MB WAY Πορτογαλία: πορτοφόλι και P2P

1) Τι είναι το MB WAY και πού ζει στο οικοσύστημα

Η MB WAY είναι πορτογαλικό πορτοφόλι κινητής τηλεφωνίας στις ράγες του ομίλου SIBS/Multibanco, συνδυάζοντας κάρτες και τραπεζικούς λογαριασμούς του χρήστη για άμεσες πληρωμές P2P, ηλεκτρονικές αγορές και offline (QR/NFC, ταμειακές ροές σε ΑΤΜ χωρίς κάρτα). Επιβεβαίωση - στην αίτηση MB WAY/bank (SCA: PIN/βιομετρικά στοιχεία). Οι προμήθειες για τον έμπορο είναι συνήθως χαμηλότερες από την κλασική κάρτα MDR λόγω της τοπικής επεξεργασίας.

• Σύνδεση καρτών/λογαριασμών (χρέωση/πίστωση) με την αίτηση πληρωμής με μία επιβεβαίωση.
• P2P «στο τηλέφωνο»: μεταφορά σε επαφή με τον αριθμό, 24/7.
• Έλεγχος σε απευθείας σύνδεση με επιβεβαίωση ώθησης χωρίς εισαγωγή καρτών.
• QR/NFC στο λιανικό εμπόριο και MB WAY cash-out στο ATM (χωρίς κάρτες).
• Πλούσια μεταδεδομένα και σταθερή ολοκλήρωση μέσω πύλης SIBS/PSP.

2) Μέλη και ρόλοι

SIBS/Multibanco (σύστημα/επεξεργασία): κανόνες, δρομολόγηση, κατάλογοι τραπεζών/εμπόρων.
Εκδότης τράπεζας/κάρτας: KYC, όρια, καταπολέμηση της απάτης, χρέωση/πίστωση.
PSP/αποκτών (SIBS Gateway κ.λπ.): εμπορική σύνδεση, SDK/API, εκθέσεις, υπολογισμοί.
Έμπορος: Ξεκινά πληρωμή/έρευνα, αποκτά καθεστώς και διατηρεί τη συμφιλίωση.
Πληρωτής: Επιβεβαιώνει τις συναλλαγές στην αίτηση MB WAY/Bank.

3) Τρόποι και σενάρια χρηστών

3. 1 P2P «ανά τηλέφωνο»

Ο αποστολέας επιλέγει μια επαφή από τον τηλεφωνικό κατάλογο → εισάγει το ποσό → επιβεβαιώνει στην εφαρμογή.
Ο παραλήπτης λαμβάνει ώθηση/ειδοποίηση, τα χρήματα πιστώνονται στο συνδεδεμένο λογαριασμό/κάρτα.

3. 2 Ηλεκτρονικό εμπόριο, εντός εφαρμογής

Στο checkout του εμπόρου, ο χρήστης εισέρχεται στον αριθμό τηλεφώνου MB WAY ή σαρώνει το QR.
Η εφαρμογή στέλνει αίτημα ώθησης → ο χρήστης επιβεβαιώσει → ο έμπορος λαμβάνει επιγραμμικό καθεστώς.
Σε εφαρμογές κινητής τηλεφωνίας - App2App/deeplink με αυτοανοίξιμο MB WAY.

3. 3 POS/offline

Δυναμική QR ανά παραγγελία στο checkout (ποσό + originId) ή πληρωμή NFC μέσω της εφαρμογής.
Επιβεβαίωση - ώθηση, παραλαβή - στον έμπορο και στην αίτηση.

3. 4 Ταμειακά διαθέσιμα ATM (MB WAY Lift)

Ο χρήστης παράγει κωδικό/επιβεβαιώνει στην αίτηση → αποσύρει μετρητά χωρίς πλαστική κάρτα.

3. 5 Split Bill/Request Money

Ζητήστε χρήματα για επαφές (συλλογές), αυτόματη κατανομή του ποσού μεταξύ των συμμετεχόντων.

4) Ιδιότητες συναλλαγών

'initiated' → 'εκκρεμεί' → 'επιτυχία '/' failed '/' ακυρώθηκε '/' έληξε'.
Για τιμολόγια/χρήματα αίτησης - χωριστά «ζητούμενα »/« λήγουν».

