Charjbeki: causas y proceso

1) Qué es el charjback y por qué es crítico en iGaming

• P&L (amortización de la cantidad, comisiones de sistemas/equipaje, costos de transacción),
• perfil de riesgo (niveles de supervisión de planes/bancos),
• la reputación y el acceso al proceso (umbrales por proporción de dispouts),
• UX (luchar contra el «fraud friendly» sin matar la conversión).

2) Clasificación de las causas de los charjbeks (taxonomía simplificada)

1. Frod/No hay autorización del titular

Operación no autorizada, compromiso de tarjeta, sin pasar por 3DS o con autenticación controvertida.

2. Mostrar servicios/contenido

«No recibió el servicio/ganancia», «engaño de expectativas», limitación de la cuenta, violación de las reglas de bonificación.

3. Técnico/Operativo

Tomas, cantidad/moneda incorrecta, devoluciones parciales/fallidas, tiempo de espera en captación.

4. Otros/reguladores

Transacción fuera del Jurásico permitido. campos del cliente, prohibiciones del emisor en 7995, etc.

3) Ciclo de vida del charjback (de alto nivel)

1. Inquiry/Retrieval (solicitud de información)

El emisor solicita datos (cheques, registros). Responda con paquetes de pruebas.

2. Chargeback (chargeback primario)

Paso a pérdidas y ganancias; el merchant tiene derecho a la representación (suministro de pruebas).

3. Presentación (representación)

Envíe argumentos y documentos; el ecuador/circuito se transfiere al emisor.

4. Pre-Arbitraje (pre-arbitraje)

Si las partes no están de acuerdo, es posible una segunda ronda con nuevos argumentos.

5. Arbitration (arbitraje del esquema)

Solución final del esquema; posibles cargos sustanciales y cierre definitivo del caso.

Plazos. Prácticamente: se dan pequeñas ventanillas (generalmente semanas) para responder al merchant, y la duración total de la polémica de la operación es de meses. Los deadline exactos dependen del diagrama/ecuador - fijarlos en su playbook SLA.

4) Impacto de 3DS/SCA, tokens y etiquetas CIT/MIT

Un EMV 3DS exitoso (ECI/CAVV) a menudo da liability shift por caso de frod (depende de las reglas/zonas); es su escudo principal contra «sin autorización».
Las banderas incorrectas (CIT/MIT/COF) reducen la protección: los reinstaladores (MIT) deben hacer referencia al CIT inicial con SCA.
Los tokens de red (VTS/MDES/NSPK) reducen la probabilidad de que se produzcan fluctuaciones y errores de PAN, aumentan los AR y reducen el riesgo de dispouts.

5) Composición de la evidencia (evidence pack) por tipo de causa

5. 1 Frod/No Auth

artefactos 3DS: ECI, CAVV/AVV, dsTransID/threeDSServerTransID.
Dispositivo/IP: huella dactilar, geo, coincidencia de país IP con facturación/cuenta.
Historial de la cuenta: login, verificación KYC, actividad (sesiones de juego, depósitos/retiros).
Comunicaciones: cartas/notificaciones, confirmaciones.
Tokenización: señal de red token/COF.

5. 2 Display de servicio/contenido

Prueba de rendimiento: logs de sesiones de juego, acumulaciones/conclusiones, temporizadores.
Términos de oferta/bonificaciones y consentimiento del usuario (skrin/versión de las reglas en el momento de la transacción).
Comunicaciones sapport (tickets, soluciones, compensaciones parciales).
Geo/restricciones: prueba de la legalidad del acceso del jugador.

5. 3 Técnico/Operativo

Logs de autorización/capchura/refando (idempotencia, detector de toma).
Escriba el registro de pagos/devoluciones (fechas, cantidades, estados, ARN/rrn, psp_txn_id).
Confirmación de la corrección (volver a devolver, cerrar el ticket).

