Λειτουργίες και συμμόρφωση → τύπους αδειών και απαιτήσεις

Τύποι αδειών και απαιτήσεις

1) Εικόνα των τύπων αδειών

• B2C (φορέας εκμετάλλευσης): το δικαίωμα προσφοράς παιχνιδιών σε τελικούς χρήστες (καζίνο, ζωντανά, στοιχήματα, πόκερ, λόττο κ.λπ.).
• B2B (πάροχος): το δικαίωμα παροχής πλατφόρμας/περιεχομένου/υπηρεσιών σε φορείς εκμετάλλευσης (πλατφόρμα, παιχνίδια/RNG, ζωντανά στούντιο, πληρωμές ως πάροχος τεχνολογίας, φιλοξενία).

• Καζίνο/Slots, Live Casino, Sportsbook (σταθερές αποδόσεις, in-play), Poker (P2P), Bingo/Lottery, Fantasy/Skill-based.

• Άδεια ιδιοκτησίας (φορέας εκμετάλλευσης/ιδιοκτήτης εμπορικού σήματος).
• Λευκό σήμα (B2C μέσω της άδειας πλατφόρμας με εμπορικό σήμα sublicense/εξουσιοδότηση).
• Εξουσιοδότηση Skin/Brand (σύνδεση πρόσθετων εμπορικών σημάτων με υπάρχουσα άδεια).
• Κατανεμημένο μοντέλο (τοπική άδεια + διαπεριφερειακή υποδομή, κάτοπτρα/άκρα/ρυθμιστικά δεδομένα εντοπισμού).

2) Απαιτήσεις: τι ζητούν οι ρυθμιστικές αρχές (πλαίσιο)

Νομικό/Εταιρικό

Δικαιούχοι, ιδιοκτησιακή δομή, χωρίς κυρώσεις/καταδίκες.
Τοπική παρουσία (νομική οντότητα/γραφείο εκπροσώπησης/υπεύθυνος υπάλληλος).
Συμβάσεις παρόχου (B2B), δικαιώματα περιεχομένου, φιλοξενία/κέντρο δεδομένων.

Χρηματοοικονομικά

Ελάχιστα εγκεκριμένα κεφάλαια/αποθεματικά, χρηματοοικονομικές εγγυήσεις/τραπεζικές εγγυήσεις.
Χωριστοί λογαριασμοί πελατών/διαχωρισμός κεφαλαίων, διαδικασίες κατά της χρέωσης.
Ελεγμένοι λογαριασμοί, πηγές δικαιούχων κεφαλαίων (SoF/SoW).

Τεχνική (πλατφόρμα/υποδομή)

Αρχιτεκτονική, καταγραφή/παρατηρησιμότητα, απόλυση, DR/BCP.
Ακεραιότητα παιχνιδιού: RNG/μαθηματικά, πιστοποίηση περιεχομένου, έλεγχος αλλαγής έκδοσης.
Ασφάλεια πληροφοριών: κρυπτογράφηση σε ηρεμία/σε διαμετακόμιση, IAM, ημερολόγιο δραστηριοτήτων admin.
Γεωγραφικοί περιορισμοί/εντοπισμός δεδομένων, προστασία από ρομπότ και απάτη.

RG/KYC/AML

Ηλικία/επαλήθευση ταυτότητας και διεύθυνσης, ΠΟΠ/κυρώσεις, όρια/αυτοαποκλεισμός.
Παρακολούθηση των συναλλαγών και της συμπεριφοράς (ταχύτητα, SoF), διαδικασίες EDD.
Μητρώα αυτοαποκλεισμού/μαύρες λίστες, κατάρτιση προσωπικού.

Μάρκετινγκ/Διαφήμιση/Συνδεόμενες εταιρείες

Αποποίηση ευθύνης για την ηλικία, απαγόρευση υποσχέσεων «χωρίς κινδύνους», περιορισμός των διαύλων/χρονοθυρίδων.
Θυγατρικές KYB, δημιουργική βιβλιοθήκη, παρακολούθηση UTM/πηγής κυκλοφορίας.

