Μητρώο κινδύνων και μεθοδολογία αξιολόγησης

1) Γιατί και τι περιλαμβάνεται στο μητρώο

Σκοπός: Ενοποιημένο σύστημα περιγραφής, αξιολόγησης, ιεράρχησης και παρακολούθησης των κινδύνων που επηρεάζουν το χρήμα (GGR/CF), τις άδειες, τους παίκτες, τα δεδομένα και τη φήμη.
Κάλυψη: Προϊόν/Μηχανική (SDLC/Περιστατικά), Χρηματοδότηση και Πληρωμές (PSP/Ευρήματα), KYC/AML/Κυρώσεις, Προστασία της Ιδιωτικής Ζωής (GDPR), TPRM/Προμηθευτές, Μάρκετινγκ/SDK, Δεδομένα (DWH H/BI), Υποδομές/Σύννεφα/DR, Υποστηρικτικές Επιχειρήσεις και VIP.

2) Ταξινόμηση κινδύνων (παράδειγμα)

Ασφάλεια πληροφοριών και προστασία της ιδιωτικής ζωής: διαρροές PII/KYC, μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση, βλάβη καταγραφής, αρχεία DSAR.
Κανονιστική/συμμόρφωση: παραβιάσεις όρων αδειοδότησης, AML/KYC/κυρώσεις, απαγορεύσεις διαφήμισης.
Λειτουργία/τεχνολογία: downtime PSP/KYC, ελάττωμα απελευθέρωσης, υποβάθμιση καθυστέρησης, περιστατικά DR.
Απάτη/κατάχρηση: καταθέσεις απάτης, κατάχρηση πριμοδότησης, επιθετικές πληρωμές.
Χρηματοοικονομικά: ρευστότητα εταίρων, κλυδωνισμοί χρέωσης, συγκέντρωση σε έναν πάροχο ΥΠ.
Πωλητής/αλυσίδα εφοδιασμού: ευάλωτα SDK, υπεργολάβοι με χαμηλά TOMs.
Φήμη/πελάτης: αύξηση των καταγγελιών, πτώση NPS, παραβιάσεις RG.
Στρατηγική/γεωπολιτική: κυρώσεις, αλλαγές φόρου/νόμου, φραγμοί κυκλοφορίας.

3) Κάρτα κινδύνου (απαιτούμενα πεδία)

Αναγνωριστικός κωδικός/Ονομασία κινδύνου

Κατηγορία (από την ταξινόμηση)

Περιγραφή γεγονότος (τι μπορεί να συμβεί) και αιτία

Περιουσιακά στοιχεία/διαδικασίες/δικαιοδοσίες υπό την επήρεια

Ιδιοκτήτης κινδύνου και ανάδοχος

Διαθέσιμοι έλεγχοι (προληπτικό/ντετέκτιβ/διορθωτικό)

Πιθανότητα (P) και πρόσκρουση (I) πριν από τους μάρτυρες (εγγενής)

Εναπομένων κίνδυνος μετά τους ελέγχους

Σχέδιο θεραπείας: μείωση/αποφυγή/αποδοχή/μεταφορά

Κατώτατο όριο κλιμάκωσης/επίπεδο απειλής (χαμηλό/μεσαίο/υψηλό/κρίσιμο)

KRI και σκανδάλες, μετρήσεις και πηγές δεδομένων

Κατάσταση επόμενης επανεξέτασης και ημερομηνία λήξης των σχετικών CAPA/εισιτηρίων

Σύνδεση με το μητρώο ελέγχου (ταυτότητες ελέγχου) και πολιτικές

Παρατηρήσεις ελεγκτή/επιτροπής (τελευταία ψηφίσματα)

4) Κλίμακες διαβάθμισης (εξ ορισμού 5 × 5)

4. 1 Πιθανότητα (P)

1 - Σπάνιες (<1/5 ετών)

2 - Χαμηλά (1/2-5 έτη)

3 - Μέσος όρος (ετησίως)

4 - Υψηλό (τρίμηνο)

5 - Πολύ υψηλό (μήνας/πιο συχνά)

