Proceso de concesión de licencias y plazos

1) Imagen del proceso (nivel alto)

1. Análisis pre-fit & Gap

2. Recogida y presentación de paquetes

3. Verificaciones técnicas y certificaciones

4. Consideración por el regulador

5. Emisión (a menudo condicional) y puesta en marcha

6. Obligaciones posteriores a la licencia (informes/auditorías)

Objetivos: reducir los riesgos regulatorios, garantizar una «preparación para el cumplimiento» probada, acelerar el go-live sin comprometer los datos RG/AML.

2) Plazos de evaluación (puntos de referencia)

El camino crítico generalmente pasa por: Key Persons → políticas/procedimientos → artefactos de TI (releases/logs/DR) → referencias de laboratorio/auditoría → Q&A del regulador.

3) Qué cocinar con anticipación (Pre-fit & Gap)

Estrategia y perímetro: mercados objetivo/idiomas/métodos de pago, verticales (casino/live/apuestas/poker).
Bases legales: estructura de propiedad, SoF/SoW, registro de beneficiarios.
Orgmodel: roles MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead, Security Lead, Release/Platform Lead.
Políticas: AML/CTF, RG, publicidad/afiliados, protección de datos (DPIA), incidentes, DR/BCP.
Preparación de TI: SDLC y control de cambios, staging-pipeline, SBOM/firmas, observabilidad (logs/métricas/tracks), registro de eventos RG/AML, pentest/escaneos de vulnerabilidades.
Proveedores: contratos de borrador con agregadores de juegos, PSP, screeners CUS/sanciones, laboratorios/auditores.

El resultado de la fase es un informe gap con un plan de remediación y un calendario.

4) Paquete de documentos: composición y lifhucks

Unidad corporativa: estatutos, estructura de propiedad, CV y ayuda de Key Persons, SoF/SoW.
Procedimientos y políticas: AML/CTF, RG, publicidad, privacidad (incluyendo DPIA), incidentes/brich, DR/BCP.
Arquitectura de TI: diagramas de flujo de datos (línea de datos), áreas de almacenamiento/residencia, SDLC/versiones, observabilidad, redundancia y RTO/RPO.
Base contractual: agregadores/estudios, PSP, CUS/sanciones, hosting, laboratorios/auditores, SLA/OLA.
Finanzas: reservas para pagos, seguros (si se requiere), plan de declaración de impuestos de la GGR.

Lifhaks de aceleración

Admita el almacenamiento de información «evidence-first» (revistas de lanzamiento, SBOM, informes de escaneo/pentests): esto elimina docenas de solicitudes de refinamiento.
Utilice plantillas para casos KYC/EDD, registros de intervención de RG y apruvales publicitarios.

5) Verificación técnica y certificación

Software de juego: informes de laboratorio RNG/RTP (para contenido), certificados de integración.
Seguridad: pentests, gestión de vulnerabilidades, política de parches, gestión secreta/KMS, SSO/MFA/PAM.
SDLC: staging-pipelines, firmas de imágenes, control de cambios, política de reversión, evidence del registro de lanzamientos.
Observabilidad: registros sin PII/PAN, métricas de SLO, trazados a través de OTel, comprobaciones sintéticas «depósito/CUS/retiro».
DR/BCP: backups, pruebas de restauración, objetivos RTO/RPO, actos de prueba.
Pagos: firmas HMAC webhooks, idempotencia, DLQ y réplica de eventos, porcentajes de autorización/éxito, Time-to-Wallet.

Salida de fase: conjunto de informes y actos que se aplican a una solicitud o se presentan a una solicitud.

6) Consideración por el regulador (ciclo de Q&A)

• Preguntas de aclaración sobre beneficiarios/finanzas, procedimientos RG/AML y datos.
• Entrevistas Key Persons (a menudo MLRO/AMLO, DPO, Head of Compliance).
• Demostraciones técnicas: visualización de registros, artefactos de lanzamiento, alertas SLO, guiones RG/AML, ejercicios DR.
• Variaciones de las condiciones: aclaraciones en los contratos, refuerzo de los procedimientos, informes de laboratorio adicionales.

Práctica: establecer un registro de solicitudes del regulador (SLA de respuesta, propietario, estado, fecha de envío/confirmación).