Υποβολή εκθέσεων και λογιστικός έλεγχος

Περιοδικές/σε πραγματικό χρόνο μεταφορτώσεις (υποθέσεις GGR, RG, καταγγελίες, AML/SAR).
Εξωτερικοί/εσωτερικοί έλεγχοι: τεχνικοί έλεγχοι, έλεγχοι παιχνιδιών/RNG, έλεγχοι ασφάλειας/προστασίας της ιδιωτικής ζωής.
Αναφορά περιστατικών (κοινοποιήσεις SLA ρυθμιστικών αρχών/τραπεζών/παικτών).

3) Μοντέλο δεδομένων μητρώου αδειών (YAML)

yaml license_id: B2C-CASINO-<COUNTRY>-<NNN>
role: b2c      # b2c      b2b verticals: [casino, live, betting]
jurisdiction: <ISO-2>
holder: <legal_entity>
brands: [brandA, brandB]
local_presence: required  # required      optional      none valid_from: YYYY-MM-DD valid_to: YYYY-MM-DD financial_guarantee: {type: bank_guarantee, amount: <currency_amount>}
tech_requirements:
rng_cert: true siem_logs: true dr_rto: "30m"
data_localization: false rg_kyc_aml:
kyc_levels: [basic, address, edd]
self_exclusion: registry aml_ruleset: "v3. 1"
ads_affiliates:
disclaimers: [age, wagering_conditions]
restricted_channels: [tv_daytime]
reporting:
frequency: monthly formats: [csv, api]
realtime: [rg_cases]
contacts:
compliance_officer: email@domain mlro: aml@domain review_sla_days: 180 status: active

4) Άδεια κύκλου ζωής και υποχρεώσεις

4. 1. Αίτηση άδειας (Αίτηση)

Προ-DD: διάρθρωση, SoF/SoW, τοπική εταιρεία/αντιπρόσωπος, συμβάσεις B2B.
Τεχνική δέσμη: αρχιτεκτονικό σύστημα, ασφάλεια, BCP/DR, διαδικασίες ελευθέρωσης/αλλαγής, καταγραφή/λογιστικός έλεγχος.
Περιεχόμενο: RNG/μαθηματικά, κατάλογος παρόχων, ενοποιήσεις.
Επιχειρησιακές πολιτικές: RG/KYC/AML, περιστατικά, διαφημίσεις, καταγγελίες.
Χρηματοδότηση: κεφάλαιο/εγγυήσεις, επιχειρηματικό σχέδιο, υποβολή εκθέσεων και φορολογικές προβλέψεις.

4. 2. Μετά την επιχορήγηση

Συμμόρφωση πολιτικής/ελέγχου-ως κώδικα.
Αναφορά προγράμματος, συντήρηση μητρώου (καταγγελίες, υποθέσεις AML/RG, περιστατικά).
Έγκριση αλλαγών: κυκλοφορίες, νέοι πάροχοι, αλλαγή φιλοξενίας/κέντρου δεδομένων, νέες μέθοδοι πληρωμής.

4. 3. Ανανέωση

Επικαιροποιημένα πιστοποιητικά RNG/ασφάλειας.
Έλεγχος για την περίοδο, δείκτες RG/AML, στατιστικά στοιχεία καταγγελιών.
Επιβεβαίωση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας/εγγυήσεις.

4. 4. Μεταβολή

Κάθετη/εμπορική προσθήκη, λευκό σήμα/δέρμα, μετανάστευση πλατφόρμας.
Κοινοποίηση αλλαγής δικαιούχων/διευθύνσεων.
Αλλαγές στην πολιτική διαφήμισης και στο δίκτυο θυγατρικών.

5) Ρόλος/κάθετος πίνακας δεσμεύσεων (παράδειγμα)

6) Φάκελος αίτησης

Εταιρική μονάδα

• Ιδιοκτησιακή δομή/Δικαιούχοι/SoF/SoW.
• Τοπική νομική οντότητα/αντιπρόσωπος, εξουσίες αξιωματικών.

Χρηματοδότηση

• Ελεγμένη υποβολή εκθέσεων/σχέδιο.
• Τραπεζική εγγύηση/ασφάλιση/κατάθεση.

Τεχνική

• Αρχιτεκτονική, παρατηρησιμότητα/καταγραφή/λογιστικός έλεγχος, CI/CD, διαχείριση αλλαγών.
• BCP/DR (RTO/RPO, πρωτόκολλα δοκιμών), ασφάλεια (κρυπτογράφηση, IAM, μυστικά).
• Πιστοποίηση RNG/περιεχομένου, έλεγχος απελευθέρωσης παιχνιδιών.

