ecoPayz: billetera y cuentas

1) Contexto y posicionamiento

ecoPayz (renombrado como Payz) es un monedero electrónico con balances multi-moneda (en adelante, «billetera/cuenta») orientado a servicios digitales e iGaming (en las jurisdicciones permitidas). El usuario mantiene los fondos en su billetera, hace P2P, paga el merchant, repone el saldo con diferentes métodos y lo lleva al banco/tarjeta/canales locales (el acceso depende del país/CUS).

Por qué el merchant es beneficioso

Mayor conversión gracias a la Hosted/App2App-UX y reconocimiento en los segmentos objetivo.
Flúor bajo (SCA, device binding, risk scoring).
Economía flexible (a menudo por debajo de las tarjetas CNP), refundiciones parciales rápidas en la cartera.

2) Productos y roles

Billetera/facturas: balances multi-moneda del usuario (top-up/consumo/salida).
Mapas (virtual/plástico en los raíles de los circuitos de los mapas): no están disponibles en todos los países.
Fuentes de cupones (ecoVoucher y contrapartes a través de socios) - donde se permite.
PSP/ecuador: onboarding merchant, tarifas/MDR, Hosted/Widget/API, cálculos e informes.
Esquema/emisor de billetera: AUP, KYC/AML, límites, antifraude, cartera.

3) Canales y scripts personalizados

3. 1 Pay-in (pago al merchant)

Hosted/Redamb (recomendado): redireccionamiento en ecoPayz/Payz → inicio de sesión/SCA → confirmación → devolución con estado.
App2App/Deeplink: se abre una aplicación de billetera en el móvil, luego se devuelve a la caja registradora.
Embedded/Widget: cuando se cumplen los requisitos de seguridad del proveedor.

3. 2 Top-up en la cartera (en el usuario)

Tarjetas (3DS2), A2A/Open Banca/transferencias locales, eCash/vales, P2P. El conjunto de fuentes depende del país y del nivel de KYC.

3. 3 Payouts/Withdraw

Pagos de merchant a las billeteras de los usuarios; a continuación, la retirada por el usuario a un banco/tarjeta/métodos locales (disponibilidad por país/CCA).

3. 4 P2P / Request-to-Pay

Transferencias y solicitudes de pago entre billeteras (donde se admite).

3. 5 Tarjeta de billetera

Tarjeta virtual/de plástico (si está disponible): cargo del saldo de la cartera; en línea - SCA/3DS, POS - PIN/NFC.

4) Estados y cálculos

Los estados tipo son: 'created → pending → success | failed | canceled | expired' (+ si es necesario 'authorized → captured').
Settlement: inscripciones en los registros PSP/proveedor normalmente T + 1/T + 2 (esclavo. días).
En la lógica, comparta el éxito en línea y el crédito real.

5) Límites, KYC y políticas de riesgo

Límites per-txn/24h/7d/monthly; umbrales separados para los nuevos receptores/merchantes y para las conclusiones.
Niveles KYC (Básico/Avanzado/VIP): determinan los máximos de arriba a arriba/flujo/salida y el conjunto de métodos soportados.
Velocity/device/geo-regulaciones, sanciones y límites de edad (especialmente para iGaming).
Mantenga los límites/reglas en las configuraciones con opción de actualización en caliente.

6) Devoluciones, Dispouts, Finality

Refund es una operación de crédito independiente (full/partial) de vuelta a la billetera/fuente original.
Chargeback: para carteras puramente «monedero», generalmente no hay carteras clásicas; si el carril real es una tarjeta (COF/tarjeta dentro de la cartera), los procedimientos de tarjeta con el emisor son posibles.
Planifique procedimientos ODR y guarde registros completos de la emisión de servicios digitales.

7) Economía y Comisiones

El MDR para merchant suele ser inferior a las tarjetas CNP, pero depende de la geo/rotación/categoría.
Recargos: Hosted/SDK, soporte 'pending/expired', ODR/dispouts, recon, posibles reservas/hold por riesgo.
Gestione el costo: estimule el A2A top up y el multivalor (menos FX), use el apsale en VIP.

8) Prácticas UX

Mobile-first: App2App en prioridad; en la sobremesa - Redesp claro.
Temporizador de espera de confirmación ('pending'), repetición segura, sugerencias de alternativas (tarjetas/A2A).
Errores transparentes: límite de monedero/método, fallo SCA, tiempo de espera.
Recibo: cantidad/moneda, 'transactionId', canal (App2App/Hosted), referencia financiera/UTR del registro.

