση της πολιτικής οικονομικής προσιτότητας και των ορίων της αγοράς.
2. Συμφωνούν σχετικά με τα υποδείγματα επικοινωνίας (ΕΣ/ΕΝ + τοποθεσίες) και τις συχνές ερωτήσεις.
3. Προσδιορίστε τα γεγονότα/το μοντέλο δεδομένων και την ενσωμάτωση (περιπτώσεις, αποθήκευση, ανοικτή τραπεζική, όπου υπάρχουν).

Εβδομάδα 2

4. Εφαρμογή ροής περιπτώσεων, ορίων αυτοματισμού για την περίοδο επαλήθευσης, φόρτωσης/συγκάλυψης εγγράφων.
5. Ενεργοποιήστε την καταστολή κυκλοφορίας/PSP όταν η περίπτωση είναι ενεργή.
6. Κίνδυνος αμαξοστοιχίας/CS· απελευθέρωση 1 σελίδας και μακροεντολών.

Εβδομάδα 3

7. Χειριστής (5-10%): TTD/Ολοκλήρωση/Μέτρηση καταγγελιών, χειροκίνητη αναθεώρηση αποφάσεων.
8. Προσαρμογή κατώτατων ορίων/κειμένων, ενσωμάτωση αποσφαλμάτωσης.

Εβδομάδα 4

9. Πλήρης ελευθέρωση· καθημερινή παρακολούθηση του KPI και επιλεκτικές αναθεωρήσεις.
10. Αναφορά στη διοίκηση· CAPA για αποτυχίες και καταγγελίες.
11. Σχέδιο v1. 1: επέκταση των προφίλ της αγοράς, προσθήκη ανοικτής τραπεζικής/βαθμολόγησης, αυτόματος υπολογισμός NDI.

• Υπεύθυνο παιχνίδι και όρια
• Αυτοαποκλεισμός και μπλοκάρισμα λογαριασμών
• Έλεγχοι πραγματικότητας και υπενθυμίσεις παιχνιδιών
• Βιβλία παιχνιδιών και σενάρια περιστατικών (RG/AML)
• AML και κατάρτιση των εργαζομένων/ευαισθητοποίηση σχετικά με τη συμμόρφωση
• Ανακοινώσεις παραβάσεων και προθεσμίες υποβολής εκθέσεων
• Κανονιστικές εκθέσεις και μορφότυποι δεδομένων
• Εσωτερικός έλεγχος και εξωτερικός έλεγχος/κατάλογος ελέγχου