5) Όρια και πολιτική κινδύνου

• Ανά συναλλαγή, ανά ημέρα/24h, μερικές φορές εβδομαδιαία/μηνιαία.
• Νέος δέκτης/έμπορος - μειωμένα κατώτατα όρια, ταχύτητα κλείστρου ή πρόσθετη επιβεβαίωση.
• Όρια καναλιών: P2P, ηλεκτρονικό εμπόριο, POS/QR/NFC, ATM (ταμειακές ροές).
• Κανόνες ταχύτητας και συσκευών: καταπολέμηση της απάτης από την πλευρά της τράπεζας/του συστήματος.

6) Επιτροπές και Οικονομικά

Για τους εμπόρους, η MB WAY είναι συνήθως φθηνότερη από τις κλασικές κάρτες, αλλά οι συνθήκες εξαρτώνται από τα PSP/τιμολόγια.
Πρόσθετες δαπάνες: φιλοξενούμενη/SDK, εκθέσεις, ΗΕΔ/υποστήριξη, επεξεργασία «εν αναμονή/λήξη», αναγνώριση.

7) Επιστροφές και διαφορές

Η χρέωση όπως στις κάρτες δεν ισχύει για τις ροές Α2Α: απόδοση - νέα πιστωτική συναλλαγή (πλήρης/μερική).
Εάν η πληρωμή γινόταν με κάρτα με τη μορφή μαρκαρίσματος στο εσωτερικό της MB WAY, εφαρμόζονται οι διαδικασίες της κάρτας (σύμφωνα με τους κανόνες αποδοχής).
ΗΕΔ/καταγγελίες - μέσω PSP/τράπεζας· προετοιμασία αρχείων καταγραφής παραγγελιών, επιβεβαίωση υπηρεσίας/παράδοσης.

8) Ασφάλεια και συμμόρφωση

SCA (PIN/Face/Touch) στην εφαρμογή, δέσμευση συσκευών, έλεγχος SIM/συσκευής.
Ελαχιστοποίηση PII, κρυπτογράφηση web hook, HMAC/nonce, προστασία αναπαραγωγής.
Συμμόρφωση με τις PSD2/GDPR και τοπικές απαιτήσεις της Τράπεζας της Πορτογαλίας.

9) Ολοκλήρωση των εμπόρων

Επιλογές

1. Φιλοξενούμενη/ενσωματωμένη (SIBS/PSP) - γρήγορη εκκίνηση, ώθηση/QR έξω από το πλαίσιο.
2. Εξυπηρετητής προς εξυπηρετητή + App2App/QR - εγγενής UX, επεξεργασία βαθιών σφαλμάτων, δυναμική QR ανά παραγγελία.
3. Pay-by-Link/Request Money - λογαριασμός ανά σύνδεσμο σε άμεσους αγγελιοφόρους/email/SMS.

• API: "creedPayment", "executionMoney", "refun ," webhook "," reconcile ".
• Idempotence (originId + πλήκτρο), εκθετικά retrays, dedup γεγονότων.
• Αναγνώριση: ημερήσια αυτόματη αναγνώριση + περιοδική πλήρης αναγνώριση. αποθήκευση στοιχείων UTR/πτερύγων.
• Ταμπλό SLA: μετατροπή, 'pending→success/expired', χρόνος εγγραφής.

10) Συμφωνία και υποβολή εκθέσεων

Log: 'Id/transactionId', 'organId', κανάλι (P2P/QR/App2App/NFC), τράπεζα πληρωτή, κατάσταση, ποσό/νόμισμα, χρονοσφραγίδα, UTR/τραπεζική σύνδεση.
Από το PSP: χρηματοοικονομικά μητρώα για εγγραφές/επιστροφές/διορθώσεις, καθυστερημένες επικαιροποιήσεις κατάστασης.