6) Playbucks de acción (decisioning) por caso

7) Procesos y roles (modelo operativo)

Chargeback Desk (análisis de dispouts): verificación de causa, recogida de paquetes, comunicación con el ecuador, control de los deadline.
Payments Orchestrator: artefactos 3DS, estados de Auth/Capture/Refund, ligamentos CIT/MIT, registros.
Risk/Anti-fraud: puntuación, análisis de comportamiento, reglas de bloqueo/límites.
Support/CS: comunicaciones con el jugador, acuerdos de paz (refund/partial), tickets.
Finance/Recon: conciliar cantidades y comisiones, contabilizar costos, cerrar casos.

Tabla SLA: para cada esquema/país, los deduplines en Retrieval, Representación, Pre-Arb, Arb; responsables y listas de cheques.

8) Métricas (KPI) y control de calidad

Eficacia de la protección

Win rate (porcentaje de las representaciones ganadas) por razones y países.
3DS protegió% (cuántos casos de frod están cerrados por liability shift).
Tiempo de respuesta p95 (velocidad de preparación del paquete).

Salud del portafolio

Chargeback rate (PC) y CBR% (en transacciones aprobadas) - general y por BIN/emisores/PSP.
Friendly fraud share (por análisis retrospectivo).
Costo per CB (teniendo en cuenta las comisiones, el trabajo, los casos perdidos).

Operupravlenie

Proporción de casos sin paquete completo a tiempo.
Errores de clasificación de causas (recode rate).
CB repetidos de un cliente/dispositivo (recurrence).

9) Reducción de los charjbacks antes de que ocurran

3DS2 + datos ricos → más frictionless y menos frod.
Tokenización (tokens de red) + VAU/ABU → menos errores de PAN/expiración y fallos.
Reglas claras (KYC, bonos, límites, prohibiciones de multiacounts) y visibilidad para el usuario.
Transparencia UX: recibos, e-mail/SMS/cañones, canales de soporte fácilmente detectables y devoluciones rápidas en situaciones controvertidas.
Risk-scoring y velocity: bloqueos/desafíos por anomalías de geo/dispositivos/comportamiento.
Idempotencia de pago: sin tomas → sin tecnología. charjbekov.

10) Finanzas y contabilidad

Mantenga un Ledger separado para disputas: la relación 'payment _ id ↔ case_id ↔ scheme_code'.
Contabilidad de las comisiones de esquemas/ecuayer en cada etapa (chargeback, representación, arb).
Reservas para las pérdidas esperadas (basado en los historiadores y el nivel actual de Disputs).
Informes: resúmenes semanales/mensuales por razones, win rate, costo, tendencias por BIN/países/PSP.

11) Características de iGaming (MCC 7995)

El aumento del perfil de riesgo en una parte de los emisores es → más estricto AVS/CVV/3DS y más frecuente que el soft-decline.
En varios países, restricciones/límites adicionales → comuníquelo al jugador y lógica las razones de los rechazos.
Bonos flexibles de playbooks/CUS: minimice los conflictos de expectativas y «fraud friendly».

12) Anti-patrones

Ignorar los deduplines y fusionar paquetes incompletos.
Esperar sólo los textos de la oferta sin pruebas operativas.
No almacenar artefactos 3DS y ligamentos CIT/MIT.
Enrutar todo a un PSP sin tener en cuenta AR/Frod por BIN/países.
Lógica PAN/CVV o PII redundante en pruebas (infracción PCI/GDPR).

13) Lista de verificación de implementación (corta)

• Un único directorio de causas y códigos de esquemas mapping/PSP.
• Dossier-plantillas de evidencia por tipo de caso.
• Autoensamblaje de artefactos 3DS y ligamentos CIT/MIT en el orquestador.
• Calendario SLA de deadline + alertas por retraso.
• Dashboards KPI (win rate, CBR%, costo por CB) y alertas por ráfagas.
• UX proactivo: recibos, devoluciones rápidas por errores técnicos explícitos.
• Políticas PCI/GDPR: PAN-seguro, minimización de PII en paquetes.
• Formación del equipo (Chargeback Desk, Support, Risk) + playbooks.

14) Resumen

1. la clasificación correcta de las causas,

2. paquetes disciplinados de pruebas y SLA,

3. medidas preventivas fuertes (3DS2, tokenización, KYC/UX),

4. métricas y routing por BIN/países/PSP.

Así que reduce las pérdidas y apoya la conversión sin bloquear a los jugadores de buena fe.