4. 2 Επίπτωση (I) - επιλέξτε το μέγιστο από τα υποκαταστήματα

Χρηματοδότηση: 1: <€10k· 2: €10 -100k· 3: €100k -1m· 4: €1 -5m· 5:> €5m

Ιδιωτικότητα/Δεδομένα: 1: <1k εγγραφές·...· 5:> 1M εγγραφές/ειδικές κατηγορίες

Ρυθμιστής/Άδειες: 1: Προειδοποίηση· 3: Ποινή/Αναθεώρηση· 5: Αναστολή Άδειας

Διαθεσιμότητα (SLO/SLA): 1: <15 λεπτά·...· 5:> 8 ώρες για κρίσιμες περιοχές

Τελική βαθμολογία: 'R = P × I' → επίπεδα: 1-5 Χαμηλά, 6-10 Μεσαία, 12-16 Υψηλά, 20-25 Κρίσιμα.
(Τα κατώτατα όρια μπορούν να προσαρμοστούν στην εταιρεία).

5) Πίνακας θερμικού χάρτη και όρεξη κινδύνου

Όρεξη κινδύνου: έγγραφο με ανοχές ανά τομέα (για παράδειγμα, διαρροές PII - μηδενική ανοχή· downtime P95 - ≤ X min/μήνα· ποσοστό φόρτισης - ≤ Y%).
Χάρτης θερμότητας: οπτικοποίηση του R σε 5 × 5. πάνω από την όρεξη - απαιτούν σχέδιο και χρονοδιάγραμμα CAPA.
Προϋπολογισμός κινδύνου: αιτιολογημένες ποσοστώσεις για «αποδεκτούς» κινδύνους (οικονομική σκοπιμότητα).

6) Μεθοδολογίες αποτίμησης

6. 1 Ποιότητα (ταχεία εκκίνηση)

Αξιολογήσεις εμπειρογνωμόνων σε κλίμακες P/I + αιτιολόγηση, συμφιλίωση με το ιστορικό συμβάντων και δεδομένα KRI.

6. 2 Ποσοτικό (προτεραιότητα για το Top-10)

Προσέγγιση FAIR (απλουστευμένη): συχνότητα γεγονότων × πιθανολογική κατανομή ζημιών (P10/P50/P90), χρήσιμες για τη σύγκριση των επιλογών μείωσης.
Monte Carlo (1000-10k runs): μεταβλητότητα της βλάβης και συχνότητα → Καμπύλη υπέρβασης απώλειας (πιθανότητα απώλειας> X).
TRA (στοχευμένη ανάλυση κινδύνου): ανάλυση σημείων για την επιλογή συχνοτήτων παρακολούθησης/ελέγχου (σχετική με ΕΚΕ/πωλητές).

7) KRI και πηγές

• Διαθεσιμότητα/Λειτουργίες: MTTR, 5xx σφάλματα, P95 καθυστέρηση, P1/P2 συμβάντα,% αυτοκλίμακα, χωρητικότητα συμπλέγματος.
• Ασφάλεια/προστασία της ιδιωτικής ζωής:% κάλυψη ΜΧΣ, απόπειρες γέμισης, ασυνήθιστες εξαγωγές, DSAR SLA, σημαίες κατά των αλβάρων.
• Πληρωμές: auth rate by PSP, chargeback rate, bank failure, share of manual cashouts.
• KYC/AML: TAT, ψευδώς θετικό ποσοστό, κυρώσεις χτυπήματα, μερίδιο κλιμάκωσης.
• Πωλητές: συμμόρφωση SLA, μετατόπιση καθυστέρησης, συχνότητα συμβάντων, καταλληλότητα πιστοποιητικών.

Οι KRI συνδέονται με κινδύνους και προκαλούν κλιμακώσεις όταν υπερβαίνουν τα όρια.

