KYC al retirar fondos

1) Tarea KYC en la salida

KYC cuando se retira (withdrawal KYC) es un punto de control donde la plataforma certifica que los fondos se envían al verdadero propietario de la cuenta y al destinatario legítimo, y las operaciones no violan los requisitos de la política de AML/sanciones/bonos. El objetivo es reducir los riesgos de frod, charjbacks, lavado y reclamaciones regulatorias con una fricción mínima para los jugadores honestos.

2) Principios básicos

Necesidad y proporcionalidad: solo solicitamos lo que se necesita en un umbral de riesgo determinado.
Verificabilidad: cualquier solución se basa en artefactos (documentos, registros, puntuaciones).
Transparencia para el usuario: razones claras, lista comprensible de documentos, ETA, estado visible.
Same-person/same-method: nombre del propietario de la cuenta = nombre del propietario del método de pago; siempre que sea posible, la devolución a la fuente.
Imparcialidad: prohibición de la discriminación; Decisiones sobre los hechos y no sobre el origen o la nacionalidad (excepto las sanciones previstas por la ley).

3) Matriz de desencadenadores KYC en salida

Los umbrales MinThreshold/Daily/Weekly se configuran por política de riesgo y geo.

4) Paquetes de documentos

4. 1 Básico (L1)

Documento de color: pasaporte/ID/conductor (país/plazo/serie).
Selfie/live check (liveness) bajo petición.
Confirmación de dirección ≤90 días: factura de utilidad pública/extracto/carta de impuestos.

4. 2 Avanzado (L2)

Volver a conciliar L1 + la dirección actual (si es mayor de 90 días).
Sanciones/cribado RR con confirmación manual.

• tarjetas - tarjeta enmascarada + extracto/pantalla del banco con FIO;
• Banco - Banco de Internet con FIO e IBAN/ABA;
• e-monedero - pantalla de perfil con FIO/ID;
• Crypto - cripto de intercambio de ak con FIO, la dirección de la cartera en la historia.

4. 3 SoF/SoW (por riesgo)

SoF (Fuente de fondos): certificado de ingresos/salarios, estado de depósito, dividendos, contrato de venta.
SoW (Origen de la fortuna): declaraciones de impuestos/certificados bancarios (raramente solicitados - con grandes y regulares cantidades/señales).

5) Sanciones/RER: estándar mínimo

Cribado en: registro, primer depósito/retiro, cambio de datos personales/pago, periódicamente (por ejemplo, una vez cada 30-90 días).
Las coincidencias «por sonido» (fuzzy) siempre son verificadas por la persona.
Con la coincidencia confirmada, la solución de cumplimiento (permitir/limitar/cerrar) con la lógica de las razones.

6) Reglas de pago sujetas a KYC

1. El derecho de retiro se produce en ausencia de un vager/deuda de bonificación activa y auditorías exitosas.
2. Same-method: transferencia a la fuente de reposición; si no es posible (técnicamente/límites/método cerrado) es un método alternativo, pero a nombre del usuario.
3. Discrepancia FIO → solicitud de confirmación/denegación.
4. Terceros/carteras a otros nombres - prohibido.
5. Crypto: sólo a la dirección verificada del usuario/intercambio; prohibición de mezcladores/anonimizadores.

7) Proceso y SLA (modelo aproximado)

• A) Solicitud de retirada → B) Auto-cribado (CUS/sanciones/frod) → C) Documentos (si es necesario) → D) Moderación → E) Envío al canal de pago → F) Completado.

• Q0 Auto (perfiles puros, pequeñas cantidades): hasta 1-6 h.
• Q1 Mano acelerada (pago VIP/recién confirmado): hasta 24 horas
• Q2 Manual estándar (nuevas cuentas/métodos): hasta 48 h.
• Q3 Investigación (SoF/disputas/sanciones): hasta 3-7 esclavos. días después de la recepción de los documentos.

Estados en la cuenta: En la verificación → Necesita documentos → En el trabajo → Enviado → Completado/Denegado + Visible ETA.

8) Transparencia UX (que está obligada a estar en la página «Salida»)

Requisitos claros de KYC y lista de documentos antes de confirmar la solicitud.
ETA y la política de colas; por métodos - «normalmente X-Y h/día».
Enlace «Cómo acelerar la verificación» (lista de verificación de calidad de fotos/escáneres, que es exactamente lo que se necesita por el método).
Historial de decisiones: quién/cuándo solicitó el documento, qué se verificó, el total.
La coincidencia visual del nombre en el pago y el nombre de la cuenta (la sugerencia «debe coincidir»).

9) Casos y políticas frecuentes

K1. El bono activo/WR no cumplido → notificar, mostrar el saldo de WR/deadline; permitir la cancelación del bono (con la cancelación del bono-ganancia) y retirar Cash.

K2. Una nueva tarjeta a otro nombre → denegación o solicitud de prueba de posesión legal; normalmente, una prohibición.

K3. Criptomoneda a la dirección de un amigo/tercera persona → rechazo; sugerir la verificación de la dirección personal/intercambio del usuario.

