Πίνακας κινδύνου συμμόρφωσης

1) Σκοπός και κάλυψη

Στόχος είναι η τυποποίηση της αξιολόγησης και διαχείρισης των κινδύνων συμμόρφωσης στο iGaming, η μείωση της πιθανότητας επιβολής προστίμων/ανάκλησης αδειών και η εξασφάλιση βιώσιμων λειτουργιών.
Κάλυψη: AML/CFT, KYC/KYB, κυρώσεις/PEP, πληρωμές και bonus-abuzz, Responsible Gaming (RG), προστασία δεδομένων/PII, διαφήμιση/μάρκετινγκ, εταίροι/θυγατρικές/πάροχοι, υποβολή ρυθμιστικών εκθέσεων.

2) Κλίμακες και βάση 5 × 5-μήτρα

• 1 - εξαιρετικά σπάνια (≤1/god)· 2 - σπάνια (τέταρτο)· 3 - περιοδικά (μήνας)· 4 - συχνά (εβδομάδα)· 5 - πολύ συχνά (ημέρες)

• Χρηματοδότηση: 1: <€5k· 2: €5 -25k· 3: €25 -100k· 4: €100 -500k· 5:> €500k
• Κανονιστική ρύθμιση: 1: καμία ενέργεια· 2: αίτημα· 3: συνταγή· 4: υψηλός κίνδυνος προστίμου· 5: υψηλός κίνδυνος αναστολής/ανάκλησης
• Λειτουργίες/φήμη: 1: ελάχιστη·...· 5: μάζα αρνητική/εκροή

Τελική βαθμολογία: R = L × I (1-25)

• 1-5 Πράσινο - αποδεκτή, παρακολούθηση.
• 6-10 Κίτρινο - σχέδιο υποβάθμισης και ιδιοκτήτης.
• 11-15 Πορτοκαλί - επιταχυνόμενες CAPA, έλεγχος κάθε εβδομάδα.
• 16-25 Κόκκινη - άμεση κλιμάκωση, γέφυρα συμβάντων, ειδοποιήσεις, εάν είναι απαραίτητο.

SLA κλιμακώσεις (παράδειγμα): Κίτρινο - 24 ώρες· Πορτοκαλί - 4 ώρες· Κόκκινο - 15 λεπτά.

3) Κατηγορίες κινδύνου συμμόρφωσης (σενάρια)

1. AML/CFT: στρουμφισμό, ανάμειξη κεφαλαίων, «μουλάρια», διάρθρωση, ξέπλυμα μέσω μπόνους/cache-outs.
2. Κυρώσεις/REP: καταστρατήγηση των περιορισμών δικαιοδοσίας, ψευδείς αγώνες, λήγοντες κατάλογοι.
3. KYC/KYB: συνθετικά, πλαστογραφία, πληρεξούσιοι χρήστες, πλασματικοί συνεργάτες.
4. Απάτη πληρωμής/κατάχρηση πριμοδότησης: χρέωση, πολλαπλός υπολογισμός, εκμεταλλεύσεις συσκευών, απάτη CPA των θυγατρικών.
5. RG (υπεύθυνο παιχνίδι): περιορισμός των παραβιάσεων, μη ανεπτυγμένα ερεθίσματα βλαβερής δραστηριότητας θηραμάτων.
6. Προστασία δεδομένων/PII: διαρροές, παράνομη επεξεργασία, παραβίαση των δικαιωμάτων των υποκειμένων, διασυνοριακές μεταφορές.
7. Διαφήμιση/μάρκετινγκ: στόχευση απαγορευμένων ακροατών, αθέμιτων promos, μη συμμόρφωση με τους τοπικούς κανόνες.
8. πωλητές/εξωτερικοί φορείς: αποτυχίες παρόχων KYC, εταίρων υποδοχής, ΠΥΠ· αλυσίδα υπο-επεξεργαστών.
9. Υποβολή ρυθμιστικών εκθέσεων: καθυστερήσεις, ελλιπείς εκθέσεις, ασυνέπειες στα δεδομένα.

4) Πίνακας κινδύνου συμμόρφωσης - Υπόδειγμα παρουσίασης

Εάν επηρεάζονται κατηγορίες δεδομένων που απαιτούν 72ωρη κοινοποίηση - άμεση κλιμάκωση (κόκκινο).

