Κατάχρηση πριμοδοτήσεων και οικονομική προστασία

1) Τι σημαίνει κατάχρηση πριμοδότησης και γιατί αποτελεί οικονομικό πρόβλημα

• Άμεσες ζημίες: κόστος πριμοδότησης, δωρεάν περιστροφές, προμήθειες προώθησης/FX, CB/Επιστροφή.
• Παραμόρφωση των μετρήσεων: φουσκωμένες AR/MAU, ψευδείς ανυψώσεις.
• Κίνδυνοι πληρωμής: "carousel , επιβάρυνση της γεωργίας.
• Κίνδυνοι αδειοδότησης: παραβιάσεις της RG/KYC/AML, παραπλανητικές προαγωγές.

2) Ταξινόμηση των καταχρήσεων (πρότυπα)

1. Στοίβαξη - πολλαπλά μπόνους ανά άτομο/νοικοκυριό/συσκευή/μάρκα πληρωμής.
2. Βρόχοι καθαρής κατάθεσης - κατάθεση για χάρη της πριμοδότησης ελάχιστα ποσοστά ανάληψης ή χρέωσης.
3. Αντιστάθμιση/Διαιτησία - στοιχήματα σε διασυνδεδεμένες αγορές/παιχνίδια για «κλείσιμο» του κινδύνου.
4. Το High-RTP cherry-picking είναι ένα παιχνίδι μόνο τίτλου με υψηλή συνεισφορά WR.
5. Μέθοδος αρμπιτράζ - φθηνή μέθοδος κατάθεσης → ακριβός/ταχύς διάδρομος παραγωγής.
6. Διαιτησία FX - κερδοσκοπία σχετικά με τη συναλλαγματική διαφορά μεταξύ καταθέσεων και απόσυρσης.
7. Πολλαπλή λογιστική - κλώνοι με επαναχρησιμοποίηση συσκευών/δικτύων/μέσων πληρωμής.
8. Chargeback farming - bonus play, στη συνέχεια επιστροφή καταθέσεων μέσω διαφωνίας/χρέωσης.
9. KYC-φοροδιαφυγή - στοχευμένη παράκαμψη SoF/SoW, υποκατάσταση χώρας (VPN/Proxy/SIM).

3) Χρηματοοικονομική προστασία (πυρήνας πολιτικής)

ND (Καθαρές Καταθέσεις): συμμετοχή/πληρωμές στο 'ND ≥ 0' (ή κατώτατο όριο 'ND ≥ θ').
Ίδια μέθοδος/Επιστροφή στην πηγή: έξοδος στο ποσό της ΒΔ - μόνο στην πηγή της κατάθεσης.
Κλείδωμα πληρωμής: αναστολή/περιορισμός εξόδου με ενεργό επίδομα έως ότου εκτελεστεί WR και ελεγχθούν οι παραβιάσεις.
WR & Συνεισφορά%: διαφανείς κανόνες στοιχηματισμού (BONUS-ONLY ή BONUS + ΚΑΤΑΘΕΣΗ) και βάρος ανά κατηγορία παιχνιδιού.
Μέγιστο στοίχημα στο WR: απόλυτο όριο ή μερίδιο πριμοδότησης (για παράδειγμα, «≤ 5 EUR» ή «≤ 10% bonus»).
1 ανά περιορισμό: по person/household/device/payment_token.
Εξαιρέσεις από το παιχνίδι/κίνδυνο: απαγόρευση της «αγοράς ελεύθερων καρφιτσών», τζάκποτ, ασυνήθιστα υψηλούς τίτλους RTP.
Ανώτατα όρια ταχύτητας: όρια στη συχνότητα των καταθέσεων/αναλήψεων/αποτυχημένων πληρωμών.
Κυλιόμενο αποθεματικό/καθυστερήσεις: ασφαλιστικό απόθεμα για τους εταίρους/υπο-εμπόρους και για τους παράγοντες υψηλού κινδύνου.
Πολιτική FX: καθορισμός του επιτοκίου αναφοράς για την πριμοδότηση· να παρακολουθεί την ολίσθηση κατά τη διάρκεια της πληρωμής.

