Καθαρές καταθέσεις: υπολογισμός και έλεγχος

1) Τι είναι οι καθαρές καταθέσεις και γιατί είναι απαραίτητες

• μοναδιαία οικονομικά (συσχέτιση της ND με LTV, ARPPU, NGR),
• υπεύθυνο παιχνίδι (όρια, αυτοέλεγχος, πηγή κεφαλαίων),
• κίνδυνος και συμμόρφωση (ΚΕΠΔ/κυρώσεις, ανωμαλίες),
• συναλλαγές (ιεράρχηση των πληρωμών και πριμοδοτήσεις κατά των καταχρήσεων).

Βασική ιδέα

Ο παίκτης συνεισέφερε X (καταθέσεις), έφερε Y (αναλήψεις). Το μόνο που απομένει στο οικοσύστημα ως «πραγματικά κατατεθειμένα χρήματα» του παίκτη είναι οι Καθαρές Καταθέσεις, προσαρμοσμένες για αποδόσεις, χρεώσεις, ακυρώσεις και άλλες τεχνικές λειτουργίες.

2) Τύποι και λογιστικά όρια

2. 1. Βασικός τύπος (επίπεδο προϊόντος)

ND = Deposits
− Withdrawals − (successful, paid)
− Refunded Deposits
+ Chargeback Debits
− Chargeback Credits
± Reversal Adjustments

• Καταθέσεις - ληφθείσες/διακανονισθείσες μόνο. Άδεια χωρίς μεταγενέστερη σύλληψη - δεν μετράνε.
• Αναλήψεις - λαμβάνουμε υπόψη μόνο τις καταβληθείσες (καταβληθείσες/εκκαθαρισθείσες). Οι απορριφθείσες/ακυρωθείσες αιτήσεις ΒΔ δεν μειώνουν.
• Επιστρεφόμενες καταθέσεις - επιστροφές καταθέσεων στην ίδια πηγή (ίδια μέθοδος).
• Χρεωστικοί τίτλοι/Πιστώσεις - καθαρό αποτέλεσμα των διαφορών (διαγραφές/αποδόσεις).
• Αντιστροφή Προσαρμογές - τεχνικές διορθώσεις (για παράδειγμα, επιστροφή από το «εσφαλμένο» πορτοφόλι, αντίστροφο αντίγραφο).

2. 2. Λογιστικές βελτιώσεις

Δώρα και δωρεάν στοιχήματα: δεν περιλαμβάνονται στις καταθέσεις· πρόκειται για εγχώρια δάνεια. Ωστόσο, τα σενάρια κατάχρησης (κατάθεση πριμοδότησης → άμεση εξόφληση μετρητών) αναμένεται να μειώσουν τη ΒΔ μέσω γρήγορων αναλήψεων ή/και μέσω διορθώσεων κατά της απάτης.
Προμήθειες PSP: εξ ορισμού, δεν αφαιρούνται από τη μέτρηση ND (ND - «player-centric»). Προμήθειες - σε P & L.
Εσωτερική μεταφορά/διασταυρούμενο πορτοφόλι (αθλητικά → καζίνο): Η ΒΔ δεν αλλάζει (πρόκειται για κίνηση εντός του ισοζυγίου).
Ακύρωση Εντός: η ακύρωση δεν μειώνει τη ΝD (τελικά, η απόσυρση δεν έλαβε χώρα).
Promotional Cashout/Manual Credit: Οι πιστώσεις μετρητών του φορέα εκμετάλλευσης δεν αυξάνουν τη ND.
Μάρκες/κρυπτογράφηση: διαβάζεται σύμφωνα με το ισοδύναμο fiat κατά τη στιγμή της καθίζησης (βλ.
Μερικές/Διαχωρισμένες Πληρωμές: Η ΒΔ αυξάνεται κατά ένα ποσό που πραγματικά διακανονίζεται.