5) Μετρήσεις (KRI/KPI) και κατώτατα όρια

• κυρώσεις επιτοκίου/POP για καταχωρίσεις 1k· κατώτατα όρια:> 1. 5% (κίτρινο),> 3% (πορτοκαλί/κόκκινο κατά πλαίσιο)
• Κυρώσεις FPR/PEP κατώτατα όρια:> 8% (κίτρινο),> 12% (πορτοκαλί)
• SAR/STR ανά 10k ενεργού ουσίας· Προειδοποίηση χρόνου προς επανεξέταση (TTR)

• KYC fail%, Liveness dropout%, avg TAT; κατώτατα όρια: αποτυχία%> 12% (κίτρινο),> 15% (πορτοκαλί)
• KYB: ποσοστό εταίρων χωρίς επικαιροποιημένους δικαιούχους/σαρώσεις· κατώτατα όρια:> 3% (κίτρινο),> 5% (πορτοκαλί)

• Συντελεστής φόρτισης (CBR), κατώτατα όρια:> 0. 8% (κίτρινο),> 1. 2% (κόκκινο)
• Καθαρή απώλεια απάτης% от GGR κατώτατο όριο:> 0. 9% (πορτοκαλί)

• Μερίδιο των αποσυνδέσεων, καταγγελίες/1.000 παίκτες· TTR από ενεργοποιητές RG

• Αριθμός κρίσιμων τρωτών σημείων στις καθυστερήσεις· περιστατικό MTTD/MTTR· διερεύνηση των υποκειμένων των δεδομένων στο SLA

• εντυπώσεις· μερίδιο των απορριφθέντων δημιουργών με μέτρο· ιαταραχές του γαστρεντερικού συστήµατος

• SLA των παρόχων υπηρεσιών συμμόρφωσης· καθυστερήσεις στις κανονιστικές εκθέσεις· Διαφορές μεταξύ εκθέσεων και δεδομένων DWH

6) Χάρτης ελέγχων και αποτελεσματικότητά τους

Προληπτική: επιβολή κυρώσεων/έλεγχος POP (επί του σκάφους + πριν από τις πληρωμές), 2FA/WebAuthn, όρια, λήψη δακτυλικών αποτυπωμάτων, γεωγραφικοί περιορισμοί, πολιτική διαφήμισης ηλικίας/γεωλογίας, DPIA για νέα χαρακτηριστικά.
Ντετέκτιβ: κανόνες καταπολέμησης της απάτης σε πραγματικό χρόνο, διπλοί πάροχοι κυρώσεων, συσχετισμοί SIEM/SOAR, συστήματα ενεργοποίησης RG, έλεγχος αρχείων καταγραφής πρόσβασης PII.
Διορθωτικό: EDD/EDD +, hold/limits, δέσμευση μολύβδου, προσωρινή απενεργοποίηση των promos, κοινοποιήσεις σε ρυθμιστικές αρχές/τράπεζες, CAPA.

• Κάλυψη% (κάλυψη σεναρίου), FPR/FNR, ακρίβεια/ανάκληση για κανόνες/μοντέλα, TTR/MTTR, ποσοστό συμβάντων που διέσχισαν τα όρια ζώνης.

7) Όρεξη για κίνδυνο και όρια αποδοχής

Δήλωση όρεξης κινδύνου: να επιτραπεί ο σωρευτικός κίνδυνος στην κίτρινη ζώνη εάν υπάρχουν σχέδια μετριασμού· πορτοκαλί/κόκκινο - μόνο με προσωρινούς αντισταθμιστικούς ελέγχους και σχέδιο εξόδου ≤30 ημερών.
Πύλες απόφασης: υψηλοί κυλίνδροι> X εξόδους χωρίς EDD - απαγορευμένες. αδιαφανείς συνεργάτες - στάση· χωρίς διαφημιστικές εγγυήσεις ηλικίας - διακοπή.

8) Κλιμάκωση και επικοινωνία (playbook)

Σκανδάλες: R≥16. περιστατικό PII· υπόθεση κυρώσεων μεγάλης αξίας· CBR> κατώτατα όρια· Συστάδες κινδύνου RG.
Δίαυλος: Γέφυρα συμβάντων (συμμόρφωση + ασφάλεια + πληρωμές + νόμιμες + δημόσιες σχέσεις + επιχειρήσεις).
Βήματα: 1) περιορισμός 2) επιβεβαίωση κλίμακας 3) υποχρεωτικές κοινοποιήσεις (κατά δικαιοδοσία) 4) σχέδιο CAPA 5) μετά θάνατον σε 72 ώρες.

• Υπεύθυνος: ιδιοκτήτης κατηγορίας (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Υπόλογος: Αρχηγός Συμμόρφωσης
• Νομικά, ΥΠΔ, Ασφάλεια, SRE, Οικονομικά
• Ενημερώθηκε: C-level, Support/VIP, Partners/PSP (εάν απαιτείται)

9) Μητρώο Κινδύνων - Δομή Αρχείων

ID· Κατηγορία· σενάριο· αιτίες/τρωτά σημεία· L· I· R· ζώνη· KRI/KPI· κατώφλι/κατάσταση κλιμάκωσης· τρέχοντες/προγραμματισμένοι έλεγχοι· ιδιοκτήτης (επιχείρηση/τεχνολογία)· Status/CAPA· ημερομηνίες· ημερομηνία αναθεώρησης

10) Παραδείγματα τομέων (mini playbook 'και)

A. AML/Κυρώσεις

Κατάσταση: μη φυσιολογική ανάπτυξη STR και εγκεκριμένες επιτυχίες.
Δράσεις: συμπεριλαμβάνεται ο δευτερεύων πάροχος· να αποσαφηνιστούν οι κατάλογοι· μείωση της ευαισθησίας για χαμηλό κίνδυνο/ενίσχυση για υψηλού κινδύνου· διεξαγωγή της ΟΕΦ ανά σύμπλεγμα.