K4. Coincidencia en las sanciones → verificación manual; cuando se confirma - bloqueo/cierre de acuerdo con la ley y las condiciones.

K5. Chargeback por depósito → hold del saldo antes de la resolución; después de perder la disputa - compensación/restricción.

K6. No hay respuesta a la solicitud de documentos (7-14 días) → cancelación de la solicitud/renuncia con derecho a volver a presentar si hay documentos disponibles.

10) Funciones y responsabilidades

Sapport (L1): informa, recopila documentos, verifica el formato/calidad.
Moderación/Riesgo (L2): comprueba la posesión del pago, analiza las señales de frod, recomienda SoF/SoW.
Cumplimiento (L3): sanciones/RER, casos controvertidos, decisiones finales.
Comando de pago: enrutamiento, contactos PSP/bancos, monitoreo de TtW/fallos.
DPO/Privacidad: almacenamiento y acceso a documentos, DPIA de flujos de alto riesgo (biometría/antifraude).

11) Almacenamiento y protección de datos

Plazos: KYC/AML y transacciones - por ley (a menudo 5-10 años), SoF/SoW - por evaluación de riesgo (generalmente 2-5 años).
Cifrado en reposo/transmisión, RBAC/ABAC, registro de accesos, auditorías anuales.
Minimizar copias de documentos, enmascarar partes sensibles (mapas - 6 + 4).

12) Métricas de calidad

Time-to-Wallet (p50/p95) por métodos/colas.
Approval Rate de solicitudes de retirada.
Parte de los pagos automáticos (sin moderación manual).
Consultas de documentos repetidas (%).
SLA breach% (solicitudes atrasadas).
Dispute/Chargeback Rate y Win-Rate por disputas.

13) Lista de verificación antes del lanzamiento del mercado

• Se han publicado los umbrales y disparadores KYC/SoF/SoW.
• Se describen los métodos válidos y la regla same-method.
• Configurados los estados/ETA y la página «Cómo acelerar la validación».
• Las plantillas de correo electrónico y macros para sapport están listas (ver más abajo).
• Registros de soluciones y exportaciones para auditoría/regulador.
• Realizado por DPIA para biometría/antifraude, acordado por DPA con proveedores.

14) Plantillas de comunicación

A. Solicitud de documentos básicos (L1)

Asunto: Se requiere confirmación de identidad para la retirada

• ¡Hola, [Nombre]!

1. documento (pasaporte/ID): copia en color;

2. selfie/cheque en vivo (siguiendo las instrucciones de la oficina);

3. confirmación de dirección (≤90 días).

Una vez descargados los archivos, continuaremos con la verificación. ETA después de recibir - hasta [X] horas. ¡gracias!

B. Confirmación del método de pago

Asunto: Confirme que el método de pago le pertenece

• ¡Hola, [Nombre]!
• Para la salida al [método], le rogamos que descargue la pantalla/extracto con sus detalles FIO y. Para el mapa - foto de la cara (enmascarar los números - dejar los primeros 6 y los últimos 4). ETA después de la confirmación - hasta [X] horas.

C. Consulta SoF

Asunto: Necesita un documento que confirme la fuente de fondos

• ¡Hola, [Nombre]!
• De acuerdo con las regulaciones internas de AML, necesitamos confirmar la fuente de fondos para retirar [la cantidad]. Son adecuados: declaración de ingresos/nómina, extracto bancario con los pagos entrantes, documento de venta, etc. Después de la carga de ETA - hasta [X] días hábiles.

D. Decisión de denegación (causa clara + apelación)

Asunto: Decisión sobre la solicitud de retirada

• Hola, [Nombre].
• Desafortunadamente, no podemos cumplir con la conclusión [suma], la razón: [específicamente - no coincidencia FIO/falta de documentos/sanciones, etc.].
• Puede apelar la decisión enviando documentos/explicaciones a [canal]. El plazo para el examen de la apelación es de [X] días.

15) Mini preguntas frecuentes para jugadores

¿Por qué KYC cuando se retira? Así que confirmamos que le enviamos el dinero a usted y cumplimos con la ley.
¿Cuánto lleva? Normalmente de minutos a 24-48 horas si los documentos son correctos.
¿Por qué piden SoF? Sólo con un mayor riesgo/grandes cantidades es un requisito AML.
¿Puedo llevarlo a la billetera de otra persona? No, sólo por los métodos diseñados para ti.
¿Qué va a acelerar la verificación? Fotos/escaneos nítidos, un documento nuevo en la dirección, una pantalla de pago con su nombre.

16) Plantilla de sección corta para sus Políticas

Cómo utilizar este artículo

1. Inserte sus umbrales, ETA y listas de documentos en las plantillas de correo electrónico y en la interfaz.
2. Configure las reglas de cola/escalación y las métricas TtW/Approval Rate.
3. Acepta las secciones «Política de pago y verificación», «Reglas de bonificación», «Condiciones de uso» y Privacidad.
4. Lleve a cabo un entrenamiento de sapport: macros, hojas de cheques, casos de ejemplo y formulaciones de razones correctas.