8) Κύκλος ζωής κινδύνου (ροή εργασίας)

1. Ταυτοποίηση → καταχώριση της κάρτας.
2. Εγγενής χαρτογράφηση → ελέγχου → υπολειμματικό.
3. Απόφαση θεραπείας και σχέδιο CAPA (ημερομηνίες/ιδιοκτήτες).
4. KRI/παρακολούθηση συμβάντων, ενημέρωση κάρτας.
5. Τριμηνιαία επιτροπή κινδύνου: αναθεώρηση του Top-N, εκ νέου επισήμανση της όρεξης.
6. Κλείσιμο/ενοποίηση ή λίστα παρακολούθησης.

9) Επικοινωνία με τους ελέγχους και τον λογιστικό έλεγχο

• Προληπτική: RBAC/ABAC, SoD, όρια, κρυπτογράφηση, WebAuthn, κατάτμηση.
• Ντετέκτιβ: SIEM/καταχωρίσεις, συνδυασμοί, καταγραφές WORM, UEBA.
• Διόρθωση: ανατροπές, κλειδαριές πληρωμής, ανάκληση κλειδιών, επείγοντα έμπλαστρα.
• Ο έλεγχος DE/OE επαληθεύει ότι οι έλεγχοι μειώνουν τον κίνδυνο για όρεξη και σταθερή εργασία.

10) Κάρτες δειγματοληψίας (YAML, θραύσματα)

10. 1 διαρροή PII μέσω πωλητή SDK (Κατηγορία 1)

yaml id: R-PRIV-001 title: "Утечка PII через SDK маркетинга"
category: privacy/vendor assets: [pii_profiles, sdk_mobile]
owner: privacy_lead inherent:
likelihood: 3 impact: 5  # >1M записей / регуляторные штрафы controls:
preventive: [cmp_enforced, data_minimization, sdk_allowlist, tokenization]
detective: [worm_logs, export_signing, siem_anomaly_exports]
corrective: [sdk_kill_switch, key_rotation, incident_comm_plan]
residual:
likelihood: 2 impact: 4 treatment: reduce kri:
- name: "Anomalous export volume"
threshold: ">P99 baseline"
- name: "SDK version drift"
threshold: "N-1 only"
status: active next_review: 2026-01-15

10. 2 PSP Αποικοδόμηση: Αποτυχία αδειοδότησης πληρωμής

yaml id: R-PAY-007 title: "Падение конверсии авторизации у PSP#1"
category: payments/availability owner: head_of_payments inherent: {likelihood: 4, impact: 4}
controls:
preventive: [multi_psp_routing, rate_limits, timeout_policies]
detective: [auth_rate_dashboard, p95_latency_alerts]
corrective: [failover_to_psp2, traffic_shaping, incident_swar_rm]
residual: {likelihood: 2, impact: 3}
kri:
- name: "Auth rate PSP1"
threshold: "< baseline-3σ for 15m"
escalation: "Incident P1 if <X% for 30m"

11) Ομαδοποίηση και διαχείριση χαρτοφυλακίου

Top-N (Risk Register View): ταξινομείται ανά υπολειπόμενο R και «πάνω από την όρεξη».
Θέματα (θέματα κινδύνου): ομάδες (πωλητές, ιδιωτικότητα, PSP) → ιδιοκτήτες θεμάτων.
Χάρτες εξάρτησης: riski↔kontroli↔vendory↔protsessy.
Σενάρια και προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων: Τι γίνεται αν το «PSP # 1 και το KYC # 1 δεν είναι διαθέσιμα για 2 ώρες» - σωρευτική εκτίμηση ζημιών και σχέδιο δράσης.
LEC (καμπύλη υπέρβασης ζημιών): Ετήσιο προφίλ ζημιών για το συμβούλιο/το συμβούλιο.

12) Κατώφλια και σήματα κλιμάκωσης

Επιχειρησιακή λειτουργία: παραβίαση SLO/SLA → P1/P2 περιστατικού.
Συμμόρφωση/Προστασία της ιδιωτικής ζωής: υπέρβαση της διατήρησης, βλάβη DSAR, εξαγωγή χωρίς «σκοπό» → άμεση κλιμάκωση DPO/Νομικής κλιμάκωσης.
Πωλητής: επανειλημμένες αποτυχίες SLA → CAPA στον προμηθευτή, αναθεώρηση σύμβασης.
Οικονομικό: χρέωση εξόδου> κατώτατο όριο → χειρωνακτικούς ελέγχους, προσαρμογή ορίων/πριμοδοτήσεων.