2. 3. Όρια περιόδου

• Βάσει δραστηριότητας (με συναλλαγή «settled _ at»). Συνιστώμενη για την υποβολή χρηματοοικονομικών εκθέσεων.
• Με βάση την αίτηση (από το 'created _ a /' request _ at'): κατάλληλο για ταχεία ανάλυση προϊόντων, αλλά όχι για συμφωνία.

3) Αποτίμηση πολλαπλών νομισμάτων και συναλλαγματικών ισοτιμιών

Όλες οι πράξεις αντιστοιχίζονται με το νόμισμα αναφοράς (για παράδειγμα, ευρώ) στη συναλλαγματική ισοτιμία κατά τη στιγμή του διακανονισμού.
: 'ποσό _ πρωτότυπο', 'νόμισμα _ πρωτότυπο', 'fx _ rate _ at _ settle', 'ποσό _ αναφορά'.
Για το crypto, χρησιμοποιήστε τη σταθμισμένη μέση τιμή (VWAP) στην επιλεγμένη πηγή στο 'settled _ a .
Μην υπερεκτιμάτε τα ιστορικά ND όταν αλλάζετε μαθήματα: κρατήστε το πραγματικό FX κατά τη στιγμή της εκδήλωσης.

4) Επίπεδα ρόλων της ΒΔ

είναι η καθαρή επένδυση ενός συγκεκριμένου παίκτη.
από χώρες, κανάλια, παρόχους πληρωμών, θυγατρικές.
από τις ημερομηνίες εγγραφής/πρώτης κατάθεσης.
είναι η συνολική ND της πλατφόρμας για την περίοδο.

5) Πολιτικές και αποκλεισμοί

5. 1. κανόνας της ίδιας μεθόδου και επιστροφή στην πηγή

Εάν η κατάθεση Α πραγματοποιήθηκε με τη μέθοδο Μ, η επιστροφή των ποσών των καταθέσεων γίνεται κατά προτίμηση μέσω της M έως το καθαρό ποσό των καταθέσεων. Αυτό μειώνει τους κινδύνους της ΚΝΕΠΔ και των αμφιλεγόμενων διασταυρούμενων πληρωμών.

5. 2. Εσωτερικές προσαρμογές

Κάθε χειροκίνητη ρύθμιση πρέπει να έχει reason_code, διαδρομή ελέγχου και αναφορά στην κύρια δραστηριότητα.
Οι προσαρμογές δεν πρέπει να καλύπτουν το κυνήγι/κατάχρηση ζημιών.

5. 3. Κύκλοι πριμοδότησης

Σημειώστε «bonus-drived ND» (η κατάθεση που ενεργοποίησε το bonus) με μια σημαία. Κατασκευή εκθέσεων ΒΔ με/χωρίς καταθέσεις συνδεόμενες με πριμοδότηση.

6) Υπόδειγμα γεγονότων και σύστημα δεδομένων

6. 1. Βασικά γεγονότα

«ΚΑΤΑΘΕΣΗ _ ΕΓΚΕΚΡΙΜΕΝΗ», «ΚΑΤΑΘΕΣΗ _ ΚΑΤΑΣΧΕΣΗ», «ΚΑΤΑΘΕΣΗ _ ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ»

«ΑΠΟΣΥΡΣΗ _ ΖΗΤΟΥΜΕΝΗ», «ΑΠΟΣΥΡΣΗ _ ΠΛΗΡΩΜΗ», «ΑΠΟΣΥΡΣΗ _ ΑΚΥΡΩΣΗ»

'CHARGEBACK _ DEBITED', 'CHARGEBACK _ CREDITED'

'ΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ _ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ' (тип: ΑΝΤΙΣΤΡΟΦΗ, TECH_FIX, FRAUD_CORRECTION и т. п.)

Όλα τα γεγονότα είναι ταυτόσημα ('idempotency _ key', 'event _ id'). Υποστήριξη ακριβώς μιας παράδοσης στην DWH μέσω της αφαίρεσης 'event _ id'.