B. KYC/KYB

Κατάσταση: ανεπάρκεια ζωντανότητας> 15%.
Ενέργειες: μετάβαση σε οπισθοδρόμηση· χειροκίνητη ροή για VIP· επαλήθευση SDK/φωτογραφική μηχανή· προσωρινά όρια.

Γ. Πληρωμές/Πριμοδότηση

Προϋπόθεση: CBR> 1. 2% ή αύξηση σε πολλαπλούς λογαριασμούς.
Δράσεις: ενίσχυση των υπογραφών ταχύτητας/συσκευής. 3DS υποχρεωτικό· όρια πριμοδότησης· θυγατρικές ελέγχου μετά την κατασκήνωση.

D. RG

Κατάσταση: πυροδότηση επιβλαβούς δραστηριότητας σε ένα σύμπλεγμα παικτών.
Ενέργειες: επικοινωνία/παροχή συμβουλών, περιορισμός των καταθέσεων, προσωρινός αποκλεισμός, ενέργειες τεκμηρίωσης.

E. data/PII

Κατάσταση: ανεπιβεβαίωτη διαρροή.
Ενέργειες: περιορισμός (κλειδιά/προσβάσεις), εγκληματολογία, DPIA, κοινοποιήσεις (εάν απαιτείται), υποχρεωτική μεταθανάτια.

F. διαφήμιση

Προϋπόθεση: Καταγγελία για promo σε ανηλίκους.
Ενέργειες: άμεση εκκίνηση, έλεγχος πηγής/στόχου, επικαιροποίηση των πολιτικών, ενημέρωση της ρυθμιστικής αρχής, εάν είναι απαραίτητο.

11) Πωλητές και τρίτο κύκλωμα

Πριν από την επιβίβαση: δέουσα επιμέλεια, κυρώσεις/PEP, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCC.
Σε λειτουργία: παρακολούθηση SLA, περιστατικά, υπο-επεξεργαστές, γεωεντοπισμός δεδομένων.
Εκτός επιβίβασης: ανάκληση πρόσβασης, διαγραφή/επιστροφή δεδομένων, πράξη κλεισίματος.

12) Ενσωμάτωση σε διαδικασίες

CAB/Έλεγχος μεταβολών: Οι αλλαγές στους κανόνες καταπολέμησης της απάτης/συμμόρφωσης περνούν από CAB με εκτίμηση επιπτώσεων για KRI/FPR/FNR.
CI/CD: δοκιμές συμμόρφωσης (κωδικός πολιτικής) σε αγωγούς· «δολοφόνος» κανόνες - μόνο μέσω σημαιών.
Αναφορά: ημερήσια στιγμιότυπο KRI· εβδομαδιαία επιτροπή κινδύνου· μηνιαία ρετρό με επικαιροποίηση πίνακα.

13) Κατάλογος ληκτότητας matrix

• Οι κλίμακες L/I επικυρώνονται και τεκμηριώνονται
• Κατηγορίες και σενάρια καλύπτουν το 95% των περιστατικών του προηγούμενου έτους
• Αυτόματες KRI (ταμπλό, ειδοποιήσεις, αντιδράσεις SLA)
• Υπάρχει ένας δεύτερος πάροχος για κυρώσεις/CCM και ένα σχέδιο αλλαγής
• Σαφής, ενημερωμένος κατάλογος επαφών και ενημερωμένα υποδείγματα επικοινωνίας
• Ανιχνευτής CAPA σε ένα ενιαίο σύστημα και κλείνει στην ώρα του
• Τριμηνιαία επανεξέταση της όρεξης και των ορίων κινδύνου

14) Χάρτης πορείας για την εφαρμογή (παράδειγμα)

Εβδομάδες 1-2: απογραφή κινδύνων, έγκριση κλιμάκων, σχέδιο πίνακα, διορισμός ιδιοκτητών.
Εβδομάδες 3-4: Αυτοματοποίηση KRI, ενοποίηση συναγερμού, RACI/κλιμάκωση, υποδείγματα αναφοράς.
Μήνας 2: σύνδεση δευτερευόντων παρόχων, βιβλίων SOAR, ομάδων κατάρτισης.
Μήνας 3 +: προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων, έλεγχοι επιδόσεων, κατώτατα όρια και προσαρμογές πολιτικής.

TL, DR

Μονό 5 × 5-μήτρα + μετρήσιμες KRI και σαφή όρια → προβλέψιμες κλιμακώσεις και γρήγορες αποφάσεις. Το αποτέλεσμα είναι λιγότερα πρόστιμα και περιστατικά, μεγαλύτερη βιωσιμότητα και συμμόρφωση σε όλες τις δικαιοδοσίες.