Κουπόνια και αλυσίδες λιανικής πώλησης

1) Τι είναι και πότε να εφαρμοστεί

Τα κουπόνια μετρητών και τα δίκτυα eCash σας επιτρέπουν να δεχθείτε πληρωμές χωρίς τραπεζικές κάρτες και IBAN. Ο χρήστης αγοράζει προπληρωμένο κουπόνι (PIN) ή λαμβάνει barcode/QR (pay-at-store) και πληρώνει για την παραγγελία στο offline point (περίπτερο, σούπερ μάρκετ, βενζινάδικο, ταχυδρομείο) ή σε τράπεζα Διαδικτύου/ATM. Τα χρήματα πηγαίνουν στον έμπορο μέσω του PSP/παρόχου σε τραπεζικές ράγες. δεν υπάρχει χρέωση, οι κίνδυνοι απάτης είναι ελάχιστοι.

• Ψηφιακά αγαθά/παιχνίδια, περιεχόμενο, συνδρομές χαμηλού/μεσαίου ελέγχου.
• Περιφέρειες με υψηλό ποσοστό διείσδυσης μετρητών ή με χαμηλή κάρτα.
• Κοινό που προτιμά την ιδιωτική ζωή/προπληρωμή.

2) Τυπολογία των μέσων eCash

1. Κουπόνια PIN (προπληρωμένοι κωδικοί):

Παραδείγματα: Paysafecard, Neosurf, Flexepin.
UX: εισάγετε ένα 16-/10ψήφιο PIN στη φιλοξενούμενη μορφή ή πληρώστε από το πορτοφόλι (myPaysafe/myNeosurf).
Χαρακτηριστικά: μερικές διαγραφές, ένας συνδυασμός διαφόρων PIN, το υπόλοιπο εξοικονομείται.

2. Γραμμωτοί κωδικοί/QR «Γραμμωτός κώδικας πληρωμών σε μετρητά»:

Παραδείγματα: paysafecash, τοπικά δίκτυα (OXXO Pay - MX, RapiPago/PoneFácil - AR, Efecty/Baloto - CO, PayPoint/Payzone - UK, ePay/Paylink - ΕΕ κ.λπ.).
UX: ο έμπορος παράγει barcode/QR → ο πελάτης πληρώνει σε μετρητά στο checkout → ο πάροχος αποστέλλει επιβεβαίωση.
Χαρακτηριστικά: ο έλεγχος ισχύει για περιορισμένο χρονικό διάστημα (λήξη), το ποσό καθορίζεται.

3. Στοιχεία αναφοράς/ολίσθηση για ATM/επιγραμμικές τραπεζικές υπηρεσίες (στοιχεία τιμολογίου):

Παραδείγματα: Multibanco References - PT, Konbini - JP.
UX: εμφανίζει κωδικό/ποσό αναφοράς +, πληρωμή σε ATM/online τράπεζα/συνεργαζόμενο κατάστημα.
Χαρακτηριστικά: ελάχιστη απάτη, αυστηρός συνδυασμός αναφοράς.

3) Συμμετέχοντες στο οικοσύστημα

Πάροχος/σύστημα (eCash/κουπόνια): εκδόσεις PIN/barcodes, διατηρεί καταλόγους λιανικής, KYC/AML, καταπολέμηση της απάτης, δίνει API/widgets.
PSP/αποκτών: συνδέει έμπορο, φιλοξενούμενο ταμειακό γραφείο/SDK, καταστάσεις, άγκιστρα, μητρώα και υπολογισμούς.
Λιανική/ταμειακή υπηρεσία: λήψη μετρητών/ανάγνωση γραμμωτού κώδικα, συγχρονισμός με τον πάροχο.
Τράπεζα/εκκαθάριση: διακανονισμοί και πίστωση κεφαλαίων σε εμπόρους.
Έμπορος: ξεκινά πληρωμή/τιμολόγιο, επεξεργάζεται καθεστώτα, αποδόσεις και αναγνώριση.

4) Ροές πληρωμών

4. 1 κουπόνι PIN (Hosted/Redirect)

1. Επιλογή checkout → eCash (π.χ. Paysafecard/Neosurf).
2. Ανακατευθυνόμενη/φιλοξενούμενη μορφή του παρόχου → εισάγοντας ένα PIN/εισάγοντας ένα πορτοφόλι → επιβεβαίωση (SCA/συμπεριφορική βαθμολόγηση).
3. Επιστροφή στον έμπορο: 'επιτυχία/εν αναμονή/αποτυχία/ακύρωση/λήξη'.
4. Πραγματική πίστωση - σύμφωνα με τα ημερήσια μητρώα (T + 1/T + 2).