4) Σήματα κινδύνου (πληρωμή και συμπεριφορά)

Πληρωμή: BIN-geo-KYC-χώρα, συχνές μαλακές μειώσεις, νέες μάρκες στη σειρά, κάρτα/πορτοφόλι, γνωστοί εκδότες «υψηλού κινδύνου».
Συσκευή/Δίκτυο: το γράφημα της συσκευής ταιριάζει με άλλους λογαριασμούς, κοινή IP/ASN/VPN/φιλοξενία.
Συμπεριφορά: μόνο παιχνίδια υψηλής αντίθεσης, άμεση έξοδος μετά την κατάθεση, επανάληψη παραβιάσεων WR.
Γεω: KYC≠IP≠SIM, μη φυσιολογική γεω-ταχύτητα.
Έγγραφα: ύποπτα KYC/POA/SoF (χαμηλής ποιότητας, πρότυπα, επαναχρησιμοποίηση).
FX: καταθέσεις σε «αδύναμο» νόμισμα, συμπεράσματα σε «ισχυρό», προσωρινά υψηλό περιθώριο.

Βαθμολογία κινδύνου: γραμμικό μοντέλο/GBM με χαρακτηριστικά ανά μπλοκ (Payment/Device/Behavior/Geo/FX), βαθμονόμηση των κατώτατων ορίων για κλιμάκωση (KYC/Liveness/SoF) και άρνηση.

5) Κινητήρας πολιτικής

Ταυτότητα: payment_token/household/device δυνατότητα διάθεσης επιχορηγήσεων.
Κανόνες «πριν από την κατάθεση»: επιλεξιμότητα από την GEO/KYC/ND/one-per.
Κανόνες «μετά την κατάθεση»: ενεργοποίηση επιχορήγησης, μέγιστο στοίχημα, WR, μείγμα παιχνιδιών, χρονοδιακόπτης.
Κανόνες «για την έξοδο»: ίδια μέθοδος, ND-cut, SoF/SoW step-up, hold/reny.
Έλεγχος: έκδοση κανόνα, λόγοι, αποδεικτικά στοιχεία (για προσφυγές και ρυθμιστική αρχή).

6) Περιστατικό Playbook

1. Κύμα κατάχρησης (στοίβα): άμεσο πάγωμα των επιχορηγήσεων αυτής της εκστρατείας, επανυπολογισμός WR, επιλεκτικό SoF, δείγμα/νοικοκυριά.
2. Αύξηση φόρτισης: ενεργοποιήστε την 3DS-step-up, σφίξτε την ίδια μέθοδο, αυξήστε τη λαβή σε leads και αποθεματικό PSP.
3. Διαιτησία FX: προσωρινός περιορισμός των συναλλαγματικών συμπερασμάτων και καθιέρωση διαφοροποίησης.
4. Αρμπιτράζ μεθόδου: κλείσιμο «ακριβών» διαδρόμων για αρνητική ND, που επιτρέπει την επιστροφή μόνο στην πηγή.

7) Νόμος, ΚΔ και προστασία της ιδιωτικής ζωής

Όροι & Promo T&C: σύντομη έκδοση στο check-out, πλήρης - σε προφίλ; τοπικά.
RG: αυτοαποκλεισμός/όρια - δεν υπάρχουν επιδόματα· Η υπαναχώρηση επαναφέρει τις ενεργητικές επιχορηγήσεις.
KYC/SoF: ελαχιστοποίηση δεδομένων, ρητή συναίνεση, πολιτικές διατήρησης, DPA.
Κυρώσεις/άδειες: λευκοί λίστες χωρών, απαγορεύσεις τύπων προώθησης σε συγκεκριμένες δικαιοδοσίες.

8) Δεδομένα και υπόδειγμα (ελάχιστο)

sql
-- Игрок и атрибуты риска risk.player_signals (
user_id PK, risk_score NUMERIC, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, nd_7d NUMERIC,
kyc_level TEXT, geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT,
device_hash TEXT, household_id TEXT, payment_token_last TEXT,
fx_profile JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Гранты бонусов и прогресс/нарушения bonus.grants (
grant_id PK, promo_id, user_id, deposit_tx_id, currency,
bonus_amount NUMERIC, granted_at TIMESTAMP, expires_at TIMESTAMP,
status TEXT -- ACTIVE    FORFEITED    COMPLETED    EXPIRED    FROZEN
);
bonus.wr_progress (
grant_id, user_id,
turnover_slots NUMERIC, turnover_tables NUMERIC, turnover_live NUMERIC,
turnover_total NUMERIC, required_total NUMERIC, updated_at TIMESTAMP
);
bonus.violations (
id PK, grant_id, user_id, type TEXT, severity TEXT, details JSONB, occurred_at TIMESTAMP
);