7) Expedición y puesta en marcha

• Publicamos información obligatoria y T&C, incluimos informes regulatorios.
• Completamos el acoplamiento de PSP/agregadores/KYC, llevamos a cabo la «ejecución en seco» de los pagos/intervenciones de RG.
• Personalizamos los dashboards DevPortal/operador para controlar los KPI (RG, AML, quejas, incidentes, Time-to-Wallet).
• Asignamos un calendario de auditorías internas/externas.

8) Obligaciones posteriores a la licencia

Informes periódicos (GGR por verticales, quejas, métricas RG, incidentes de datos/seguridad).
Cambios de control/estructura - notificar al regulador con antelación.
Pentests/escáneres regulares, renovación de certificados de laboratorio, rotación de secretos.
Gestión de afiliados/publicidad (registro de canales, listas de paradas, muestras de creativos a verificar).

9) Paralelización y vía crítica

Qué se puede hacer en paralelo

Políticas/procedimientos ↔ verificación técnica/observabilidad;

Contratos con proveedores ↔ pruebas de laboratorio;

Preparación de Key Persons ↔ Pentest/SDLC Remediation.

Lo que forma «cuellos de botella»

Ayuda y validación de Key Persons, SoF/SoW;

Ranuras de laboratorio/auditoría;

Respuestas a las consultas completas del regulador sin artefactos previamente ensamblados.

10) RACI (ejemplo para el programa de licencias)

11) Check-list Definition of Ready (antes de la presentación)

• Se ha confirmado la jurisdicción/verticalidad, se han acordado los mercados objetivo y los métodos de pago.
• Nombrados MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead; preparadas por CV/Key Persons.
• Las políticas de AML/CTF, RG, publicidad/afiliados, protección de datos (DPIA), incidentes, DR/BCP - están aprobadas y son válidas.
• SDLC: staging-pipeline, firmas de artefactos, revistas de lanzamientos, plan de reversión; observabilidad y controles sintéticos - incluidos.
• Se han realizado escáneres pentests/vulnerabilidades; el plan de remediación está cerrado.
• Acuerdos de borrador con agregadores/estudios/PSP/KYC/laboratorios - acordados.
• Las garantías/reservas financieras se calculan; SoF/SoW recopilados.

12) Check-list Definition of Done (después de la emisión)

• Se han incluido los informes reglamentarios; propietarios de KPI asignados.
• El PSP/KYC se ha completado; webhooks firmados (HMAC), idempotencia y DLQ - en funcionamiento.
• Las herramientas RG están activas (límites, tiempos de espera, auto-exclusión), el registro de intervenciones se mantiene.
• Evidence-pack está disponible: lanzamientos (SBOM/firmas), pentesto/escáneres, actos de DR, informes de laboratorios.
• El circuito de control de afiliados/publicidad funciona (listas blancas, muestras de creativos).
• Calendario de auditorías internas/externas aprobado.

13) Riesgos estándar y cómo reducirlos

14) Cómo acelerar el programa (sin pérdida de calidad)

«Evidence-by-default»: cualquier cosa que declare en las políticas, confirme con artefactos (capturas de pantalla/registros/informes).
Paquete en un solo repositorio: versión de documentos, hojas de comprobación y estados de tareas.
Plantillas uniformes: para intervenciones RG, quejas, SAR/AMB, appruvales publicitarios.
Escenarios sintéticos: depósitos regulares de «prueba »/CUS/conclusiones con informes.
Paralelización: técnicas y tratados - al mismo tiempo que la preparación del paquete.
Preview-environment: demostand para la entrevista del regulador (sin PII/PAN), traising/dashboards incluidos.

15) Mini-plan de 90 días (ejemplo)

Semanas 1-2: elección final de la jurisdicción, asignación de propietarios, lanzamiento de remedios gap.
Semanas 3-6: recolección de paquetes (corporativo/finanzas/políticas), pentesto/escaneos, configuración de SDLC/observabilidad.
Semanas 7-10: pruebas de laboratorio (RNG/integración), tratados PSP/KYC/contenido, actos de pruebas de DR.
Semanas 11-12: presentación de solicitudes, preparación para Q&A, reserva de entrevistas con Key Persons.

Salida breve

El proceso de licencia es un programa administrado con artefactos y roles claros. Concéntrese en el camino crítico (Key Persons → de la política de → de TI → laboratorio → Q&A), paralele la preparación, mantenga un archivo de «evidence-first» y mantenga el ecosistema de pago/contenido listo para el onboarding. Así que convertirás los plazos de «riesgo desconocido» en un calendario de salida al mercado previsto.