9) Integración de merchant

Opciones

1. Hosted/Redaprox - inicio rápido, mínimo PCI/PII-rastro.
2. Server-to-Server + App2App/Hosted - UX personalizado y control de estado denso.
3. Pay-by-Link/Invoice - para pagos diferidos/cobro.

Mínimo de fondo

API: `createPayment`, `authorize/capture` (если требуется), `refund`, `queryStatus`, `webhook`, `reconcile`.
Idempotencia ('orderId' + clave), repeticiones exponenciales, dedoop de los hooks web entrantes.
Webhooks: firma/NMAS, sellos de tiempo, protección de respuesta.
Recon: daily auto-recon + full-recon, almacenamiento de enlaces UTR/bancarios, alertas por rassincrones.
Observabilidad: conversión, 'pending→success/expired', settlement-lag, errores de SCA/límites.

10) Seguridad y cumplimiento

SCA (autenticación en billetera), device binding, scoring conductual.
PII-minimización: Hosted/Widget para la entrada de datos sensibles, secretos - en vault, IP-allowlist en webhook-endpoints, rigurosos red-URI.
KYC/AML/GDPR, edad, sanciones, geo-filtros, juego responsable.

11) Pagos y afiliados

Los pagos por billetera suelen ser convenientes (rápidos y baratos), pero segmenta por riesgo/geo/CUS.
Mantenga alternativas: SEPA/RTP/Push-to-Card/billeteras locales para regiones en disputa o grandes sumas.

12) Características para iGaming

Compruebe la validez legal del geo y la licencia; incluya el control de edad y las autoexclusiones.
Espere: límites más estrictos, posibles hold/reservas, supervisión avanzada de transacciones y pagos.
Planifique el enrutamiento inteligente (billetera ↔ A2A ↔ vales de tarjeta ↔) en función del riesgo/geo/perfil del jugador.

13) KPI y métricas operativas

Approval rate (por separado por App2App/Hosted).
Pending dwell time и доля `pending→expired`.
Tasa de refundición/ODR y tiempo medio de solución.
Settlement log (éxito → registro → inscripción).
Compartir FX y margen FX medio.
Participación VIP/KYC expandido en la facturación, Costo-a-serve (soporte/dispouts).

14) Check-list de la salida en el prod

1. Contrato con PSP/proveedor: Tarifas/MDR, Reglas FX, SLA por Hooks/Registros Web, permitidos geo/vertical.
2. Integración: 'createPayment' + App2App/Hosted, pantallas de error/límites/repetición.
3. Seguridad: firma/NMAS web hooks, vault secrets, red-URI, IP-allowlist.
4. Recon: daily + full, almacenamiento de referencias UTR/fin, alertas por rassincrones.
5. Refundidos/ODR: parcial/full, playbucks de sapport, ligamento de refund↔order.
6. Configuraciones: límites/CUS/tarifas/geo - fuera de código, con versificación y actualización rápida.
7. SLA Dashboards: conversión, 'pending', settlement-lag, devoluciones; alertas sobre anomalías/geo.
8. Pruebas E2E: App2App móvil, redirección de escritorio, temporizadores/repeticiones, retornos parciales, degradación del proveedor.

Tarjeta de referencia

Estados: 'created/pending/success/failed/canceled/expired' (+ 'authorize/capture' cuando corresponda).
Settlement: normalmente T + 1/T + 2 por registro PSP/proveedor.
Chargeback: ausente para el cargo puro «monedero»; es posible para el carril de cartas.
Límites/CCA: depende del país/nivel; almacenar en la configuración y actualizar regularmente.
Recurrent: «primer pago → mandato» (SEPA/Open-Banking/monedero-mandato) - si el escenario lo apoya.

ecoPayz/Payz es una cartera madura con balances multi-moneda, UX móvil fuerte y una operación comprensible. Integre a través de Hosted/App2App, construya alrededor de webhooks + idempotencia + recon, mantenga los límites/CUS/tarifas/geo en la configuración, y para iGaming - cumpla con el marco legal, segmente el riesgo y mantenga los raíles alternativos (A2A/vales/tarjetas) con el perfil del jugador inteligente y carga.