-- Нетто-депозиты и разрез по методам finance.net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_by_method JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Выводы и причины hold/deny payout.requests (
payout_id PK, user_id, method TEXT, currency TEXT, amount NUMERIC,
nd_snapshot NUMERIC, same_method_ok BOOLEAN, risk_score NUMERIC,
status TEXT, reason_code TEXT, created_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
);

9) Κανόνες ψευδο-DSL

yaml policy: "bonus_abuse_v4"
eligibility:
geo_whitelist: [DE, AT, FI]
kyc_min: L1 nd_min: 0 one_per: [person, household, device, payment_token]
deny_if:
- sanctions_hit == true
- risk_score >= 0.85 grant:
max_bet_amount:
EUR: 5 wagering:
base: BONUS_ONLY multiplier: 30 contrib:
slots: 100 tables: 25 live: 10 game_exclusions: [JACKPOT, BUY_BONUS]
controls:
payout_lock: UNTIL_WR_DONE same_method: true allow_nd_withdrawal: true fx_spread_guard_bps: 80 method_arbitrage_block: true escalations:
- if: nd_7d < 0 then: "deny_new_bonus"
- if: device_household_overlap >= 2 then: "manual_review"
- if: cb_rate_30d > 0.8% then: "hold_payout_48h"
audience:
exclude_segments: ["self_excluded", "high_risk_bin"]

10) Υποδείγματα SQL

10. 1. Πύλη ND και ίδια μέθοδος εξόδου

sql
SELECT r.payout_id,
(nd.nd_total >= 0) AS nd_non_negative,
(t.method = r.method AND t.payment_token = r.payment_token) AS same_method_ok
FROM payout.requests r
JOIN finance.net_deposits nd ON nd.user_id = r.user_id AND nd.currency = r.currency
JOIN dw.transactions_flat t ON t.tx_id = (
SELECT deposit_tx_id FROM bonus.grants
WHERE user_id = r.user_id AND status IN ('ACTIVE','COMPLETED')
ORDER BY granted_at DESC LIMIT 1
)
WHERE r.status='PENDING' AND r.created_at BETWEEN:from AND:to;

10. 2. Επικάλυψη ανίχνευσης νοικοκυριού/συσκευής

sql
SELECT suspect.user_id, base.user_id AS overlap_with, suspect.device_hash, suspect.household_id
FROM risk.player_signals suspect
JOIN risk.player_signals base
ON suspect.user_id <> base.user_id
AND (suspect.device_hash = base.device_hash OR suspect.household_id = base.household_id)
WHERE suspect.updated_at > now() - INTERVAL '30 days';

10. 3. Παραβιάσεις max-bet και game-mix

sql
SELECT b.user_id, b.grant_id,
SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) AS maxbet_viol,
100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) AS slots_share_pct
FROM dw.bets b
JOIN bonus.session_limits l USING (grant_id, user_id)
WHERE b.placed_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
HAVING SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) > 0
OR 100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) >:one_game_share_max;

10. 4. Παρακολούθηση φόρτισης μετά την πριμοδότηση

sql
SELECT method,
10000.0 SUM(is_chargeback::int) / NULLIF(COUNT(),0) AS cb_bps_14d
FROM risk.outcomes o
JOIN dw.transactions_flat t USING (tx_id)
WHERE o.occurred_at BETWEEN (CURRENT_DATE - INTERVAL '14 days') AND CURRENT_DATE
AND EXISTS (SELECT 1 FROM bonus.grants g WHERE g.deposit_tx_id=t.tx_id)
GROUP BY method
ORDER BY cb_bps_14d DESC;

10. 5. Ολίσθηση FX σε promo

sql
SELECT g.promo_id,
SUM(fx_effective - fx_reference) 10000.0 / NULLIF(SUM(amount_reporting),0) AS fx_slippage_bps
FROM dw.transactions_flat t
JOIN bonus.grants g ON g.deposit_tx_id=t.tx_id
WHERE t.settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

11) KPI και ταμπλό

Ποσοστό κατάχρησης: Ποσοστό επιχορηγήσεων με παραβιάσεις/έρευνες.
WR Ολοκλήρωση %/Χρόνος έως WR (p50/p95).
ND Gate Hit% και ποσοστό της ND <0 μεταξύ των συμμετεχόντων.
Φόρτιση Μετά το μπόνους (bps) με τη μέθοδο/PSP/geo.
Το Payout Hold Share και οι μεσαίες λύσεις TAT.
FX Slippage (bps) ανά promo/νόμισμα.
Promo Ευθύνη (ευθύνη) και Breakage%.
Δείκτης επικάλυψης νοικοκυριών/συσκευών (ομαδοποίηση).