13) RACI (διευρυμένη)

14) Μετρήσεις (KPI/KRI) του συστήματος διαχείρισης κινδύνων

Κάλυψη: το 100% των κρίσιμων διαδικασιών έχουν καταγράψει κινδύνους και ιδιοκτήτες.
Αναθεώρηση Εγκαίρως: ≥ 95% των καρτών αναθεωρούνται εγκαίρως.
Πάνω από την όρεξη: ↓ QoQ, το ποσοστό των κινδύνων είναι υψηλότερο από την όρεξη.
Κλείσιμο CAPA (Υψηλό/Κρίσιμο): ≥ 95% εγκαίρως.
Ανίχνευση Lag: διάμεσος χρόνος από την απόκλιση KRI έως την κλιμάκωση (τείνει να ↓).
Επανάληψη περιστατικού: επαναλαμβανόμενα περιστατικά για έναν λόγο - 0.

15) Κατάλογοι ελέγχου

15. 1 Δημιουργία κάρτας

• Κατηγορία/αιτία και περιγραφή
• Περιουσιακά στοιχεία/διαδικασίες/δικαιοδοσίες
• Εκτιμώμενη P/I (εγγενής) και υπολειπόμενη με αιτιολόγηση
• Χαρτογράφηση ελέγχου (ID), KRI και πηγές δεδομένων
• Σχέδιο/Ημερομηνίες/Ιδιοκτήτες CAPA
• Κατώτατο όριο κλιμάκωσης και επίπεδο απειλής

15. 2 Τριμηνιαία επιτροπή

• Top 10 για υπολειμματική και άνω όρεξη
• Νέοι/αναδυόμενοι κίνδυνοι, αλλαγές στους νόμους/πωλητές
• Καθεστώς CAPA και εγκληματικότητας
• Αποφάσεις: αποδοχή/μείωση/μεταφορά/αποφυγή· επικαιροποίηση της όρεξης/κατωφλίων

16) Χάρτης πορείας για την εφαρμογή (4-6 εβδομάδες)

Εβδομάδες 1-2: έγκριση ταξινομίας, κλίμακες, όρεξη. Επιλέξτε ένα εργαλείο (πίνακας/BI/IRM). Δημιουργία 10-15 καρτών εκκίνησης για κρίσιμες διαδικασίες.
Εβδομάδες 3-4: συσχετίζονται οι κίνδυνοι με τους ελέγχους και τις KRI· κατασκευή χάρτη θερμότητας/πίνακα ταμπλό· να συσταθεί επιτροπή κινδύνου.
Εβδομάδες 5-6: εφαρμογή ποσοτικού προσδιορισμού για Top-5 (φως FAIR/Monte Carlo), αυτοματοποίηση συλλογής KRIs, επισημοποίηση κλιμακώσεων και υποβολή εκθέσεων επί του σκάφους.

17) Συναφείς τομείς wiki

Εσωτερικοί έλεγχοι και οι έλεγχοι τους, ISO 27001/27701, SOC 2, PCI DSS, IGA/RBAC/Λιγότερο προνόμιο, TPRM και SLA, περιστατικά και διαρροές, DR/BCP, Log policy και WOR- για ολόκληρο τον κύκλο «κίνδυνο → έλεγχος → μετρικών → αποδεικτικών στοιχείων».

TL· DR

Μητρώο κινδύνων εργασίας = σαφής ταξινόμηση + τυποποιημένες κλίμακες + όρεξη/κατώτατα όρια → κάρτες με ιδιοκτήτες, ελέγχους και KRI → χάρτης θερμότητας και επιτροπές → ποσοτικοποίηση προτεραιότητας για κορυφαίους κινδύνους και CAPA εγκαίρως. Αυτό καθιστά τους κινδύνους διαχειρίσιμους, συγκρίσιμους και αποδεδειγμένους για το συμβούλιο και τις ρυθμιστικές αρχές.