4. 2 Barcode/QR «πληρωμή στο κατάστημα»

1. Ο έμπορος δημιουργεί τιμολόγιο: ποσό + γραμμωτός κώδικας/QR + λήξη.
2. Ο πελάτης πηγαίνει στο κατάστημα λιανικής πώλησης και πληρώνει σε μετρητά → το ταμειακό γραφείο επιβεβαιώνει την πράξη στον πάροχο.
3. Ο πάροχος στέλνει στον έμπορο μια διαδικτυακή επιτυχία και στη συνέχεια ένα δάνειο στα μητρώα (T + 0/T + 1).

4. 3 Reference/Slip (ATM/online-banking/konbini)

1. Παραγωγή αναφοράς (οντότητα/αναφορά/ποσό) + περίοδος ισχύος.
2. Πληρωμή σε ΑΤΜ/ηλεκτρονική τράπεζα/συνεργαζόμενο κατάστημα.
3. Επιγραμμική κατάσταση «πληρωμένος» και μεταγενέστερος διακανονισμός σε μητρώα.

5) Καθεστώς και υπολογισμοί

Επιγραμμικές καταστάσεις: "δημιουργήθηκε "/" εκκρεμεί "/" επιτυχία" πληρωμένη "/" αποτυχία "/" ακύρωση "/" λήξη ".
Διακανονισμός: συνήθως T + 0/T + 2 τραπεζικές ημέρες (ανά σύμβαση/κανάλι).
Στην επιχειρηματική λογική, χωριστή επιγραμμική επιβεβαίωση και πραγματική πίστωση.

6) Όρια, KYC και κίνδυνος

• Ανά συναλλαγή, 24h/7d, όριο στον αριθμό των PIN ανά πληρωμή/ημέρα.
• Για νέους αποδέκτες/εμπόρους - μειωμένα κατώτατα όρια/ταχύτητα κλείστρου.
• Γεω-κανόνες (χώρα κουπονιών έναντι θέσης πελάτη/εμπόρου), ταχύτητα, σήματα συσκευών.
• Δεν υπάρχουν φορτιστές. διαφορές - ανά πάροχο/PSP ΗΕΔ.
• Σύσταση: διατήρηση των ορίων ρύθμισης ανά χώρα/δίκτυο/κεντρικό αντισυμβαλλόμενο και μη κωδικοποίηση των ποσών.

7) Επιστροφές και μερικές διαγραφές

Επιστροφή = νέα πιστωτική συναλλαγή (στο πορτοφόλι eCash/τραπεζική μεταφορά - σύμφωνα με τους κανόνες του παρόχου).
Συνήθως υποστηρίζονται μερικές επιστροφές.
Συχνά διατίθενται μερικές χρεώσεις και συνδυασμός PIN για κουπόνια PIN. για τιμολόγια barcode - το ποσό είναι καθορισμένο.

8) Οικονομία και τιμολόγια

Η προμήθεια για τον έμπορο είναι συνήθως χαμηλότερη από την CNP-card MDR, αλλά ποικίλλει ανάλογα με τον γεωγραφικό όγκο/κατηγορία.
Πρόσθετες δαπάνες: φιλοξενούμενη/SDK, διαφήμιση στα σημεία πώλησης, υποστήριξη/ΗΕΔ, «εκπνοή/εκκρεμούσα» επεξεργασία, αναγνώριση.

9) Πρότυπα UX

πληρωμή PIN: κατανοητό UI για διάφορους PIN και δείκτη υπολοίπου· μηνύματα σφάλματος «εσφαλμένα/χρησιμοποιούμενα», «υπέρβαση ορίου», «μη υποστηριζόμενη περιοχή».
Barcode/QR: μεγάλος κωδικός + χρονοδιακόπτης λήξης, εκτύπωση/αποστολή σε αγγελιοφόρο/κουμπιά ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Οδηγίες πληρωμής εκτός σύνδεσης: 3-4 βήματα με λογότυπα δικτύου. πλησιέστερος χάρτης σημείων/ώρες λειτουργίας.
Κατάσταση παραγγελίας: «Εκκρεμούσα πληρωμή» με αυτόματη ενημέρωση. με το 'expared' - το κουμπί «create new code».
Παραλαβή: ποσό, χρόνος, 'Id', κανάλι (PIN/Barcode/Reference), UTR/ref. από το μητρώο, επαφές υποστήριξης.
Τοπικοποίηση: νόμισμα/γλώσσα/φορολογικά κείμενα, τοπικές μάρκες δικτύων.