12) Προειδοποιήσεις και κατώτατα όρια

Κατάχρηση Spike: рост 'παραβιάσεις/100 επιχορηγήσεις'> X d/d.
CB Surge Post-Bonus: cb_bps_14d κατά μέθοδο/geo> κατώτατο όριο.
ND Αρνητικό μερίδιο ↑: μερίδιο ND <0 μεταξύ αιτήσεων απόσυρσης> Y%.
Max-Bet Burst: Spike σε παραβιάσεις> κατώφλι κατά μάρκα/τίτλο.
Ανωμαλία FX: slippage_bps> όριο ζεύγους νομισμάτων.
Οικιακό Bloom: Ένα μεγάλο νέο σύμπλεγμα συσκευών/διευθύνσεων.
Drift πολιτικής: επιχορηγήσεις χωρίς σταθερή έκδοση των κανόνων/εγκρίσεων.

13) Πρότυπα UX (χωρίς μετατροπή «καύσης»)

Κάρτα σύντομων συνθηκών στην οθόνη καταθέσεων (min dep, WR, max bet, ίδια μέθοδος).
WR-γραμμή προόδου + προθεσμία, συνεισφορά ανά κατηγορία.
Επεξήγηση της ΒΔ/συμπερασμάτων: «Μέχρι το ποσό των καθαρών καταθέσεων - μόνο στην πηγή».
Μαλακά βήματα: SoF/selfie στο σήμα. διαφανείς προθεσμίες.
Προσφυγές: κουμπί «αμφισβήτησης» με κατάλογο εγγράφων.

14) Δοκιμές προστασίας Α/Β

Τι να δοκιμάσετε: 'nd _ min', 'max _ bet', 'WR πολλαπλασιαστής/βάση', 'one _ per' -strategies, 'fx _ guard'.
Guardrails: CBR bps, ποσοστό κατάχρησης, AR/Take-Rate, Payout TAT.
Μέθοδος: διαστρωμάτωση με GEO/BIN/μέθοδο, CUPED με προ-συμπεριφορά, υστέρηση σε CB/συμπεράσματα.

15) Κατάλογος ελέγχου εφαρμογής

• Μοντέλο ΒΔ και διατομή ανά μέθοδο· ίδια μέθοδος/επιστροφή στην πληρωμή в πηγής.
• Promo DSL + επικυρωτής κανόνων, εκδόσεις και λογιστικοί έλεγχοι.
• Max στοίχημα, WR, contrib%, εξαιρέσεις. όρια ταχύτητας.
• Ιατροτεχνολογικό προϊόν/οικιακό γράφημα· Προφίλ BIN geo/FX.
• Βαθμολόγηση κινδύνου + βαθμολογίες (KYC/SoF) και άρνηση κατωφλίου.
• Hold/Reserve mechanics on leads and PSP.
• Ταμπλό και ειδοποιήσεις του KPI. βιβλία αναπαραγωγής περιστατικών.
• Νομικά κείμενα (τοπικά), πύλες RG, συγκαταθέσεις και παρακρατήσεις.
• Διαδικασία προσφυγής και χειροκίνητες αποφάσεις με ΣΕΔ.
• A/B με αυστηρά guardrails και frieze δεδομένων.

Επανάληψη σύνοψης

Αποτελεσματική προστασία από την κατάχρηση μπόνους είναι ένα σύστημα, όχι ένα σύνολο απαγορεύσεων: έλεγχος ND και ίδια μέθοδος για τις πληρωμές, αυστηρή WR/max-bet και contrib%, Payment/Device/Behavior/FX σήματα, βαθμολόγηση κινδύνου με step-ups, διαφανής UX και νομική καθαρότητα. Μια τέτοια στοίβα μειώνει τις άμεσες απώλειες, σταθεροποιεί την P&L και διατηρεί μια ειλικρινή εμπειρία για τους ευσυνείδητους παίκτες - χωρίς περιττή τριβή και «ψευδή θετικά».