6. 2. Μίνι διάγραμμα (απλουστευμένο)

payments. transactions (
id, user_id, provider, method, type, status,
amount_original, currency_original,
amount_reporting, reporting_currency, fx_rate_at_settle,
requested_at, settled_at, related_tx_id, reason_code, meta
)

types: DEPOSIT    WITHDRAWAL    REFUND    CHARGEBACK_DEBIT    CHARGEBACK_CREDIT    ADJUSTMENT status: PENDING    AUTHORIZED    CAPTURED    PAID    REJECTED    CANCELED    REFUNDED    SETTLED

Τα σύνολα ND θεωρούνται συγκεντρωτικά κατά «τύπο» και «κατάσταση» με φίλτρα «μόνο διακανονισμένα/πληρωμένα/καταγεγραμμένα, κατά περίπτωση».

7) Έλεγχος και αντιπαραβολή της ποιότητας των δεδομένων

7. 1. Συμφωνία με τον PSP/Acquirer

Καθημερινή συμφωνία των αναφορών PSP (αρχεία διακανονισμού) με τις «συναλλαγές» σας.
Ταιριάζει για «πάροχος _ ref», ποσά, ημερομηνίες διακανονισμού, νομίσματα και τέλη (για P&L).
Αναντιστοιχίες εισιτηρίων στην Ops: «αγνοούμενη σύλληψη», «διπλή επιστροφή χρημάτων», «καθυστερημένη παρουσίαση».

7. 2. Αδιάλυτη και ιδιαιτερότητα

Έλεγχος: μοναδικότητα με '(πάροχος, provider_tx_id, τύπος, settle_date)'.
Χωριστό αρχείο λογιστικού ελέγχου για χειροκίνητες λειτουργίες («ΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ _ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ»).

7. 3. Ακεραιότητα του επιχειρηματικού κανόνα

Η εμφάνιση του 'PAID' χωρίς ιστορικό καταθέσεων στην επιλεγμένη μέθοδο είναι μια κόκκινη σημαία.
Κλείσιμο του χρόνου 'DEPOSIT _ CAPTURED' → 'RESEMENT _ PAID' για το ίδιο ποσό - γκρίζα σημαία (κατάχρηση μπόνους).

8) Πίνακες υποβολής εκθέσεων και ταμπλό

8. 1. Βασικές ΒΔΕ

'ND _ total' for the period? ' ND _ ανά χρήστη ',' ND _ διάμεση τιμή ',

Αποσύνθεση της ΒΔ ανά χώρα, μέθοδο, ΠΥΠ, θυγατρική·

«ND _ 7/30/90» κατά ομάδες εγγραφής,

Lag μετατροπής μετρητών: Διάμεση τιμή από 'DEPOSIT _ CAPTURED' σε 'RESUE _ PAID'.

8. 2. Κατηγορίες κινδύνου

Οι παίκτες με «ND≈0» και υψηλό κύκλο εργασιών είναι υποψήφιοι για επαλήθευση της πηγής των κεφαλαίων.
Ταχεία αναστροφή (deposit→withdrawal) <N ώρες - έναρξη έρευνας.

8. 3. Επίπεδα ανάλυσης

Προϊόν (αθλητικά/καζίνο/ζωντανά): όπου η ND είναι πιο «υγιής».
Μέθοδοι πληρωμής: αδυναμίες της ΒΔ κατά τη διακίνηση με συγκεκριμένη μέθοδο.
Εκστρατείες/πριμοδοτήσεις: Ανυψώσεις και ακυρώσεις μετά το φαινόμενο.