10) Ασφάλεια και συμμόρφωση

Ελαχιστοποίηση PII: Το PIN/πορτοφόλι εισάγεται στην πλευρά του παρόχου (Hosted/Widget).
Διαδικτυακά αγκίστρια: HMAC/nonce, προστασία αναπαραγωγής, dedup γεγονότων, ημερολόγιο ελέγχου.
KYC/AML/GDPR: κανόνες ηλικίας/ορίου για προπληρωμένα κεφάλαια, κυρώσεις/γεωγραφικούς περιορισμούς.
Καταπολέμηση της απάτης: όρια συσκευής/συνεδρίας, ψύξη, επιτάχυνση, παρακολούθηση επαναλαμβανόμενων PIN/γραμμωτών κωδικών.

11) Ολοκλήρωση και αρχιτεκτονική

Επιλογές συνδεσιμότητας

1. Φιλοξενείται/ενσωματώνεται σε PSP/πάροχο - γρήγορη εκτόξευση, ελάχιστη ευθύνη για ευαίσθητα δεδομένα.
2. Εξυπηρετητής προς εξυπηρετητή + Hosted - το δικό σας checkout με έλεγχο κατάστασης, χωρίς επεξεργασία του PIN σας.
3. Pay-by-Link/Τιμολόγιο - πληρωμές αναφοράς και περιπτώσεις στήριξης.

Ελάχιστο backend

API: 'creedPayment' creú Invoice '(ποσό + λήξη),' return ',' queryStatus ',' webhook ',' reconcile '.
Idempotence ('originId' + πλήκτρο), εκθετικά retrays, DLQ, web hook dedup.
Κατάλογοι: χώρες/δίκτυα/όρια/επίπεδα CCL, κωδικοί σφάλματος, μετρήσεις SLA ανά κανάλι.
Παρατηρησιμότητα: μετατροπή (PIN έναντι Barcode/Reference), μερίδιο «pending→expired», μέσες χρονικές στιγμές πριν από την πληρωμή/διακανονισμό, γεωανωμαλίες.

12) Γεωγραφικές σημειώσεις (ορόσημα)

: Paysafecard, paysafecash, Neosurf, PayPoint/Payzone (UK), ePay/Paylink (EU), Multibanco (PT).
: OXXO Pay (MX), RapiPago/PageFácil (AR), Efecty/Baloto (CO).
Ασία: Konbini (JP) και τοπικά δίκτυα (FamilyMart/Lawson/7-Eleven).

13) Κατάλογος εξόδου

1. Επιλέξτε πάροχο/PSP και στοχευόμενα δίκτυα (PIN/Barcode/Reference), συμφωνήστε σε τιμολόγια/SLA/διακανονισμό.
2. Εφαρμογή 'creenPayment' creedIvoice 'με λήξη, σελίδες δήλωσης και αναδρομικά σενάρια.
3. Σύνδεση webhooks (HMAC), idempotency, retrai και dedup events.
4. Ρύθμιση ημερήσιας αυτόματης αναγνώρισης + πλήρους αναγνώρισης, αποθήκευση αναφορών UTR/πτερύγιο.
5. Συμπεριλαμβάνονται μερικές επιστροφές, διαδικασίες ΗΕΔ και σαφή μηνύματα σφάλματος/ορίου.
6. Εκτέλεση ταμπλό SLA (μετατροπή, «λήξη», χρόνος πληρωμής/διακανονισμού) και καταχωρίσεις εκτός συγχρονισμού.
7. Διεξαγωγή δοκιμών e2e: πολλαπλά PIN, γραμμωτός κώδικας λήξης, εσφαλμένο ποσό, διπλή πληρωμή, επιστροφή χρημάτων σε δόσεις.

Κάρτα ορόσημο

: 'δημιουργήθηκε/εκκρεμεί/επιτυχία' paid/απέτυχε/ακυρώθηκε/έληξε '.
Διακανονισμός: συνήθως T + 0-T + 2 από τα μητρώα PSP/παρόχου.
Φορτισμός: λείπει. επιστροφή χρημάτων - χωριστή πιστωτική συναλλαγή.
Όρια/ACL: ανάλογα με τη χώρα/δίκτυο/κανάλι και το προφίλ του πελάτη.
Επανάληψη: η πρώτη εντολή eCash → (SEPA/Open-Banking/local) για μεταγενέστερες διαγραφές.

Περίληψη

Στρατηγική: eCash mix (PIN + barcode/QR + reference) για την προσέγγιση του κοινού σε μετρητά και τη μείωση του MDR.
Αρχιτεκτονική γύρω από webhooks + recon, αυστηρή idempotence και κατανοητή UX 'εν αναμονή/λήξη'.
Όρια Config/CUS και γεω-κανόνες - εκτός κώδικα, με τακτική επικαιροποίηση.
Για συνδρομές - το πρώτο eCash → εισιτήριο, διαφανής διαχείριση και ειδοποιήσεις για τον χρήστη.