11) Πρότυπα UX

Κινητό πρώτα: για κινητά - App2App. για την επιφάνεια εργασίας - δυναμική QR.
Σαφή σφάλματα: όρια, χρονοδιαγράμματα, βλάβη SCA. Ασφαλίστε το κουμπί επανάληψης.
Παραλαβή: ποσό, χρόνος, 'transactionId', κανάλι, UTR, επαφές υποστήριξης.
Επιστροφή: προτείνετε εναλλακτικές λύσεις (χάρτης/SEPA/άλλη μέθοδος) όταν «έληξε/απέτυχε».

12) Επανάληψη και εντολή

Η βασική MB WAY είναι εφάπαξ με SCA. Για συνδρομές, χρησιμοποιήστε δέσμη: πρώτη εντολή πληρωμής → ηλεκτρονική εντολή/εντολή SEPA DD/Open-Banking. αποθήκευση ορίου/συχνότητας/ειδοποιήσεων, οθόνη διαχείρισης εισιτηρίων.

13) Κάθετα υψηλού κινδύνου (συμπεριλαμβανομένου του iGaming)

Η διαθεσιμότητα/τα όρια εξαρτώνται από την πολιτική PSP/τραπεζών και την τοπική νομοθεσία.
Αναμένουν μειωμένα κατώτατα όρια, ενισχυμένη KYC, πιθανή διατήρηση.
Προγραμματισμός εναλλακτικών σιδηροτροχιών (κάρτες, SEPA, PIS ανοικτής τραπεζικής) και έξυπνων δρομολογίων για κινδύνους.

14) Αρχιτεκτονική «MB WAY Gateway»

Στρώμα API (REST/GraphQL) για ταμειακό μητρώο και backhoe.
Ουρές αναμονής γεγονότων: συμβάντα κατάστασης → τιμολόγηση/CRM/analytics.
Ασφάλεια: θησαυροφυλάκιο για μυστικά, PSP-επιτρεπόμενος κατάλογος IP, αυστηρή επικύρωση redirect-URI, μάρκες κατά της αναπαραγωγής.
Παρατηρησιμότητα: μετατροπή καναλιών (QR/App2App/P2P/NFC), 'pending→success/expired', καθυστέρηση διακανονισμού.

15) Κατάλογος εξόδου

1. Υπογραφή σύμβασης PSP/SIBS, επιλογή διαύλων (App2App/QR/P2P/ATM-cashout εάν είναι απαραίτητο).
2. Εφαρμογή 'creedPayment '/' reviewMoney', δυναμική QR, οθόνες σφάλματος/ορίου.
3. Σύνδεση webhooks, idempotency, retrai και dedup.
4. Δημιουργία αναγνωριστικού (ημερήσια + πλήρης), αποθήκευση UTR/fin references.
5. Δυνατότητα μερικών/πλήρων επιστροφών και διαδικασιών ΗΕΔ στη στήριξη.
6. Εκτέλεση πινακίδων SLA και καταχωρίσεων μετατροπής/καθυστέρησης.
7. Διεξαγωγή δοκιμών e2e με κύριες τράπεζες/συσκευές, POS/ATM (κατά περίπτωση).

Οριακή κάρτα αναφοράς

: αποθηκεύει σε ρύθμιση, ελέγξτε πριν από την έναρξη.
Νέοι αποδέκτες/έμποροι: μειωμένα κατώτατα όρια/ταχύτητες κλείστρου.
Κανάλια: χωριστά όρια για P2P, ηλεκτρονικό εμπόριο, POS (QR/NFC), ATM.
Ταχύτητα/κίνδυνος: Η τραπεζική καταπολέμηση της απάτης μπορεί να εκτρέψει απαλά/επιβραδύνει τις εργασίες.

Επανάληψη σύνοψης

Για επιγραμμικές - App2App + δυναμικές QR, για λιανική - QR/NFC, για απλές μεταφορές - P2P ανά αριθμό.
Χωριστή επιγραμμική επιβεβαίωση και τελική πίστωση στη λογική, οικοδόμηση γύρω από webhooks + αναγνώριση και μερική επιστροφή χρημάτων.
Μη «δένετε» τα ποσά: κρατήστε τις ρυθμίσεις ορίου ανά τράπεζα/κανάλι και ενημερώνετε τακτικά.
Για τις συνδρομές, η πρώτη δέσμη MB WAY → ένα εισιτήριο με διαφανή διαχείριση και ειδοποιήσεις.