Πράξεις/Πολιτικές

• RG/KYC/AML, καταγγελίες, περιστατικά/αναφορές, υποστήριξη/SLA.
• Διαφήμιση/Θυγατρικές: Κανόνες, Πρότυπα, Δημιουργική Βιβλιοθήκη.

Υποβολή εκθέσεων

• Μορφότυποι λήψης, συχνότητες, αρχεία δοκιμών, πρόσωπα επαφής.

7) Έλεγχος πωλήσεων: Πολιτική -/Έλεγχος-ως-Κώδικας

yaml control_id: RG-LIMIT-LOSS-DAILY scope: bets trigger: loss_today > limit_loss_daily actions:
- block: further_bets
- notify: player_template_rg_limit evidence:
fields: [loss_today, limit, messages_sent, ack]
overrides:
- country: <ISO>
set: {limit_loss_daily: <amount>, cool_off_hours: <N>}
owner: rg_officer review_sla_days: 180

yaml control_id: AML-VELOCITY-01 scope: deposits trigger:
expr: rolling_sum(amount, 1h) > baseline_30d3 OR count_unique(payment_method,1h)>=3 actions:
- flag: aml_review
- limit: withdrawals "hold_24h"
- notify: mlro evidence:
store: s3://evidence/aml-velocity/{player_id}/{ts}
owner: mlro

yaml policy_id: RELEASE-GATE-COMPLIANCE require:
- country_overrides_present: true
- report_schemas_valid: true
- rg_controls_enabled: true
- ads_templates_localized: true on_fail: block_release

8) Διαχείριση αλλαγής άδειας (SOP, θραύσματα)

SOP: Προσθήκη νέας μάρκας (δέρματος)

1. Ελέγξτε τους όρους της άδειας (αν επιτρέπεται η έγκριση εμπορικού σήματος).
2. Εγγραφή εμπορικού σήματος/τομέα/τοπικοποίησης/ετικετών ηλικίας.
3. Σύνδεσμος RG/KYC/AML/Ads πολιτικές και υποβολή εκθέσεων.
4. Εκθέσεις δοκιμών (διαχωρισμός εμπορικού σήματος), που επιτρέπουν την καταγραφή.
5. Ειδοποίηση ρυθμιστικής αρχής/τραπεζών (εφόσον απαιτείται), καταγραφή των αποδεικτικών στοιχείων.

SOP: Σύνδεση νέου παρόχου παιχνιδιών

1. Ελέγξτε την κατάσταση/τα πιστοποιητικά του παρόχου στο μητρώο.
2. Συμφωνήστε για το σύνολο περιεχομένου/κάθετα, ρυθμίστε RNG/μετρήσεις/καταγραφή.
3. Ενημέρωση αναφοράς (ταυτότητες παιχνιδιού/πωλητή).
4. Ελευθέρωση μέσω πύλης πολιτικής, συλλογή αποδεικτικών στοιχείων.

9) RACI (λειτουργίες)

10) Ημερολόγιο συμμόρφωσης (παράδειγμα)

Ημερήσια: παρακολούθηση RG/AML, αναφορά συμβάντων σε γεγονότα.
Εβδομαδιαία: εκθέσεις ISP/Payment Integration Reports, Έλεγχος συμμόρφωσης συναγερμού.
Μηνιαία: ρυθμιστικές μεταφορτώσεις (υποθέσεις GGR/beta/RG), συμφωνίες με την DWH.
Τριμηνιαία: τεχνικοί έλεγχοι/σαρώσεις ασφαλείας, εκθέσεις παρόχων υπηρεσιών, επανεξέταση πολιτικής/ελέγχων.
Εξάμηνο/έτος: ανανέωση πιστοποιητικών RNG/IS, έλεγχος της αποτελεσματικότητας των ελέγχων, ανανέωση αδειών/εγκρίσεων.