9) Καταπολέμηση της απάτης και υπεύθυνες πολιτικές

Όρια καταθέσεων (ημερήσια/εβδομαδιαία/μηνιαία) - στη ΒΔ αναφέρεται ξεχωριστή μέτρηση συμμόρφωσης.
Κανόνες ταχύτητας: n καταθέσεις> X σε Y λεπτά + γρήγορη μνήμη έξω = μπλοκ/χειροκίνητος έλεγχος.
Κυρώσεις/PEP/SoF: ανάπτυξη της ΒΔ πάνω από το όριο → υποχρεωτική πηγή ταμείων.
Mullocalization: Σύγκριση γεω/μεθόδου/τραπεζικής χώρας με χώρα KYC.
Αυτοαποκλεισμός: Η ΒΔ μετά τον αποκλεισμό πρέπει να είναι αυστηρά 0. κάθε απόπειρα - προειδοποίηση.

10) Διεργασίες και SLO

SLO υπολογισμού πίνακα ND: T + 1, ετοιμότητα έως τις 09:00 τοπική TZ περιοχής αναφοράς.

• αρχεία διακανονισμού PSP που λείπουν,
• τα αντίγραφα οδηγούν σε εσφαλμένη ND τμήματος,
• Διαφορές μάζας FX.
• DRP: επανεπεξεργασία ND μέσω επαναχρησιμοποίησης συμβάντων κατά τη διάρκεια περιόδου με καθορισμένη σειρά.

11) Παραδείγματα SQL (υποδείγματα)

11. 1. Υπολογισμός της ΒΔ ανά χρήστη και ανά ημέρα

sql
WITH base AS (
SELECT user_id,
DATE(settled_at) AS d,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'     AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS dep,
SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL'   AND status='PAID'           THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS wd,
SUM(CASE WHEN type='REFUND'     AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS ref_dep,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT'  AND status='SETTLED'        THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_deb,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'        THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_cr
FROM dw. transactions_flat
WHERE settled_at >=:from AND settled_at <:to
GROUP BY 1,2
)
SELECT user_id, d,
dep - wd - ref_dep + cb_deb - cb_cr AS nd
FROM base;

11. 2. Σημαία ταχείας στροφής (κατάχρηση)

sql
SELECT t_dep. user_id, t_dep. id AS dep_id, t_wd. id AS wd_id,
EXTRACT(EPOCH FROM (t_wd. settled_at - t_dep. settled_at))/3600 AS hours_between,
t_dep. amount_reporting, t_wd. amount_reporting
FROM dw. transactions_flat t_dep
JOIN dw. transactions_flat t_wd
ON t_dep. user_id = t_wd. user_id
AND t_wd. type='WITHDRAWAL' AND t_wd. status='PAID'
AND t_wd. amount_reporting BETWEEN t_dep. amount_reporting0. 9 AND t_dep. amount_reporting1. 1
WHERE t_dep. type='DEPOSIT' AND t_dep. status IN ('CAPTURED','SETTLED')
AND t_wd. settled_at - t_dep. settled_at <= INTERVAL '24 hours';

11. 3. Κατάτμηση κατά μέθοδο/PSP

sql
SELECT method, provider,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'  AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS dep,
SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL' AND status='PAID'          THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS wd,
SUM(CASE WHEN type='REFUND'   AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS ref_dep,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_deb,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_cr,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'  AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL' AND status='PAID'          THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='REFUND'   AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END)
+ SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS nd
FROM dw. transactions_flat
WHERE settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
ORDER BY nd DESC;

12) Προειδοποιήσεις και ενεργοποιήσεις (λειτουργικό σύστημα)

Ακίδα στη μέθοδο: πτώση ND> 30% d/d - έλεγχος συμβάντων και κλειδαριών PSP.
Ακίδα ND↑ ανά τμήμα: Ανάπτυξη ND> 50% w/w - μια νέα aff είναι πιθανή. -σπορά ή σύστημα πόρων.
Υψηλός κύκλος εργασιών - αναγκαστικός έλεγχος KYC/SoF.
Μη φυσιολογικό μερίδιο επιστροφής/χρέωσης στη ΒΔ - έλεγχος της αλυσίδας «depozit→igra→vyvod».