11) Αντι-μοτίβα

«Υπάρχει άδεια - διαδικασίες αργότερα»: έλλειψη Controls-as-Code, αναφορές και αποδεικτικά στοιχεία.
Δύο εκδοχές της αλήθειας: Το Excel αναφέρει ≠ παραγωγικά κούτσουρα.
Έλλειψη διαχωρισμού σήματος στα δεδομένα, «κοινός σωρός» μετρήσεων.
Χειροκίνητα EDD χωρίς ρύθμιση/χρονισμό και καταγραφή.
Διαφήμιση μέσω θυγατρικών χωρίς KYB και δημιουργικές βιβλιοθήκες.
Δεν υπάρχουν δοκιμές DR/αλλαγή αρχείων καταγραφής για RNG/παιχνίδια.

12) Μετρήσεις διάρκειας

Κάλυψη του ελέγχου: ≥ 95% των κρίσιμων σημείων (καταχώριση/καταθέσεις/επιτόκια/συμπεράσματα/πριμοδοτήσεις).
Υποβολή εκθέσεων SLA: έγκαιρη αποστολή ≥ 98%, σχηματικά σφάλματα = 0.
Πληρότητα των αποδεικτικών στοιχείων: ≥ 98% των περιπτώσεων με τις σωστές συσκευασίες.
RG/AML KPIs: ποσοστό των περιπτώσεων που έχουν προληφθεί/κλιμακωθεί, ψευδώς θετικό QoQ.
Πορίσματα ελέγχου TTR: κλείσιμο ≤ 90 ημερών.
Επανεξέταση πολιτικής SLA Καθυστερημένες αναθεωρήσεις = 0.

13) 30/60/90 - σχέδιο εφαρμογής

• Δημιουργία ενός μητρώου αδειών και ταξινομήσεων απαιτήσεων με ρόλους/κάθετα.
• Αύξηση του βασικού συνόλου ελέγχου ως κωδικών (RG/AML/υποβολή εκθέσεων).
• Δημιουργία προτύπων φακέλου εφαρμογής (εταιρικό/χρηματοοικονομικό/τεχνολογικό/επιχειρησιακό).
• Ενεργοποίηση συμμόρφωσης πύλης απελευθέρωσης στον ΚΚΠ.

• Σύνδεση εκθέσεων υποβολής εκθέσεων και αυτόματης αποστολής (διαχωρισμός εμπορικών σημάτων, διαχωρισμός χωρών).
• Ενσωμάτωση της RG/KYC/AML στη ροή του προϊόντος. διαχειρίζονται αποδεικτικά στοιχεία ανά σχέδιο.
• Διεξαγωγή του πρώτου εσωτερικού τεχνικού ελέγχου και δοκιμή DR/BCP για αδειοδοτημένη RTO/RPO.

• Κάλυψη του 95% των κρίσιμων σημείων με ≥ ελέγχους, υποβολή εκθέσεων SLA ≥ 98%.
• Επισημοποίηση RACI και χρονοδιάγραμμα δεσμεύσεων. δεσμεύει το KPI στις εντολές OKR.
• Προετοιμασία του πακέτου για επέκταση/τροποποίηση της άδειας (μάρκα/κάθετες παραλλαγές).

14) ΣΥΧΝΈΣ ΕΡΩΤΉΣΕΙΣ

Ε: Τι να επιλέξετε: δική σας άδεια ή λευκή ετικέτα

A: Ίδια άδεια - πάνω από САРЕХ/term, αλλά ο έλεγχος και η αποτίμηση των επιχειρήσεων είναι υψηλότερες. Λευκό σήμα - ταχύτερη εκτόξευση, χαμηλότερη ευελιξία/βαθμολογία, εξάρτηση από τον ιδιοκτήτη της άδειας.

Ε: Πώς να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους απόρριψης στην αίτηση

A: Ισχυρή τεχνική δέσμη (ασφάλεια/DR/παρατηρησιμότητα), χρηματοοικονομικές εγγυήσεις, διαφανείς SoF/SoW, ώριμες διαδικασίες RG/AML και τεκμηρίωση ανά σχέδιο.

Ε: Πώς να διαχειριστείτε τις αλλαγές παρόχου/περιεχομένου

A: Μέσω διαδικασιών τροποποίησης: προ-έγκριση, έλεγχος έκδοσης παιχνιδιού/RNG, υποβολή εκθέσεων και απελευθέρωση καταγραφής.