13) Βέλτιστες πρακτικές (σύντομες)

1. Διαβάστε τη ND ρυθμίζοντας τις ημερομηνίες και καθορίστε το FX κατά τη στιγμή της εκκαθάρισης.
2. Αυστηρά διαχωρισμένη εσωτερική μεταφορά από τα χρήματα του παίκτη.
3. Όλες οι χειροκίνητες επεξεργασίες - με reason_code και λογιστικό έλεγχο.
4. Κανόνες καταπολέμησης της απάτης για γρήγορες στροφές U και διασταυρούμενες μέθοδοι.
5. Δύο εκθέσεις: λειτουργία T + 1 και οικονομικό κλείσιμο (μήνας/τρίμηνο).
6. Λογική έκδοση: ND v1/v2 με τη μετανάστευση ιστορικών καταστημάτων.

14) Συχνές ερωτήσεις

Ε: Μετράνε τα ανατρεπόμενα ευρήματα

A: Αριθ. Μόνο το 'REMASTER _ PAID' αποκαθιστά τη ΒΔ.

Ε: Τι να κάνετε με μια κατάθεση που έχει εγκριθεί αλλά δεν έχει συλληφθεί

A: Μην περιλάβετε στη ΒΔ. Αυτά δεν είναι πραγματικά έσοδα.

Ε: Πώς να αντικατοπτρίζετε τη χρέωση μετά το συμπέρασμα που έχει ήδη συναχθεί

A: «CHARGEBACK _ DEBIT» θα προσθέσει μια αρνητική συνεισφορά παίκτη (ουσιαστικά, η πλατφόρμα χάνει), η ND θα αυξηθεί με χρέωση, αλλά η τελική οικονομική έκθεση θα πρέπει επίσης να δείχνει μια ζημία/δαπάνη για χρεώσεις.

Ε: Οι προμήθειες PSP πρέπει να αφαιρούνται από τη ΒΔ

A: No, ND είναι ένα player-centric μετρικό. Προμήθειες - σε P & L.

15) Κατάλογος ελέγχου εφαρμογής

• Λεωφορείο εκδήλωσης με ευελιξία και εγγύηση παράδοσης
• «συναλλαγές _ επίπεδη» έκθεση με ενοποιημένους τύπους/καταστάσεις
• Ομαλοποίηση FX κατά την εκκαθάριση, αρχική αποθήκευση
• Κανόνες χαρτογράφησης κατάστασης PSP → τις καταστάσεις σας
• Καθημερινή συμφιλίωση με ειδοποιήσεις PSP και δέλτα
• Πίνακες ND (συνολικά, κατά μέθοδο, ανά τμήμα, ανά ομάδα)
• Πολιτικές υπεύθυνου παιχνιδιού και ενεργοποιήσεις SoF με βάση τη ΒΔ
• Τεκμηρίωση τύπου ND v1 και σχέδιο εξέλιξης v2

Περίληψη

Οι καθαρές καταθέσεις είναι η κεντρική μέτρηση των «πραγματικών» χρημάτων ενός παίκτη στο σύστημα. Η σωστή ΒΔ απαιτεί αυστηρούς κανόνες αναγνώρισης (ημερομηνία διακανονισμού), ακριβή πολλαπλά νομίσματα, ταυτότητα γεγονότων, τακτική συμφιλίωση με ΠΥΠ και ενσωματωμένους μηχανισμούς ενεργοποίησης της καταπολέμησης της απάτης. Διαμόρφωση ενός ενιαίου οδηγού κατάστασης και τυπολογίας των πράξεων - και η ΒΔ θα καταστεί αξιόπιστη στήριξη τόσο για τη χρηματοδότηση όσο και για την υπεύθυνη νομιμοποίηση.